Cara Mengajukan Kartu Kredit (dan Pilih Kartu yang Tepat untuk Anda)

Mengajukan permohonan kartu kredit adalah proses yang relatif sederhana. Namun, menemukan kartu kredit yang *benar* memerlukan sedikit riset lebih lanjut. Mulailah dengan memahami skor kredit dan kebiasaan belanja Anda, dan Anda akan menemukan yang paling cocok dalam waktu singkat.

Kartu kredit adalah alat yang berharga untuk meningkatkan skor kredit Anda, melindungi uang Anda, dan memperluas akses Anda ke produk keuangan lain seperti pinjaman. Namun dengan banyaknya jenis kartu yang tersedia, mungkin sulit untuk mengetahui mana yang tepat untuk Anda.

Memahami skor kredit Anda saat ini, kebiasaan pengeluaran Anda, dan pengeluaran keuangan Anda di masa depan akan membantu Anda mengidentifikasi kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Setelah Anda menemukan yang paling cocok, mengajukan permohonan kartu kredit menjadi cepat dan mudah!

1. Temukan Skor Kredit Anda

Sumber:Tenor.com

Apa itu Angka Kredit?

Nilai kredit Anda pada dasarnya adalah nilai, dan nilai Anda berada di antara 300 (buruk) dan 850 (sangat baik).

Skor kredit Anda ditentukan oleh tiga biro kredit teratas:Experian, TransUnion, dan Equifax. Mereka mempertimbangkan faktor-faktor seperti panjang riwayat kredit Anda dan apakah Anda membayar tagihan tepat waktu dan penuh. Dengan menggunakan informasi ini, mereka menghitung skor kredit Anda, yang digunakan lembaga keuangan (di antara detail lainnya) untuk menentukan seberapa andal calon pelanggan sebagai peminjam.

Anda mungkin juga pernah mendengar istilah “skor FICO.” Ini adalah jenis skor kredit yang paling populer, sehingga sering digunakan secara bergantian dengan "skor kredit". Skor FICO diberi peringkat sebagai berikut:

• Miskin :300 hingga 579.
• Adil :580 hingga 669.
• Bagus :670 hingga 739.
• Sangat Bagus :740 hingga 799.
• Luar Biasa :800 hingga 850.

Di Mana Anda Menemukan Skor Kredit Anda?

Hal pertama yang pertama:Anda diizinkan secara hukum untuk menerima satu laporan kredit gratis setiap tahun dari masing-masing dari tiga biro kredit. Meskipun demikian, ada situs alternatif yang dapat Anda gunakan untuk melihat skor kredit Anda secara gratis sepanjang tahun.

Untuk mendapatkan skor dan laporan kredit Anda secara gratis, pertimbangkan perusahaan seperti Credit Karma atau Credit Sesame. Perhatian:Anda kemungkinan akan menerima “VantageScore” (antara 501 dan 990) sebagai lawan dari “skor FICO” Anda (antara 300 dan 850), tetapi hasilnya harus mendekati skor kredit Anda yang sebenarnya.

Terakhir, Anda perlu memberikan SSN Anda serta beberapa informasi pribadi tambahan untuk menarik skor Anda, tetapi pastikan Anda menghindari situs apa pun yang meminta nomor kartu kredit.

Kartu Mana yang Harus Anda Ajukan, Berdasarkan Skor Anda?

Setelah Anda menetapkan skor kredit, Anda selangkah lebih dekat untuk mengidentifikasi kartu kredit yang tepat untuk Anda.

Terapkan untuk kartu yang membantu Anda tumbuh dan / atau mempertahankan skor Anda. Misalnya, individu dengan kredit yang buruk tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan banyak kartu kredit tradisional, tetapi mereka kemungkinan memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang aman, yang akan memungkinkan mereka untuk meningkatkan skor mereka dari waktu ke waktu.

Untuk panduan, lihat pilihan kami untuk kartu kredit teratas untuk peringkat spesifik Anda:

• Kartu Kredit Terbaik untuk Skor Kredit Di Bawah 599
• Kartu Kredit Terbaik untuk Angka Kredit Antara 600 dan 649
• Kartu Kredit Terbaik untuk Credit Core Antara 650 dan 699
• Kartu Kredit Terbaik untuk Skor Kredit Antara 700 dan 749
• Kartu Kredit Terbaik untuk Angka Kredit Di Atas 750

2. Pilih Kartu yang Tepat untuk Kebutuhan Anda

Sumber:Giphy.com

Kartu kredit biasanya termasuk dalam salah satu dari enam kategori:

1. Kartu kredit aman.
2. 0% kartu kredit awal April.
3. Kartu kredit pelajar.
4. Kartu kredit hadiah perjalanan.
5. Kartu kredit hadiah premium (berbayar).
6. Kartu kredit hadiah reguler.

