Bagaimana Metode Pembayaran Anda Dapat Membebani 83% (Dan Cara Memperbaikinya)

Kita hidup di masa di mana tidak pernah ada begitu banyak pilihan.

Misalnya, Anda ingin membeli bahan makanan untuk keluarga.

Nah, Anda dapat memilih di antara toko yang berbeda, apakah akan berbelanja secara langsung, atau apakah bahan makanan akan diantarkan atau siap untuk diambil. Anda memiliki pilihan merek pesaing di dalam toko untuk barang yang sama dan dapat membeli barang tersebut dalam berbagai kemasan, ukuran, dan harga. Saat waktunya untuk checkout, Anda bahkan memiliki pilihan untuk checkout sendiri atau melalui kasir, belum lagi pilihan metode pembayaran.

Semua pilihan ini memberi kami peluang kemudahan dan penyesuaian.

Tapi setiap kesempatan datang dengan risiko. Kenyamanan memang bagus, tetapi tidak jika itu tidak memenuhi tujuan keuangan kita. Semua pilihan ini, termasuk pilihan pembayaran, menciptakan lebih banyak peluang bagi kita untuk membelanjakan uang — tetapi tidak selalu dengan cara terbaik.

Dengan memperhatikan risiko-risiko ini, Anda memperlengkapi diri Anda sendiri untuk mendapatkan manfaat dari peluang-peluang ini. Mari selami lebih dalam tentang psikologi konsumen dan bagaimana Anda dapat menghindari jebakan keuangan umum ini.

Pembelanjaan Tunai vs. Kartu Kredit:Cara Menghemat 83% Segera 

Selama proses checkout, Anda biasanya memiliki pilihan untuk membayar dengan uang tunai atau kartu. Namun, meskipun bisnis telah memilih untuk memilih pembayaran nirsentuh, Anda masih memiliki opsi antara kartu kredit, kartu debit, atau kartu EBT.

Nyaman, bukan?

Benar! Tetapi jika Anda tidak hati-hati, Anda dapat menemukan diri Anda membayar dan membelanjakan lebih banyak jika Anda menggunakan kartu kredit.

Agar jelas, ini bukan artikel yang menentang kartu kredit. Jika Anda menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, ada banyak manfaat seperti cashback, poin perjalanan, dan skor kredit yang sehat.

Namun, cukup menggesek atau mengetuk dapat menghabiskan uang hingga 83% lebih banyak. Berbagai penelitian telah dilakukan tentang topik ini, menunjukkan bahwa konsumen bersedia membayar lebih untuk barang yang sama ketika mereka membayar dengan kartu daripada uang tunai. Meskipun beberapa penelitian menunjukkan angka yang berbeda, akademik Journal of Consumer Research menyarankan bahwa “kesegeraan pembayaran” (kartu kredit) menyebabkan pengeluaran berlebih rata-rata sebesar 83%.

Katakanlah harga wajar untuk pasta gigi adalah $4,00 per tabung. Konsumen yang membayar dengan uang tunai cenderung hanya menghabiskan $4,00 untuk pasta gigi, sedangkan seseorang yang membayar dengan kartu kredit mungkin bersedia membayar $7,32 untuk pasta gigi. Itulah prinsip 83% dalam praktiknya.

Pasta gigi mungkin terdengar seperti contoh yang ekstrem, jadi berikut adalah beberapa item aktual yang telah dipelajari oleh para ilmuwan:

• Tips untuk layanan. Tip yang tersisa melalui kartu kredit rata-rata 3,9% lebih besar daripada tip yang diberikan secara tunai.
• Tiket olahraga dan konser. Penggemar yang membayar melalui kartu kredit bersedia membayar dua kali lipat pada tepat tiket yang sama dibandingkan dengan penggemar yang membayar dengan uang tunai.
• Tol jalan raya. Sebuah  Ekonom MIT menemukan bahwa negara bagian dengan sistem otomatis (yaitu EZ Pass) mengenakan biaya lebih banyak di tol karena pengemudi tidak "merasakan" biaya tol sebanyak itu.

Kopling Pembayaran

Para peneliti menyebut prinsip ini sebagai “penggabungan pembayaran”. Sebuah studi di Journal of Experimental Psychology mengungkapkan bahwa konsumen membelanjakan lebih banyak saat pembayaran dilakukan.

Singkatnya, ada dua momen berbeda dalam waktu:(1) ketika Anda memilih untuk membeli suatu barang dan (2) ketika Anda benar-benar berpisah dengan uang Anda untuk membayar barang tersebut. Kedua momen ini "digabungkan" bersama selama proses pembayaran.

Semakin dekat saat-saat ini (semakin dekat sambungan pembayaran), semakin sadar biaya Anda tentang pembelian. Namun, semakin jauh jarak antara dua momen ini, semakin besar kemungkinan orang bersedia membelanjakan atau mengeluarkan uang lebih dalam transaksi mereka.

Kenapa?

Secara psikologis menyakitkan untuk berpisah dengan uang. Anda mungkin tidak benar-benar meringis kesakitan, tetapi transaksinya jauh lebih hadir dan benar-benar dirasakan oleh tubuh Anda ketika Anda membayar dengan uang tunai. Bahkan saat membayar dengan kartu debit, sambungan pembayarannya ketat karena uang akan ditahan atau ditarik dari akun Anda pada hari yang sama. Tetapi ketika berbicara tentang kartu kredit, ada kesenjangan besar antara keputusan untuk membeli barang dan kapan Anda benar-benar harus membayarnya. Secara psikologis tidak terlalu menyakitkan untuk menghabiskan uang masa depan Anda di masa sekarang.

Inilah sebabnya mengapa konsumen membelanjakan rata-rata 83% lebih banyak saat membeli dengan kartu kredit — dan ini bahkan belum termasuk biaya bunga atau biaya tahunan!

Cara Menghabiskan Lebih Sedikit Uang dengan Anggaran

Salah satu peretasan penganggaran favorit saya adalah menggunakan sistem amplop. Ingat, jika metode pembayaran Anda dapat membebani Anda hingga 83% lebih banyak, mengapa tidak menggunakan sistem yang dapat membantu Anda menghemat uang?

Singkatnya, sistem amplop adalah sistem visual di mana setiap kategori anggaran memiliki amplopnya sendiri yang diisi dengan uang tunai untuk bulan itu. Misalnya, Anda mungkin memiliki amplop untuk kategori berikut:

• Belanja
• Menyenangkan
• Bensin
• Kesehatan &Kecantikan
• Hewan peliharaan
• Lain-lain

Idenya adalah Anda hanya dapat membelanjakan sejumlah uang dalam amplop itu pada bulan itu. Setelah uang tunai hilang, maka Anda tidak dapat membelanjakannya lagi.

Selain membantu kita memvisualisasikan dan tetap berpegang pada anggaran, itu juga memaksa kita untuk berpikir dua kali tentang setiap pembelian. Anda mungkin menemukan diri Anda membandingkan harga, membeli barang obral, atau berburu kupon agar tetap sesuai anggaran Anda untuk bulan tersebut. Jadi, Anda tidak hanya berpegang pada anggaran Anda, tetapi Anda juga mendapatkan lebih banyak dengan lebih sedikit!

Tetapi tidak selalu mungkin untuk membayar dengan uang tunai, terutama di lingkungan saat ini.

Jadi apa yang terjadi saat Anda berbelanja online atau jika Anda pergi ke tempat yang hanya menerima kartu?

Meski harus menggunakan kartu kredit, Anda tetap bisa mempraktekkan sistem amplop. Bagaimana? Dengan melatih kedisiplinan. Meskipun Anda mungkin tidak memiliki batasan fisik uang tunai untuk mencegah pengeluaran yang berlebihan, Anda tetap dapat membuat anggaran dan kemudian berlatih untuk tetap berpegang pada anggaran tersebut saat menggunakan kartu Anda.

Ingatkan diri Anda sendiri bahwa Anda hanya boleh memasukkan apa yang Anda mampu bayar dengan segera di kartu Anda. Dengan kata lain, perlakukan kartu Anda seperti uang tunai.

Lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi Anda dapat melakukannya dengan latihan, disiplin, dan tekad!

Bagaimana Jika Anda Perlu Beli Sekarang dan Bayar Nanti?

Dalam beberapa skenario, tidak mungkin membayar barang secara tunai.

Bagi kebanyakan orang Amerika, barang-barang mahal ini termasuk rumah dan mobil. Akibatnya, tidak jarang orang mengambil pinjaman besar untuk membiayai pembelian ini.

Sehingga menimbulkan pertanyaan:jika pembelian mahal yang “harus dimiliki” muncul, bagaimana saya bisa membayarnya?

Misalnya, katakanlah ponsel cerdas Anda tiba-tiba mati dan tidak dapat diperbaiki. Satu-satunya solusi adalah dengan membeli telepon baru. Idealnya, Anda memiliki dana darurat untuk menangani pembelian, tetapi apa yang terjadi jika Anda masih berada di awal perjalanan keuangan Anda dan tidak memiliki dana darurat itu? Atau bagaimana jika dana darurat sudah digunakan, dan Anda sedang berusaha membangunnya kembali? Lalu apa yang terjadi?

Salah satu opsi favorit saya adalah melakukan pembayaran dari waktu ke waktu (juga dikenal sebagai "bayar di atas waktu").

Ini berbeda dengan melakukan pembelian besar dengan kartu kredit. Jika Anda tidak membayar penuh saldo kartu kredit Anda setiap bulan, maka Anda akan dikenakan tingkat bunga yang tinggi. Ini secara dramatis meningkatkan biaya pembelian awal dan menghapus manfaat yang Anda peroleh dari cashback dan hadiah lainnya.

Untungnya, lebih banyak platform eCommerce dan merek besar yang menormalkan metode pembayaran dari waktu ke waktu.

Bayar-over-time hanya membagi total lump sum menjadi pembayaran yang lebih kecil yang dilakukan bulanan atau dua mingguan, tergantung pada kontrak. Tidak ada bunga yang ditambahkan, menjadikannya jauh lebih efisien daripada kartu kredit.

Banyak merek memiliki versi bayar-over-time mereka sendiri. Jika Anda memutuskan untuk menempuh rute ini, saya mendorong Anda untuk selalu membaca cetakan kecil sebelum menyetujui apa pun. Pastikan Anda sepenuhnya memahami persyaratan kontrak, termasuk:

• Apa yang terjadi jika Anda melewatkan pembayaran?
• Apakah itu memengaruhi skor kredit Anda?
• Apakah semua pembayaran bebas bunga? Atau apakah minat muncul di beberapa titik?
• Apakah Anda diperbolehkan mengembalikan atau menukar barang jika berubah pikiran?

Intinya

Ingat apa yang saya katakan di atas:kita hidup di masa di mana ada lebih banyak pilihan daripada sebelumnya dalam hal metode pembayaran kita.

Terkadang mudah untuk menyederhanakan pilihan menjadi uang tunai vs. kartu, tetapi kenyataannya adalah ada lebih banyak pilihan, termasuk pembayaran di luar waktu.

Tetapi pada akhirnya, metode pembayaran Anda kemungkinan besar tidak akan membuat atau merusak kesehatan finansial Anda. Sebaliknya, itu adalah kemampuan Anda untuk membuat anggaran yang seimbang dan tetap berpegang pada anggaran itu.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang pendekatan saya terhadap penganggaran, jangan ragu untuk membaca postingan blog penganggaran saya dan untuk memasukkan teknik tersebut ke dalam kehidupan Anda sendiri.

Bagaimana denganmu? Pernahkah Anda berpikir tentang bagaimana metode pembayaran Anda mungkin menghabiskan uang Anda? Apakah ada metode pembayaran yang Anda sukai karena paling cocok untuk Anda? Tolong beri tahu saya wawasan dan pemikiran Anda di bagian komentar di bawah!