Bagaimana cara mengetahui berapa banyak hutang Anda?

Mengetahui berapa banyak yang Anda miliki adalah langkah pertama untuk keluar dari hutang. Menarik laporan kredit Anda, memilah-milah surat lama Anda, dan menghubungi kreditur Anda dapat membantu Anda mengetahui hal ini.

Anda tidak bisa melawan apa yang tidak bisa Anda lihat. Jadi, jika Anda sedang dalam misi untuk melunasi hutang, pertama-tama, Anda harus tahu seberapa banyak Anda benar-benar berhutang.

Tapi melacak hutang Anda bisa seperti perburuan. Anda harus mencari di beberapa tempat, karena tidak ada platform terpusat (atau setidaknya belum ) di mana Anda dapat memeriksa setiap saldo atas nama Anda.

Dapatkan salinan laporan kredit Anda

Sumber:Bartolomiej Pietrzyk/Shutterstock.com

Ketika datang untuk mencari tahu total saldo hutang Anda, tidak ada tempat yang lebih baik untuk memulai selain laporan kredit Anda.

Rod Griffin, direktur senior Pendidikan Publik dan Advokasi di Experian, mengatakan:

Saat Anda membuka laporan kredit, Anda akan melihat yang berikut:

• Saldo kartu kredit
• Hutang pinjaman siswa.
• Hipotek.
• Pinjaman mobil.
• pinjaman RV.
• Pinjaman pribadi.

Anda juga dapat melihat saldo saat ini dari setiap akun, dan apakah akun tersebut bereputasi baik. Selain itu, laporan kredit Anda akan menunjukkan siapa kreditur Anda, serta info kontak mereka, sehingga Anda dapat menghubungi mereka jika ada pertanyaan.

Cara meminta gratis salinan laporan kredit Anda

Jika Anda tidak tahu, Anda berhak atas salinan gratis laporan kredit Anda dari ketiga agen pelaporan kredit utama (Experian, TransUnion, dan Equifax) setiap 12 bulan.

Untuk mendapatkan salinan gratis Anda, cukup buka AnnualCreditReport.com , dan mengisi formulir. Formulir ini akan meminta Anda untuk memberikan nama lengkap resmi Anda, alamat tempat tinggal saat ini dan sebelumnya, dan nomor jaminan sosial, antara lain, untuk mengonfirmasi identitas Anda.

Setelah Anda mengirimkan formulir, Anda akan dapat meninjau laporan Anda hampir seketika, serta mencetaknya untuk catatan keuangan Anda.

Tapi tutup matamu…

Meskipun cukup jarang, laporan kredit Anda mungkin memiliki beberapa kesalahan. Dalam studi terbaru oleh Consumer Reports, 34% peserta menemukan setidaknya satu kesalahan setelah meninjau laporan mereka.

Beberapa kesalahan paling umum yang dapat Anda temukan adalah akun yang ditutup dilaporkan sebagai terbuka, saldo utang yang salah, atau batas kredit yang salah — semuanya dapat menurunkan nilai kredit Anda, selain menghambat strategi pembayaran utang Anda.

Jika Anda menemukan kesalahan, Anda dapat membantahnya dengan menghubungi biro kredit dan memberikan bukti pendukung apa pun kepada mereka.

Demikian juga, Griffin mengatakan penting untuk mendapatkan laporan dari ketiga biro – bukan hanya satu – karena beberapa utang mungkin tidak muncul di semua laporan.

Sortir email lama Anda untuk mencari hutang yang tidak muncul di laporan kredit Anda

Meskipun laporan kredit Anda adalah dokumen paling komprehensif untuk pelacakan utang, mungkin juga laporan tersebut tidak menunjukkan gambaran keseluruhan kepada Anda.

Kenapa?

Karena ada utang tertentu yang tidak dilaporkan ke biro kredit kecuali tunggakan (alias super lewat jatuh tempo) dan telah dikirim ke agen penagihan utang.

Utang yang tidak muncul di laporan kredit Anda

• Tagihan medis.
• Utang pajak.
• Pembayaran sewa.
• Tagihan utilitas.
• Hukuman sipil.

Untuk mengetahui berapa banyak Anda berhutang pada salah satu dari hutang ini, Griffin mengatakan bahwa hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah memeriksa email lama Anda untuk melihat apakah Anda mendapatkan pemberitahuan . Jika sudah, Anda harus langsung menuju ke sumber tersebut untuk mengetahui saldo Anda saat ini, dan pembayaran minimum yang harus dibayar.

Meskipun menghubungi setiap pemberi pinjaman atau entitas dapat memakan waktu, sebaiknya Anda selalu menghubungi mereka sebelum utang dikirim ke agen penagihan dan keadaan menjadi lebih serius.

Check-in dengan kreditur Anda

Sumber:tommaso79/Shutterstock.com

Ini mungkin bagian di mana Anda mengatakan:"Tidak, tidak melakukan itu," tapi percayalah, Anda perlu untuk melakukan ini.

Saya mengerti bahwa menghubungi kreditur Anda tidak terlalu menyenangkan, terutama karena sebagian besar dari kita peminjam takut bahwa dengan menghubungi mereka, kita membuka sekaleng worm.

Tetapi jika Anda ingin memastikan bahwa saldo yang Anda lihat di laporan kredit Anda 100% akurat, maka menghubungi kreditur (atau kreditur) Anda adalah cara yang tepat.

“Jika Anda menelepon pemberi pinjaman Anda, mereka dapat memberi tahu Anda hal-hal seperti jumlah pembayaran Anda atas pinjaman, dan hal semacam itu,” kata Griffin, yang sangat penting untuk mengembangkan strategi pembayaran yang baik.

Jadi, di mana Anda dapat menemukan informasi kontak kreditur Anda?

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, laporan kredit Anda tidak hanya berisi info tentang hutang dan saldo Anda, tetapi juga siapa kreditur Anda, serta nomor telepon mereka . Jadi, itu tempat yang bagus untuk memulai.

Anda juga dapat melakukan pencarian Google cepat untuk menemukan informasi ini, serta mencarinya di pernyataan lama yang mungkin Anda miliki. Jika Anda mencoba menghubungi pemberi pinjaman kartu kredit, Anda juga dapat memeriksa nomor di bagian belakang kartu Anda (jika Anda masih memilikinya, tentu saja ).

Namun, jika Anda tidak ingin menelepon, ada satu opsi lagi yang dapat Anda jelajahi:situs web kreditur Anda.

Di sana, Anda akan dapat mendaftar atau masuk jika Anda masih memiliki akun dengan mereka dan melihat semua detail akun Anda, termasuk berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk melunasi saldo Anda lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga .

Cara mengatasi hutang Anda

Sekarang setelah Anda tahu cara menemukan utang Anda dan saldonya masing-masing, inilah saatnya untuk membuat rencana untuk menghadapi "banteng utang".

Buat daftar semua hutang Anda

Langkah pertama adalah duduk dan mengambil buku catatan, atau spreadsheet (saya lebih suka yang terakhir, tetapi Anda memilih apa pun yang paling cocok untuk Anda) bersama dengan laporan kredit Anda dan hutang lain yang mungkin Anda temukan melalui perburuan Anda, dan buat daftar dari semua hutang Anda.

Setiap item dalam daftar harus menyertakan:

• Saldo saat ini dan tanggal diambilnya (Anda tahu, karena bunga terus bertambah).
• Suku bunga saat ini .
• Pembayaran minimum jatuh tempo .

Melakukan hal ini akan memungkinkan Anda untuk melihat gambaran yang lebih besar, sehingga Anda dapat memprioritaskan hutang Anda, baik berdasarkan saldo atau tingkat bunga.

Pilih pendekatan pembayaran utang terbaik untuk Anda

Ketika saya berbicara dengan Griffin, dia memberi tahu saya:

Ada dua metode pembayaran utang yang sangat populer:bola salju dan longsoran salju.

Metode bola salju

Metode bola salju terdiri dari mengambil uang ekstra yang Anda miliki dan menggunakannya untuk melunasi hutang Anda dengan saldo terendah. Setelah itu lunas, Anda akan mengambil uang yang Anda masukkan ke dalamnya, dan menggunakannya untuk membayar utang berikutnya dengan saldo terendah dalam daftar Anda, dan seterusnya.

Metode ini terutama digunakan oleh mereka yang memiliki banyak hutang kartu kredit, dengan tingkat bunga yang sama.

Metode longsoran

Metode avalanche, di sisi lain, difokuskan untuk membayar hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, terlepas dari saldonya. Strategi pembayaran ini sangat baik bagi mereka yang memiliki banyak hutang (pinjaman pelajar, hutang kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman mobil, dll.).

Metode ini adalah yang paling "benar secara matematis" karena memungkinkan Anda menghemat bunga yang besar, tetapi akan memakan waktu lama untuk melihat hasilnya, terutama jika utang berbunga tertinggi Anda memiliki saldo yang cukup besar.

Terlepas dari apakah Anda tim bola salju atau longsor tim, Griffin mengatakan bahwa yang paling penting adalah memilih strategi imbalan yang sesuai untuk Anda, dan itu membuat Anda tetap termotivasi untuk mencapai tujuan Anda.

Tinjau kembali anggaran Anda

Setelah memilih strategi pembayaran utang, langkah selanjutnya adalah membuat anggaran yang sangat sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Anda dapat melakukan ini dengan menambahkan semua pengeluaran bulanan Anda — bukan hanya hutang Anda — dan kemudian mengurangi angka itu dari pendapatan bulanan Anda. Ini akan memungkinkan Anda melihat berapa banyak yang harus Anda simpan setiap bulan, ditambah jumlah tambahan yang dapat Anda gunakan untuk melunasi hutang Anda.

Jika Anda memerlukan bantuan dalam membuat anggaran, Anda dapat mengunduh spreadsheet penganggaran gratis kami , atau lihat beberapa aplikasi penganggaran di sini .

Setelah Anda mengetahuinya, cobalah untuk mempertahankannya sebanyak mungkin.

Bagaimana jika beberapa akun sudah ada di koleksi?

Sumber:Goodmorning3am/Shutterstock.com

Jika setelah menarik laporan kredit Anda, Anda melihat bahwa Anda memiliki akun dalam koleksi — jangan khawatir, tetapi juga jangan mengabaikannya.

Rekening dalam penagihan bisa sangat merugikan kredit Anda, jadi Anda harus mengurusnya terlebih dahulu, sebelum menangani utang lainnya.

Saat berurusan dengan jenis akun ini, langkah pertama adalah menghubungi penagih utang untuk mendapatkan semua detailnya. Jika setelah berbicara dengan mereka, jumlah hutang Anda melebihi apa yang dapat Anda bayar saat ini, Anda selalu dapat mencoba menegosiasikan rencana pembayaran baru.

Jika itu tidak berhasil, cobalah berbicara dengan agen konseling kredit nirlaba, seperti National Foundation for Credit Counseling, karena mereka memiliki profesional terlatih yang dapat membantu Anda dengan situasi seperti ini dengan biaya nominal.

Anda juga dapat berbicara dengan pengacara — meskipun ini hanya boleh dilakukan dalam situasi ekstrem ketika agen penagihan mengancam akan membawa Anda ke pengadilan — untuk menilai Anda.

Tapi apa pun yang Anda lakukan, coba hindari penyelesaian utang sebanyak yang Anda bisa , karena ini akan muncul di laporan Anda, yang berpotensi memengaruhi peluang Anda untuk disetujui untuk kredit di masa mendatang dengan persyaratan atau suku bunga yang menguntungkan.

Ringkasan

Melacak hutang bukanlah ide kesenangan kebanyakan orang. Bahkan, itu bisa menjadi pengalaman yang membuat stres.

Tetapi, ketika Anda mengetahui berapa banyak hutang yang Anda miliki, Anda dapat mengambil langkah pertama untuk mengendalikan keuangan Anda, meningkatkan uang tunai Anda mengalir, dan meningkatkan skor kredit Anda – yang semuanya dapat meningkatkan kualitas hidup Anda, dan memberi Anda ketenangan pikiran.

Baca selengkapnya:

• Tendang Bokong Hutang! Cara Keluar Dari Hutang Sendiri
• Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit Dengan Cepat – Cara Cerdas

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit