Berapa Skor Kredit yang Saya Butuhkan untuk Mendapatkan Kartu Kredit?

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Apakah Anda mencari kartu kredit Anda berikutnya? Tingkatkan peluang Anda untuk disetujui dengan mempelajari kartu mana yang paling sesuai dengan skor kredit Anda.

Skor kredit Anda didasarkan pada beberapa faktor:riwayat pembayaran Anda, jumlah tahun Anda memiliki kredit, jenis pinjaman yang Anda miliki, total batas kredit Anda, jumlah kredit yang Anda gunakan saat ini, jumlah total hutang Anda, dan jumlah pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda dalam dua tahun sebelumnya.

Meskipun Anda mungkin tahu tepat berapa skor kredit Anda, persis bagaimana Anda berencana untuk meningkatkannya, dan jenis kartu kredit apa yang ingin Anda ajukan selanjutnya – tidak selalu jelas berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk kartu kredit impian Anda.

Bagaimana Anda Tahu Berapa Skor Kredit yang Dibutuhkan Untuk Kartu Kredit?

Jadi, bagaimana Anda tahu jika skor kredit Anda cukup baik untuk disetujui untuk kartu kredit ideal Anda? Pada kasus ini, ada trik yang sangat mudah untuk mengetahuinya!

Ketahui Skor Kredit Anda

Pertama, Anda harus mengetahui skor kredit Anda. Layanan seperti Credit Sesame menawarkan akses pelaporan kredit gratis berdasarkan informasi dari satu atau lebih dari tiga biro pelaporan utama:

1. TransUnion
2. berpengalaman
3. Ekuifaks

(Ketiga perusahaan ini baru-baru ini berkolaborasi dan sekarang menyebut layanan pemantauan mereka VantageScore agar lebih konsisten.)

Jika Anda sudah memiliki kartu kredit, Anda juga harus dapat memantau skor Anda dengan pelaporan skor kredit gratis melalui bank Anda. Masuk dan cari tautan atau bilah alat tempat Anda dapat mengeklik untuk melihat skor kredit Anda.

Credit Sesame dan beberapa perusahaan kartu kredit, seperti CapitalOne, bahkan menawarkan alat simulasi kredit yang memungkinkan Anda melihat apa yang akan terjadi pada skor Anda jika Anda ingin membuat perubahan hidup tertentu. Sebagai contoh, jika Anda melunasi hutang dan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, skor Anda biasanya akan naik.

Pada waktu bersamaan, mengambil pinjaman mobil atau jenis utang lain yang menguntungkan kadang-kadang meningkatkan nilai kredit Anda karena utang "baik" lebih diinginkan untuk dilihat kreditur daripada utang konsumen "buruk" dengan tingkat bunga tinggi, seperti hutang kartu kredit.

Meskipun kami tidak menganjurkan mengambil pinjaman yang tidak perlu untuk meningkatkan skor kredit Anda, sangat membantu untuk mengetahui jenis utang mana yang dianggap "lebih baik" daripada yang lain di mata biro kredit.

Belajarlah lagi:

• Mengapa Skor Kredit Saya Turun?

Temukan Kartu Kredit untuk Rentang Skor Kredit Anda

Setelah Anda mengetahui skor kredit Anda, langkah selanjutnya adalah mencari tahu kartu kredit mana yang paling cocok untuk skor dalam jangkauan Anda. Situs web peringkat kartu yang baik akan sering memberi tahu Anda skor mana yang biasanya diterima untuk setiap kartu kredit.

Anda biasanya akan melihat kategori seperti "kredit sangat baik, “Kredit yang bagus, “Kredit yang adil, ” dan “kredit buruk”.

Meskipun Anda akan melihat beberapa variabilitas, inilah cara istilah-istilah ini secara kasar dipecah berdasarkan skor kredit Anda:

• "Bagus sekali": peringkat kredit antara 800 dan skor maksimum 850
• "Baik sekali": kredit adalah 740 hingga 799
• "Bagus": peringkat kredit antara 690 dan 740
• "Adil": kredit antara 580 dan 690
• “Buruk” atau “Buruk”: kredit lebih rendah dari 580

Apa Kartu Kredit Terbaik Untuk Skor Saya?

Setelah Anda mempelajari faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi nilai kredit Anda, Anda telah menggunakan layanan pemantauan kredit gratis untuk mengetahui berapa skor kredit Anda, melakukan semua yang ada dalam kekuatan Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda ke angka setinggi mungkin, saatnya untuk mulai menjelajahi beberapa opsi.

Berikut adalah beberapa kartu yang kami rekomendasikan, berdasarkan skor kredit Anda saat ini.

Kartu Kredit Terbaik untuk Kredit Baik hingga Luar Biasa:

Setelah Anda memiliki skor kredit “sangat baik”, itu akan mulai terasa seperti dunia ada di ujung jari Anda. Dengan mendapatkan pemahaman tentang skor apa yang dibutuhkan untuk kartu kredit, Anda sedang dalam perjalanan untuk mewujudkan impian Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang kartu kredit terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Kredit Terbaik untuk Kredit Adil

Kartu kredit tersedia bila Anda memiliki kredit yang adil; Anda bisa mendapatkan beberapa imbalan yang cukup bagus, tetapi jika Anda terus berupaya meningkatkan kredit Anda, manfaatnya bisa lebih baik!

Kartu Kredit Terbaik untuk Kredit Macet

Jika Anda memiliki kredit yang buruk, Anda masih bisa mendapatkan kartu kredit. Meskipun Anda kemungkinan akan memiliki batas kredit kecil dan bunga yang sangat tinggi, Anda dapat menggunakan kartu kredit sebagai penyelamat untuk membantu Anda membangun kelayakan kredit.

Setelah Anda menunjukkan kebiasaan yang baik dalam melunasi saldo Anda setiap bulan, Anda akan melihat skor kredit Anda tumbuh.

Kartu Kredit Terbaik untuk No/Kredit Terbatas

Tidak punya kredit? Jangan khawatir, Anda bisa mendapatkan kartu untuk membantu Anda membangun kredit Anda, dan Anda bisa mendapatkan uang kembali!

Kartu Kredit Apa yang Akan Anda Dapatkan Dengan Skor Kredit Anda?

Mungkin tidak mengherankan bahwa kartu yang menawarkan hadiah terbaik mutlak (dan suku bunga terendah) mengharuskan pelanggan memiliki nilai kredit tertinggi.

Jadi ketika Anda memimpikan perjalanan Anda ke Fiji, pastikan untuk berhenti dan tanyakan apakah Anda memiliki skor kredit yang diperlukan untuk kartu kredit hadiah perjalanan.

Jika tidak, ada baiknya mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor Anda dan menerapkannya setelah Anda menjadi kandidat yang lebih baik. Jika skor kredit Anda buruk, kartu kredit terbaik untuk kredit macet dapat membantu Anda meningkatkan skor Anda sambil memberikan kenyamanan kartu kredit untuk pembelian sesekali.

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.