Selain mengetahui skor unik Anda dan artinya, memahami berbagai jenis kartu kredit yang tersedia juga akan membantu Anda menemukan opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kartu Kredit Aman → Untuk Kredit Buruk

Kartu kredit aman adalah pilihan ideal bagi individu dengan kredit buruk, karena memberikan kesempatan kepada pemegang kartu untuk meningkatkan skor mereka.

Alih-alih percaya bahwa Anda akan membayar utang kartu kredit Anda tepat waktu dan penuh, kartu kredit aman memerlukan uang jaminan keamanan dari pemegang kartu, yang dapat mereka tarik jika Anda melewatkan pembayaran.

Setelah Anda membuktikan keandalan dan meningkatkan kredit Anda, penerbit kemudian dapat membantu Anda meningkatkan ke salah satu kartu hadiah reguler mereka (dan mengembalikan uang deposit Anda).

Jika menurut Anda jenis kartu kredit ini tepat untuk Anda, lihat pilihan kami untuk kartu kredit aman terbaik.

0% Kartu APR Intro → Untuk Membawa Saldo

Jika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik (670+) dan merasa Anda mungkin perlu membawa saldo bulanan, pertimbangkan kartu yang menawarkan 0% intro APR.

Anda biasanya akan melihat jenis penawaran ini diiklankan selama satu tahun atau lebih, dan untungnya memang seperti itu — Anda tidak akan dikenakan bunga sepeser pun selama Anda melunasi total saldo kartu Anda dalam jangka waktu yang ditentukan. Beberapa bahkan menawarkan 1,5% hadiah uang tunai tak terbatas sebagai keuntungan tambahan.

Ingatlah untuk tidak memaksimalkan kartu Anda, karena itu dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.

Jika Anda tertarik dengan transfer saldo, lihat pilihan kami untuk kartu kredit APR 0% terbaik.

Kartu Pelajar → Untuk Siswa

Jika Anda masih sekolah, Anda mungkin memiliki pendapatan dan riwayat kredit yang terbatas. Untungnya, ada kartu kredit yang dirancang khusus untuk kebutuhan Anda juga. Seperti kartu kredit yang aman, kartu pelajar dapat membantu Anda meningkatkan kredit Anda, sekaligus mendapatkan beberapa penghargaan.

Lihat daftar kartu kredit terbaik untuk mahasiswa jika menurut Anda kartu pelajar sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kartu Hadiah Perjalanan → Untuk Pelancong Sering

Bagi mereka yang selalu bepergian dan menghabiskan banyak uang untuk penerbangan, sewa mobil, dan hotel, kartu hadiah perjalanan kemungkinan akan menjadi pilihan yang paling sesuai.

Opsi ini berisi banyak manfaat yang membuat perjalanan menjadi lebih mudah, seperti asuransi perjalanan gratis, akses ruang tunggu, dan pramutamu 24/7 yang dapat Anda hubungi untuk bantuan pemesanan.

Namun, peringatan:banyak (tetapi tidak semua) kartu hadiah perjalanan memiliki biaya tahunan, jadi mungkin tidak sepadan dengan uang yang dikeluarkan jika Anda tidak bepergian secara teratur.

Jika ini terdengar seperti Anda, lihat pilihan kami untuk kartu kredit hadiah perjalanan terbaik.

Kartu Hadiah Premium (Biaya Tahunan) → Untuk Penerima Besar, Pembelanja Besar

Seperti halnya dengan banyak kartu kredit hadiah perjalanan, kartu hadiah premium sering kali membebankan biaya tahunan (biasanya $95 hingga $695). Namun, jika Anda memperoleh dan membelanjakan banyak dan memiliki kredit yang sangat bagus atau sangat baik (740+), imbalannya dapat menggantikan biaya tersebut.

Kartu hadiah premium dikemas dengan fasilitas, manfaat, dan hadiah uang tunai hingga 10% untuk pembelian yang memenuhi syarat. Jika saat ini . Anda kebiasaan belanja akan memenuhi syarat untuk hadiah ini, Anda tentu harus mempertimbangkan kartu hadiah premium. Namun, kartu hadiah premium tidak ideal untuk kartu kredit pertama, karena kartu biaya tahunan dapat menyedot pemegang kartu untuk membelanjakan uang yang tidak mampu mereka beli.

