Biaya Memiliki Kredit Macet - Dan Cara Memperbaikinya

Nilai kredit yang buruk berdampak pada keuangan Anda dalam beberapa cara. Cari tahu di mana Anda mungkin membayar ekstra, plus temukan kiat tentang cara meningkatkan kredit Anda.

Mengabaikan nilai kredit yang buruk cukup mudah dilakukan, tetapi hal itu membawa beberapa konsekuensi serius. Faktanya, Anda bisa menghabiskan banyak uang yang tidak perlu di berbagai bidang sepanjang hidup Anda hanya karena skor rendah itu.

Langkah pertama untuk memperbaiki masalah ini adalah memahami dengan tepat berapa biaya kredit macet yang harus Anda tanggung. Dari suku bunga yang lebih tinggi hingga premi asuransi yang lebih besar, Anda akan menemukan biaya tersembunyi di semua bidang kehidupan.

Inilah cara mengetahui dampak finansial dari kredit buruk Anda terhadap hidup Anda, ditambah cara memperbaikinya.

Bagaimana memiliki kredit macet dapat merugikan Anda

Nilai kredit yang buruk bisa merugikan Anda dengan cara yang lebih dari yang Anda sadari. Berikut adalah beberapa efek keuangan yang paling umum dialami oleh orang-orang dengan kredit yang buruk.

APR tinggi untuk pinjaman dan kartu kredit

Cara kredit macet yang paling jelas membebani uang Anda adalah dalam bentuk suku bunga tinggi. Anda tidak hanya lebih kecil kemungkinannya untuk disetujui untuk pinjaman atau kartu kredit baru, tetapi Anda juga akan tetap membayar lebih jika aplikasi Anda diterima. Anda akan memiliki APR yang jauh lebih tinggi, yang membuatnya lebih mahal untuk membawa saldo.

Penurunan skor kredit Anda yang tiba-tiba juga dapat menyebabkan APR kartu kredit Anda saat ini meningkat karena perusahaan kartu sesekali melakukan pemeriksaan kredit pada pelanggan yang sudah ada. Anda mungkin menerima pemberitahuan bahwa setiap biaya baru akan dikenakan tarif yang lebih tinggi.

Akses terbatas ke pembiayaan reguler

Sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman tradisional ketika skor kredit Anda di bawah rata-rata. Baik Anda memerlukan pinjaman pribadi untuk keadaan darurat keuangan atau ingin mengajukan permohonan kartu kredit baru, Anda akan mengalami kesulitan bekerja dengan pemberi pinjaman bereputasi baik atau memenuhi syarat untuk persyaratan yang menguntungkan.

Sebaliknya, Anda mungkin terpaksa menggunakan pembiayaan yang mahal dan berisiko tinggi seperti pinjaman gaji. Adalah umum untuk terjebak dalam siklus hutang yang sulit dilunasi karena Anda terus mengumpulkan lebih banyak biaya.

Kesulitan uang tunai yang sedang berlangsung karena pembayaran minimum yang besar

Kredit buruk juga membebani Anda saat Anda mencoba mengikuti pembayaran minimum yang besar pada kartu kredit Anda. Anda tidak hanya terus mengumpulkan bunga ketika Anda membawa saldo kartu kredit, tetapi Anda juga merusak anggaran bulanan Anda.

Kurangnya arus kas dapat menghambat kemampuan Anda untuk membayar tagihan lain tepat waktu, yang dapat mengakibatkan biaya keterlambatan. Bahkan jika Anda dapat membayar tagihan tepat waktu, Anda mungkin tidak dapat menabung secara agresif seperti yang Anda inginkan. Lain kali Anda menghadapi keadaan darurat keuangan, Anda dapat memiliki pilihan terbatas jika uang ekstra Anda digunakan untuk pembayaran kartu kredit yang tinggi daripada rekening tabungan Anda.

Premi asuransi lebih mahal

Mungkin mengejutkan Anda mengetahui bahwa perusahaan asuransi biasanya menjalankan pemeriksaan kredit sebelum mengeluarkan polis. Alasannya adalah penelitian menunjukkan bahwa pengemudi kredit yang lebih rendah cenderung mengajukan lebih banyak klaim daripada mereka yang memiliki kredit lebih tinggi. Akibatnya, Anda akan membayar premi yang lebih tinggi untuk asuransi mobil saat Anda memiliki kredit macet.

Menyimpan uang untuk asuransi mobil Anda mungkin lebih dapat dicapai daripada yang Anda pikirkan saat mengerjakan skor kredit Anda. Laporan Asuransi Mobil Zebra 2019 mengungkapkan bahwa meningkatkan skor kredit Anda hanya dengan satu tingkat dapat menghemat 17% dari premi asuransi mobil Anda.

