Cara Keluar dari Hutang Kartu Kredit — Panduan Anda

Total utang kartu kredit di Amerika Serikat mencapai $807 miliar pada kuartal pertama 2019, menurut Experian. Itu banyak hutang - dan 60,5% orang Amerika memiliki kartu kredit. Dengan begitu banyak orang Amerika yang mengandalkan kartu kredit, jelas terlihat bahwa jika Anda merasa terbebani oleh hutang kartu kredit, Anda mungkin tidak sendirian.

Jika Anda sedang berjuang, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara keluar dari hutang kartu kredit. Kabar baiknya adalah mungkin untuk mengatasi hutang Anda dan meningkatkan keuangan Anda. Inilah panduan Anda tentang cara termudah untuk keluar dari hutang kartu kredit.

1. Evaluasi situasi utang kartu kredit Anda saat ini

Langkah pertama adalah memahami di mana Anda berada. Dengan meletakkan situasi dan melihat segalanya, Anda akan dapat menentukan titik awal Anda dan membuat rencana yang lebih efektif.

Daftar semua kartu kredit Anda. Daftar ini dapat ditulis, atau Anda dapat membuatnya dalam spreadsheet. Apapun cara yang Anda pilih, meskipun, masuk akal untuk menggunakan kolom berikut untuk menampilkan informasi:

• Nama kartu Anda
• Saldo kartu
• Suku bunga
• Pembayaran bulanan minimum saat ini

Sekarang Anda memiliki pandangan yang jelas tentang di mana Anda berdiri dan titik awal yang kuat untuk bergerak maju dengan keluar dari hutang kartu kredit.

2. Cari tagihan otomatis yang tidak perlu ke kartu Anda

Sekarang saatnya untuk melihat tagihan kartu kredit Anda baru-baru ini. Cari biaya yang tidak perlu, terutama biaya berulang untuk langganan yang tidak Anda gunakan. Batalkan tagihan berulang ini. Ini akan membantu mencegah Anda menambah saldo kartu kredit Anda.

Ada baiknya juga untuk mencari pengeluaran kartu kredit lain yang mungkin tidak perlu. Cari tahu apakah Anda dapat berhenti menggunakan kartu kredit Anda untuk sementara waktu dan membuat pengaturan pembayaran lain untuk tagihan dan pengeluaran Anda. Semakin sedikit Anda dapat menggunakan kartu Anda saat Anda mengatasi hutang Anda, semakin baik Anda.

3. Hubungi perusahaan kartu kredit Anda

Lanjut, hubungi masing-masing perusahaan kartu kredit Anda. Lihat apakah Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada kartu Anda. Suku bunga yang lebih rendah memudahkan pembayaran utang kartu kredit, karena lebih banyak pembayaran Anda digunakan untuk mengurangi pokok Anda.

Strategi lain adalah untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan pembayaran minimum yang lebih rendah pada setiap kartu, yang membuatnya lebih mudah untuk fokus pada satu kartu pada satu waktu ketika Anda membuat rencana Anda. Dengan pembayaran minimum yang lebih rendah, Anda dapat memasukkan lebih banyak uang ke satu kartu pada satu waktu untuk melunasinya lebih cepat sebelum pindah ke kartu berikutnya dalam daftar Anda.

4. Konsolidasi dan transfer utang ke kartu kredit transfer saldo APR 0% jika memungkinkan

Salah satu cara termudah untuk keluar dari hutang kartu kredit adalah dengan memanfaatkan transfer saldo APR 0%. Semua pembayaran Anda digunakan untuk mengurangi saldo Anda saat Anda tidak membayar bunga.

Dalam banyak kasus, Anda mungkin perlu memiliki kredit yang bagus untuk mendapatkan kesepakatan transfer saldo terbaik. Selain itu, Anda mungkin tidak memiliki batas yang cukup tinggi untuk memindahkan semua hutang Anda ke kartu transfer saldo APR 0%. Jika ini masalahnya, pertimbangkan untuk memindahkan saldo dengan tingkat bunga tertinggi sehingga Anda setidaknya dapat berhenti memperoleh bunga itu.

Jika Anda tidak bisa mendapatkan transfer saldo kartu kredit, pertimbangkan untuk mencari jenis lain dari pembiayaan kembali kartu kredit, seperti mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dari yang Anda bayarkan dengan kartu kredit Anda, yang dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa cepat Anda melunasi utang Anda.

Tambahan, ada perusahaan seperti Tally yang berspesialisasi dalam membantu orang mengelola utang kartu kredit mereka. Tally tidak hanya menawarkan jalur kredit berbunga rendah di mana Anda dapat mengkonsolidasikan utang Anda, tetapi mereka juga membantu menyederhanakan dan memprioritaskan pembayaran bulanan Anda.

5. Buat rencana untuk melunasi kartu kredit Anda

Setelah Anda melakukan apa yang Anda bisa untuk membuatnya lebih mudah untuk melunasi kartu kredit Anda, saatnya untuk menyusun rencana untuk secara sistematis menghancurkan hutang Anda. Lebih mudah untuk keluar dari hutang ketika Anda memiliki rencana untuk diikuti.

Pertama, duduk dan evaluasi biaya bulanan Anda secara keseluruhan. Pertimbangkan pengeluaran yang Anda butuhkan, seperti perumahan, keperluan, makanan, Pertanggungan, pembayaran minimum Anda saat ini, dana darurat sederhana, dan tagihan lainnya. Anda juga dapat menyisihkan jumlah yang wajar untuk bersenang-senang. Kenyataannya adalah jika Anda terlalu membatasi diri, lebih sulit untuk tetap dengan rencana pembayaran utang Anda. Setelah Anda memperhitungkan item-item ini, melihat apa yang tersisa. Uang "ekstra" ini akan digunakan untuk membayar saldo kartu kredit Anda.

Sekarang putuskan rencana serangan Anda yang sebenarnya. Ada pendekatan berbeda yang bekerja untuk orang yang berbeda. Berikut adalah tiga strategi berbeda dan cara kerjanya:

• Bagi uang secara merata di seluruh kartu: Bagilah uang ekstra Anda secara merata dan gunakan untuk meningkatkan pembayaran Anda ke setiap kartu setiap bulan. Jadi, jika Anda memiliki enam kartu, Anda membayar minimum untuk masing-masing, ditambah seperenam dari uang ekstra Anda untuk setiap kartu. Ini berfungsi paling baik jika Anda ingin "mengaturnya dan melupakannya." Gunakan pembayaran otomatis untuk melakukan pembayaran yang sama pada semua kartu Anda setiap bulan hingga utangnya hilang.
• Bola salju hutang: Urutkan hutang Anda dari saldo terkecil hingga terbesar. Bayar minimum pada semua kartu dan masukkan uang ekstra Anda ke saldo terkecil. Setelah saldo itu lunas, fokuskan semua uang ekstra Anda pada kartu berikutnya dalam daftar. Metode ini bekerja dengan baik bagi mereka yang membutuhkan kemenangan cepat. Secara psikologis, Anda mendapatkan sentakan yang memotivasi saat Anda melunasi setiap hutang — dan sentakan itu menjadi lebih mudah jika Anda dapat menarik saldo yang lebih kecil sejak dini.
• longsoran hutang: Daripada mengurutkan hutang Anda dari yang terkecil hingga yang terbesar, Anda malah mulai dengan menangani utang dengan tingkat bunga tertinggi. Metode ini akan menghasilkan jumlah bunga terkecil yang dibayarkan dan kemungkinan besar akan membuat Anda keluar dari hutang paling cepat. Namun, secara psikologis mungkin sulit, karena "kemenangan" pertama Anda dalam menghentikan utang membutuhkan waktu lebih lama. Jika Anda bisa bertahan melalui itu, meskipun, pembayaran utang dipercepat menjelang akhir.

Rencana terbaik adalah yang paling mungkin Anda pertahankan sampai semua hutang Anda lunas. Pertimbangkan dengan cermat situasi Anda dan apa yang terbaik untuk Anda.

6. Mulai pekerjaan sampingan

Jika Anda ingin meningkatkan kecepatan Anda untuk keluar dari utang, pertimbangkan untuk mencari cara tambahan untuk menghasilkan uang. Pilih sesuatu yang Anda sukai atau yang tidak terlalu membuat Anda stres. Ini harus membayar agak sopan. Ambil semua uang yang Anda peroleh dari pekerjaan sampingan Anda dan gunakan untuk hutang kartu kredit Anda, sesuai dengan rencana yang Anda pilih. Ini akan sangat membebani usaha Anda.

7. Buat pengingat/pelacak visual

Salah satu cara termudah untuk tetap termotivasi saat Anda keluar dari hutang kartu kredit adalah dengan membuat pengingat visual tentang kemajuan yang Anda buat. Ada beberapa cara yang bisa Anda lakukan, termasuk:

• Menandai tonggak utang di kalender
• Membuat bagan dan menempelkannya di lemari es Anda
• Menggunakan papan tulis untuk mendokumentasikan kemajuan Anda
• Membeli atau membuat termometer dan mengisinya saat Anda melunasi hutang

Tidak peduli bagaimana Anda melakukannya, pengingat dapat membantu Anda melihat kemajuan Anda dan membuat Anda tetap termotivasi untuk tetap pada rencana Anda.

8. Periksa kartu Anda secara teratur

Pilih waktu dalam sebulan untuk meninjau saldo kartu kredit Anda. Anda dapat menggunakan informasi ini untuk memperbarui spreadsheet saldo dan pembayaran minimum, serta untuk memperbarui pengingat visual Anda. Anda tidak ingin memeriksa terlalu sering, karena mungkin lebih sulit untuk melihat perbedaannya. Tetapi jika Anda memeriksa setiap bulan, Anda akan mulai melihat kemajuan yang solid yang dapat membuat Anda merasa senang.

Jika Anda merasa tidak membuat kemajuan

Kadang-kadang, bahkan dengan rencana bagaimana melunasi hutang, masih terasa seperti Anda tidak membuat kemajuan. Dalam kasus-kasus ini, Anda mungkin perlu mengambil langkah tambahan untuk bergerak maju:

• Bicaralah dengan penasihat kredit nirlaba: Anda dapat mengunjungi situs web National Foundation for Credit Counseling untuk menemukan sumber daya dan konselor kredit di dekat Anda. Jika Anda sedang berjuang, konselor yang baik dapat membantu Anda menyusun rencana pengelolaan utang yang sesuai dengan anggaran Anda.
• Ambil pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih baik: Bahkan jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman pribadi sebelumnya, setelah beberapa bulan melunasi hutang kartu kredit Anda, Anda mungkin bisa memenuhi syarat untuk salah satunya. Lihat apakah ini akan berhasil untuk Anda sekarang.

Kiat untuk tetap di jalur saat Anda keluar dari hutang kartu kredit

Untuk memaksimalkan upaya Anda, berikut adalah beberapa tips untuk tetap on track dengan cara termudah untuk keluar dari hutang kartu kredit:

• Berhenti menggunakan kartu kredit Anda: Tetap berpegang pada anggaran dan hindari menggunakan kartu kredit Anda. Gunakan uang tunai sebanyak mungkin agar Anda tidak menambah saldo Anda. Aplikasi penganggaran atau uang yang baik dapat membantu Anda menetapkan tujuan dan tetap berada di jalur.
• Setel pembayaran otomatis: Saat Anda melakukan pembayaran otomatis, jauh lebih mudah untuk tetap dengan rencana pembayaran utang Anda. Anda tidak akan lupa atau menunda pembayaran Anda.
• Berikan insentif pada diri Anda sendiri: Buat hadiah untuk melunasi kartu, sebaiknya hadiah pengalaman — bukan hadiah yang akan menghabiskan banyak uang. Ini akan memberi Anda sesuatu untuk dinanti-nantikan saat Anda menjalankan rencana Anda.

Jika Anda mendekati utang kartu kredit Anda secara sistematis, Anda akan lebih mungkin untuk berhasil. Buat rencana dan patuhi itu, dan Anda akan berada pada pijakan keuangan yang lebih kuat lebih cepat dari yang Anda kira.