Cara Membangun Kredit Dengan Kartu Kredit Aman

Tidak peduli seberapa besar seseorang peduli dengan nilai kredit dan kesehatan finansial mereka, hidup memiliki cara untuk menggagalkan rencana yang paling baik sekalipun. Kehilangan pekerjaan, berkurangnya pendapatan, dan kondisi medis yang tidak terduga dapat membuat tagihan menjadi sulit atau bahkan tidak mungkin. Sayangnya, selama masa-masa terburuk dalam hidup Anda, seringkali nilai kredit Anda yang paling menderita.

Sayangnya, memiliki kredit macet dapat menyebabkan efek domino pada keuangan Anda. Skor kredit yang rendah biasanya berarti membayar suku bunga tinggi ketika Anda meminjam uang atau ditolak pinjaman sama sekali. Lebih buruk lagi, itu juga dapat menyebabkan tingkat asuransi yang lebih tinggi atau kehilangan pekerjaan impian Anda. Dan jika riwayat kredit Anda cukup tegang, bahkan mungkin tidak mungkin untuk mendapatkan persetujuan untuk kredit baru yang dapat membantu Anda menebus sendiri.

Tapi, ada kabar baik jika Anda bersedia melewati beberapa rintangan untuk membangun kredit Anda dari waktu ke waktu. Dengan kartu kredit yang aman, Anda memiliki potensi untuk membangun kembali riwayat kredit Anda dan membuktikan bahwa Anda dapat menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Bahkan lebih baik lagi adalah fakta bahwa Anda biasanya bisa mendapatkan persetujuan tanpa memandang seberapa buruk kredit Anda.

Apa itu kartu kredit aman?

Pada titik ini, Anda mungkin bertanya-tanya apa itu kartu kredit yang aman — dan mengapa itu bisa berhasil untuk Anda ketika tidak ada yang lain. Kartu kredit aman seperti kartu kredit tanpa jaminan yang menawarkan fasilitas kredit karena Anda dapat menggunakannya untuk pembelian.

Perbedaan utama adalah bahwa kartu yang dijamin mengharuskan Anda untuk meletakkan uang jaminan yang sering kali sama dengan batas kredit Anda. Uang tunai yang Anda taruh adalah jaminan Anda, dan penerbit kartu kredit akan menggunakannya untuk membayar kembali saldo Anda jika Anda gagal bayar. Inilah sebabnya mengapa mereka diciptakan sebagai "aman", tetapi juga mengapa hampir semua orang dapat disetujui.

Sebagian besar kartu aman memulai Anda dengan batas rendah — biasanya sekitar $500. Dalam kasus kartu aman dengan batas $500, uang jaminan awal Anda kemungkinan juga sekitar $500.

Anda pada dasarnya meminjam uang Anda sendiri setiap kali Anda melakukan pembelian dengan kartu aman Anda. Ini mungkin kedengarannya tidak ideal (dan memang tidak demikian), tetapi kartu yang dijamin seringkali merupakan satu-satunya kartu kredit yang dapat memenuhi syarat untuk konsumen dengan kredit yang buruk.

Pembayaran Bulanan Tepat Waktu Meningkatkan Skor Kredit Anda

Jika Anda bertanya-tanya apa gunanya, jawabannya sederhana:Kartu aman melaporkan riwayat pembayaran Anda ke tiga biro kredit — Experian, Equifax, dan TransUnion — sama seperti kartu tanpa jaminan. Sebagai hasil dari penggunaan kartu kredit aman Anda secara bertanggung jawab, pembayaran tepat waktu akan muncul di laporan kredit Anda dan membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Jika Anda menggunakan kartu kredit aman cukup lama, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda cukup untuk memenuhi syarat untuk kartu tradisional tanpa jaminan. Pada saat itu, Anda dapat menutup akun kartu aman Anda dan mendapatkan kembali uang jaminan Anda.

5 Alasan Anda Harus Mempertimbangkan Kartu Kredit Aman

Sebagian besar, kartu aman dibuat untuk individu yang tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan. Karena memerlukan uang jaminan sebagai jaminan dan dengan demikian tidak benar-benar menawarkan kredit kepada Anda sama sekali, kartu ini ditujukan untuk individu yang memiliki misi membangun kredit.

Juga, perhatikan bahwa beberapa orang menggunakan kartu aman untuk membangun riwayat kredit dari awal. Alasan di balik ini adalah kenyataan bahwa, ketika Anda tidak memiliki riwayat kredit, akan sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk semua jenis pinjaman. Karena biasanya tersedia untuk hampir semua orang, mereka menawarkan cara mudah bagi konsumen untuk membangun kredit saat mereka tidak memilikinya.

Apakah Anda kandidat ideal untuk kartu aman? Berikut adalah lima alasan Anda mungkin ingin mempertimbangkan jenis kartu kredit ini — bahkan jika Anda berada di pagar:

1. Kartu kredit yang aman dapat membantu Anda membangun kredit saat tidak ada yang bisa melakukannya. Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan atau jenis pinjaman apa pun, kartu aman dapat menjadi satu-satunya jalan Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda.
2. Anda dapat memenuhi syarat terlepas dari skor kredit Anda. Bahkan jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau nilai kredit Anda buruk, kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat.
3. Anda dapat membantu kredit Anda dengan penggunaan minimal. Tidak perlu menggunakan kartu Anda setiap hari untuk membuat dampak yang berarti pada skor kredit Anda. Melakukan beberapa pembelian saja per bulan dan melunasinya dapat sedikit membantu skor Anda karena pembayaran Anda akan dilaporkan ke tiga biro kredit utama.
4. Bangun kebiasaan kredit positif dengan aman. Jika Anda mencari cara untuk mempelajari kembali penggunaan kredit yang bertanggung jawab tanpa banyak risiko, kartu yang aman mungkin tepat seperti yang Anda butuhkan. Anda tidak hanya akan memiliki batas yang rendah untuk memulai, tetapi pembelian Anda akan dijamin dengan uang jaminan yang Anda berikan.
5. Kartu aman Anda tidak harus selamanya. Juga, perlu diingat bahwa itu tidak harus menjadi kartu kredit terakhir yang Anda miliki. Setelah Anda cukup menggunakan kartu untuk memberikan dampak positif pada skor kredit, Anda dapat meningkatkan ke kartu kredit tradisional yang menawarkan lebih banyak hadiah dan fasilitas konsumen.

Yang Harus Diperhatikan dalam Kartu Kredit Aman

Karena kartu aman ditujukan untuk orang-orang dengan kredit buruk, mereka tidak selalu datang dengan harga dan persyaratan terbaik. Mereka biasanya memiliki biaya dan suku bunga yang tinggi dan juga cenderung ringan dalam hal manfaat dan fasilitas.

Namun, beberapa penawaran yang lebih baru hadir dengan sejumlah manfaat yang mengejutkan dan proposisi nilai yang bagus.

Tiga Kartu Kredit Terjamin Terbaik

Visa Aman Pembuat Kredit Chime ^® Kartu Kredit

Kartu kredit dari Chime ini adalah salah satu yang pertama dari jenisnya. Ini juga merupakan pilihan utama kami untuk kartu kredit aman terbaik yang tersedia.

Biasanya, bank memiliki jumlah tertentu yang harus Anda setorkan untuk membuka rekening. Namun, tidak ada uang jaminan minimum yang diperlukan dengan kartu ini. Juga tidak ada biaya atau bunga tahunan.

Yang perlu Anda terapkan hanyalah Akun Giro Chime dan setoran langsung yang memenuhi syarat sebesar $200 atau lebih. Rekening giro membutuhkan waktu dua menit, dan tidak ada pemeriksaan kredit untuk diterapkan. Chime melaporkan riwayat pembayaran Anda ke ketiga biro kredit utama.

Temukan®Kartu Kredit Aman

Anda mungkin akan memiliki batas kredit yang rendah dengan kartu kredit aman ini. Namun, Anda bisa mendapatkan 2% kembali dari $1.000 pertama Anda di pompa bensin gabungan dan pembelian restoran setiap kuartal ditambah 1% kembali untuk semua pembelian lainnya. Itu adalah kesepakatan yang cukup melelahkan untuk kartu tanpa biaya, apalagi kartu kredit yang aman.

Seperti kartu kredit aman lainnya, kartu Discover it® Secured juga melapor ke ketiga biro kredit utama sehingga Anda dapat membangun kredit Anda dari waktu ke waktu. Itu datang tanpa biaya tahunan, tanpa biaya tersembunyi, dan potensi untuk mendapatkan imbalan atas pengeluaran Anda. Namun, perlu diingat bahwa suku bunga pada kartu ini adalah suku bunga variabel 24,99%.

Kartu Kredit Platinum Secure dari Capital One®

Pilihan solid lainnya adalah Platinum Secured dari Capital One®. Kartu ini juga datang tanpa biaya tahunan, meskipun batas kredit awal (dan uang jaminan yang sesuai) hanya sampai $200. Namun, Capital One menyatakan bahwa Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi setelah lima bulan pembayaran tepat waktu.

Kartu kredit aman ini adalah beberapa yang terbaik, tetapi ada banyak kartu lain yang perlu dipertimbangkan. Saat Anda mencari di antara penawaran kartu, pastikan untuk mencari kartu kredit aman yang memiliki fitur:

• Tidak ada biaya atau biaya yang sangat rendah
• Keuntungan tambahan seperti akses ke skor FICO Anda
• Peluang untuk menaikkan batas kredit Anda dari waktu ke waktu
• Melapor ke tiga biro kredit utama—Experian, Equifax, dan TransUnion

Cara Menggunakan Kartu Kredit Aman

Ada beberapa alasan penting untuk memiliki rencana sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit dan mulai menggunakannya untuk pembelian. Anda tidak hanya ingin memastikan bahwa Anda mendapatkan kartu kredit aman yang tepat, tetapi Anda juga ingin memastikan bahwa Anda menggunakannya dengan cara yang paling menguntungkan Anda.

Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan kartu aman Anda memberikan dampak maksimal pada kesehatan kredit dan keuangan Anda:

Bayar tagihan Anda lebih awal setiap bulan.

Karena riwayat pembayaran Anda merupakan persentase tertinggi dari skor FICO Anda sebesar 35 persen, Anda harus memastikan bahwa Anda tidak pernah melakukan pembayaran terlambat. Sebelum Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit yang aman, pastikan Anda siap untuk membayar tagihan kartu kredit Anda lebih awal atau setidaknya tepat waktu setiap bulannya. Jika Anda terlambat melakukan pembayaran, kartu baru Anda bisa lebih merugikan daripada membantu.

Jangan maksimalkan kartu Anda.

Faktor terpenting kedua yang membentuk skor kredit Anda adalah jumlah hutang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda. Karena alasan itu, Anda pasti ingin memastikan Anda tidak pernah memaksimalkan kartu kredit aman Anda, tidak peduli seberapa rendah batas Anda. Dengan cara ini, pemanfaatan Anda tidak akan pernah naik cukup tinggi untuk merusak skor Anda.

Sebagian besar ahli menyarankan agar penggunaan kredit Anda di bawah 30 persen, yang berarti membawa saldo di bawah $150 jika Anda memiliki batas kredit $500.

Tagih pembelian kecil dan lunasi setiap bulan.

Salah satu cara untuk memastikan Anda meningkatkan kredit Anda tanpa mendapat masalah adalah dengan menggunakan kartu aman Anda hanya untuk pembelian kecil setiap bulan yang Anda tahu dapat Anda bayar. Misalnya, Anda dapat mengatur tagihan telepon atau tagihan kabel untuk dibayar dengan kartu aman Anda secara otomatis. Anda dapat menagih hanya $5 atau $10 per bulan jika Anda mau.

Jangan gunakan kredit sebagai alasan untuk mengeluarkan uang lebih banyak.

Terakhir, jangan pernah menggunakan kredit sebagai alasan untuk membeli barang yang bahkan tidak Anda butuhkan — terutama jika Anda berada dalam posisi di mana batas kredit Anda meningkat. Untuk menjaga kredit Anda dalam kondisi yang baik dalam jangka panjang, Anda perlu menahan diri dan disiplin dalam hidup Anda. Hanya ketika Anda dapat mengatakan pada diri sendiri "tidak", Anda akan mulai membangun gaya hidup di mana hutang kartu kredit tidak lagi menjadi masalah.

Jika Anda khawatir tidak dapat menggunakan kartu aman dengan cara yang akan memperbaiki situasi Anda, mungkin Anda belum siap.

Intinya

Meskipun mendapatkan kartu kredit yang aman mungkin tidak terdengar ideal, kartu-kartu ini memberikan salah satu dari sedikit pilihan yang tersedia bagi orang-orang yang memiliki kredit sangat buruk sehingga mereka tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit atau pinjaman lain. Namun, itu tidak berarti bahwa kartu yang diamankan sama sekali tidak bagus.

Di dunia nyata, mereka dapat digunakan sebagai alat yang berharga. Jika Anda bisa mendapatkan persetujuan, Anda dapat menggunakan kartu Anda untuk membuktikan kelayakan kredit Anda dan membangun kembali kredit dari waktu ke waktu. Pada akhirnya, Anda bahkan dapat meningkatkan kredit Anda dengan cukup untuk beralih ke produk kredit yang lebih baik tanpa banyak batasan.

Sebelum Anda menyerah pada kredit Anda, berikan kartu kredit aman melihat lebih dekat. Mereka mungkin tidak sempurna, tetapi mereka dapat menghemat kredit Anda ketika tidak ada yang lain.