Kartu Hadiah Reguler → Untuk Semua Orang

Bagi sebagian besar pemegang kartu pertama kali, kartu hadiah vanilla yang bagus akan baik-baik saja.

Saat ini, kartu hadiah rata-rata Anda akan memiliki fitur berikut:

• Kredit diperlukan :670+.
• Hadiah uang tunai :1,5% – 5% hadiah uang tunai untuk pembelian yang memenuhi syarat.
• Bonus pendaftaran perkenalan :$150 – $250.

Tapi seperti froyo yang baik, kartu hadiah bisa datang dengan semua jenis topping dan rasa. Mereka mungkin memberikan 0% APR selain hadiah, beberapa mungkin menampilkan lebih banyak manfaat perjalanan, dan yang lain bahkan mungkin menawarkan 2% uang kembali tanpa batas untuk semuanya.

Lihat daftar kartu kredit hadiah terbaik kami untuk beberapa opsi serba bagus.

3. Pertimbangkan Bonus Pendaftaran

Saat Anda mengevaluasi opsi potensial untuk kartu kredit Anda berikutnya — atau pertama —, Anda mungkin melihat promosi untuk poin gratis, mil, atau bahkan uang tunai. Sangat umum bagi perusahaan kartu kredit untuk memberi insentif kepada calon pemegang kartu dengan bonus selamat datang, dan jika Anda serius mempertimbangkan kartu kredit baru, Anda harus tetap memperhatikan promosi ini.

Agar memenuhi syarat untuk penawaran intro ini, Anda biasanya harus memenuhi persyaratan pengeluaran dalam beberapa bulan pertama setelah membuka kartu Anda, biasanya beberapa ribu dolar. Sebelum Anda mengambil umpan dan menerapkan, pastikan Anda dapat memenuhi persyaratan pengeluaran ini dengan kebiasaan pengeluaran Anda saat ini! Anda tidak boleh menghabiskan lebih banyak uang daripada yang seharusnya Anda lakukan demi bonus.

Lihat pilihan kami untuk bonus pendaftaran kartu kredit terbaik untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan beberapa hadiah tambahan dengan kartu baru Anda.

4. Jangan Lupa Tentang Pra-Persetujuan

Pra-persetujuan adalah langkah opsional untuk melihat kartu mana yang mungkin Anda setujui sepenuhnya tanpa membuat kredit Anda sulit.

Mengapa Anda Harus Mendapatkan Pra-Persetujuan?

Jika Anda berada tepat di puncak persyaratan kredit kartu (seperti 667, ketika bank membutuhkan 670+), pra-persetujuan dapat menyelamatkan Anda dari kekecewaan karena ditolak, kerumitan melamar, dan ding pada kredit Anda skor.

Selain itu, jika Anda mempertimbangkan lebih dari satu kartu, Anda dapat menggunakan proses pra-persetujuan untuk membantu mempersempit pilihan Anda.

Bagaimana Anda Mendapatkan Pra-Persetujuan?

Selama proses pra-persetujuan (atau pra-kualifikasi; lihat di bawah), perusahaan kartu kredit biasanya akan meminta informasi berikut, jadi pastikan Anda memilikinya:

• Nama.
• Alamat.
• Nomor Jaminan Sosial.
• Penghasilan.
• Sewa/hipotek bulanan.
• Perkiraan skor kredit.

Setelah Anda mengumpulkan informasi yang sesuai, ada beberapa cara untuk mendapatkan pra-persetujuan.

1. Menanggapi Penawaran Pra-Persetujuan

Pertama, Anda dapat menunggu perusahaan kartu kredit mengirimkan penawaran kepada Anda, baik secara elektronik atau melalui surat.

Penawaran ini berbeda dari iklan kartu kredit umum, karena perusahaan kartu kredit telah menyaring laporan kredit Anda untuk memastikan Anda memenuhi kualifikasi dasar untuk kartu mereka.

Dengan kata lain, mereka telah mengidentifikasi Anda sebagai kandidat yang ideal, sehingga mereka akan memberikan penawaran unik kepada Anda yang tidak diiklankan dalam materi pemasaran mereka yang lebih luas, seperti periode pengantar 0% APR.

Jauhkan mata Anda dari email dengan "pra-disetujui," "pra-kualifikasi," atau "pra-disaring." Terkadang, penerbit kartu kredit akan menyertakan kode undangan yang dapat Anda gunakan untuk mendaftar secara online.

Namun, perlu diingat bahwa pra-persetujuan tidak menjamin persetujuan; Anda masih harus melengkapi aplikasi kartu kredit untuk menentukan kelayakan Anda.

2. Minta Pra-Kualifikasi

Jika Anda tidak ingin menunggu perusahaan kartu kredit menghubungi Anda atau jika Anda tahu Anda menginginkan kartu kredit dari perusahaan tertentu, Anda juga dapat menanyakan tentang penawaran prakualifikasi.

Prakualifikasi sedikit berbeda dari pra-persetujuan. Dengan pra-persetujuan, perusahaan kartu kredit telah "membaca" laporan kredit Anda untuk memastikan Anda memenuhi persyaratan dasar untuk kartu mereka. Pra-kualifikasi, bagaimanapun, berarti Anda adalah orang yang harus dijangkau. Misalnya, Anda dapat mengisi beberapa info dasar di situs web perusahaan kartu kredit dan kemudian menerima ringkasan kartu yang Anda prakualifikasi.

5. Kumpulkan Info Anda dan Lamar!

Sumber:Tenor.com

Setelah Anda memilih kartu kredit yang ingin Anda ajukan, ada beberapa cara berbeda untuk melengkapi aplikasi, serta beberapa informasi spesifik yang ingin Anda miliki.

Tempat Melamar

Sembilan dari 10, cara termudah dan tercepat untuk mengajukan kartu kredit baru Anda adalah melalui situs web perusahaan. Oleh karena itu, jika Anda memiliki pertanyaan atau kekhawatiran tambahan tentang kartu yang dipermasalahkan, Anda dapat mengajukan permohonan secara langsung (jika penerbit kartu kredit memiliki lokasi fisik di dekat Anda) atau melalui telepon.

Terakhir, Anda juga dapat mengirimkan aplikasi Anda melalui surat siput, tetapi bersiaplah untuk menunggu lebih lama untuk menentukan apakah Anda telah disetujui atau tidak.

Apa yang Anda Butuhkan untuk Mendaftar

Sebagian besar aplikasi kartu kredit akan meminta informasi berikut, jadi pastikan Anda menyediakannya saat Anda siap untuk mengajukan:

Info Pribadi

Nama lengkap Anda, DOB, alamat, dan SSN adalah beberapa detail yang akan diminta oleh penerbit kartu kredit untuk memverifikasi identitas Anda. Untuk sebagian besar perusahaan kartu kredit, hanya warga negara AS dengan nomor Jaminan Sosial yang dapat mengajukan permohonan.

Penghasilan dan Pengeluaran

Bank Anda akan meminta pendapatan tahunan Anda serta hipotek/sewa Anda sehingga mereka dapat mengukur kemampuan Anda untuk melunasi kartu Anda setiap bulan. Mereka biasanya tidak meminta bukti melalui slip gaji atau W-2, tetapi pastikan Anda tetap jujur. Jika Anda membengkokkan kebenaran, ia akan kembali menggigit Anda!

Pengguna Resmi

Jika Anda menginginkan kartu tambahan untuk anak Anda, pasangan, atau orang lain, daftarkan mereka sebagai pengguna resmi pada aplikasi. Ingatlah bahwa pengguna resmi tidak sama dengan penandatangan bersama. Artinya, Anda sendiri yang bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran bulanan pada kartu kredit Anda.

Saldo yang Akan Ditransfer

Terakhir, jika Anda ingin melakukan transfer saldo dari kartu kredit lama ke kartu kredit baru, Anda juga harus menyertakan informasi tersebut dalam aplikasi.

Ringkasan

Mengajukan kartu kredit bukanlah proses yang rumit. Namun, penting bagi Anda untuk meneliti opsi secara menyeluruh sebelum mengirimkan aplikasi.

Ada berbagai macam kartu kredit di pasaran, dirancang untuk semua jenis orang yang berbeda. Misalnya, skor kredit Anda akan membantu menentukan kartu kredit mana yang memenuhi syarat untuk Anda, dan bagaimana Anda membelanjakan uang Anda sekarang akan membantu Anda mengidentifikasi kartu yang menghargai kebiasaan belanja Anda saat ini. Anda bahkan dapat menemukan kartu yang menghargai pengeluaran Anda dengan bonus sambutan.

Setelah Anda menemukan kartu yang tepat untuk Anda, pertimbangkan untuk meminta persetujuan terlebih dahulu sebelum mengirimkan aplikasi resmi.

Setelah pra-persetujuan, pekerjaan terberat ada di belakang Anda, dan Anda siap untuk melamar!

Baca selengkapnya:

• 14 Manfaat dan Manfaat Kartu Kredit Tersembunyi yang Mungkin Belum Anda Ketahui
• Kartu Kredit Pertama Terbaik untuk Pemula

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami