5 Pinjaman Pembangun Kredit Terbaik untuk 2022

Ada beberapa cara skor kredit dapat memengaruhi kehidupan kita, termasuk suku bunga, berapa banyak kredit yang boleh kita pinjam, dan apakah kita disetujui untuk kartu kredit atau pinjaman.

Memiliki kredit yang buruk atau tidak ada dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk kredit apa pun yang Anda inginkan. Namun, pinjaman pembangun kredit menyediakan cara untuk membangun kredit tanpa riwayat kredit dan risiko yang lebih kecil. Jenis pinjaman ini mengharuskan Anda untuk melunasinya sebelum dapat digunakan dan dibayar selama jangka waktu tertentu.

Ada banyak bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online untuk dipilih, dan dalam artikel ini, kami akan membagikan beberapa pinjaman pembangun kredit terbaik yang tersedia pada tahun 2022.

Self

Pinjaman Pembina Kredit pertama yang akan kami review adalah Mandiri. Pendiri dan CEO, James Garvey, menyatakan, “untuk mendapatkan kredit, Anda harus memiliki kredit. Ini adalah tangkapan ke-22, dan sistem disiapkan untuk melawan Anda,” dan mendirikan Self sebagai cara untuk mengatasi masalah ini.

Self menawarkan empat paket pembangun kredit yang berbeda:

Fitur:

• Tidak ada penarikan kredit keras pada laporan kredit Anda
• Pembayaran otomatis
• Lacak skor kredit Anda
• Laporan ke ketiga biro kredit utama
• Pembatalan kapan saja
• Kartu kredit aman opsional

Kredit Kuat

Credit Strong adalah cabang Austin Capital Bank dan bank komunitas terkemuka. Pinjaman pembangun kredit mereka adalah proses empat langkah sederhana. Pertama, Anda harus membuka akun Instal dengan mereka. Kemudian, pilih jenis paket Anda, "Bangun" untuk membangun kredit atau "Bangun &Simpan" untuk menyimpan dan membangun kredit. Lakukan pembayaran bulanan tepat waktu, dan terakhir, buka kunci rekening tabungan saat Anda menutup rekening atau melunasi pinjaman.

Dalam dua jenis pinjaman pembangun kredit, ada dua opsi pembayaran yang berbeda.

Opsi Pertama:

• $15/bulan
• Akun dengan biaya terendah
• Akun cicilan $1000 dilaporkan
• Buat histori pembayaran hingga 10 tahun

Opsi Kedua:

• $30/bulan
• rekening angsuran $2.500 dilaporkan
• Buat histori pembayaran hingga 10 tahun

Fitur:

• Pembatalan kapan saja tanpa penalti
• Melapor ke ketiga biro kredit utama

MoneyLion

MoneyLion adalah pinjaman pembangun kredit lainnya dan didirikan pada tahun 2013 untuk memberdayakan orang Amerika daripada memanfaatkan kesulitan mereka. Produk pinjaman mereka, Credit Builder Plus, memberi Anda akses ke sebagian dari jumlah pinjaman Anda sebelum Anda melunasinya, dan jumlah penuh akan tersedia setelah pembayaran selesai.

Pinjaman pembangun kredit berlangsung selama dua belas bulan dan bisa mencapai $1000. Ketahuilah bahwa ada biaya keanggotaan bulanan ($19,99) dan beberapa biaya administrasi.

Fitur:

• Akses awal ke sebagian dana pinjaman Anda
• Kemampuan untuk memantau skor dan kemajuan kredit Anda
• Laporan ke ketiga biro kredit utama
• Opsi untuk hadiah

Serikat Kredit Federal Digital atau DCU

Digital Federal Credit Union adalah koperasi keuangan nirlaba yang dimiliki dan dioperasikan oleh anggotanya. DCU menawarkan perbankan konsumen dan bisnis serta asuransi untuk mobil, rumah, dan kewajiban.

Pinjaman pembangun kredit mereka berkisar dari $ 500 hingga $ 3000, dan jangka waktu berlangsung dari 12 hingga 24 bulan. DCU memiliki tingkat tahunan tetap sebesar 5,00%, dan perkiraan pembayaran bulanan mereka (per $1.000) adalah $43,87. Namun, keduanya dapat berubah jika serikat kredit menganggapnya cocok.

Fitur:

• Buat kredit saat Anda membayar tepat waktu
• Kalkulator pinjaman pribadi
• Kemampuan untuk mendapatkan dividen dari rekening tabungan DCU Anda

SeedFi

SeedFi didirikan pada tahun 2019 sebagai alternatif pinjaman bank tradisional. Produk Credit Builder Prime mereka bekerja dengan penambahan $500. Anda menetapkan jumlah yang ingin Anda bayarkan dari setiap gaji, dan SeedFi menambahkan jumlah itu ke pinjaman pembangun kredit Anda. Ketika Anda mencapai $ 500, Anda dapat mengakses uang itu.

Biaya bulanan SeedFi hanya $1, dan pembayaran minimum berkisar antara $10-$40. Anda dapat mengharapkan APR sebesar 4,03% hingga 5,26%, dan jangka waktu berkisar antara 7 hingga 27 bulan.

Fitur:

• Pembayaran otomatis
• Laporan bulanan ke ketiga biro kredit utama
• Pinjaman tanpa bunga
• Tidak ada pemeriksaan kredit awal

Perhatikan

Ada beberapa hal yang perlu diingat ketika mencari pinjaman pembangun kredit.

Anda akan ingin memperhatikan tingkat persentase tahunan (APR). APR adalah total tarif periodik harian dikalikan dengan berapa kali bunga dimajemukkan dalam setahun, dan itu termasuk bunga dan biaya apa pun yang dibebankan ke akun. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin menemukan bahwa jenis pinjaman lain, seperti pinjaman pribadi, memiliki APR yang lebih baik daripada pinjaman pembangun kredit.

Meskipun pinjaman pembangun kredit dirancang untuk membantu Anda membangun sejarah kredit yang positif, mereka dapat merugikan kredit Anda jika Anda terlalu memaksakan diri dan tidak dapat melakukan pembayaran bulanan Anda secara penuh dan tepat waktu. Selain itu, pembayaran tepat waktu bukan satu-satunya komponen nilai kredit Anda. Jumlah dan campuran kredit Anda, total utang, penggunaan kredit, panjang riwayat kredit, dan lainnya berkontribusi pada skor kredit Anda.

Pinjaman pembangun kredit masih merupakan kredit tambahan, sehingga dapat menurunkan skor kredit Anda untuk sementara. Selain itu, setelah Anda melunasi pinjaman pembangun kredit Anda, menutup akun Anda akan mengurangi panjang riwayat kredit Anda, menurunkan skor kredit Anda dalam prosesnya.

Kesimpulan

Pinjaman pembangun kredit awalnya dapat menurunkan nilai kredit Anda; namun, seiring waktu, mereka akan membantu Anda membangun riwayat kredit dan meningkatkan skor kredit Anda. Ada beberapa opsi untuk dipilih, jadi lakukan riset dan pilih pinjaman pembangun kredit terbaik untuk situasi Anda.