Apa Itu Literasi Keuangan dan Mengapa Penting?

Tujuan dari literasi keuangan adalah untuk membantu orang lebih memahami keuangan dasar agar mereka dapat mengelola uang mereka dengan lebih baik. Ada banyak informasi di luar sana untuk membantu mendidik Anda tentang posisi keuangan Anda dan banyak topik untuk dibahas seperti menabung, berinvestasi, utang, penganggaran, dll. Berfokus untuk mempelajari lebih banyak tentang beberapa area ini akan membantu Anda mencapai stabilitas ekonomi dan keuangan dari waktu ke waktu.

Ini adalah tujuan yang layak untuk dipelajari tentang literasi keuangan, terutama jika Anda mempertimbangkan beberapa data ini:

• 54% orang Amerika (125 juta orang) hidup dari gaji ke gaji.
• Utang rata-rata untuk anak berusia 18 hingga 23 tahun di AS adalah sekitar $9.593.
• Menurut Biro Analisis Ekonomi AS, tingkat tabungan pribadi untuk Agustus 2021 adalah 9,4%, turun dari bulan-bulan sebelumnya.

Jangan berkecil hati, tetapi penting untuk menyadari apa yang terjadi sehingga Anda dapat membuat perubahan yang diperlukan dan pilihan yang baik dalam hal uang untuk bergerak maju. Dengan sedikit pengetahuan dasar, Anda akan membuat keputusan keuangan yang cerdas tentang pajak, pensiun, real estat, perguruan tinggi, dan banyak lagi dalam waktu singkat.

Definisi Literasi Keuangan

Literasi keuangan adalah kemampuan untuk memahami uang Anda.

Jill Fopiano, CEO O'Brien Wealth Partners LLC, menjelaskan bahwa literasi keuangan adalah "kemampuan untuk memahami dan mengelola area penting keuangan Anda sehingga Anda dapat memenuhi tujuan keuangan Anda." Ini termasuk jargon keuangan juga. Misalnya, mengetahui perbedaan antara Roth dan IRA tradisional, atau bunga majemuk dan bunga sederhana, dapat secara signifikan memengaruhi masa depan keuangan Anda.

Dan jangan disesatkan oleh kata literasi . Meskipun memahami statistik dan fakta tentang uang itu hebat, tidak ada yang benar-benar memahami literasi keuangan sampai mereka dapat secara teratur melakukan benar hal-hal dengan uang yang mengarah ke benar hasil keuangan.

Ingatlah bahwa literasi keuangan pada dasarnya adalah kemampuan untuk memahami dan secara efektif menggunakan banyak keterampilan keuangan pribadi, seperti pengelolaan uang, penganggaran, dan investasi. Literasi keuangan menentukan nada untuk hubungan Anda dengan uang, tetapi itu tidak dapat dibangun dalam satu sesi menjejalkan. Merupakan ide bagus untuk mulai mendidik diri sendiri hari ini untuk menyiapkan masa depan Anda untuk sukses.

Mengapa Literasi Keuangan Penting?

Anda mungkin berpikir keuangan pribadi membosankan atau tidak penting. Jika seluruh keluarga Anda “buruk dengan uang”, Anda mungkin berpikir bahwa Anda pasti akan mengikuti jejak mereka. Tetapi kenyataannya adalah Anda dapat mengubah hidup Anda dengan mempelajari konsep keuangan dasar.

Berikut adalah contoh nyata mengapa menjadi melek finansial sangat penting. Kebanyakan orang Amerika dulu menerima manfaat pasca pensiun dari majikan mereka, dan saat ini kurang dari 20% pekerjaan sektor swasta datang dengan pensiun. Ini berarti Anda bertanggung jawab untuk mengatur uang Anda saat Anda tidak ingin bekerja lagi (atau pensiun).

Dan, ini bukanlah sesuatu yang mudah dilakukan. Itulah mengapa investasi seperti 401(k)s dan Roth IRA ada dan sangat penting untuk dipahami sejak usia muda.

Selain mempengaruhi masa depan Anda, buta huruf finansial juga dapat merugikan Anda di masa sekarang. Mendapatkan hutang besar, mengambil pinjaman dengan suku bunga tinggi, dan menurunkan skor kredit Anda adalah semua konsekuensi yang dapat Anda hadapi jika tidak mengetahui pilihan Anda atau informasi yang tepat tentang topik ini.

