13 Cara Keluar dari Hutang Lebih Cepat

Apakah Anda memiliki hutang kartu kredit, pinjaman mobil, hutang pelajar, atau semua hal di atas, berhutang uang bukanlah hal yang mudah. Meskipun tampaknya mudah untuk berutang, keluar darinya jauh lebih sulit.

Peracikan bunga di atas pokok Anda dapat membuat pembayaran menjadi luar biasa tinggi. Melunasi hutang seringkali bisa memakan waktu bertahun-tahun jika Anda hanya melakukan pembayaran kartu kredit minimum. Selain itu, tingkat utang yang tinggi dapat membatasi akses Anda ke kredit tambahan, baik untuk membeli rumah atau membeli mobil baru.

Sayangnya, tidak ada solusi ajaib yang menghapus masalah keuangan Anda. Namun bukan berarti hal itu tidak mungkin dilakukan. Dengan mengevaluasi kembali kebiasaan belanja dan kewajiban keuangan Anda saat ini, Anda dapat membuat rencana strategis yang dapat membantu Anda berhasil keluar dari utang — dan dengan cepat.

Ingin tahu cara cepat keluar dari hutang? Ikuti langkah-langkah ini.

1. Berhentilah berbelanja.

Tidak masalah bagaimana Anda berutang, apakah Anda terlalu banyak menghabiskan kartu kredit atau menderita penyakit yang membuat Anda tidak bisa bekerja untuk sementara waktu.

Terlepas dari bagaimana hal itu terjadi, Anda harus berhenti menghabiskan uang agar keuangan Anda kembali ke jalurnya. Itu mungkin terdengar mudah untuk dilakukan, tetapi itu benar-benar membutuhkan perubahan pola pikir.

Itu tidak berarti hanya menghentikan pembelian besar atau melewatkan liburan tahun ini. Untuk benar-benar mencapai kebebasan utang, Anda harus menyalurkan setiap sen ekstra untuk melunasi saldo tersebut.

Tidak ada lagi bawa pulang karena Anda terlalu lelah untuk memasak, dan tidak ada lagi makanan ringan yang dijual di pom bensin. Pengeluaran kecil menyebabkan utang berulang seperti halnya pengeluaran besar, jadi kendalikan keduanya dan mulailah melunasi semuanya.

2. Cegah utang di masa mendatang.

Sebelum menaklukkan hutang Anda saat ini, pastikan Anda tidak menambahkan lebih banyak hutang Anda saat ini. Jika Anda kesulitan menghentikan pengeluaran Anda, cobalah untuk menghilangkan godaan sepenuhnya. Sembunyikan atau potong kartu kredit Anda jika perlu. Selain itu, hapus informasi kartu kredit Anda dari situs web mana pun yang sering Anda kunjungi.

Meski Anda bisa mengendalikan keinginan belanja sehari-hari, Anda tetap perlu mempersiapkan pengeluaran tak terduga, seperti pergi ke montir atau tagihan dokter. Sisihkan dana darurat minimal $1.000 untuk memberi diri Anda penyangga ketika Anda memiliki tagihan menit terakhir untuk diurus. Jika tidak, Anda akan terus menumpuk utang baru sama seperti Anda melunasi utang lama Anda.

3. Turunkan anggaran Anda.

Tidak ada yang lebih membuka mata daripada memeriksa semua laporan bank dan kartu kredit Anda dan melihat untuk apa Anda benar-benar membelanjakan uang Anda. Bahkan, Anda mungkin akan terkejut melihat seberapa cepat pembelian kecil bertambah selama sebulan.

Sisir laporan bulanan Anda dan keluarkan semua yang merupakan pembayaran atau pembelian penting, seperti sewa atau hipotek, utilitas Anda, dll. Dari sana, lihat di mana Anda dapat memotong.

Jika itu membantu, atur pembayaran otomatis untuk tagihan Anda pada hari gajian, lalu gunakan amplop uang tunai untuk bensin dan bahan makanan Anda. Setelah Anda kehabisan uang, Anda harus mulai menggali di dapur dan berkreasi di dapur.

4. Pilih kartu mana yang akan dilunasi terlebih dahulu.

Saat Anda mencoba melunasi hutang Anda dengan cepat, pilih satu untuk memfokuskan upaya utama Anda. Ada beberapa cara untuk memilih, jadi pilihlah strategi yang menurut Anda paling baik.

Salah satu cara populer, yang disebut Metode Bola Salju Utang, adalah melunasi kartu dengan saldo terkecil. Ini membantu Anda memberi diri Anda kemenangan mudah dan merasa termotivasi untuk terus bergerak maju. Jika Anda lebih termotivasi dengan menabung, pilih kartu dengan tingkat bunga tertinggi, sehingga Anda akan membayar lebih sedikit dalam jangka panjang.

Setiap uang ekstra yang Anda miliki digunakan untuk satu pembayaran bulanan yang Anda pilih, daripada menyebarkan pembayaran ekstra secara merata di semua hutang Anda yang belum dibayar. Siapkan diri Anda untuk sukses dengan memilih strategi hasil yang akan membuat Anda merasa senang dengan kemajuan Anda, bukan karena hutang Anda.

5. Tetap lakukan pembayaran untuk hutang Anda yang lain.

Hanya karena Anda menaruh uang ekstra untuk satu kartu kredit tidak berarti Anda harus mengabaikan pembayaran minimum Anda pada yang lain. Inti dari keluar dari utang adalah untuk membebaskan uang tunai dan memperkuat kredit Anda. Jika Anda melewatkan pembayaran bulanan, itu akan muncul di laporan kredit Anda. Anda juga kemungkinan akan dikenakan biaya keterlambatan dan bahkan melakukan tunggakan di akun Anda.

Setelah akun terlambat 30 hari atau lebih, skor kredit Anda mulai menurun. Pastikan untuk mempertahankan skor kredit Anda saat melunasi hutang dengan melakukan setiap pembayaran minimum setiap bulan.

6. Turunkan suku bunga Anda.

Cara lain untuk keluar dari utang lebih cepat adalah dengan menghemat uang dengan bunga. Hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan cobalah untuk menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah. Ini membantu jika Anda adalah pelanggan lama dengan riwayat pembayaran tepat waktu.

7. Transfer saldo Anda.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mentransfer saldo kartu kredit Anda ke kartu kredit lain dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau bahkan tanpa bunga selama jangka waktu tertentu. Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang Anda dengan pinjaman pribadi tunggal jika Anda memenuhi syarat. Seringkali, suku bunga pinjaman konsolidasi utang jauh lebih rendah daripada kartu kredit.

Meskipun transfer saldo kartu kredit dan pinjaman konsolidasi utang dapat mempermudah pembayaran utang, hal itu tidak akan mengubah kebiasaan belanja Anda. Jadi, sadarilah tujuan keuangan Anda untuk bebas dari utang dan gunakan alat ini untuk melunasi utang yang ada.

8. Pembiayaan kembali.

Jika Anda memiliki jenis hutang lain, seperti hutang pinjaman mahasiswa, hipotek, atau pinjaman mobil, Anda dapat mengajukan permohonan untuk membiayai kembali mereka dan mendapatkan tingkat yang lebih rendah. Bahkan jika Anda berfokus untuk melakukan pembayaran ekstra pada hutang kartu kredit, Anda dapat menggunakan tabungan bulanan dari pengeluaran lain untuk menambah saldo yang lebih tinggi.

Pemberi Pinjaman Mortgage Refinance Terbaik

Pemberi Pinjaman Pembiayaan Ulang Otomatis Terbaik

9. Temukan penghematan di tempat lain dalam anggaran Anda.

Karena Anda telah mengurangi pengeluaran dan jumlah bunga yang Anda bayarkan, inilah saatnya untuk menemukan lebih banyak cara untuk menabung. Lihatlah pengeluaran lain yang Anda bayar, meskipun pada awalnya tampaknya tidak dapat dinegosiasikan. Asuransi mobil, asuransi pemilik rumah, telepon seluler, kabel, dan internet — semua layanan ini dapat dinegosiasikan. Berbelanjalah dengan berbagai perusahaan dan cari penawaran terbaik.

