Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit Aman?

Kartu kredit dapat membuat membayar tagihan atau berbelanja untuk liburan menjadi sangat nyaman. Tetapi mendapatkan persetujuan untuk satu tidak selalu kunci, terutama jika Anda tidak memiliki nilai kredit yang baik atau tahun penggunaan kredit yang bertanggung jawab di bawah ikat pinggang Anda.

Menurut Experian, 62 juta orang Amerika memiliki file kredit yang tipis. Pada dasarnya, ini berarti bahwa mereka tidak memiliki cukup informasi tentang laporan kredit mereka untuk menghitung skor kredit. Experian juga menemukan bahwa hanya 21% orang Amerika yang memiliki skor kredit yang termasuk dalam kisaran skor kredit “baik”, sehingga menyulitkan mereka yang memiliki kredit kurang dari “baik” untuk mendapatkan kartu kredit.

Untungnya, Anda masih memiliki kesempatan untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit, bahkan dengan kredit yang buruk. Kartu kredit yang aman dapat memberi Anda daya beli, sekaligus membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Perbankan yang lebih baik untuk semua orang

Cerukan bebas biaya hingga $200 ¹
Tidak ada biaya tersembunyi ²
Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung ³

Apa itu Kartu Kredit Aman?

Kartu kredit aman adalah kartu yang mengharuskan Anda menawarkan setoran tunai sebagai jaminan saat akun pertama kali dibuka. Deposit adalah polis asuransi untuk perusahaan kartu kredit jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran atau membayar kembali saldo. default untuk membayar kembali saldo Anda.

Jumlah deposit bervariasi, tergantung pada kartu. Biasanya, setoran sama dengan batas kredit Anda pada kartu itu. Jadi, jika Anda membuka rekening kartu kredit aman dengan setoran $500, batas kredit Anda juga akan menjadi $500.

Setoran mengurangi risiko bagi perusahaan kartu kredit, artinya jika Anda tidak membayar tagihan Anda, penerbit dapat mengambil uang dari setoran Anda untuk mendapatkan dana mereka kembali. Ini adalah alasan utama mengapa kartu kredit aman tersedia untuk orang-orang dengan kredit buruk atau tidak ada.

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Aman

Seperti kartu kredit lainnya, langkah pertama adalah melakukan riset dan menemukan opsi kartu terbaik untuk keuangan Anda. Setelah Anda memilih kartu, Anda mengisi dan mengirimkan aplikasi. Proses aplikasi untuk kartu kredit yang aman akan memerlukan informasi pribadi Anda, termasuk info rekening bank yang dapat dikaitkan dengan kartu tersebut. Setelah Anda disetujui, penerbit akan memberi Anda instruksi untuk membuat uang jaminan Anda.

Perbedaan utama dengan aplikasi kartu kredit aman adalah bahwa itu akan memerlukan rekening bank dan nomor perutean Anda untuk memproses uang jaminan. Setelah penerbit menerima dan memproses uang jaminan Anda, Anda akan menerima kartu kredit baru melalui pos, dan siap digunakan!

Karena kartu yang dijamin memerlukan jaminan dari peminjam sebagai bagian dari perjanjian mereka, adalah praktik yang baik untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari biaya bunga yang tinggi atau kehilangan simpanan itu sama sekali.

Cara Menggunakan Kartu Kredit Aman:Kelebihan dan Kontra

Kartu kredit yang aman berfungsi sebagai tempat pelatihan yang berharga untuk mempelajari alat pengelolaan uang mana yang sesuai dengan keadaan keuangan Anda. Kartu kredit yang aman juga merupakan alat yang ampuh bila digunakan dengan cara yang benar. Inilah cara menggunakannya dengan paling efektif:

1. Gunakan kartu dengan wajar, lakukan hanya beberapa pembelian kecil setiap bulan, terutama untuk memulai.
2. Bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan sebelum tanggal jatuh tempo. Saat Anda membayar penuh, Anda tidak akan dikenakan bunga, dan suku bunga pada kartu yang dijamin umumnya lebih tinggi daripada yang ada di kartu tanpa jaminan.
3. Awasi skor kredit Anda dari waktu ke waktu. Jika sudah membaik, tanyakan kepada penerbit Anda tentang kemungkinan peningkatan versi ke kartu tanpa jaminan untuk membantu meningkatkan skor tersebut lebih jauh lagi.

Seperti semua hal dalam hidup, kartu kredit aman memiliki pro dan kontra. Mari kita lihat beberapa:

Kelebihan:

• Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda.
• Anda dapat menggunakan kartu Anda untuk melakukan pembelian online yang aman.
• Anda tidak perlu skor kredit yang tinggi untuk mendapatkan persetujuan untuk sebuah kartu.

Kekurangan:

• Biasanya Anda menerima batas kredit yang lebih kecil.
• Anda mungkin mengalami biaya tahunan dan suku bunga tinggi.
• Jika Anda gagal membayar, Anda mungkin kehilangan deposit Anda.

Membangun Kredit Dengan Kartu Kredit Aman

Kartu kredit aman bisa menjadi pilihan awal yang bagus saat Anda mencoba menetapkan atau meningkatkan skor kredit Anda.

Skor kredit FICO, yang paling sering digunakan oleh pemberi pinjaman, didasarkan pada lima faktor:

1. Riwayat pembayaran (35%)
2. Jumlah yang terutang (30%)
3. Panjang riwayat kredit (15%)
4. Aplikasi untuk kredit baru (10%)
5. Jenis kredit yang digunakan (10%)

Itu cukup mudah. Jadi, bagaimana Anda menggunakan kartu kredit aman untuk membangun (atau membangun kembali) skor Anda?

Ini semua tentang kebiasaan Anda. Berdasarkan 5 faktor tersebut, dua hal terpenting yang dapat Anda lakukan dengan kartu kredit aman Anda adalah:

• Bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan

• Jaga agar saldo tetap rendah

Membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan menyumbang 35% dari keseluruhan nilai kredit Anda, jadi ini adalah cara terbaik untuk membangun sejarah kredit yang baik dan menunjukkan kepada penerbit kartu kredit dan biro kredit bahwa Anda adalah pengguna yang bertanggung jawab.

Selain membayar tagihan tepat waktu, perhatikan baik-baik penggunaan kredit Anda. Ini adalah rasio total saldo terutang pada kartu Anda dengan batas kredit Anda secara keseluruhan. Idealnya Anda harus menjaga rasio ini pada 30% atau kurang, tetapi tetap di bawah 10% bahkan lebih baik.

Ikuti dua cara mudah ini untuk meningkatkan skor kredit Anda, dan Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit biasa dalam waktu singkat.

Kiat Pro :Semakin lama akun Anda tetap terbuka, semakin lama riwayat kredit Anda bertambah. Ini juga dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Kartu Kredit Aman vs. Tanpa Jaminan

Kartu kredit aman dan tidak aman bekerja dengan cara yang sama; namun, perbedaan terbesar adalah uang jaminan. Kartu kredit tanpa jaminan tidak memerlukannya, yang menimbulkan lebih banyak risiko bagi penerbitnya. Kartu tanpa jaminan biasanya memerlukan setidaknya kredit rata-rata atau bagus untuk persetujuan karena risiko ini.

Kartu aman dan kartu tidak aman bekerja sama dalam hal cara Anda menggunakannya. Saat Anda melakukan pembelian dengan kartu tanpa jaminan, batas kredit Anda berkurang sebesar jumlah tersebut, dan kredit Anda yang tersedia meningkat lagi saat Anda melakukan pembayaran.

Tidak masalah jika kartu diamankan atau tidak dijamin ke biro pelaporan kredit. Aktivitas akun Anda masih dapat muncul di laporan kredit Anda.

Kartu Kredit Terjamin vs. Kartu Debit Prabayar

Jika Anda bertanya-tanya tentang kartu debit prabayar, perbedaan yang menentukan adalah dari mana uang pada kartu itu berasal. Dengan kartu kredit aman, Anda membelanjakan uang yang Anda pinjam dari perusahaan kartu kredit, yang akan Anda bayar kembali di beberapa titik setelah pembelian. Dengan kartu debit prabayar, Anda membelanjakan uang Anda sendiri, saat Anda memasukkan uang ke kartu sebelum melakukan pembelian.

Karena melibatkan peminjaman dan pembayaran kembali uang, kartu kredit yang aman dapat membantu Anda membangun kredit Anda, tetapi juga dapat membahayakan kredit Anda jika tidak digunakan secara bertanggung jawab. Kartu debit prabayar, di sisi lain, tidak berpengaruh pada skor kredit Anda.

Mulai Membangun Kredit Dengan Chime

Kartu Kredit Visa Aman Pembuat Kredit Chime* adalah kartu kredit aman tanpa biaya atau bunga tahunan yang memungkinkan Anda membangun kredit. Chime melaporkan pembayaran ke biro kredit utama, sehingga pembelian sehari-hari seperti bensin, bahan makanan, tagihan, dan langganan semuanya dapat diperhitungkan dalam skor kredit Anda. Kartu Pembuat Kredit Chime tidak memeriksa kredit Anda di aplikasi dan tidak memiliki uang jaminan minimum, jadi pengajuannya mudah.

FAQ

Bagaimana Anda mendapatkan kembali uang jaminan Anda?

Setelah Anda melakukan setoran jaminan, perusahaan kartu kredit akan menyimpannya, dan ada dua cara untuk mendapatkannya kembali.

Cara pertama untuk mendapatkan kembali deposit Anda adalah beralih ke kartu kredit tanpa jaminan. Perusahaan kartu kredit Anda dapat meninjau akun kartu aman Anda secara berkala. Jika Anda telah membuat catatan penggunaan kartu Anda secara bertanggung jawab, ini dapat mengalihkan Anda ke kartu tanpa jaminan. Dalam hal ini, deposit Anda akan dikembalikan.

Cara lain untuk mendapatkannya kembali adalah dengan menutup akun Anda. Tapi, Anda harus melunasi saldo Anda terlebih dahulu. Jika tidak, perusahaan kartu kredit dapat menyimpan sebagian atau seluruh deposit Anda sebagai pembayaran.

Dapatkah Anda ditolak untuk mendapatkan kartu kredit yang aman?

Seperti halnya kartu kredit apa pun, persetujuan untuk mendapatkan kartu aman tidak dijamin. Setiap perusahaan kartu kredit memiliki kebijakannya sendiri dan persyaratan kartu kredit yang aman. Selain uang jaminan, mungkin ada persyaratan persetujuan tambahan.

Berapa APR yang bagus untuk kartu kredit aman?

Setiap kartu kredit aman berbeda dalam hal biaya dan APR yang mereka tetapkan. Berikut adalah aturan praktis yang baik untuk diingat:nilai kredit yang lebih rendah biasanya sama dengan suku bunga yang lebih tinggi. Jika Anda memulai dari awal dengan kredit, Anda mungkin melihat APR yang lebih tinggi.

Ingat, kartu aman bisa datang dengan lebih dari satu APR, dan Anda mungkin memiliki kartu yang berbeda untuk:

• Pembelian
• Transfer saldo
• Penarikan tunai

Biaya yang Anda bayarkan juga bisa bervariasi. Beberapa kartu aman membebankan biaya tahunan; sementara yang lain tidak. Beberapa juga mungkin membebankan biaya layanan bulanan, atau biaya untuk meningkatkan deposit Anda.

Bawa pulang? Baca informasi lengkap tentang biaya, tarif, dan persyaratan kartu yang aman sehingga Anda tahu persis apa yang Anda bayar.

Berapa banyak kartu kredit aman akan meningkatkan skor saya?

Sulit untuk mengatakan dengan tepat berapa banyak kartu kredit yang aman akan meningkatkan skor kredit Anda, atau seberapa cepat skor Anda akan meningkat. Dengan asumsi Anda membayar tagihan tepat waktu dan mempertahankan tingkat pemanfaatan kredit yang rendah, Anda dapat mengharapkan untuk melihat peningkatan skor kredit Anda setelah sekitar 6-12 bulan. Dan jika Anda memulai dengan nilai kredit yang buruk, Anda dapat mengharapkan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan untuk kredit yang adil dalam waktu 12-18 bulan.

Pemikiran Akhir

Jika Anda siap untuk meningkatkan skor kredit Anda, kartu kredit yang aman dapat membantu Anda melakukan ini. Kartu-kartu ini juga berpotensi membantu Anda mendapatkan hadiah saat Anda berbelanja. Beberapa juga menawarkan uang kembali, poin, atau mil perjalanan, tetapi ingat, semuanya tidak sama.

Pastikan Anda membaca semua cetakan kecil dan tahu apa manfaatnya untuk setiap kartu yang Anda ajukan. Luangkan waktu untuk membandingkan berbagai opsi dengan cermat untuk memastikan Anda memilih kartu kredit aman yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya belanja Anda.