Lihatlah bagaimana literasi keuangan dapat memengaruhi hidup Anda:

• Menangani suku bunga tinggi — Menemukan suku bunga terendah saat membandingkan pinjaman atau kartu kredit dapat menghemat banyak uang dari waktu ke waktu, dan juga dapat melunasi saldo kartu kredit setiap bulan sehingga Anda tidak membawa saldo dan menimbulkan lebih banyak biaya bunga.
• Mengambil hutang besar - Bayar dan hindari hutang. Jika Anda sudah memiliki utang, literasi keuangan dapat membantu Anda memilih metode terbaik untuk keluar dari utang, baik sendiri atau dengan bantuan konselor atau program keuangan.
• Melindungi diri Anda dari kebangkrutan — Cara yang baik untuk mencegah utang menumpuk adalah dengan membuat dana darurat. Seorang individu yang melek finansial tahu berapa banyak yang harus disisihkan untuk pengeluaran tertentu dan bertujuan untuk menjaga pot tabungan dalam kondisi yang baik setiap saat, pada akhirnya menghindari potensi kebangkrutan.

Sekarang setelah Anda dapat memahami masalah keuangan utama yang dihadapi kebanyakan orang seperti keadaan darurat, hutang, dan kredit, Anda dapat melihat bagaimana orang yang melek finansial dapat dengan mudah menghindari kesalahan ini, menciptakan keadaan keuangan yang lebih baik untuk diri mereka sendiri.

Ini bisa berarti rajin meninjau laporan kartu kredit Anda dan mengatasi kebiasaan belanja yang buruk. Literasi keuangan juga membantu orang menabung untuk hal-hal penting dalam hidup mereka, seperti pensiun atau rumah.

Dasar-Dasar Literasi Keuangan:5 Langkah yang Harus Dilakukan

Karena sebagian besar sekolah tidak memerlukan kelas keuangan pribadi, penting untuk membawa pendidikan Anda ke tangan Anda sendiri. Berikut adalah 5 langkah untuk membantu Anda memulai.

1. Melahap Media Keuangan

Jangan ragu untuk mengonsumsi informasi dengan cara yang sesuai untuk Anda dan gaya hidup Anda. Mungkin Anda suka mendengarkan podcast di perjalanan atau mungkin Anda lebih suka menonton video di hari libur. Apa pun yang Anda suka, ada banyak sumber daya di luar sana yang dapat mengajari Anda literasi keuangan.

Berikut beberapa sumbernya:

• Kursus online gratis: Chime / 21 Savage Bank Account Initiative, Personal Finance 101:Semua yang Perlu Anda Ketahui
• Kursus: Literasi Keuangan, Perencanaan Keuangan Pribadi &Keluarga, Perencanaan Keuangan untuk Dewasa Muda (Anda dapat mengaudit ini secara gratis, tetapi jika Anda ingin nilai atau sertifikat, Anda harus membayar.)
• Podcast: Jadi Uang, Keuangan Dewasa, Gadis Uang, Cara Menghasilkan Uang
• Buku: Dapatkan Uang, Jutawan Otomatis, Saya Akan Ajari Anda Menjadi Kaya, Ayah Kaya, Ayah Miskin

2. Ambillah Perlahan

Literasi keuangan seperti gunung yang tinggi:Anda tidak akan langsung mencapai puncaknya. Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah melakukannya secara perlahan, menangani satu topik pada satu waktu.

Meskipun Anda harus menguasai dasar keuangan pribadi sesegera mungkin, jangan mendalami setiap topik sekaligus. Itu akan membuat Anda kewalahan, dan dapat membuat Anda enggan untuk maju lebih jauh.

Pilih topik yang menarik minat Anda atau mungkin topik yang paling membutuhkan bantuan. Fokus pada topik tertentu sampai Anda merasa telah mengambil semua informasi yang mungkin dan mampu membuat pilihan keuangan yang lebih baik. Pertahankan momentum itu, dan Anda akan menjadi ahli keuangan dalam waktu singkat!

3. Minta Bantuan

Anda mungkin tidak akan mencoba memperbaiki pipa ledeng Anda sendiri. Atau cobalah belajar kimia tanpa guru. Hal yang sama berlaku untuk uang. Meskipun mengajar diri sendiri adalah cara yang fantastis untuk memulai, pada akhirnya Anda mungkin memerlukan bantuan profesional, yang tidak masalah!

Jika Anda belum siap untuk bantuan manusia, beralihlah ke teknologi keuangan. Gunakan Mint untuk membuat anggaran dan melacak pengeluaran, Charlie untuk memantau keuangan Anda secara keseluruhan, Credit Karma untuk melacak skor kredit Anda, dan Chime untuk membantu Anda meningkatkan tabungan Anda secara otomatis.

4. Tetap Penasaran

Kunci dari literasi keuangan tentu saja meluangkan waktu untuk mendidik diri sendiri.

Jika Anda bermimpi menjadi aman secara finansial dan bahkan mungkin kaya, Anda harus menjadikannya tujuan Anda untuk terus belajar. Anda harus melanjutkan pendidikan Anda dengan membaca tentang keuangan pribadi, mencari sumber daya yang membantu situasi khusus Anda, dan menggunakan teknologi yang menyederhanakan prosesnya.

Bagaimanapun, ini adalah uang Anda, dan itu memengaruhi setiap aspek kehidupan Anda, jadi jangan menyerah begitu semuanya menjadi membingungkan. Sangat mudah untuk kewalahan; namun, mengingat tujuan akhir Anda akan membuat Anda tetap termotivasi dan bersemangat untuk belajar.

5. Tetapkan Tujuan Keuangan

Dengan menjadi melek finansial, Anda akan memahami dan belajar bagaimana mengerjakan banyak tujuan Anda secara bersamaan. Mengetahui bagaimana menempatkan dana untuk tabungan dan menaklukkan pembayaran utang membuat penanganan pinjaman mahasiswa dan dana darurat menjadi kebiasaan.

Bahkan jika Anda tidak memiliki banyak sisa uang tambahan dalam anggaran bulanan Anda, menjadi melek finansial memungkinkan Anda untuk lebih memprioritaskan tujuan Anda dan mengambil langkah yang tepat untuk mencapainya.

Hidup terjadi dan itu normal untuk membuat keputusan impulsif yang dapat berdampak negatif pada keuangan Anda. Sekarang setelah Anda mengetahui betapa pentingnya menetapkan tujuan, Anda dapat membuat beberapa tujuan Anda sendiri untuk diusahakan.

FAQ

Apa itu literasi keuangan pribadi?

Literasi keuangan pribadi pada dasarnya menjadi melek finansial untuk kepentingan keuangan dan keadaan spesifik Anda. Sangat menyenangkan mengetahui semua informasi di dunia yang berhubungan dengan uang; namun, yang paling penting adalah memperoleh pengetahuan terlebih dahulu mengenai situasi tertentu dalam hidup Anda. Pembelajaran yang lebih pasti akan membantu Anda menerapkan strategi dan taktik ke dalam rutinitas Anda untuk kesehatan finansial yang lebih baik.

Apa yang bisa saya lakukan hari ini untuk memulai?

Mulailah dengan sesuatu yang sangat mudah yang dapat Anda lakukan sendiri kapan saja dan gratis. Itu akan membuat anggaran dengan memahami berapa banyak yang Anda hasilkan dan belanjakan. Setelah Anda memiliki anggaran, Anda dapat terus melacak pengeluaran dan meninjau kembali rencana pengeluaran Anda secara teratur. Ada beberapa metode penganggaran, jadi pilihlah yang paling cocok untuk Anda. Ada juga beberapa aplikasi seluler yang dapat digunakan untuk membuat penganggaran menjadi lebih mudah dan nyaman.

Apa kursus online terbaik untuk mempelajari literasi keuangan?

Kursus yang bagus untuk memulai adalah Keuangan untuk Semua Orang:Alat Cerdas untuk Pengambilan Keputusan oleh edX. Ini gratis, serba cepat, dan Anda hanya perlu mendedikasikan beberapa jam seminggu untuk kursus. Ini mencakup dasar-dasar keuangan dan mengajarkan Anda tentang alat yang Anda perlukan untuk mencapai kesehatan finansial.

Berapa nilai kredit yang bagus untuk dimiliki?

Umumnya, nilai kredit dari 580 hingga 669 dianggap adil; 670 hingga 739 dianggap baik; 740 hingga 799 dianggap sangat baik; dan 800 dan lebih tinggi dianggap sangat baik. Skor kredit yang lebih tinggi biasanya berarti Anda telah menunjukkan perilaku bertanggung jawab di masa lalu dalam hal keuangan, yang berguna saat mengajukan kartu kredit atau pinjaman. Karena skor Anda termasuk dalam kurung yang lebih rendah, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dan kartu kredit tertentu.

Pemikiran Akhir

Menjadi melek finansial adalah maraton, bukan lari cepat, tetapi Anda sudah mendapatkannya sekarang. Mampu menavigasi dunia keuangan pribadi yang menantang adalah kesulitan bagi banyak orang. Jika Anda telah meluangkan waktu untuk mendidik diri sendiri, seluruh proses menjadi tidak terlalu menakutkan dan bahkan bisa menyenangkan.

Memperkuat keuangan Anda mengurangi banyak stres dan memberi Anda kontrol lebih besar atas uang dan kehidupan Anda. Dan ingat:saat Anda belajar tentang literasi keuangan, cobalah untuk menularkan pengetahuan kepada keluarga dan teman Anda, sehingga mereka dapat menjadi bagian dari perjalanan.