Bahkan jika Anda tidak ingin beralih, Anda dapat menggunakan penelitian Anda sebagai pengungkit saat Anda menghubungi penyedia layanan Anda saat ini dan meminta kesepakatan yang lebih baik. Misalnya, jika kontrak kabel Anda siap untuk diperpanjang (dan Anda memutuskan untuk mempertahankannya), lihat semua penawaran dari perusahaan lain. Kemudian, hubungi perusahaan Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda sedang mempertimbangkan untuk beralih. Kemungkinannya adalah, mereka akan memenuhi atau mengalahkan harga itu hanya untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan.

10. Rapikan dan jual barang-barang Anda.

Saat Anda berusaha untuk keluar dari hutang, ada baiknya juga untuk menyingkirkan beban fisik di sekitar Anda. Ini dapat membantu membersihkan kekacauan emosional dan menghasilkan uang tambahan untuk dimasukkan ke dalam saldo kartu kredit. Anda dapat memiliki penjualan halaman yang sebenarnya di rumah Anda atau bahkan mengadakan penjualan halaman online. Pertimbangkan untuk memposting item di grup baris eBay, Craigslist, dan Facebook.

Harga barang Anda secara kompetitif untuk membantu memindahkannya lebih cepat. Meskipun Anda mungkin berpikir barang Anda sangat berharga karena Anda membayarnya (dan mungkin masih membayarnya), kebanyakan orang hanya bersedia menghabiskan sebagian kecil dari harga aslinya saat membeli barang bekas.

11. Dapatkan pekerjaan sampingan untuk menghasilkan lebih banyak.

Ketika Anda siap untuk menemukan lebih banyak uang untuk membayar hutang Anda, pertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan sampingan atau pekerjaan paruh waktu untuk menambah penghasilan Anda saat ini. Bayar pinjaman mobil Anda dengan mengemudi untuk Uber atau berikan lebih banyak untuk pinjaman pelajar Anda dengan les. Anda dapat bekerja lepas, mengasuh anak, memelihara hewan peliharaan, atau memulai toko Etsy yang memamerkan bakat unik.

Ada peluang tak terbatas untuk menawarkan layanan Anda untuk mendapatkan uang ekstra. Itu tidak harus sangat terspesialisasi, dan itu pasti tidak memerlukan modal awal apa pun. Mainkan kekuatan dan jaringan koneksi Anda sehingga Anda dapat mulai menghasilkan lebih banyak dan melunasi hutang Anda secepat mungkin.

12. Salurkan uang ekstra untuk utang.

Baik itu pengembalian pajak, cek stimulus, atau uang ulang tahun, ingatlah bahwa hadiah utama adalah mengalami keamanan finansial. Itu jauh lebih baik daripada memanjakan diri Anda dengan mani/pedi yang hanya berlangsung satu atau dua minggu.

Jadi, setiap kali Anda mendapatkan uang tak terduga yang tidak sesuai dengan anggaran Anda yang biasa, Anda tahu persis apa yang harus dilakukan:lakukan pembayaran utang yang lebih tinggi. Anda akan senang melihat seberapa cepat saldo tersebut mulai berkurang.

13. Hargai kesenangan hidup yang sederhana.

Sebagian besar akumulasi utang kita didorong oleh dorongan untuk mendapatkan lebih banyak barang — dan semakin besar, semakin baik. Keluar dari pola pikir "memperlakukan" diri sendiri untuk perilaku baik dengan belanja satu kali atau barang royal yang mahal. Itu tidak benar-benar memperbaiki masalah hutang karena Anda akan selalu merasa seperti kehilangan sesuatu. Sebaliknya, hargai apa yang Anda miliki.

Waktu dan hubungan memiliki nilai lebih dari apa pun yang dapat Anda bebankan. Setelah Anda menyadarinya, Anda akan menemukan bahwa rahasia sebenarnya di balik penghapusan utang adalah mengetahui bahwa Anda sudah memiliki semua yang Anda butuhkan.