Pinjaman Pelajar Terbaik Untuk Kredit Macet

Mendapatkan pinjaman mahasiswa swasta ketika Anda memiliki kredit buruk bisa tampak sulit, tetapi lima perusahaan ini masih menawarkan harga yang baik dan persyaratan yang kompetitif. Jika Anda perlu berkeliling, Credible dapat membantu. Atau gunakan Stride jika Anda menginginkan pembayaran berdasarkan pendapatan.

College tuition is becoming increasingly difficult for students to afford. Kesenjangan antara paket bantuan keuangan dari pinjaman mahasiswa federal dan biaya kehadiran yang sebenarnya terus bertambah.

Itu sebabnya banyak mahasiswa beralih ke pinjaman pribadi. Tetapi jika Anda memiliki kredit buruk atau tidak ada kredit, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk benar-benar disetujui untuk pinjaman.

Namun, ada opsi di luar sana untuk dipilih. Lihatlah lima pinjaman mahasiswa terbaik untuk kredit macet untuk melihat mana yang dapat membantu Anda menjembatani kesenjangan dan tetap di atas biaya kuliah dan biaya hidup Anda.

Ikhtisar pinjaman pelajar terbaik untuk kredit macet

Merek	Terbaik untuk	APR	Kredit minimum diperlukan
Kredibel	Membandingkan beberapa opsi pinjaman	mulai dari 3,22% APR (dengan AutoPay)* dan 1,76% Var. APR (dengan AutoPay), Lihat Ketentuan*	670
Langkah	Berbagi pendapatan	T/A	T/A
Pinjaman Siswa Pendakian	Mendaftar dengan cosigner	Tarif variabel antara 2,52% - 11,11% dan tarif tetap antara 3,89% - 13,16% untuk sarjana	680 (tanpa cosigner)
Pendanaan U	Mendaftar tanpa cosigner	7,99% APR hingga 14,49% APR (dengan diskon pembayaran otomatis)	Tidak ada
CommonBond	Beberapa opsi pembayaran	APR 3,74% hingga APR 10,74%	660

Kredibel

• Pemberi pinjaman langsung – Tidak.
• Biaya awal – Tidak ada.
• Jangka waktu pinjaman – 2 – 7 tahun.

Kredibel adalah pilihan yang kuat untuk pinjaman pelajar swasta karena alih-alih menjadi pemberi pinjaman langsung, ini menghubungkan Anda dengan banyak pemberi pinjaman di satu tempat. Itu berarti Anda memiliki peluang lebih besar untuk dicocokkan dengan pemberi pinjaman yang sesuai dengan jenis kredit Anda.

Kelebihan lainnya adalah Anda dapat meninjau beberapa kutipan tanpa kesulitan pada laporan kredit Anda. Anda dapat membandingkan tarif dan persyaratan pinjaman secara berdampingan. Setelah Anda memilih tawaran pinjaman yang sebenarnya, Anda akan melanjutkan aplikasi dengan pemberi pinjaman yang sebenarnya, dan saat itulah pemeriksaan kredit yang sulit dilakukan.

Credible juga bekerja dengan pemberi pinjaman yang mengizinkan pemberi tanda tangan. Jadi, jika Anda tidak dapat memenuhi persyaratan kredit atau pendapatan sendiri, Anda memiliki kemampuan untuk mendapatkan pinjaman pelajar Anda dengan peminjam yang lebih berpengalaman (seperti orang tua).

Pemberi pinjaman dalam jaringan Credible menawarkan pinjaman pelajar mulai dari $1.000 hingga $100.000.

Pelajari lebih lanjut tentang Credible atau baca ulasan lengkap kami.

Langkah

• Pemberi pinjaman langsung – Ya.
• Biaya awal – Tidak ada.
• Jangka waktu pinjaman – 5 – 10 tahun.

Stride mengambil gagasan pembayaran berbasis pendapatan dan menerjemahkannya ke dalam opsi pinjaman mahasiswa swasta yang fleksibel. Daripada membayar kembali pinjaman Anda dengan pembayaran bulanan yang sama (atau berpotensi lebih tinggi jika Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga variabel yang merangkak naik), pembayaran bulanan Anda dihitung sebagai persentase dari pendapatan masa depan Anda.

Ada ambang batas pendapatan sehingga Anda tidak perlu melakukan pembayaran jika gaji Anda di bawah minimum. Stride juga dilengkapi dengan periode pengembalian yang ditetapkan. Anda hanya perlu melakukan pembayaran selama berbulan-bulan dan Anda tidak perlu membayar lebih dari dua kali jumlah pinjaman Anda.

Berikut adalah skenario hipotetis tentang bagaimana Stride dapat bekerja untuk peminjam. Katakanlah Anda mengambil pinjaman mahasiswa $ 20.000 dan setuju untuk membayar 4% dari gaji Anda selama periode lima tahun setelah lulus. Jika pekerjaan pertama Anda setelah lulus kuliah dibayar $50.000, Anda akan mendapatkan sekitar $4.165 per bulan (sebelum pajak dan segala jenis asuransi kesehatan atau pensiun). Dengan biaya 4%, pembayaran bulanan Anda akan menjadi lebih dari $165. Jika Anda mendapat kenaikan gaji, pembayaran Stride Anda juga akan meningkat.

Pelajari lebih lanjut tentang Stride atau baca ulasan lengkap kami.

Pinjaman Siswa Pendakian

• Pemberi pinjaman langsung – Ya.
• Biaya awal – Tidak.
• Jangka waktu pinjaman – Hingga 20 tahun.

Ascent Student Loans memudahkan pengajuan pinjaman pribadi Anda secara online. Anda dapat memulai dengan mendapatkan pra-kualifikasi tanpa pemeriksaan kredit. Kemudian Anda akan melihat penawaran Anda dan menyesuaikan persyaratan pinjaman berdasarkan kebutuhan Anda (seperti memilih jangka waktu yang lebih panjang atau suku bunga tetap versus suku bunga variabel). Selanjutnya, Anda akan mengunggah salinan elektronik dari dokumentasi Anda. Jika disetujui, dana akan dicairkan.

Anda dapat memilih untuk mengajukan dengan atau tanpa cosigner untuk pinjaman mahasiswa Ascent. Jika Anda tidak memiliki cosigner, Anda memerlukan skor kredit minimal 680. Pinjaman bisa mencapai $200.000.

Ketentuan pembayaran tergantung pada tarif Anda. Dengan pinjaman dengan suku bunga tetap, Anda memiliki waktu hingga 12 tahun untuk melunasi pinjaman. Jangka waktu pinjaman dengan suku bunga variabel dapat bertahan antara 5 dan 20 tahun.

Salah satu manfaat unik dari Ascent Student Loans adalah Anda dapat melepaskan cosigner Anda setelah Anda melakukan 24 pembayaran berturut-turut. Sebagian besar pemberi pinjaman lain membuat Anda membiayai kembali pinjaman untuk menjatuhkan pemberi pinjaman, tetapi Anda dapat melakukannya dengan Pinjaman Pendakian sambil tetap mempertahankan persyaratan pinjaman yang sama.

Pelajari lebih lanjut tentang Ascent Student Loans atau baca ulasan lengkap kami.

Mendanai Anda

• Pemberi pinjaman langsung – Ya.
• Biaya awal – Tidak.
• Jangka waktu pinjaman – 10 tahun.

Pendanaan U membantu Anda mendapatkan pinjaman pelajar swasta tanpa pemberi tanda tangan. Jumlah pinjaman berkisar antara $3,000 dan $10,000 setiap tahun ajaran. Ini adalah jumlah yang lebih kecil daripada pemberi pinjaman lain, tetapi dapat membantu dengan kesenjangan yang Anda miliki dalam membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda.

Karena aplikasi pinjaman Anda tidak menyertakan cosigner, Funding U melihat kriteria lain, termasuk prestasi akademik Anda, beban kursus, perkiraan waktu Anda untuk lulus, pengalaman kerja, dan penghasilan yang diproyeksikan.

Mereka akan melihat ID, transkrip, dan resume Anda selama proses pengambilan keputusan. Jika disetujui, Funding U akan mencairkan dana pinjaman langsung ke sekolah Anda, dengan setengah pembayaran dilakukan untuk semester musim gugur, dan setengahnya dilakukan untuk semester musim semi.

Pelajari lebih lanjut tentang Funding U.

CommonBond

• Pemberi pinjaman langsung – Ya.
• Biaya awal – Tidak.
• Jangka waktu pinjaman – Hingga 15 tahun.

CommonBond menonjol karena memiliki beberapa opsi pembayaran untuk dipilih saat Anda masih di sekolah. Anda dapat menunda pembayaran sepenuhnya, meskipun bunga akan terus bertambah dan akan dikapitalisasi setelah Anda lulus (artinya itu menjadi bagian dari saldo pinjaman Anda yang dikenakan bunga). Atau Anda dapat membayar $25 per bulan, hanya membayar bunga, atau memilih pembayaran bulanan penuh.

Selain pinjaman mahasiswa sarjana, CommonBond juga menyediakan dana untuk program pascasarjana, MBA, kedokteran gigi, dan kedokteran.

Saat Anda mengambil pinjaman pelajar CommonBond, Anda akan dipasangkan dengan Money Mentor secara gratis. Penasihat ini tersedia untuk membantu Anda mengelola uang Anda saat Anda berada di sekolah. Mereka dapat menawarkan saran anggaran atau bantuan untuk hal-hal seperti mencari pekerjaan paruh waktu atau magang.

Pelajari lebih lanjut tentang CommonBond.

Apa yang dimaksud dengan pinjaman pelajar untuk kredit macet?

Pinjaman pelajar untuk kredit macet dirancang untuk membantu Anda membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda terlepas dari riwayat kredit Anda. Dalam kebanyakan kasus, pinjaman mahasiswa federal adalah pilihan cerdas untuk dipertimbangkan sebelum menjelajahi pemberi pinjaman swasta. Sebagian besar program federal tidak memerlukan pemeriksaan kredit, tetapi Anda harus memenuhi persyaratan kewarganegaraan dan akademik tertentu. Dan bagi banyak mahasiswa, pinjaman mahasiswa federal tidak menutupi biaya kuliah penuh.

Pinjaman pelajar swasta untuk kredit macet dapat membantu kebutuhan keuangan itu, terutama karena digunakan untuk tujuan tertentu dan dengan pemahaman bahwa peminjam utama belum memiliki banyak (atau apa pun) pendapatan.

Mengapa Anda harus menggunakan pinjaman pelajar untuk kredit macet?

Pinjaman mahasiswa kredit buruk biasanya digunakan untuk memenuhi kesenjangan pembiayaan yang tidak Anda terima melalui paket bantuan keuangan. Anda mungkin tidak memiliki akses ke cosigner dengan riwayat kredit atau pendapatan yang kuat untuk membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar standar.

Mengapa tidak boleh Anda menggunakan pinjaman mahasiswa untuk kredit macet?

Cobalah untuk menghindari pinjaman kredit macet jika paket bantuan keuangan dan beasiswa Anda menutupi biaya kuliah dan pengeluaran Anda. Sebagian besar pinjaman mahasiswa federal datang dengan tarif dan persyaratan yang lebih baik dibandingkan dengan opsi pinjaman pribadi. Jika uang itu cukup untuk menutupi sebagian besar atau semua biaya kuliah Anda, Anda mungkin lebih baik menghindari hutang pelajar semacam ini.

Most important features of the pinjaman pelajar terbaik untuk kredit buruk

Lihatlah beberapa fitur terpenting untuk dipertimbangkan saat membandingkan opsi pinjaman pelajar Anda.

Suku bunga

Pinjaman pelajar datang dengan tingkat bunga tetap atau tingkat bunga variabel. Tarif tetap kadang-kadang mungkin sedikit lebih tinggi, tetapi ia datang dengan keamanan selalu memiliki pembayaran bulanan yang sama.

Tingkat variabel sering mulai rendah, tetapi terkait dengan beberapa jenis indeks suku bunga. Jika tarif itu berubah, tarif Anda juga bisa berubah, biasanya setiap bulan atau setiap tiga bulan. Hal ini dapat menyebabkan suku bunga yang lebih tinggi dan saldo pinjaman yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Selain itu, pastikan Anda memperhatikan biaya apa pun (seperti biaya originasi, misalnya). Biaya tambahan apa pun juga akan dikenakan pada biaya tambahan yang harus Anda perhitungkan.

Opsi pembayaran

Sementara pinjaman federal biasanya tidak memerlukan pembayaran sampai setelah Anda lulus (dengan beberapa pinjaman bahkan mensubsidi bunga yang masih harus dibayar), pinjaman siswa swasta bervariasi dalam cara mereka menangani waktu Anda di sekolah. Periksa untuk melihat opsi pembayaran yang tersedia. Pilihan umum termasuk melakukan pembayaran penuh, membayar bunga saja, atau menunda pembayaran — meskipun itu biasanya berarti bunga Anda akan terus bertambah dan menyebabkan saldo pinjaman yang lebih besar. Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pilihan yang sama, jadi penting untuk mengetahui komitmen keuangan Anda selama di sekolah agar Anda dapat memenuhinya.

Masa tenggang

Terakhir, lihat apakah masa tenggang termasuk dalam penawaran pinjaman pelajar pribadi Anda (pinjaman pelajar federal memiliki periode ini). Beberapa pemberi pinjaman mungkin menunda pembayaran selama tiga bulan setelah lulus, memberi Anda waktu untuk mencari pekerjaan dan menetap di kehidupan baru Anda.

Jika masa tenggang tersedia, cari tahu juga bagaimana bunga bertambah. Mungkin lebih pintar untuk mulai melakukan pembayaran jika Anda bisa. Dengan begitu Anda dapat menghindari pertumbuhan saldo Anda jika bunga dibebankan dan dikapitalisasi.

Cara meningkatkan skor kredit Anda

Ada beberapa cara untuk membangun skor kredit Anda, baik Anda masih kuliah atau sudah lulus. Ikuti tips ini untuk menghindari kerusakan jangka panjang dan benar-benar meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu.

Bayar tagihan Anda tepat waktu

Riwayat pembayaran adalah kontributor paling penting untuk skor kredit Anda. Semua jenis pinjaman atau produk kredit biasanya dilaporkan dalam laporan kredit Anda.

Pembayaran tepat waktu meningkatkan skor Anda, sementara pembayaran terlambat lebih dari 30 hari atau lebih akan merugikannya. Hal-hal seperti tagihan telepon seluler Anda mungkin tidak dilaporkan secara teratur, tetapi setiap akun tunggakan yang masuk ke penagihan dapat menyebabkan beberapa kerusakan serius.

Hindari mengajukan banyak kredit

Skor kredit Anda turun beberapa poin setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit dan pemberi pinjaman melakukan penarikan keras pada laporan Anda. Tetaplah melamar peluang kredit yang dirancang untuk profil kredit Anda saat ini. Juga, cari kreditur yang memberikan penawaran atau pra-kualifikasi tanpa melakukan pemeriksaan kredit yang sulit.

Jaga agar saldo tetap rendah

Saldo kartu kredit yang besar menghasilkan rasio pemanfaatan kredit yang tinggi, yang pada akhirnya menyebabkan skor Anda turun. Memiliki kartu kredit dapat menjadi alat yang hebat dalam membangun sejarah kredit yang positif, tetapi hanya jika Anda menggunakannya dengan bijak. Hindari membawa saldo besar dari bulan ke bulan. Sebaliknya, cobalah untuk hanya menagih apa yang dapat Anda bayar secara penuh. Ini akan membantu skor kredit Anda dan menghemat uang untuk bunga dalam jangka panjang.

Ringkasan

Sangat mungkin untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda dengan pinjaman mahasiswa, tidak peduli seperti apa riwayat kredit Anda. Jelajahi beberapa pinjaman mahasiswa terbaik untuk kredit macet sehingga Anda dapat melanjutkan dengan gelar Anda dan tidak khawatir tentang bagaimana Anda akan membayarnya.

Namun, pastikan untuk selalu memulai dengan pinjaman pelajar federal terlebih dahulu, karena pinjaman itu datang dengan cara suku bunga yang lebih rendah.

Baca selengkapnya:

• Pinjaman Pelajar Terbaik – Cara Menemukan Pinjaman Terbaik
• Cara Mendaftar Pinjaman Siswa Swasta

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit