Kredit yang tersedia:apa itu dan mengapa itu penting

Anda tahu batas kredit Anda, saldo laporan Anda, dan tingkat bunga Anda. Tapi apa kredit yang tersedia? Ini tidak sesederhana kelihatannya.

Pernahkah Anda menemukan istilah "kredit yang tersedia"? Kedengarannya seperti konsep yang sederhana—bahkan jelas—, tetapi sebenarnya bisa sangat membingungkan.

Mari luangkan waktu sejenak untuk mempelajari apa itu "kredit yang tersedia", apa artinya, dan mengapa Anda harus memperhatikannya.

Apa kredit yang tersedia?

Definisi sederhana dari kredit yang tersedia adalah jumlah uang saat ini yang dapat Anda pinjam dari rekening tagihan bergulir, seperti kartu kredit. Kredit Anda yang tersedia ditentukan dengan mengambil total batas kredit Anda dan mengurangi biaya yang belum dibayar. Selain itu, Anda juga perlu mengurangi biaya tertunda yang berlaku sebagai penangguhan di akun Anda.

Bagaimana otorisasi yang tertunda dapat menghabiskan kredit Anda yang tersedia

Tagihan tertunda adalah tagihan yang telah diminta, tetapi tagihan yang belum benar-benar diposting ke akun Anda. Tagihan tertunda sangat umum, dan mereka hanya mewakili penangguhan dana di akun Anda saat Anda mengesahkan tagihan. Tagihan baru biasanya terdaftar sebagai tertunda selama satu atau dua hari hingga diproses sepenuhnya dan berubah menjadi status "diposting". Dalam beberapa situasi, tagihan tertunda mungkin lebih besar dari jumlah tagihan sebenarnya saat diposting.

Misalnya, SPBU akan sering menghasilkan biaya tertunda untuk jumlah maksimum bahan bakar yang dapat Anda beli, sehingga Anda tidak dapat memompa lebih dari yang dapat Anda isi. Selain itu, restoran akan sering menghasilkan tagihan tertunda yang melebihi tagihan Anda, untuk memperhitungkan tip ukuran apa pun yang mungkin Anda pilih untuk ditinggalkan. Dalam setiap kasus ini, Anda dapat memiliki tagihan tertunda yang besar yang menghilangkan kredit Anda yang tersedia.

Kredit Anda yang tersedia juga akan berkurang ketika Anda memiliki penangguhan pada akun Anda, yang juga seperti tagihan yang tertunda. Misalnya, perusahaan persewaan mobil akan sering menahan akun Anda untuk memastikan bahwa mereka dapat memulihkan biaya dari segala potensi kerusakan pada mobil. Selain itu, hotel akan sering menahan beberapa ratus dolar pada kartu kredit Anda saat Anda check-in, untuk membayar biaya kamar Anda seperti untuk makan atau layanan hotel lainnya. Penangguhan ini juga akan memakan kredit Anda yang tersedia.

Mungkin juga pembayaran yang Anda lakukan yang belum diproses dapat memengaruhi kredit Anda yang tersedia—meskipun pembayaran tersebut telah tercermin dalam saldo Anda. Jika saldo Anda saat ini, batas kredit, dan kredit yang tersedia tidak sesuai, mungkin karena Anda memiliki tagihan tertunda atau pembayaran tertunda.

Dapatkah Anda melebihi kredit yang tersedia?

Ini agak kontradiktif, tetapi penerbit kartu kredit Anda mungkin menyetujui transaksi yang melebihi kredit Anda yang tersedia.

Penerbit kartu kredit memperlakukan pembelian semacam ini sebagai peningkatan sementara pada batas kredit Anda, dan memberikannya berdasarkan kasus per kasus berdasarkan riwayat akun dan skor kredit Anda. Bahkan, Anda dapat menghubungi penerbit kartu terlebih dahulu untuk meminta persetujuan tagihan yang melebihi batas kredit Anda.

Namun, ada beberapa penerbit kartu kredit yang akan mengenakan biaya over-the-limit, tetapi jumlahnya tidak banyak.

Bagaimana kredit yang tersedia memengaruhi Anda

Ada dua cara agar kredit yang tersedia dapat memengaruhi Anda.

Cara pertama agak sederhana. Jika Anda tidak memiliki cukup kredit yang tersedia, maka Anda tidak akan dapat melakukan tagihan yang diperlukan ke akun Anda (kecuali dalam situasi yang dijelaskan di atas ketika penerbit kartu bersedia untuk mengotorisasi pembelian di luar kredit Anda yang tersedia). Ini bisa menjadi masalah jika Anda mengantisipasi tagihan reguler menggunakan kredit Anda yang tersedia dan mendekati batas kredit Anda. Di lain waktu, Anda mungkin perlu melakukan pembelian besar yang tidak terduga, dan tidak memiliki kredit yang diperlukan.

Cara lain agar kredit yang tersedia dapat memengaruhi Anda adalah melalui skor kredit Anda. Salah satu faktor utama yang membentuk skor kredit Anda adalah jumlah hutang Anda, yang terdiri dari 30 persen dari skor FICO Anda. Sebagian besar faktor ini adalah rasio utang terhadap kredit Anda, yang merupakan jumlah total utang yang Anda miliki, dibandingkan dengan jumlah total semua batas kredit Anda. Bila Anda memiliki kredit yang tersedia sangat sedikit, itu berarti Anda memiliki rasio utang terhadap kredit yang tinggi, yang akan merusak nilai kredit Anda.

Cara meningkatkan kredit yang tersedia

Bagi kebanyakan orang, ini hanya dapat membantu mereka memiliki kredit tambahan yang tersedia, karena ini akan memberi mereka lebih banyak daya beli sekaligus mengurangi rasio utang terhadap kredit mereka untuk sejumlah utang tertentu. Namun, ada beberapa pengguna kartu kredit yang cenderung melihat kredit yang tersedia sebagai uang di saku mereka yang dapat mereka belanjakan secara gratis. Bagi orang yang berpikiran seperti ini, kredit tambahan yang tersedia dapat disalahgunakan.

Untuk orang lain, ada beberapa cara untuk meningkatkan kredit Anda yang tersedia. Pertama, Anda dapat menghubungi penerbit kartu kredit yang ada dan meminta peningkatan batas kredit. Biasanya, penerbit kartu hanya akan mempertimbangkan permintaan ini setelah akun dibuka untuk jangka waktu tertentu, mungkin 12 bulan. Dan tentu saja, Anda lebih mungkin menerima kenaikan batas kredit jika Anda memiliki catatan pembayaran tagihan tepat waktu yang sangat baik, dan Anda memiliki nilai kredit yang tinggi.

Cara lain untuk meningkatkan kredit yang tersedia adalah dengan mengajukan akun baru. Anda dapat mengajukan permohonan akun kartu kredit baru dari penerbit kartu yang sudah memiliki akun dengan Anda, atau dari penerbit kartu lain. Setelah disetujui, batas kredit baru Anda akan ditambahkan ke total kredit yang tersedia.

Tetapi mungkin cara tercepat untuk meningkatkan kredit Anda yang tersedia adalah dengan melakukan pembayaran ke salah satu akun Anda. Anda bahkan tidak perlu menunggu sampai pembayaran Anda jatuh tempo atau bahkan sampai Anda menerima pernyataan Anda. Anda dapat melakukan pembayaran ke akun Anda dalam jumlah berapa pun, kapan pun, dan itu akan menghasilkan lebih banyak kredit yang tersedia dalam satu atau dua hari. Melakukan pengembalian juga meningkatkan kredit yang tersedia.

Bila Anda memiliki banyak pembelian yang harus dilakukan dengan kartu kredit Anda dalam waktu singkat, dan Anda memiliki uang tunai yang tersedia untuk menutupinya, melakukan pembayaran yang sering dapat menjadi cara yang sangat baik untuk menjaga kecukupan kredit yang tersedia.

Ringkasan

Kredit yang tersedia bukanlah salah satu persyaratan keuangan pribadi yang lebih menantang, tetapi memiliki beberapa keanehan. Dengan memahami dengan tepat apa itu, dan bagaimana mengelolanya, Anda dapat terus memaksimalkan penggunaan kartu kredit Anda.

Baca selengkapnya

• Berapa Rasio Penggunaan Kredit Anda dan Bagaimana Pengaruhnya terhadap Skor Kredit Anda?
• Mengapa Dibutuhkan 7 Tahun Untuk Membangun Kredit Yang Baik

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami