Cara Kerja Transfer Saldo Kartu Kredit

Pelajari cara kerja transfer saldo:Cara mengajukan permohonan, cara pembayaran kartu kredit lama Anda, dan cara mengelola rekening kartu kredit lama dan baru setelah transfer berhasil.

Menggunakan transfer saldo kartu kredit bisa menjadi cara yang baik—untuk beberapa— untuk melunasi utang lebih cepat dan menghemat ratusan dolar untuk bunga. Jika Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit transfer saldo dan merupakan kandidat yang baik untuk menggunakan transfer saldo, Anda harus memahami cara kerja transfer saldo sebelum Anda berkomitmen.

Apa itu Transfer Saldo?

Sebelum Anda memutuskan apakah transfer saldo adalah langkah yang tepat untuk Anda atau tidak, penting untuk memahami dengan tepat apa itu transfer saldo dan bukan. Mari kita mulai dengan apa yang bukan. Transfer saldo bukanlah pengampunan utang, pinjaman pribadi, atau pembayaran kembali. Dengan kata lain, Anda tidak menghapus hutang Anda, Anda hanya memindahkannya ke lokasi lain. Alasan Anda ingin melakukannya akan dibahas nanti.

Sekarang setelah Anda memahami apa yang bukan transfer saldo, mari kita jelaskan dengan tepat apa itu dan bagaimana itu akan membantu Anda menghemat uang dan ruang kepala. Transfer saldo adalah transaksi keuangan yang mengambil saldo utang Anda kepada satu pihak dan mentransfernya ke pihak lain, sehingga saldo utang sekarang terutang kepada pemberi pinjaman baru. Mari kita gunakan contoh untuk memperjelas:

• Rata-rata Joe berutang $5.000 pada Kartu Kredit gas BP miliknya, yang diterbitkan oleh Synchrony dan dikenakan tingkat bunga tinggi sebesar 27,24%.
• Joe mentransfer utangnya sebesar $5.000 yang menjadi hutangnya kepada Synchrony ke Discover It® Balance Transfer.
• Discover membayar utang sebesar $5.000 kepada Synchrony.
• Sekarang, hutang Joe sebesar $5.000 terutang kepada Discover. Namun, alih-alih membayar suku bunga 27,24% ke Synchrony, Joe akan melakukan pembayaran bulanan ke Discover dengan tarif yang jauh lebih rendah, dan setelah masa tenggang 18 bulan.

Jadi, itu hanya mengubah tujuan hutang Anda pada dasarnya, tetapi dapat menghemat banyak uang jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar (pun intended).

Alasan untuk mentransfer saldo kartu kredit Anda

Hemat uang dengan bunga

Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit transfer saldo APR 0 persen, kemungkinan Anda akan menghemat uang yang saat ini Anda bayarkan dengan bunga (bahkan setelah membayar biaya transfer saldo pada kartu baru).

Misalnya, katakanlah Anda membawa saldo $3.500 pada kartu dengan APR 17 persen dan Anda tidak membayar lebih dari jumlah minimum, $95, yang harus dibayar setiap bulan. Pada kecepatan ini, dan dengan asumsi Anda berhenti menggunakan kartu, Anda akan membutuhkan waktu 53 bulan untuk melunasi saldo. Dengan bunga, Anda akan membayar total hampir $5.000. (Anda dapat menggunakan kalkulator pembayaran hutang kami untuk melihat kapan saldo kartu kredit Anda akan dilunasi pada APR saat ini dan pembayaran minimum.)

Katakanlah Anda memenuhi syarat untuk skenario terbaik:kartu dengan APR 0 persen 18 bulan untuk transfer saldo dan tanpa biaya transfer. Anda harus membayar sekitar $195 per bulan untuk melunasi saldo sebelum APR promosi berakhir. Tapi itu hanya $100 lebih dari pembayaran minimum Anda saat ini. Anda tidak hanya akan melunasi saldo lebih cepat, Anda juga menghemat ratusan pembayaran bunga.

Berapa banyak yang bisa Anda hemat? Kalkulator tabungan transfer saldo.

Menggabungkan beberapa saldo pada satu kartu

Selain menghemat uang untuk bunga, memiliki satu kartu, bukan beberapa, berarti lebih sedikit tagihan yang harus dilacak. Jika Anda kesulitan mengingat tanggal jatuh tempo kartu yang berbeda atau pernah terkena penalti karena keterlambatan pembayaran, manfaat konsolidasi dari transfer saldo dapat membantu.

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat menggabungkan beberapa saldo ke dalam satu kartu, memungkinkan Anda untuk menutup akun lama dan menyederhanakan keuangan Anda.

Apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit transfer saldo?

Transfer saldo dapat membantu Anda melunasi lebih cepat, tetapi agar memenuhi syarat, Anda tidak dapat terlalu terjerat hutang. Agar kartu kredit transfer saldo disetujui, Anda harus memiliki:

• Kredit yang bagus (ini biasanya berarti skor FICO minimum 680, tetapi mungkin ada pengecualian)
• Tidak lebih dari dua pertanyaan kredit keras dalam 6 bulan terakhir
• Kredit yang tersedia (dengan kata lain, kartu Anda saat ini tidak dapat dimaksimalkan!)

Terkait:Apakah transfer saldo tepat untuk Anda?

Cara kerja transfer saldo

Setelah Anda membandingkan kartu kredit transfer saldo dan memilih kartu terbaik untuk situasi Anda, Anda akan mengajukan permohonan kartu kredit. Paling mudah untuk melakukan ini secara online, tetapi Anda juga dapat menghubungi nomor 800 bank atau mengembalikan aplikasi kertas yang Anda terima melalui pos. Di sini, kami akan menganggap Anda mendaftar secara online.

Aplikasi kartu kredit cukup cepat dan mudah. Mereka biasanya meminta:

• Informasi kontak
• Nomor Jaminan Sosial dan tanggal lahir (untuk pemeriksaan kredit)
• Pengusaha dan pendapatan tahunan
• Pembayaran bulanan dan lama tinggal di tempat tinggal
• Nama kreditur dan nomor rekening untuk saldo yang ingin Anda transfer

Informasi yang Anda perlukan untuk meminta transfer saldo

Di bagian terakhir aplikasi kartu kredit ini, Anda perlu memberikan informasi tentang rekening kredit yang ingin Anda transfer saldonya. Minimal Anda harus tahu:

• Nama kreditur
• Nomor rekening Anda
• Jumlah transfer

Aplikasi juga dapat meminta alamat pembayaran dan/atau nomor telepon layanan pelanggan Anda, tetapi ini mungkin opsional.

Bagaimana jika saya tidak memiliki informasi ini saat melamar?

Anda mungkin memutuskan bahwa Anda ingin mengajukan permohonan kartu kredit transfer saldo, tetapi Anda tidak memiliki semua informasi yang diperlukan tentang akun yang ingin Anda transfer. Anda biasanya memiliki beberapa opsi:

• Beberapa bank mengizinkan Anda menyimpan aplikasi dan kembali lagi nanti
• Jika tidak, Anda mungkin dapat meminta transfer saldo setelah mendaftar

Dalam kasus kedua, baca cetakan kecil pada aplikasi kartu Anda. Sebagian besar kartu akan memberi Anda jendela waktu (misalnya, 60 hari) untuk mentransfer saldo pada APR promosi. Anda dapat melakukannya kapan saja selama periode transfer dengan menghubungi nomor layanan pelanggan kartu.

Apa yang terjadi setelah Anda mengirimkan aplikasi Anda

Setelah Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru dan meminta transfer saldo, bank penerbit akan memproses aplikasi Anda. Ini akan:

• Menyetujui atau menolak permohonan Anda
• Tetapkan Anda batas kredit
• Secara otomatis melunasi sebagian atau semua akun pada permintaan transfer saldo Anda

Jika permohonan Anda ditolak , tidak akan terjadi apa-apa pada akun yang Anda minta transfer saldonya.

Jika permohonan Anda disetujui , permintaan transfer saldo Anda tunduk pada batas kredit yang diberikan bank kepada Anda. Penting untuk diperhatikan bahwa permintaan transfer Anda dapat diberikan seluruhnya atau dalam bagian. Misalnya, jika Anda meminta untuk mentransfer saldo $5.000 tetapi hanya menerima batas kredit $3.000 pada kartu baru, bank baru akan mentransfer $3.000 dan $2.000 akan tetap ada di akun lama Anda.

Setelah mendaftar, Anda akan menerima komunikasi elektronik langsung dan surat melalui pos yang menindaklanjuti keputusan bank.

Jika semua permintaan transfer Anda diproses, bank baru akan melunasi rekening kredit Anda yang ada. Anda kemudian akan menerima pernyataan dari bank baru yang menampilkan pembayaran baru dan tanggal jatuh tempo.

Penting! Anda mungkin belum selesai dengan akun lama Anda

Bahkan jika Anda disetujui untuk kartu kredit transfer saldo baru dan bank mengabulkan semua permintaan transfer Anda, Anda mungkin bertanggung jawab atas sisa bunga pada kartu lama Anda. Kemungkinan besar, Anda akan menerima satu pernyataan lagi yang harus Anda bayar. Jangan lupakan ini! Melewatkan pembayaran ini — meskipun hanya untuk beberapa dolar — dapat merusak kredit Anda seperti halnya pembayaran yang terlewat lainnya.

Memulai transfer saldo

Pilih kartu

Jika transfer saldo tepat untuk Anda, cari penawaran transfer saldo terbaik. Perlu diingat bahwa bank biasanya TIDAK mengizinkan transfer antar rekening mereka sendiri, jadi Anda harus melihat penawaran dari bank yang belum memiliki kartu.

Dua kartu yang perlu dipertimbangkan untuk transfer saldo adalah:

• Temukan® Transfer Saldo . Kartu ini memberi Anda pengantar Lihat Ketentuan APR tentang transfer saldo untuk Lihat Ketentuan (Ada Ketentuan Lihat). Setelah tarif perkenalan berakhir, APR yang sedang berlangsung menjadi Lihat Persyaratan.
• Kartu Wells Fargo Platinum . Kartu ini memberi Anda APR 0% pengantar untuk transfer saldo selama 18 bulan untuk transfer saldo yang memenuhi syarat (Ada biaya transfer saldo sebesar 3% selama 120 hari, lalu 5%). Setelah tarif intro berakhir, APR yang sedang berlangsung menjadi 16,49% - 24,49% Variabel. *Penawaran ini kedaluwarsa atau tidak lagi tersedia.

Jika Anda disetujui, jangan berlama-lama

Jika Anda tidak dapat meminta transfer saat mendaftar, sebagian besar kartu hanya memberikan jangka waktu terbatas 30 hingga 60 hari setelah membuka akun baru untuk melakukan transfer yang memenuhi syarat untuk APR promosi.

Lanjutkan membayar rekening lama Anda

Transfer saldo dapat memakan waktu berhari-hari atau berminggu-minggu untuk diproses, jadi jangan berasumsi Anda dapat melewatkan pembayaran berikutnya pada kartu lama Anda. Bahkan setelah transfer selesai, Anda mungkin menerima pernyataan dari kartu lama untuk sisa bunga. Terus periksa kedua akun sampai Anda melihat bahwa transfer telah diproses dan Anda menerima pernyataan $0 dari akun lama.

Setelah transfer saldo

Potong kartu kredit lama Anda sehingga Anda tidak dapat menggunakannya, tetapi pikirkan dua kali sebelum Anda segera menutup akun. Melakukan hal itu akan berdampak negatif pada skor kredit Anda dengan meningkatkan rasio utang terhadap kredit Anda. Pertimbangkan pro dan kontra dari menutup akun lama atau membiarkannya tetap terbuka. (Apakah ada kemungkinan Anda akan memesan kartu baru di akun dan mengeluarkan lebih banyak uang? Jika demikian, tutuplah. Jika tidak, biarkan terbuka.)

JANGAN maksimalkan kartu yang baru saja Anda bersihkan!

Ini menghilangkan manfaat dari transfer saldo dan membebani Anda dengan lebih banyak hutang daripada yang Anda mulai. Jika Anda terus berjuang untuk membayar hutang dan membayar pengeluaran harian secara tunai, inilah saatnya untuk mencari tahu mengapa Anda berhutang dan memeriksa lebih banyak opsi untuk keluar dari hutang selamanya.

Ringkasan

Transfer saldo, jika digunakan dengan bijak, bisa menjadi alat yang hebat untuk digunakan untuk keluar dari utang dan menghemat uang untuk pembayaran bunga. Tetapi mereka juga membawa risiko, yang mungkin membuat Anda lebih buruk daripada saat Anda memulai.

Jadi, apakah transfer saldo adalah langkah yang tepat untuk Anda? Beri tahu kami di komentar bagaimana transfer saldo membantu Anda mengurangi utang, atau apa yang Anda lakukan saat menyadari bahwa itu bukan pilihan terbaik Anda.

Baca selengkapnya:

• Kalkulator Tabungan Transfer Saldo
• Kartu Kredit Transfer Saldo 0% Terbaik

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami