Bagaimana Konsolidasi Utang Kartu Kredit Akan Membantu Anda

Konsolidasi utang kartu kredit adalah proses pelunasan utang Anda dengan satu kali pinjaman, semoga dengan tingkat bunga yang lebih baik. Konsolidasi bisa menjadi proses yang menakutkan bagi mereka yang tidak terbiasa dengan bidang penyelesaian utang. Namun, konsolidasi utang dapat membantu menghemat uang Anda dalam jangka panjang jika Anda mencapai tingkat yang lebih rendah. Itu bisa membuat kreditur menjauh dari Anda untuk menghilangkan stres Anda. Prosesnya juga bisa membawa Anda satu, pembayaran sederhana setiap bulan untuk membantu anggaran Anda lebih efektif. Jika Anda mempertimbangkan konsolidasi, pelajari dasar-dasarnya.

Siapa yang Dapat Manfaat dari Konsolidasi Utang?

Konsolidasi hutang kartu kredit adalah yang terbaik untuk individu yang memiliki hutang berlebihan tetapi tidak memenuhi syarat untuk, atau tidak ingin mengejar, kebangkrutan. Utang yang berlebihan dapat berkisar dari $5, 000 hingga $30, 000 tergantung pada faktor lain seperti total batas kredit dan pendapatan Anda. Khas, jika Anda membawa saldo lebih dari 50% dari batas kredit Anda selama lebih dari 6 bulan, Anda menghadapi hutang yang berlebihan. Anda harus memiliki sejumlah besar kewajiban keuangan untuk mendapatkan keuntungan dari konsolidasi utang. Jika Anda memiliki $2, 000 pokok pada kartu kredit Anda, Anda tidak bisa goyang, Anda harus mulai melakukan pekerjaan penganggaran yang lebih baik, tetapi konsolidasi utang tidak tepat untuk Anda.

Bagaimana Prosesnya Bekerja?

Anda dapat bernegosiasi langsung dengan pemberi pinjaman Anda atau bekerja melalui agen konsolidasi. Sering, lembaga konsolidasi akan memberikan keahlian, pengetahuan dan koneksi dengan pemberi pinjaman Anda untuk mendapatkan solusi terbaik. Lakukan inventarisasi semua hutang kartu kredit Anda untuk dikonsolidasikan. Berikan daftar ini kepada agen konsolidasi utang dengan perincian tentang negosiasi yang Anda cari dan berapa banyak yang mampu Anda bayar. Perusahaan akan mendekati pemberi pinjaman dengan tawaran penyelesaian lump-sum, kadang-kadang untuk sebagian kecil dari biaya. Anda kemudian akan berutang kepada agen utang daripada pemberi pinjaman asli.

Bagaimana Ini Akan Mempengaruhi Kredit Saya?

Jika Anda memiliki keterlambatan pembayaran lebih dari 30 hari pada satu atau lebih kartu kredit, skor kredit Anda telah dipukul. Anda akan lebih menderita jika hutangnya masuk ke agen penagihan. Jadilah proaktif dalam mencari solusi untuk memulai proses perbaikan kredit Anda segera. Konsolidasi utang akan menodai nilai kredit Anda. Namun, kemungkinan akan hilang dalam waktu yang lebih singkat daripada kasus kebangkrutan. Kebangkrutan biasanya tetap ada dalam catatan keuangan Anda selama sepuluh tahun. Jika Anda melunasi pinjaman konsolidasi utang baru Anda, Anda akan membangun kembali kredit Anda dengan cepat.

Apa Alternatifnya?

Alternatif yang paling umum untuk konsolidasi utang adalah kebangkrutan. Konsolidasi utang hanyalah salah satu jenis negosiasi, Namun, dan setiap tipe bernuansa dengan banyak pilihan. Sebagai contoh, Penyelesaian hutang langsung berarti Anda membayar pemberi pinjaman secara langsung daripada menggabungkannya dengan pinjaman baru. Anda juga dapat mencari pembiayaan kembali pada satu kartu kredit atau jalur daripada mengkonsolidasikan hutang Anda. Tergantung pada sejumlah faktor seperti berapa banyak Anda berutang, jenis pinjaman yang Anda miliki dan kemampuan Anda saat ini untuk membayar, membandingkan banyak pilihan untuk menemukan yang tepat untuk Anda.