Apa yang Dilakukan Pelatih Keuangan (Dan Apakah Anda Membutuhkannya)?

Uang dapat menjadi sarana untuk sukses atau sumber stres, tetapi bagaimana Anda menggunakannya dapat membuat semua perbedaan. Temukan bagaimana seorang pelatih keuangan dapat membantu!

Jika Anda mengalami masalah uang, siapa yang Anda hubungi?

CPA, penasihat keuangan, dan pelatih keuangan semuanya berbagi tanggung jawab bertema uang yang serupa, tetapi tujuan, pendidikan, dan biaya mereka sangat berbeda.

• Jika Anda memerlukan bantuan terkait pengembalian pajak, hubungi CPA setempat.
• Jika Anda ingin tahu cara terbaik untuk berinvestasi, penasihat keuangan mungkin cocok.
• Tetapi jika Anda berjuang untuk membangun dana darurat, melunasi hutang kartu kredit, atau mengubah cara Anda mendekati keuangan pribadi, Anda memerlukan pelatih.

Pelatih keuangan melakukan lebih dari sekadar menunjukkan kepada Anda bagaimana menyusun anggaran atau menampar pergelangan tangan Anda ketika Anda ingin makan di luar lima kali seminggu; mereka mengajari Anda cara memiliki hubungan yang sehat dengan uang, sehingga Anda dan keluarga dapat bekerja menuju masa depan finansial yang lebih cerah.

Baca terus untuk mengetahui apa yang dilakukan pelatih keuangan dan apakah Anda membutuhkannya atau tidak!

Apa itu pelatih keuangan?

Pelatih keuangan membawa Anda kembali ke dasar-dasar pengelolaan uang. Keuangan Pribadi 101 .

Tujuan mereka adalah untuk mengevaluasi kebiasaan keuangan pribadi Anda, mengidentifikasi pola pengeluaran dan tabungan Anda, dan menyarankan batasan dan metode anggaran baru untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Mereka juga bertindak sebagai mitra akuntabilitas; jadi lain kali Anda tergoda untuk membeli sepatu baru atau iPhone terbaru, pelatih keuangan Anda akan membantu meluruskan Anda.

Tugas mereka adalah untuk mendidik Anda tentang cara mengelola uang Anda dengan baik, sehingga Anda dapat pulih dari hutang, menabung untuk tujuan keuangan utama, dan mencapai gaya hidup di mana Anda kendalikan keuangan Anda — bukan sebaliknya.

Apa yang sebenarnya dilakukan pelatih keuangan?

Pembina keuangan memberikan instruksi dan saran untuk membantu orang menghilangkan kebiasaan tidak sehat dan menetapkan praktik anggaran yang lebih baik; tetapi sebelum memulai, mereka membutuhkan sedikit waktu untuk memahami rutinitas dan aspirasi unik klien mereka.

Menilai kebiasaan keuangan klien

Umumnya, pelatih keuangan memulai dengan melacak pola pengeluaran dan tabungan Anda saat ini, utang, dan anggaran untuk waktu yang singkat, kemungkinan beberapa minggu.

Saat mereka mencapai pemahaman yang lebih jelas tentang hubungan Anda dengan uang, mereka membantu Anda memahami kebiasaan mana yang merugikan kesejahteraan finansial Anda dan bagaimana menerapkan praktik baru yang sehat. Mereka juga mempelajari ikatan emosional apa yang mungkin Anda miliki dengan uang dan bagaimana hubungan tersebut memengaruhi keuangan Anda.

Diskusikan tujuan keuangan klien

Selanjutnya, pelatih keuangan akan meninjau tujuan jangka pendek dan jangka panjang klien mereka.

Apakah Anda ingin menabung untuk uang muka rumah? Mengatasi hutang Anda saat ini? Kapan Anda ingin pensiun?

Bagi banyak dari kita, daftar ini bisa sangat panjang, dan mungkin sulit untuk mengetahui tujuan mana yang harus diprioritaskan. Pelatih keuangan dapat membantu Anda mengatur dan mengajari Anda cara menyesuaikan pola pengeluaran dan tabungan Anda untuk mengatasi setiap sasaran.

Buat rencana keuangan yang akan bertahan

Terakhir, pelatih keuangan Anda akan mengusulkan sebuah rencana, yang unik untuk kebutuhan dan keinginan Anda, untuk membuat Anda kembali ke jalur semula.

Mereka akan membantu Anda mengembangkan anggaran baru, menghilangkan utang, membangun dana darurat, menabung untuk masa pensiun, dan banyak lagi. Mereka kemungkinan akan bertemu dengan Anda setiap minggu atau setiap minggu, umumnya untuk jangka waktu enam bulan hingga satu tahun, untuk memeriksa dan membuat Anda bertanggung jawab.

Pada akhir waktu itu, pelatih keuangan Anda akan mengajari Anda cara mempertahankan kebiasaan mengelola uang Anda dengan baik seumur hidup!

Apa perbedaan antara pelatih keuangan dengan penasihat keuangan?

Jika Anda memerlukan bantuan untuk merencanakan masa pensiun, memahami situasi pajak Anda, atau bahkan menghemat uang, pelatih keuangan dan penasihat keuangan dapat membantu. Namun, meskipun para ahli ini memiliki banyak kesamaan, kenyataannya mereka sangat berbeda, dan penting untuk memahami alasannya sebelum Anda mempekerjakannya.

Layanan

Pertama-tama, klien yang diambil oleh pelatih keuangan dan penasihat keuangan biasanya dimulai dari titik yang berbeda.

Jika, misalnya, Anda memiliki tabungan minimal dan bahkan mungkin memiliki hutang yang besar, Anda memerlukan beberapa tips dan trik untuk mengembalikan keuangan Anda ke posisi yang sehat. Seorang pelatih keuangan dapat memberikan tingkat layanan itu! Di sisi lain, jika Anda telah menabung banyak, tetapi tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan uang tunai yang Anda peroleh, penasihat keuangan akan lebih cocok.

Dalam hal investasi, penasihat keuangan juga berada di atas angin. Salah satu tanggung jawab utama penasihat keuangan adalah mengelola portofolio investasi klien, dan sebagian besar membutuhkan investasi minimal $100.000 atau bahkan $1 juta. Namun, pelatih keuangan tidak memiliki lisensi untuk memberikan saran investasi bagi klien mereka, jadi tips apa pun yang mereka rekomendasikan kemungkinan akan terbatas dan tidak spesifik.

Sementara penasihat keuangan dapat mengarahkan investor pemula, pelatih keuangan dapat mengatasi masalah mendalam yang dimiliki klien mereka dengan uang. Apakah Anda seorang penganggaran yang rajin atau di ambang kebangkrutan, keuangan membuat stres bagi hampir setiap orang Amerika. Pembina keuangan dapat mengatasi asosiasi negatif apa pun — baik itu emosional, mental, perilaku, atau lainnya — dan memberikan metode praktis untuk memperbaikinya.

Kredensial

Perbedaan utama lainnya antara pelatih dan penasihat adalah pendidikan.

Sebagian besar penasihat keuangan menjalani pendidikan ekstensif dan memiliki kredensial dan sebutan khusus, seperti Certified Financial Planner (CFP) atau Chartered Financial Analyst (CFA); Selain itu, penasihat keuangan harus memiliki lisensi dan terdaftar di Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA).

Pelatih keuangan, bagaimanapun, tidak diharuskan untuk menyelesaikan pelatihan atau sertifikasi tertentu untuk menyediakan layanan mereka. Karena alasan ini, sangat penting bagi siapa pun yang tertarik untuk menyewa pelatih keuangan, pastikan untuk meneliti secara menyeluruh dan memprioritaskan mereka yang telah mencapai tingkat pendidikan, pelatihan, atau sertifikasi tertentu.

Jangka waktu

Pelatih dan penasihat juga berbeda dalam jumlah waktu yang mereka habiskan bersama klien.

Karena pelatih keuangan bertujuan untuk membantu orang membangun pemahaman dasar tentang praktik anggaran yang sehat, hubungan bisnis mereka umumnya untuk jangka waktu yang lebih singkat, seperti satu tahun atau kurang. Namun, penasihat bekerja dengan klien untuk jangka panjang. Mereka kemungkinan akan bertemu sekali atau dua kali setahun untuk mengevaluasi aset klien dan mengelola portofolio investasi mereka.

Biaya/tarif

Salah satu perbedaan paling signifikan antara pelatih dan penasihat adalah berapa biaya yang mereka kenakan untuk keahlian mereka.

Karena pelatih keuangan tidak diharuskan memiliki pelatihan atau lisensi formal, mereka bisa menjadi pilihan yang jauh lebih terjangkau, dapat diakses bahkan oleh mereka yang terlilit hutang. Namun, tarif mereka sangat bervariasi untuk alasan yang sama. Pelatih dapat mengenakan biaya mulai dari $75-$600 per jam, sementara yang lain lebih memilih biaya tetap per sesi atau untuk sejumlah sesi tertentu.

Penasihat keuangan menawarkan beberapa jenis rencana pembayaran yang berbeda, baik hanya biaya, berbasis komisi, atau kombinasi keduanya. Untuk penyedia biaya saja, penasihat akan membebankan tarif per jam, seperti $150-$300 per jam, atau tarif berdasarkan jumlah aset yang mereka kelola, biasanya antara 0,5% dan 2%. Penasihat berbasis komisi menerima pembayaran dari penyedia investasi, dengan menjual produk kepada klien mereka.

Siapa yang harus menyewa pelatih keuangan?

Jika Anda merasa terjebak dalam kesulitan keuangan, tidak mampu menumbuhkan tabungan, atau mencapai tujuan utama seperti membeli rumah, pelatih keuangan mungkin bisa menjadi pilihan Anda.

Pembina keuangan dapat membantu klien mereka menghilangkan kebiasaan pengelolaan uang yang tidak sehat dan menggantinya dengan pola dan rutinitas yang positif.

Masalah Anda mungkin berjuang untuk menyisihkan uang untuk pensiun atau mempertahankan anggaran yang konsisten. Mungkin Anda seorang shopaholic buku yang membutuhkan batasan ketat. Apa pun situasi Anda, pelatih keuangan dapat memberikan beberapa struktur dan panduan saat Anda paling membutuhkannya.

Setelah Anda membuang kebiasaan negatif tersebut dan menerapkan norma baru, kebiasaan tersebut dapat minggir, meninggalkan Anda pada lintasan yang baru dan lebih sehat.

Kapan Anda membutuhkan pelatih keuangan?

Menghabiskan waktu untuk makan malam yang tidak direncanakan atau liburan spontan tidak selalu buruk, tetapi kebiasaan finansial Anda dapat memengaruhi masa depan dan bahkan kesehatan Anda jika Anda tidak berhati-hati.

Saat Anda tidak tahu harus mulai dari mana

Katakanlah tujuan Anda adalah membeli rumah. Anda telah membuka rekening tabungan dan telah menghemat uang selama bertahun-tahun, tetapi kemajuannya lambat dan minimal.

Atau, mungkin Anda hidup dari gaji ke gaji dan tidak dapat memahami bagaimana cara mulai menghemat anggaran yang begitu ketat.

Seorang pelatih keuangan dapat turun tangan dan mengevaluasi kebiasaan pengeluaran dan tabungan Anda dengan pandangan baru. Mereka dapat melihat peluang yang tidak dapat Anda lihat dan dapat menunjukkan jalan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Saat keuangan membuat Anda stres

Masalah serius lain yang mungkin memerlukan bantuan pelatih keuangan adalah ketika keuangan Anda memengaruhi kesehatan dan kebahagiaan Anda.

Uang adalah stresor utama bagi sebagian besar orang Amerika. Ini dapat memengaruhi segalanya, mulai dari kebiasaan makan Anda hingga tidur Anda (atau kurang tidur). Dalam beberapa kasus, kecemasan yang Anda rasakan akibat keuangan bahkan dapat merusak kesehatan jantung jangka panjang Anda.

Jika pemikiran tentang penganggaran, atau bobot tujuan keuangan yang tidak terpenuhi, membuat Anda cemas atau sangat mengganggu kesehatan dan kesejahteraan Anda, pertimbangkan untuk menghubungi pelatih keuangan untuk mendapatkan bantuan. Jangan berasumsi bahwa masalah ini akan beres dengan sendirinya. Ambil tindakan hari ini demi kesehatan dan masa depan Anda.

Mengapa penting untuk menemukan bantuan keuangan yang tepat

Jika keuangan Anda adalah sepetak tanah di halaman belakang Anda, dan Anda ingin mengubahnya menjadi taman indah yang menyediakan tomat dan wortel untuk keluarga Anda, Anda tidak akan mulai dengan menyiram. Anda akan mencabut gulma, menanam benih, dan memastikan tanah Anda memiliki nutrisi yang tepat untuk menjaga tanaman tetap hidup.

Seorang pelatih keuangan seperti tetangga Anda yang ramah dengan ibu jari hijau yang mengajari Anda cara menyiapkan tanah untuk tanaman. Penasihat seperti sistem irigasi yang bagus yang menyediakan air yang konsisten untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Jika Anda berutang ribuan dolar, pelatih keuangan dapat membantu Anda mengganti praktik keuangan Anda yang buruk, secara harfiah , dengan yang sehat, atau kaya yang. Atau, jika Anda memerlukan bantuan untuk menyusun anggaran dan menaatinya, pelatih keuangan dapat memberikan pertanggungjawaban yang Anda butuhkan untuk akhirnya membuat kemajuan.

Tapi jika Anda punya ribuan dolar dihemat dan tidak tahu apa yang harus dilakukan dengannya, Anda mungkin lebih baik menghubungi penasihat keuangan berpengalaman yang dapat membantu Anda membangun dan mengelola portofolio investasi yang solid dan terus mengembangkan aset Anda.

Di mana saya dapat menemukan pelatih atau penasihat keuangan?

Jika yang Anda butuhkan adalah pelatih keuangan, penting bagi Anda untuk memilih seorang profesional dengan pengalaman di industri dan, idealnya, kredensial untuk membuktikan bahwa mereka tahu apa yang mereka bicarakan.

Mulai pencarian Anda untuk pelatih keuangan di situs web Association for Financial Counseling &Planning Education® (AFCPE). AFCPE menyediakan dua program sertifikasi yang diakui, melengkapi pelatih dengan penunjukan Penasihat Keuangan Terakreditasi® (AFC®) atau penunjukan Pelatih Kebugaran Keuangan (FFC®). Dengan membatasi pilihan Anda hanya pada profesional yang memegang sertifikasi AFCPE, Anda akan merasa percaya diri mempekerjakan seorang ahli yang dapat Anda andalkan untuk membantu memandu Anda menuju masa depan keuangan yang sehat.

Bagi mereka yang membutuhkan keahlian manajemen kekayaan, Paladin Registry adalah tempat yang tepat untuk berbelanja.

Platform impresif mereka dimulai dengan mengumpulkan beberapa informasi tentang keuangan dan tujuan Anda dan kemudian menghadirkan tiga profesional yang memenuhi syarat dari database mereka untuk Anda untuk mempertimbangkan.

Mereka melakukan penelitian backend dan menyarankan penasihat yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, sehingga Anda dapat merasa nyaman untuk mewawancarai dan akhirnya memilih salah satu ahli yang direkomendasikan. Yang terbaik dari semuanya, Paladin Registry memandu Anda melalui seluruh proses perekrutan secara gratis.

Ringkasan

Pelatih keuangan dapat memberikan layanan yang sangat berharga bagi orang-orang yang membutuhkan dasar-dasar pengelolaan uang, tetapi mereka tidak cocok untuk semua orang.

Jika Anda telah memperoleh penghematan besar dan tidak yakin bagaimana cara terbaik untuk memaksimalkan kekayaan Anda, pertimbangkan penasihat keuangan yang dapat mengelola portofolio investasi Anda dan menyediakan hubungan jangka panjang untuk menumbuhkan kekayaan Anda. Namun, jika yang Anda butuhkan adalah fondasi untuk dibangun, pelatih keuangan dapat mengajari Anda cara mempertahankan anggaran, menghilangkan utang, membangun tabungan, dan banyak lagi. Mereka juga membuat Anda bertanggung jawab, untuk membantu Anda mengadopsi lintasan baru menuju masa depan keuangan yang sehat.

Apa pun jenis bantuan yang Anda butuhkan, pastikan untuk meneliti secara menyeluruh pakar keuangan yang berpengalaman di industri ini dan memiliki pendidikan serta kredensial untuk membuktikannya.

Baca selengkapnya:

• Kapan Saatnya Menyewa Penasihat Keuangan?
• Cara Membuat Rencana Keuangan Tanpa Membayar Penasihat

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit