Apakah Robo-Advisor Layak? Apa yang perlu Anda ketahui

Penasihat Robo pertama kali muncul pada tahun 2008 dan dengan cepat menjadi alat keuangan yang populer, terutama untuk investor muda. Dan hari ini, tampaknya hampir setiap perusahaan pialang menawarkan layanan robo-advisory-nya sendiri.

Sebelum terjun menggunakan robo-advisor, penting untuk mengambil langkah mundur dan menentukan apakah itu benar-benar pilihan yang tepat untuk Anda. Meskipun mereka memiliki banyak manfaat dan merupakan pilihan tepat bagi investor tertentu, ada alternatif untuk dipertimbangkan dan mungkin tidak tepat untuk semua orang.

Cara Kerja Penasihat Robo

Penasihat robo adalah layanan investasi otomatis yang menggunakan algoritme komputer untuk membangun portofolio investasi bagi penggunanya. Pelanggan menjawab pertanyaan tentang tujuan keuangan mereka, toleransi resiko, cakrawala waktu, dan banyak lagi, dan kemudian robo-advisor memilih investasi yang sesuai.

Robo-advisor adalah jenis investasi pasif, dan mereka biasanya memilih aset yang sesuai dengan strategi investasi beli dan tahan. Mereka biasanya membangun portofolio dengan ETF atau dana indeks daripada saham individu.

Pro dan Kontra Menggunakan Robo-Advisor

Penasihat Robo telah menjadi semakin populer selama dekade terakhir, dan untuk banyak alasan bagus. Tetapi ada juga beberapa kelemahan menggunakan robo-advisor daripada alternatif lain. Penting bagi Anda untuk memahami pro dan kontra di muka.

kelebihan

• Biaya lebih rendah daripada penasihat tradisional: Sementara banyak penasihat keuangan memiliki biaya 1,0% atau lebih dari aset yang dikelola, biaya robo-advisor umum adalah sekitar 0,25%.
• Dapat diakses oleh investor baru: Robo-advisor dapat menjadi langkah pertama ke dunia investasi bagi investor baru atau mereka yang merasa tidak nyaman memilih investasi sendiri.
• Minimum investasi rendah: Sementara banyak perusahaan pialang tradisional dan penasihat keuangan memerlukan saldo minimum untuk mulai berinvestasi, robo-advisors memungkinkan Anda untuk mulai berinvestasi dengan jumlah berapa pun.
• Pemanenan dan penyeimbangan kembali kerugian pajak otomatis: Penasihat Robo secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda dan melakukan pemanenan kerugian pajak, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu.

Kontra

• Pilihan investasi terbatas: Anda terkadang tidak dapat memilih investasi individual dengan akun robo-advisor Anda. Jika Anda ingin membeli saham tertentu, Anda mungkin harus membuka rekening perantara kedua dengan perusahaan lain.
• Biaya lebih tinggi daripada investasi DIY: Meskipun penasihat robo mungkin memiliki biaya lebih rendah daripada penasihat keuangan tradisional, mereka memiliki biaya yang lebih tinggi daripada jika Anda mengelola akun investasi Anda sendiri.
• Strategi investasi yang kurang tepat sasaran: Penasihat robo Anda membangun portofolio Anda berdasarkan tujuan keuangan Anda, tetapi tidak seperti yang ditargetkan dengan penasihat keuangan yang memilih investasi yang sangat sesuai dengan situasi Anda.
• Tidak ada bantuan langsung yang tersedia: Bahkan dengan robo-advisor yang memilih investasi Anda, Anda mungkin masih memiliki pertanyaan tentang portofolio Anda atau bagian lain dari keuangan Anda. Dengan robo-penasihat, tidak ada yang mengarahkan pertanyaan-pertanyaan itu.

Biaya Robo-Advisor vs. Opsi Lain

Salah satu hal pertama yang orang pikirkan ketika mencari bantuan dengan investasi mereka adalah berapa biayanya. Dan itu benar, meminta orang lain mengelola investasi Anda — baik itu orang atau algoritme komputer — dikenakan biaya. Mari jelajahi biaya yang terkait dengan berbagai opsi manajemen portofolio Anda:

• Investasi DIY: Mengelola portofolio Anda sendiri memiliki biaya terendah yang terkait dengannya. Satu-satunya biaya yang akan Anda bayarkan adalah biaya yang terkait dengan setiap investasi individu. Untuk reksa dana indeks dan reksa dana, ini dikenal sebagai rasio biaya.
• Penasihat Robo: Saat Anda berinvestasi dengan robo-advisor, Anda akan tetap terhubung dengan rasio pengeluaran untuk investasi pribadi Anda. Anda juga akan membayar biaya manajemen robo-advisor, yang sering sekitar 0,25%.
• Penasihat keuangan: Mempekerjakan penasihat keuangan untuk mengelola portofolio Anda seringkali merupakan pilihan yang paling mahal. Anda masih membayar rasio pengeluaran yang terkait dengan dana apa pun yang Anda investasikan. Penasihat keuangan juga membebankan biaya manajemen yang seringkali setara dengan 1-2% dari aset yang dikelola.

Layanan investasi berbasis biaya Personal Capital berkisar antara 0,49%-0,89%. Anda memiliki akses ke penasihat keuangan fidusia yang dapat membantu memandu Anda melalui keputusan keuangan penting, bahkan di luar investasi Anda.

Penasihat Robo vs. Penasihat Keuangan

Saat Anda mencari bantuan untuk mengelola investasi Anda, Anda mungkin mempertimbangkan pilihan antara penasihat robo dan penasihat keuangan.

Manfaat robo-advisor bermuara pada dua faktor:biaya dan aksesibilitas.

Pertama, robo-advisors memiliki biaya yang kira-kira seperempat dari apa yang dapat Anda harapkan untuk membayar dengan penasihat keuangan. Dan untuk seseorang dengan kebutuhan investasi yang relatif mendasar, tabungan pasti bisa worth it.

Robo-advisor juga jarang memiliki minimum investasi yang besar. Di samping itu, banyak penasihat keuangan membutuhkan $100, 000 atau lebih dari aset yang dikelola.

Tetapi penting juga untuk dicatat di mana penasihat robo gagal. Sementara robo-advisor dapat memilih investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda, mereka tidak dapat memberikan saran yang dipersonalisasi, dukungan langsung, atau membantu dengan area lain dalam kehidupan finansial Anda.

Penasihat Robo vs. Investasi DIY

Beberapa investor memilih untuk tidak meminta bantuan robo-advisor atau penasihat keuangan untuk mengelola portofolio mereka dan sebagai gantinya mengambil pekerjaan itu sendiri.

Pergi rute DIY memiliki beberapa keuntungan yang jelas. Anda menghindari biaya manajemen yang datang dengan mempekerjakan bantuan dari luar. Anda juga memiliki kendali penuh dalam memilih investasi Anda.

Tetapi mengelola portofolio Anda sendiri juga memiliki kelemahan. Dalam beberapa kasus, Anda sebenarnya bisa berakhir dengan portofolio yang lebih mahal jika Anda tidak berpikir untuk memperhatikan rasio pengeluaran Anda.

Memilih investasi Anda sendiri juga membutuhkan sejumlah besar penelitian dan waktu. Ada banyak pilihan investasi yang tampaknya tak ada habisnya saat Anda mempertimbangkan saham dan obligasi individual, dana indeks, reksa dana, ETF, dan banyak lagi. Tanpa benar-benar memahami tujuan dari setiap jenis sekuritas dalam portofolio Anda, mudah untuk kewalahan dan memilih investasi yang tidak akan benar-benar membawa Anda ke tujuan Anda.

Bisakah Penasihat Robo Menggantikan Penasihat Tradisional?

Dunia keuangan berubah dengan cepat berkat teknologi, dan beberapa orang mungkin bertanya-tanya apakah penasihat robo dapat atau akan menggantikan penasihat keuangan tradisional sama sekali.

Ya, robo-advisor dapat memilih investasi atas nama Anda untuk membantu Anda memenuhi tujuan keuangan Anda. Tetapi penting juga untuk diingat bahwa memilih investasi hanyalah satu bagian kecil dari apa yang dilakukan penasihat keuangan.

Layanan lain yang sering diberikan oleh penasihat keuangan meliputi:

• Membantu Anda mengidentifikasi tujuan keuangan
• Perencanaan investasi
• Optimalisasi pajak
• Perencanaan perumahan
• Membantu melalui perubahan besar dalam hidup
• Perencanaan asuransi
• Nasihat keuangan
• Perencanaan keuangan secara keseluruhan

Sementara penasihat robo dapat secara efektif melakukan salah satu tugas yang dilakukan penasihat keuangan, mereka tidak memberikan dukungan keuangan menyeluruh yang sama.

Siapa yang Harus Menggunakan Robo-Advisor?

Kami telah berbicara tentang pro dan kontra dari robo-advisor dan bagaimana mereka dibandingkan dengan opsi manajemen investasi lainnya. Tapi bagaimana Anda memutuskan mana yang tepat untuk Anda?

Secara umum, robo-advisor mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk seseorang dalam situasi berikut:

• Anda baru saja mulai berinvestasi
• Anda tidak punya banyak uang untuk diinvestasikan
• Anda tidak ingin memilih investasi Anda sendiri
• Anda tidak memiliki situasi keuangan yang kompleks
• Anda lebih suka menggunakan alat digital daripada bekerja dengan seseorang
• Anda tidak memerlukan layanan perencanaan keuangan lainnya

Garis bawah

Penasihat robo dapat menjadi cara yang terjangkau dan mudah diakses untuk mulai berinvestasi untuk masa depan Anda. Dan sementara mereka datang dengan banyak manfaat, mereka mungkin bukan strategi jangka panjang terbaik, dan tidak dapat memberikan layanan perencanaan keuangan holistik. Sebagai gantinya, mereka adalah titik masuk yang bagus ke pasar sebelum Anda akhirnya meminta bantuan penasihat keuangan.

Jika Anda mempertimbangkan untuk menyewa penasihat keuangan, pelajari lebih lanjut tentang layanan manajemen kekayaan Personal Capital, yang memberi Anda akses ke penasihat fidusia berlisensi untuk memandu Anda sepanjang setiap langkah perjalanan keuangan Anda.