Kesulitan memenuhi syarat untuk perumahan

Skor kredit Anda memainkan peran penting dalam membeli rumah dan menyewa apartemen. Saat Anda berburu rumah, pemberi pinjaman Anda memeriksa skor Anda untuk menyetujui aplikasi Anda dan menentukan tarif Anda. Dan jika Anda mengajukan hipotek FHA, memiliki skor kredit yang rendah dapat mengharuskan Anda untuk membayar uang muka yang lebih besar.

Permohonan sewa juga mencakup pemeriksaan kredit dan milik Anda dapat dilewati saat bersaing dengan pelamar lain dengan nilai kredit yang lebih tinggi. Bahkan jika Anda terpilih, tuan tanah Anda dapat membuat Anda membayar uang jaminan yang lebih besar untuk mengimbangi risiko pembayaran sewa yang terlewatkan. Pada akhirnya, itu berarti lebih sedikit uang tunai di bank untuk Anda.

Persyaratan deposit untuk utilitas

Banyak perusahaan utilitas menjalankan pemeriksaan kredit saat pertama kali membuka akun. Jika Anda tidak memenuhi persyaratan minimum mereka, Anda mungkin harus membayar deposit untuk menyiapkan layanan. Anda akhirnya akan mendapatkan dana kembali, tetapi sekali lagi, Anda akan membatasi arus kas Anda sendiri saat ini terjadi.

Peluang kerja terbatas

Beberapa pemberi kerja juga memerlukan nilai kredit tertentu sebagai bagian dari proses penyaringan. Setiap perusahaan di bidang keuangan, penegakan hukum, atau pemerintahan kemungkinan akan menjalankan pemeriksaan kredit. Dan pengusaha di bidang apa pun lebih cenderung memeriksa skor Anda saat Anda menaiki tangga perusahaan untuk posisi manajemen. Memiliki skor buruk dapat membatasi pertumbuhan pekerjaan Anda, dan akibatnya, potensi penghasilan jangka panjang Anda.

Cara mulai membangun (atau membangun kembali) kredit

Kredit macet tentu menambah banyak pengeluaran dalam hidup Anda. Untungnya, skor kredit Anda tidak menentukan Anda, dan bahkan lebih baik lagi, itu tidak permanen.

Ikuti tips berikut untuk meningkatkan kredit Anda, baik saat memulai dari awal atau membangun kembali setelah entri negatif muncul di laporan kredit Anda.

Bayar tagihan Anda tepat waktu

Tahukah Anda bahwa riwayat pembayaran Anda adalah faktor penyumbang terbesar terhadap nilai kredit Anda? Itu membuatnya penting untuk membayar setiap tagihan tepat waktu setiap bulan. Siapkan pengingat kalender atau jadwalkan pembayaran otomatis untuk membantu Anda mengingat tanggal jatuh tempo tersebut.

Pembayaran yang terlambat juga menyebabkan lebih banyak kerusakan pada nilai kredit Anda semakin lama tidak dibayar. Jika Anda memiliki saldo jatuh tempo saat ini, lakukan pembayaran segera untuk membuat akun Anda lancar.

Dapatkan pinjaman pembangun kredit

Beberapa bank dan serikat kredit menawarkan pinjaman pembangun kredit, yang dirancang untuk memberikan kontribusi pembayaran positif untuk laporan kredit Anda. Ini tidak sepenuhnya ramah peminjam karena Anda tidak mendapatkan akses ke dana sampai Anda melunasi pinjaman sepenuhnya. Selain itu, Anda masih akan dikenakan bunga, sehingga ada biaya yang terkait dengan strategi ini.

Mandiri adalah pilihan yang baik jika Anda mencari pinjaman pembangun kredit. Mereka membuat prosesnya sederhana. Anda dapat mulai dengan membayar hanya $25 per bulan, dengan jangka waktu yang paling sesuai untuk Anda. Setiap pembayaran bulanan tepat waktu yang Anda lakukan membangun riwayat kredit Anda dan menambah tabungan Anda. Di akhir jangka waktu, Anda akan memiliki pinjaman yang sudah dibayar!

Buat rekening tabungan darurat

Menyimpan lebih banyak uang di bank tidak secara langsung meningkatkan skor kredit Anda. Tapi itu membuat Anda siap untuk kesuksesan finansial, dan itu pasti memengaruhi skor Anda. Rekening tabungan darurat memberi Anda jaring pengaman yang membantu Anda menghindari terpojok di kemudian hari. Ketika pengeluaran tiba-tiba muncul, Anda tidak perlu membebankannya pada kartu kredit Anda atau mencari pembiayaan berisiko tinggi seperti pinjaman gaji.

Mulailah dengan tujuan $500 untuk tabungan darurat Anda, kemudian cobalah untuk menabung cukup untuk menutupi setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran. Gunakan kalkulator Dana Darurat MU30 untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat. Setiap kali Anda masuk ke rekening tabungan Anda, isi kembali dana sesegera mungkin.

Turunkan rasio penggunaan kredit Anda

Kontributor terbesar berikutnya untuk skor kredit Anda adalah pemanfaatan kredit Anda. Ini pada dasarnya adalah jumlah hutang yang Anda miliki dibandingkan dengan kredit yang tersedia. Dengan kata lain, menjaga saldo besar, terutama pada jalur kredit bergulir seperti kartu kredit, merusak nilai kredit Anda.

Solusinya adalah bekerja untuk melunasi saldo besar Anda. Ada banyak strategi di luar sana untuk melunasi utang, seperti metode bola salju dan longsoran salju. Tidak peduli bagaimana Anda melakukannya, menurunkan saldo tersebut (sambil mengikuti semua pembayaran minimum lainnya) akan membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Menjadi pengguna resmi di akun orang lain

Anda dapat meminta teman dekat atau anggota keluarga menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di salah satu kartu kredit mereka, tetapi strategi ini memiliki beberapa risiko. Manfaatnya adalah setiap aktivitas positif yang terkait dengan akun tersebut ditambahkan ke laporan kredit Anda. Itu termasuk pembayaran tepat waktu, saldo rendah, dan riwayat kredit yang lebih lama.

Tetapi setiap karakteristik negatif juga dilaporkan sebagai bagian dari kredit Anda. Jika pemegang kartu melewatkan pembayaran atau memiliki saldo yang sangat besar, semua informasi itu akan muncul di laporan Anda sendiri.

Buka kartu kredit aman

Kartu kredit yang aman adalah cara lain untuk membangun skor kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu. Untuk membuka kartu, Anda biasanya perlu melakukan setoran yang sama dengan batas kredit Anda. Jadi, jika kartu tersebut memiliki batas kredit $500, Anda akan menyetorkan $500 kepada kreditur.

Anda akhirnya akan mendapatkan uang itu kembali setelah Anda membuat riwayat pembayaran yang positif dan memenuhi persyaratan untuk mendapatkan kartu yang lebih baik. Anda juga dapat membebankan pembelian ke kartu kredit seperti kartu kredit biasa. Tetapi jika Anda tidak melunasi seluruh saldo, Anda tetap akan dikenakan bunga.

Kartu kredit untuk membantu Anda membangun atau membangun kembali skor kredit Anda

Mencari kartu kredit yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda? Inilah pilihan teratas untuk dipertimbangkan.

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa®

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® dirancang khusus untuk orang-orang dengan kredit buruk. Bahkan, tidak ada pemeriksaan kredit sebagai bagian dari proses aplikasi. Karena Anda harus melakukan setoran yang dapat dikembalikan, Anda dapat memilih batas kredit Anda sendiri, berkisar antara $200 dan $3.000. Itu memberi Anda lebih banyak fleksibilitas daripada kartu lain yang datang dengan setoran dan batas kredit yang telah ditentukan.

Pembayaran Anda juga dilaporkan ke ketiga biro kredit utama:Equifax, Experian, dan TransUnion. Selama Anda menagih sejumlah kecil setiap bulan dan melunasi saldo Anda secara penuh, Anda akan membangun skor kredit Anda sedikit demi sedikit.

Ringkasan

Nilai kredit yang buruk memiliki dampak keuangan yang besar di berbagai bidang kehidupan Anda. Alih-alih mengkhawatirkan pengalaman uang masa lalu yang mungkin tertinggal dalam laporan kredit Anda, fokuslah pada perubahan positif yang dapat Anda lakukan hari ini.

Dapatkan lebih baik dalam mengelola uang Anda dengan menciptakan sistem untuk membayar tagihan Anda tepat waktu. Juga, bekerjalah untuk membangun dana darurat sehingga Anda dapat menghindari utang berbunga tinggi sambil terus meningkatkan kredit Anda. Seiring waktu, semua tindakan ini tidak hanya akan menghasilkan skor yang lebih baik tetapi juga pijakan keuangan yang lebih baik.

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit Terbaik Untuk Membangun Kredit Dari Awal
• Cara Kerja Kredit:Memahami Sistem Pelaporan Riwayat Kredit

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami