Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit Cash Back?

Pernah bertanya-tanya pada diri sendiri:Bagaimana cara kerja kartu kredit cash back? Semua orang menginginkan kartu cash back, tetapi banyak orang tidak tahu bagaimana cara memaksimalkannya. Berikut panduan kami.

Jika Anda seperti saya, dan daftar belanjaan untuk musim liburan 2020 bertambah dari hari ke hari, Anda mungkin bertanya-tanya tentang kartu kredit cash back yang sepertinya dibicarakan semua orang dan sepertinya tidak Anda miliki.

Yup:berbelanja dengan kartu kredit Anda dan dapatkan lebih banyak uang tunai di akun Anda.

Kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, bukan?

Kartu kredit atau kartu hadiah uang kembali bisa menjadi aset yang bagus, tetapi penting untuk memilih yang tepat. Kami telah mengumpulkan beberapa fakta tentang cara kerja kartu kredit cash back.

Apa itu kartu kredit cash back?

Kartu kredit cash back membayar kembali persentase tertentu dari apa yang Anda belanjakan (mirip dengan rabat). Tarif tipikal adalah antara 1 dan 2% untuk pembelian.

Jika kartu memiliki tarif uang kembali 1%, misalnya, Anda akan mendapatkan $0,01 untuk setiap dolar yang Anda belanjakan dan mendapatkan $10 untuk setiap $1.000 yang Anda belanjakan.

Mereka adalah jenis kartu kredit hadiah yang populer. Lebih dari separuh perusahaan yang menawarkan kartu kredit hadiah akan memiliki opsi uang kembali.

Kartu yang berbeda memiliki manfaat yang berbeda yang akan kami bahas di bawah ini. Kartu yang bagus dapat membantu Anda menutupi pengeluaran, membangun kredit, atau bahkan meningkatkan tabungan Anda.

Bagaimana cara kerja kartu cash back?

Mendaftar

Sebelum memilih kartu dan memulai proses pendaftaran, Anda harus mengetahui kebiasaan belanja Anda. Kartu cash back sering dirancang dengan mempertimbangkan jenis pembelanja tertentu. Beberapa kartu, misalnya, memberi Anda uang kembali setiap kali Anda bepergian. Orang lain menghargai Anda untuk pembelian di toko tertentu. Kartu ini akan bekerja paling baik untuk Anda jika struktur imbalannya sesuai dengan kebiasaan membeli yang sudah Anda miliki.

Setelah Anda siap untuk mendapatkan kartu, daftar hanya untuk kartu yang menurut Anda akan digunakan secara konsisten. Mengirim beberapa aplikasi untuk kartu mungkin tampak seperti ide yang bagus, tetapi dapat merusak nilai kredit Anda.

Berbicara tentang nilai kredit, kartu cash back biasanya dilengkapi dengan persyaratan nilai kredit. Banyak kartu membutuhkan skor tinggi.

Kartu terkadang menawarkan keuntungan setelah Anda disetujui. Bonus tunai masuk adalah keuntungan umum, tetapi pastikan untuk membaca cetakan kecilnya. Anda mungkin harus menghabiskan jumlah tertentu dalam jangka waktu tertentu untuk mendapatkan bonus. Chase Freedom Flex℠, misalnya, memberikan bonus uang kembali $200—jika Anda membelanjakan $500 dalam tiga bulan pertama sejak pembukaan akun. Jika Anda tidak berencana untuk membelanjakan jumlah tersebut, bonusnya dapat menghabiskan biaya lebih dari yang Anda hemat!

Taruhan terbaik Anda adalah memilih kartu dengan bonus pendaftaran yang lebih kecil tetapi tingkat persentase hadiah uang kembali yang konsisten lebih tinggi.

Tingkat Persentase Tahunan (APR)

Salah satu hal terpenting yang harus dipahami tentang kartu kredit cash back adalah cara kerja Tingkat Persentase Tahunan atau APR.

Perhitungan ini akan sama dengan tingkat bunga pada kartu kredit lainnya. APR adalah tingkat bunga tahunan, atau tahunan, pada kartu Anda. Jika Anda dapat membayar saldo Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulan, Anda tidak akan dikenakan biaya bunga—itulah yang harus Anda lakukan.

Dua hal dapat menaikkan suku bunga Anda pada kartu kredit cash back:APR yang tinggi pada kartu untuk memulai, dan kebiasaan membawa saldo (tidak membayar penuh) setiap bulan. Bergantung pada saldo dan APR, bunga dapat menumpuk sangat tinggi sehingga membatalkan hadiah uang tunai apa pun.

Dan kartu cash back dengan program hadiah terbaik biasanya—tetapi tidak selalu!—datang dengan APR yang lebih tinggi dari rata-rata. Kartu mungkin menawarkan APR pengantar yang rendah saat Anda mendaftar. Setelah tarif intro berakhir, tarif yang sedang berlangsung menjadi sesuatu dalam kisaran 15% – 25%.

Anda akan mendapatkan hasil maksimal dari kartu kredit uang kembali jika Anda berencana untuk tetap membayar saldo Anda.

Biaya

Banyak kartu datang dengan biaya tahunan antara $50 sampai $100 per tahun hanya untuk memelihara kartu. Kartu biaya-berat cenderung menawarkan hadiah uang tunai yang lebih besar untuk pembelian, meskipun. Untuk mengetahui apakah biayanya sepadan, hitung berapa banyak yang akan Anda belanjakan dan berapa banyak uang tunai yang akan Anda dapatkan kembali. Jumlah pengembalian mungkin cukup tinggi untuk mengimbangi biaya (jika Anda biasa berbelanja di toko kelontong dan berbelanja untuk keluarga, misalnya, Anda akan menghabiskan banyak uang). Jika tidak, cari kartu dengan biaya tahunan rendah atau tanpa biaya.

Biaya keterlambatan pembayaran mungkin juga menumpuk dan membatalkan hadiah Anda. Jika kartu Anda dikenakan biaya keterlambatan yang tinggi, pastikan untuk selalu memperbarui pembayaran.

Biaya lain yang harus diwaspadai adalah biaya transaksi luar negeri. Yang satu ini bisa dengan mudah dilewatkan. Tapi itu berlaku jika Anda bepergian ke luar negeri atau berbelanja online di situs web internasional. Cari kartu dengan biaya transaksi luar negeri yang rendah atau tanpa biaya jika Anda pikir Anda akan membelanjakan uang tunai secara internasional.

Mendapatkan poin

Pindah ke fasilitas—bagaimana Anda mendapatkan uang kembali?

Sebagian besar kartu memungkinkan Anda untuk mendapatkan "poin" yang akan dikonversi menjadi jumlah uang kembali Anda. Tetapi spesifikasi setiap kartu berbeda. Inilah yang harus Anda ketahui.

• Batas poin. Kartu sering kali memiliki batas atau “batas” pada berapa banyak poin yang dapat Anda peroleh dalam satu bulan, kuartal, atau tahun.
• Pengembalian dana dan keuntungan “nilai tunai”. Anda mungkin mengalami kartu yang beroperasi seperti kartu cash back, tetapi menawarkan pengembalian uang seperti kartu hadiah sebagai hadiah. Kartu ini hanya bagus jika Anda pikir Anda akan menggunakan pengembalian dana.
• Lebih banyak uang kembali untuk pembelian tertentu. Beberapa kartu, seperti Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, memberi Anda hadiah yang sama, apa pun yang Anda beli. Lainnya, seperti Chase Freedom Unlimited®, memberi Anda hadiah tambahan dalam kategori tertentu. Misalnya, dengan Chase Freedom Unlimited®, Anda akan mendapatkan uang kembali dalam kategori tertentu lama setelah tahun tersebut habis. Sejak tanggal Anda mendapatkan kartu, Anda akan mendapatkan uang kembali 5% untuk perjalanan yang dipesan melalui Chase Ultimate Rewards®, 3% untuk pembelian di tempat makan dan toko obat, dan kemudian 1,5% uang kembali tanpa batas untuk semua pembelian lainnya. Apa yang kami temukan adalah bahwa kategori penghasilan dipercepat yang paling umum adalah, tidak mengherankan, kebutuhan – gas dan bahan makanan. Restoran dan toko obat juga merupakan kategori populer. Lainnya termasuk hotel, maskapai penerbangan, parkir, dan utilitas.
• Hadiah kartu hanya berlaku untuk toko tertentu, pompa bensin, restoran, dan lain-lain. Idealnya kartu akan memberi Anda uang kembali di lokasi di mana Anda sudah menjadi pelanggan tetap. Anda tidak membelanjakan lebih banyak atau berbeda dari yang seharusnya, tetapi Anda tetap mendapatkan imbalan.
• Mendaftar secara online. Ini adalah aspek cash back kartu kredit yang mudah dilupakan. Untuk mendapatkan hadiah yang dipercepat untuk kategori tertentu, Anda harus mendaftarkan kartu Anda secara online. Hal yang sama berlaku jika kartu Anda menawarkan promosi sementara khusus. Perhatikan hadiah atau promosi baru yang menurut Anda akan Anda gunakan, dan daftar sebelum tenggat waktu. Ini berarti Anda harus membaca korespondensi dari perusahaan kartu kredit dengan cermat!

Tarif pengembalian modal

Kartu kredit cash back memberi Anda kembali persentase dari apa yang telah Anda belanjakan. Tingkat persentase ini antara 1 dan 2% untuk sebagian besar kartu. Namun dengan berbagai jenis kartu cash back di luar sana, Anda memiliki banyak pilihan.

Anda mungkin mengalami struktur tingkat pengembalian berikut:

• Tarif tetap. Kartu tarif tetap memberi Anda persentase uang kembali yang sama, tidak peduli berapa banyak yang Anda belanjakan atau di mana Anda membelanjakannya.
• Tarif yang berbeda untuk kategori pengeluaran yang berbeda. Beberapa kartu menawarkan persentase hadiah yang “dipercepat” atau lebih tinggi untuk pembelian dalam kategori tertentu. Tingkat yang lebih tinggi sering 5 atau 6%. Mungkin ada batasan berapa banyak yang bisa Anda peroleh dalam kategori tarif yang lebih tinggi per tahun.
• Memutar kategori untuk mendapatkan hadiah yang lebih tinggi. Kartu tertentu, seperti Chase Freedom Flex℠, “memutar” kategori pengeluaran/bonus baru setiap kuartal agar pelanggan mendapatkan tingkat uang kembali (5%) yang lebih tinggi. Anda harus mendaftar atau mengaktifkan kategori untuk mendapatkan uang kembali ekstra dan ada pembelanjaan maksimal $1.500.
• Kartu dengan tarif variabel tidak selalu lebih baik. Jika Anda sudah berencana untuk membeli barang-barang dengan harga lebih tinggi, kartu cash back dapat menghasilkan penghematan besar. Namun, jika Anda membelanjakan uang yang biasanya Anda hemat hanya untuk mendapatkan hadiah, biaya kartu mungkin lebih mahal daripada penghasilannya.

Tidak ingin melacak kategori hadiah yang lebih tinggi? Temukan kartu cash back dengan tarif tetap.

Menukarkan poin

Kartu menawarkan berbagai cara untuk "menguangkan" poin Anda setelah Anda mendapatkannya. Ini dapat mencakup:

• Mengirimkan cek.
• Mengirim setoran langsung ke rekening bank Anda.
• Menerapkan hadiah ke saldo kartu kredit Anda.
• Memberi Anda kartu hadiah untuk toko populer seperti Amazon.
• Menyumbang ke badan amal pilihan Anda.

Sebagian besar kartu memungkinkan Anda memilih di antara dua opsi atau lebih. Saat Anda siap untuk menguangkan, Anda dapat membuka situs web kartu atau menghubungi pusat layanan pelanggan mereka.

Kapan dan seberapa sering Anda mendapatkan uang kembali? Ini bervariasi. Beberapa kartu langsung membayar. Orang lain membayar setelah Anda mencapai jumlah minimum seperti $20.

Bisakah hadiah uang kembali kedaluwarsa? Mungkin. Lihatlah kebijakan kedaluwarsa atau kehilangan kartu sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus. Beberapa kartu tidak memiliki tanggal kedaluwarsa, artinya Anda dapat menyimpan poin selama kartu tersebut tetap aktif.

Kartu lain mengharuskan Anda menukarkan poin sebelum batas waktu, biasanya antara satu dan lima tahun. Jika poin Anda memiliki tanggal kedaluwarsa, pastikan untuk menukarkannya secara teratur—setiap tahun sekali atau setiap enam bulan sekali. Kartu Anda mungkin menawarkan cara untuk menyetor hadiah secara otomatis ke rekening bank Anda, mirip dengan setoran langsung untuk gaji.

Tukarkan semua poin Anda sebelum Anda menutup kartu atau beralih ke kartu lain. Anda dapat menyimpan kartu cash back aktif tanpa banyak menggunakannya, tetapi gunakan setidaknya sekali setiap tiga bulan (tiga bulan) agar hadiah Anda tetap valid.

Anda harus mempertimbangkan kartu kredit cash back jika…

• Anda memiliki kredit yang bagus. Anda bisa mendapatkan kartu cash back dengan skor kredit yang kurang ideal. Tetapi kredit yang lebih baik akan mendapatkan penawaran yang lebih baik—suku bunga yang lebih rendah dan persentase pengembalian yang lebih tinggi.
• Anda dapat membayar saldo Anda setiap bulan. Apakah Anda sudah dalam kebiasaan ini atau ingin mengembangkannya, melunasi kartu kredit secara teratur adalah cara terbaik untuk memastikan Anda akan menuai hasil maksimal. Kartu dengan fasilitas terbaik juga cenderung membawa APR tertinggi. Jika saldo Anda tetap terjaga, Anda tidak perlu khawatir tentang kenaikan suku bunga—dan Anda masih akan mendapatkan semua bonus.
• Anda memiliki kebiasaan belanja yang dapat diprediksi. Ini tidak penting untuk kartu kredit cash back, tetapi ini cara yang baik untuk memaksimalkan hadiah. Jika Anda mendapatkan bensin dari SPBU yang sama, berbelanja di toko yang sama, atau memiliki pola perjalanan, kartu cash back yang menawarkan tarif lebih tinggi dalam kategori ini dapat menghemat lebih banyak.

Beberapa kartu kredit cash back untuk dicoba:

Chase Freedom Flex℠

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Chase Freedom Flex ^SM menawarkan bonus pendaftaran $200 yang menarik setelah menghabiskan $500 dalam tiga bulan pertama. Plus hadiah uang kembali untuk perjalanan, makan, toko obat, dan pembelian setiap hari dengan hadiah yang tidak pernah kedaluwarsa. Semua tanpa biaya tahunan!

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• Bonus uang kembali $200 yang luar biasa setelah menghabiskan $500 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama sejak pembukaan akun.

• Dapatkan uang kembali 5% untuk perjalanan yang dipesan melalui Chase Ultimate Rewards® dan hingga $1.500 dalam pembelian gabungan dalam kategori bonus setiap kuartal yang Anda aktifkan. Nikmati 5% kategori baru setiap kuartal, plus dapatkan 1% untuk semua pembelian lainnya.

• 0% Intro APR untuk pembelian dan transfer saldo selama 15 bulan sejak pembukaan akun saat pembelian, kemudian APR variabel sebesar 17,24% – 25,99%.

• Dapatkan Bonus $200 setelah Anda membelanjakan $500 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama sejak pembukaan akun.
• Uang kembali 5% hingga $1.500 dalam pembelian gabungan dalam kategori bonus setiap kuartal yang Anda aktifkan. Nikmati 5% kategori baru setiap kuartal!
• Uang kembali 5% untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, program hadiah utama kami yang memungkinkan Anda menukarkan hadiah dengan uang kembali, perjalanan, kartu hadiah, dan lainnya
• Cash back 3% untuk pembelian di apotek dan makan di restoran, termasuk layanan bawa pulang dan pesan antar yang memenuhi syarat, dan cash back 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.
• Tidak ada minimal penukaran uang kembali. Anda dapat memilih untuk menerima kredit pernyataan atau setoran langsung ke sebagian besar rekening giro dan tabungan AS. Hadiah Cash Back tidak kedaluwarsa selama akun Anda terbuka!
• 0% Intro APR selama 15 bulan sejak pembukaan akun pada pembelian dan transfer saldo, kemudian APR variabel sebesar 17,24% - 25,99%.
• Tidak ada biaya tahunan - Anda tidak perlu membayar biaya tahunan untuk semua fitur hebat yang disertakan dengan kartu Freedom FlexSM Anda
• Awasi kesehatan kredit Anda - Chase Credit Journey membantu Anda memantau kredit Anda dengan akses gratis ke skor terbaru, peringatan waktu nyata, dan banyak lagi.

Biaya Tahunan $0 Regular APR 17,24% - 25,99% Variable Intro APR Intro APR Pembelian 0% Intro APR pada Pembelian selama 15 bulan , 15 bulan Intro A Transfer Saldo PR 0% Intro APR pada Transfer Saldo selama 15 bulan, 15 bulan

Daftar Sekarang>>

Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Jika Anda tidak memiliki kredit luar biasa yang diperlukan untuk mendapatkan beberapa bonus yang ditawarkan kartu kredit Capital One lainnya, pertimbangkan Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Ini adalah kartu yang bagus untuk kredit rata-rata dan Anda masih bisa mendapatkan uang kembali 1,5% untuk semua pembelian dengan biaya tahunan $39 yang sederhana.

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• Uang kembali 1,5% untuk semua pembelian.

• Secara otomatis dipertimbangkan untuk batas kredit yang lebih tinggi hanya dalam enam bulan.

• Tidak ada biaya transaksi luar negeri dan biaya tahunan $39 yang sederhana.

Daftar Sekarang>>

Ringkasan

Kartu kredit cash back adalah kartu yang luar biasa bagi mereka yang dapat mengontrol pengeluaran mereka dan berbelanja hanya di tempat-tempat yang menawarkan hadiah terbaik. Gunakan panduan kami di atas untuk membantu memilih kartu cash back terbaik untuk kebutuhan Anda.

Baca selengkapnya

• Kartu Kredit Cash Back Terbaik
• Cara Mendapatkan Kembali 5 Persen Untuk Semua yang Anda Beli (Atau, Hampir Semuanya)

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami