Bagaimana Anda Bisa Lebih Hemat?

Dengarkan di Apple Podcast, Google Podcast, Spotify, atau salin ke pembaca RSS Anda.

Transkrip Buka jendela baru

Transkrip podcast:

Mark Riepe :Selamat datang di Financial Decoder, podcast asli dari Charles Schwab. Saya tuan rumah Anda, Mark Riepe.

Acara ini adalah pendamping podcast Choiceology Schwab, yang berbagi cerita tentang pengambilan keputusan yang tidak rasional dari berbagai bidang dan melihat bagaimana keputusan yang kita buat berdampak pada kehidupan kita secara keseluruhan.

Di sini, di Financial Decoder, kami memecahkan kode bias kognitif dan emosional yang memengaruhi keputusan keuangan tertentu yang kita semua hadapi dan menawarkan strategi untuk membantu kami mengurangi bias ini dan mengupayakan hasil keuangan yang lebih baik.

[suara mengetik]

Suara yang Anda dengar adalah saya mengetik frasa "resolusi Tahun Baru paling populer" ke mesin pencari. Episode ini akan keluar tepat pada saat banyak dari Anda akan memikirkan resolusi untuk tahun 2019.

Saya baru saja menekan enter dan hal pertama yang muncul adalah survei tentang resolusi Tahun Baru yang paling umum untuk 2018. Ada tiga arah untuk tempat pertama, dan itu jauh di depan semua yang ada dalam daftar. Dan pemenangnya adalah:

• Makan lebih sehat,
• Berolahraga lebih banyak, dan
• Hemat lebih banyak uang.

Dan yang terakhir, menghemat lebih banyak uang, itulah topik episode kali ini.

Omong-omong, makan lebih sehat dan menghemat uang anehnya terhubung. Sebuah studi awal tahun 2018 menemukan bahwa orang Amerika menghabiskan sekitar $5.400 per tahun untuk pembelian impulsif, dan hampir tiga perempatnya untuk makanan. ¹

Berdasarkan perilaku saya sendiri, saya menduga banyak dari pembelian impulsif itu bukan untuk makanan yang paling sehat, tapi siapa tahu?

Bagaimanapun, kembali ke menabung, ini penting bagi saya karena saya sangat percaya pada kekuatan berinvestasi untuk meningkatkan kehidupan orang.

Namun jika Anda ingin menjadi investor, Anda harus menjadi penabung terlebih dahulu.

Saya bermasalah ketika mendengar statistik seperti 26% dari semua pekerja telah menabung kurang dari $1.000 untuk masa pensiun dan 64% telah menabung kurang dari $100.000. ²

Sekarang tentu saja, ada banyak alasan yang sah untuk tidak menabung.

Sulit jika Anda memiliki pekerjaan yang tidak konsisten, misalnya, atau daya penghasilan rendah. Dan jika Anda memiliki tantangan kesehatan yang mahal, akan sulit untuk menabung bahkan jika Anda memiliki asuransi.

Episode ini bukan tentang orang-orang dalam situasi seperti itu.

Fokus kami adalah pada orang-orang yang berpenghasilan cukup, tetapi tidak tahu berapa banyak yang harus ditabung atau secara psikologis tidak mampu menabung.

Ini adalah masalah yang sangat kompleks dan pendekatan kami untuk menabung didorong oleh perilaku yang mendalam dan kekuatan eksternal yang sulit dikendalikan.

Dari perspektif perilaku, penelitian terbaru dari Cornell University menemukan bahwa orang-orang ditakdirkan untuk lebih mementingkan menghasilkan uang daripada menabung. ³

Dan sebenarnya ada sesuatu yang disebut Skala Pemborosan-Tightwad. ⁴ Dan versi skala ini telah diuji pada beberapa ratus anak dari usia 5 hingga 10 tahun. Hasilnya menunjukkan bahwa bahkan dalam kelompok usia tersebut, ada perbedaan yang luas dalam hal penilaian anak-anak. 30% anak-anak berada di ujung skala yang ketat, dan 7% berada di ujung yang boros.

Ketika datang ke kekuatan eksternal, sarjana lain telah menemukan bahwa kinerja masa lalu dari ekonomi secara keseluruhan dapat mendorong perilaku. Bahkan setelah mengendalikan banyak variabel yang mungkin mempengaruhi perilaku menabung, ternyata orang-orang yang tumbuh dewasa pada masa-masa yang baik cenderung kurang hemat dibandingkan mereka yang tumbuh selama tahun-tahun ekonomi yang sulit. Dan efek ini telah terbukti bertahan selama beberapa dekade. ⁵

Dengan kata lain, jika Anda hidup melalui Depresi Hebat atau jika Anda memiliki orang tua atau kakek-nenek yang mengingat Depresi Hebat dengan jelas, dan hingga hari ini hal itu memengaruhi perilaku mereka—coba tebak, Anda tidak sendirian.

Banyak orang di Schwab bekerja untuk mendorong tabungan, tetapi mungkin tidak lebih dari Carrie Schwab-Pomerantz.

Carrie adalah penulis beberapa buku tentang investasi dan perencanaan keuangan dan merupakan presiden dari Yayasan Charles Schwab dan Perencana Keuangan Bersertifikat ^® .

Dia mencurahkan banyak energi untuk masalah seperti literasi keuangan dan memastikan bahwa semua orang memahami pentingnya masalah keuangan.

Carrie, senang Anda ada di sini.

Carrie Schwab-Pomerantz:Terima kasih telah menerima saya, Mark.

Mark:Jadi, Carrie, menurut saya, tantangan menabung sebenarnya terdiri dari dua masalah yang berbeda.

Pertama, kami memiliki orang-orang yang merasa tidak perlu menabung lebih banyak, tetapi sebenarnya mereka harus menabung.

Dan tampaknya perilaku mereka benar-benar didorong oleh bentuk bias masa kini. Dengan kata lain, mereka begitu fokus pada saat ini sehingga mereka tidak terlalu memperhatikan peristiwa di masa depan yang jauh. Mereka tidak bisa melihat diri mereka sendiri di masa depan.

Dan ini cukup umum. Jadi, jika kita tahu bahwa otak kita bekerja melawan kita dalam hal menabung, bagaimana orang bisa fokus pada kebutuhan untuk menabung sekarang?

Carrie:Saya pikir ini masalah melatih kembali otak kita. Dan saya pikir apa yang menghalangi tabungan mungkin benar-benar ketakutan, keserakahan, dan meletakkan kepala kita di pasir. Karena saya tidak bisa memikirkan satu orang yang tidak perlu menabung untuk masa depan mereka. Maksud saya, pikirkan saja seperti apa masa depan Anda sebagai orang yang lebih tua, dan saya pikir itu akan cukup untuk membuat Anda mulai menabung untuk masa depan itu. Dan itulah mengapa saya suka berpikir bahwa belajar menabung di usia muda sangat penting karena kemudian menjadi kebiasaan yang Anda lakukan begitu saja. Anda bahkan tidak memikirkannya, itu adalah bagian dari kehidupan—seperti membayar pajak atau menyikat gigi atau apa pun itu. Tetapi bagi mereka yang mungkin telah memulai sedikit lebih lambat, saya pikir sangat penting untuk menempatkannya pada pilot otomatis, dalam arti tertentu. Singkirkan itu dari tangan Anda jika Anda merasa tidak bisa menghadapinya secara emosional. Sebagian besar lembaga keuangan atau majikan Anda akan mengizinkan Anda untuk mengambil uang secara otomatis dari gaji Anda, memasukkannya ke dalam rekening tabungan atau investasi, dan kemudian secara otomatis menginvestasikannya di beberapa jenis reksa dana atau apa pun, sehingga Anda menabung untuk masa depan. . Jadi saya pikir semakin Anda bisa mengambilnya dari tangan Anda, terutama jika Anda tampaknya menghalangi, semakin baik.

Mark:Jadi, menurut saya apa yang Anda katakan adalah jika Anda tidak pernah melihat uangnya, maka tidak ada kesempatan bagi emosi untuk menghalangi.

Carrie:Ya, tentu saja Anda tidak ingin benar-benar melupakannya. Tapi Anda ingin melupakan rasa sakit karena harus menghabiskan lebih sedikit. Dan saya pikir begitu Anda menyalakannya secara otomatis, seperti 401(k), misalnya, maka Anda memiliki uang yang dapat Anda gunakan untuk bekerja. Dan Anda agak lupa bahwa Anda sedang menabung dan bekerja dengan apa yang Anda miliki.

Mark:Jadi, mari kita bicara tentang orang-orang yang tahu bahwa mereka harus menabung lebih banyak, dan mereka memiliki sarana keuangan untuk melakukannya, tetapi tidak dapat mewujudkannya. Ini semacam masalah pengendalian diri. Ini adalah kasus lain di mana, menurut saya, orang-orang melawan otak mereka sendiri karena ketika kita menghabiskan uang, otak kita melepaskan dopamin—dan, Anda tahu, rasanya enak. Anda telah menulis tentang "pembelanjaan yang bijaksana" sebagai cara untuk mengendalikan pengeluaran yang tidak perlu dan lebih fokus pada penghematan.

Apa arti pengeluaran yang penuh perhatian bagi Anda?

Carrie:Saya belajar tentang — atau saya menemukan seluruh gagasan tentang perhatian penuh ini ketika saya berpartisipasi dalam diet ini di gym saya yang disebut "30 bersih." Dan seluruh konsep ini hanya bisa makan makanan sehat tertentu. Dan jika Anda mengenal saya, saya termasuk orang yang suka memetik banyak makanan, dan saya memasukkan banyak makanan ke dalam mulut tanpa memikirkannya. Jadi begitu saya berkomitmen untuk diet ini, saya harus berhati-hati. Ini seperti "Oh, saya ingin keju dan kerupuk" tetapi "Oh, tunggu sebentar ... Saya tidak seharusnya melakukan itu, itu bukan bagian dari diet ini." Dan itu membuat saya berpikir ini sangat diterapkan dan sangat paralel dengan pengeluaran kami karena begitu sering kami melakukannya—kami hanya melihat sesuatu di toko, banyak pembelian impulsif. “Oh, aku akan membelinya saja; Saya akan menaruhnya di kartu kredit saya.” Dan kami tidak sadar. Dan begitulah menurut saya pengeluaran menjauh dari kami. Anda tahu, kami tidak memikirkannya, kami tidak memikirkan dampak jangka panjangnya. Jadi ini semua tentang menjadi penuh perhatian.

Mark:Jadi, ini lebih merupakan pertanyaan tentang mengambil jeda, meluangkan waktu untuk benar-benar memikirkan pengeluaran tersebut dan apa yang Anda dapatkan darinya.

Carrie:Tepat sekali. Karena, seperti yang Anda katakan, dopamin, kami sangat bersemangat untuk berbelanja. Bercanda, suami saya selalu mengatakan saya mendapatkan pembelanja yang tinggi. Ketika saya pulang dari department store, dia bilang saya bahagia seperti biasanya. Tetapi saya akan memberi tahu Anda juga ada jenis tinggi yang berbeda dan itu adalah melihat uang Anda tumbuh. Dan memiliki kepercayaan diri dan rasa aman saat Anda mulai melihat uang tumbuh dan Anda tahu memiliki banyak uang untuk digunakan kembali.

Mark:Saya pikir itu tepat sekali. Sekarang, salah satu alasan utama orang menabung adalah untuk masa pensiun. Dan Anda telah melihat statistiknya, lebih dari separuh pekerja dianggap “berisiko” tidak dapat mempertahankan standar hidup mereka saat memasuki masa pensiun. ⁶

Apa saja pedoman mengenai persentase pendapatan yang harus ditabung orang pada usia yang berbeda? ⁷

Carrie:Kami selalu mengatakan semakin awal Anda mulai menabung, semakin mudah. Dan itulah mengapa jauh lebih baik untuk memulai sedini mungkin. Bahkan dengan anak-anak saya, dan saya juga tahu dengan Anda, Mark, dengan anak-anak Anda, kami mulai membuat mereka menabung dan berinvestasi segera setelah mereka mendapatkan pekerjaan pertama mereka. Ketika mereka berusia 16 tahun, kami mendorong mereka untuk membuka Roth IRA dan menabung serta berinvestasi di dalamnya selama sisa hidup mereka. Tetapi aturan praktis yang baik untuk orang-orang adalah bahwa jika Anda mulai di usia 20-an, Anda harus menabung 10 hingga 15% dari penghasilan Anda untuk pensiun. Namun, jika Anda menunggu hingga usia 30-an, Anda harus menabung sekitar 20% dari penghasilan Anda. Dan jika Anda menunggu sampai usia 40-an, Anda harus menabung 30%. Jadi Anda bisa melihat semakin lama Anda menunggu untuk menabung semakin sulit. Dan saya tahu menabung 30% adalah bagian besar dari uang Anda sehingga jauh lebih mudah untuk memulai lebih awal.

Mark:Jadi 10%, itu tampaknya bisa dilakukan, tetapi seperti yang Anda sebutkan, angka itu menjadi sangat tinggi dengan sangat cepat. Jadi mengapa? Mengapa lompatan besar dari 10% di usia 20-an menjadi 20 lalu 30?

Carrie:Ini semua kekuatan pertumbuhan majemuk. Dan yang saya maksud dengan pertumbuhan majemuk adalah Anda tidak hanya menyisihkan uang, jadi katakan saja $100 sebulan. Anda menabung seratus dolar itu tetapi kemudian seratus dolar itu menghasilkan bunga dan kemudian seiring berjalannya waktu tabungan Anda tidak hanya menghasilkan bunga tetapi bunga Anda menghasilkan bunga. Jadi itu menciptakan efek bola salju di mana uang Anda benar-benar tumbuh jauh lebih cepat tanpa benar-benar memikirkannya.

Mark:Jika Anda tidak melakukan apa pun di depan tabungan sampai Anda mencapai usia 30-an, Anda harus menabung pada tingkat yang jauh lebih tinggi untuk menebus fakta bahwa Anda kehilangan semua potensi pertumbuhan selama usia 20-an.

Carrie:Tentu saja, semua pertumbuhan majemuk dan semakin cepat Anda memulai ... ada contoh dan itu bukan contoh yang bagus, tetapi jika Anda memiliki satu sen dan Anda menyimpan satu sen lagi pada hari berikutnya dan Anda menggandakan setiap sen ⁸ , saya pikir setelah 31 hari itu ...

Mark:Jutaan dolar.

Carrie:Jutaan. Seperti 20 juta dolar. Intinya adalah, itu hanya keajaiban matematika, sungguh. Dan itu berhasil sehingga Anda menghasilkan lebih banyak dengan memulai lebih awal.

Mark:Jadi kami membuka episode dengan menyebutkan bahwa menabung lebih banyak adalah salah satu tujuan utama yang dipilih orang untuk resolusi Tahun Baru. Anda telah menulis ⁹ bahwa jika Anda mendokumentasikan tujuan Anda, peluang untuk mencapainya akan meningkat.

Jadi, beri tahu kami lebih banyak tentang hal itu dan khususnya apa yang sebenarnya harus ditulis orang ketika mereka menyusun rencana tabungan?

Carrie:Jadi, tujuan itu hebat karena membuat harapan dan impian Anda lebih konkret, dan itu jauh lebih memotivasi. Jadi saya pikir itu sangat bagus, ada berbagai cara untuk melihatnya tetapi ada tujuan jangka pendek, tujuan menengah, dan tujuan jangka panjang. Jadi tujuan jangka pendek mungkin untuk membeli mobil, atau liburan, sesuatu yang 3 sampai 5 tahun. Dan kemudian jangka menengah mungkin sesuatu selama 5 sampai 7 tahun, mungkin membeli rumah. Dan kemudian tujuan jangka panjang akan menjadi sesuatu seperti pensiun yang bisa 40, 50 tahun lagi atau bahkan pendidikan perguruan tinggi anak, jadi 20 tahun lagi. Memikirkan apa yang penting bagi Anda, menuliskannya di atas kertas, dan memiliki niat dalam hidup Anda—itu adalah bagian dari memiliki rencana. Dan seluruh gagasan untuk menuliskan tujuan-tujuan itu dan kemudian menuliskan berapa banyak uang yang saya miliki sekarang dan berapa banyak uang yang saya perlukan untuk sampai ke sana—dan apa yang akan saya lakukan untuk sampai ke sana? Hanya tindakan yang disengaja untuk meletakkannya di atas kertas, Anda jauh lebih mungkin untuk berhasil mencapainya. Dan ada penelitian, banyak penelitian, khususnya seorang teman saya yang seorang akademisi yang telah mempelajari manfaat literasi keuangan pada kehidupan individu. Dia telah membuktikan bahwa orang yang merencanakan—sekali lagi tindakan sederhana dengan menuliskan tujuan Anda dan bagaimana Anda akan mencapainya menghemat rata-rata 300% lebih banyak daripada mereka yang tidak melakukannya. ¹⁰

Mark:Di episode tiga kita berbicara tentang memikirkan kinerja investasi Anda bahwa sangat penting untuk benar-benar melakukan perhitungan dan melakukannya dengan benar daripada mencoba menebak, karena orang sering salah. Saya pikir apa yang baru saja Anda bicarakan adalah bahwa kekhususan itu sangat penting. Jangan hanya menuliskan “Saya sedang menabung untuk sebuah rumah.” Itu jenis rumah apa, berapa banyak uang yang akan saya sisihkan setiap gaji. Jika Anda tidak memiliki kekhususan itu, itu tidak akan berhasil. Apakah saya benar?

Carrie:Oh ya, dan saya tidak menyebutkan itu. Tentu saja, Anda pasti ingin memberi label harga pada tujuan Anda, dan Anda juga ingin realistis. Anda mendengar tentang orang-orang yang ingin pensiun dalam 10 tahun atau 15 tahun. Anda harus benar-benar memikirkannya. Saya pikir jika Anda realistis, kemungkinan besar Anda akan mencapainya. Jika tidak, Anda mungkin akan berkecil hati dan meninggalkan semua rencana Anda.

Mark:Jadi dorongan sangat populer akhir-akhir ini. Kami melakukan seluruh episode tentang dorongan di Choiceology. Yang saya maksud dengan dorongan adalah perubahan kecil dalam bagaimana keputusan disajikan yang dapat mengarahkan Anda untuk membuat keputusan yang tepat. Jadi, apa dorongan yang baik dalam hal penghematan?

Carrie:Saya pikir sedikit lebih sulit dengan tabungan karena itu adalah salah satu hal yang harus Anda lakukan. Dan itu kembali ke salah satu dorongan terbesar, dan itu semacam pukulan balik, menempatkannya secara otomatis. Sekali lagi, lepaskan dari tangan Anda dan biarkan majikan dan lembaga keuangan Anda menangani tabungan dan investasi. Saya pikir dorongan lain adalah memiliki tujuan itu. Mereka bisa sangat aspiratif, berpikir, “Wow, saya akan memiliki rumah sendiri di komunitas ini.” Itu cukup menarik dan memotivasi dan jika Anda mulai berpikir untuk membeli sepatu Jimmy Choo atau mobil mahal daripada membeli mobil bekas dan menyadari bahwa Anda tidak akan mendapatkan rumah indah yang Anda harapkan, Anda dapat mempertimbangkan kembali apa Anda akan menghabiskan. Jadi itu satu lagi. Yang lainnya adalah, sebenarnya banyak wanita melakukan ini, mereka memikirkan usia mereka yang lebih tua dan mereka sedikit gugup menjadi wanita tas. Jadi hal semacam itu membuat mereka berkobar dalam hal menabung untuk masa depan mereka dan memastikan bahwa mereka terlindungi dengan baik dan aman di usia yang lebih tua.

Mark:Saat kita memasuki tahun baru, orang-orang mulai belajar tentang bonus akhir tahun, mereka belajar tentang apakah mereka akan mendapatkan kenaikan gaji untuk tahun depan atau tidak. Ini juga merupakan saat ketika banyak orang beralih pekerjaan dan mungkin orang pindah ke pekerjaan bergaji lebih tinggi. Jadi, apakah Anda punya kiat tentang cara memasukkan tabungan saat situasi keuangan orang mulai sedikit berubah?

Carrie:Jadi saya pikir yang pertama dan terpenting adalah, jika Anda telah membuat komitmen untuk menabung, khususnya untuk masa pensiun, dan katakanlah Anda mulai di usia 20-an dan Anda menabung 10—Anda telah berkomitmen untuk 10% . Anda pasti ingin melanjutkan 10% pada setiap kenaikan gaji dan bonus apapun. Karena ingat, seiring bertambahnya usia dan semakin banyak pencapaian dalam karir Anda, pengeluaran Anda semakin besar, dan Anda memiliki kebutuhan yang lebih besar dalam hidup Anda. Jadi, Anda pasti menginginkan pensiun yang lebih besar daripada, katakanlah, apa yang Anda hasilkan di usia 20-an. Jadi teruslah menabung dengan harga tinggi, tetapi pada saat yang sama, saat Anda mendapatkan bonus yang bagus atau peningkatan yang bagus, pasti hadiahi diri Anda sendiri dan bersenang-senanglah. Maksud saya, jika Anda tidak melakukan hal-hal seperti itu untuk diri Anda sendiri, maka Anda akan berkecil hati dan Anda akan menjauh darinya. Ambil kesempatan untuk merayakannya, tetapi juga lanjutkan penghematan besar yang selalu Anda lakukan.

Mark:Jadi ada begitu banyak faktor, baik internal maupun eksternal, yang menghambat penghematan. Kita hidup dalam masyarakat yang sangat berorientasi pada konsumen, berorientasi pada konsumsi, dan ada banyak orang yang berbicara tentang cara membelanjakan uang; suara untuk menabung tidak terlalu keras. Anda adalah pendukung besar literasi keuangan, jadi mari kita lakukan putaran kilat di mana saya akan mengidentifikasi kelompok usia anak-anak dan kemudian Anda memberi saya satu tip terbaik tentang bagaimana orang tua dapat membuat anak-anak seusia itu menabung. Apakah aturannya jelas?

Carrie:Saya pikir aturannya jelas, tetapi saya mungkin tidak memberikan jawaban pasti yang Anda cari. Jadi mari kita coba.

Mark:Oke, anak-anak sekolah dasar.

Carrie:Sangat merekomendasikan memberi mereka uang saku. Dan kemudian membuat mereka menghabiskan uang untuk hal-hal yang mereka inginkan. Ini adalah pertama kalinya mereka benar-benar menghargai uang dan mempertimbangkan untuk membelanjakan uang mereka sendiri jika Anda membuat mereka melakukannya sendiri.

Mark:Jadi itu semacam memaksa mereka untuk menjadi pengambil keputusan ketika taruhannya relatif kecil.

Carrie:Tepat sekali.

Mark:Baiklah, saran yang bagus. Anak-anak usia sekolah menengah.

Carrie:Beberapa orang berpikir bahwa saya gila, tetapi saya pikir begitu anak Anda berusia 11, 12 tahun, ajari mereka tentang investasi. Bawa mereka ke lembaga keuangan lokal, buat mereka nyaman bekerja dengan lembaga keuangan, minta konsultan keuangan itu berbicara tentang manfaat dan pentingnya berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi untuk jangka panjang.

Mark:Oke, akhirnya, apa yang Anda miliki untuk anak-anak usia sekolah menengah?

Carrie:Lanjutkan percakapan seputar investasi. Mintalah mereka membuka Roth IRA mereka ketika mereka mendapatkan W-2 pertama mereka, pekerjaan musim panas mereka, dan berinvestasi untuk masa pensiun mereka. Juga, mulailah mengenalkan mereka pada kartu kredit, dan melunasi kartu kredit setiap bulan, dan membayarnya secara penuh.

Mark:Bagus, ya, itu saran yang bagus. Jadi, ketika anak-anak lebih besar, mungkin untuk mendapatkan sedikit lebih banyak matematika dengan mereka. Anda telah menulis tentang biaya peluang penghematan. Kami baru saja membicarakannya sebelumnya, bagaimana Anda kehilangan kekuatan peracikan. Mengetahui betapa sulitnya bagi orang dewasa untuk memikirkannya, bagaimana Anda menjelaskan minat majemuk kepada anak-anak Anda?

Carrie:Oh , oh boy, itu ... kamu meminta saya untuk melakukan pelajaran matematika sekarang. Saya pikir hanya matematika sederhana. Berikan contoh:Jika Anda memiliki seribu dolar yang disimpan selama satu tahun dan Anda mendapatkan sepuluh persen, uang Anda akan tumbuh menjadi seribu seratus dolar, bukan? Tapi kemudian apa yang terjadi adalah tahun depan, seribu seratus dolar Anda akan mulai mendapatkan bunga, bersama dengan tambahan seribu dolar yang Anda simpan. Sekali lagi, bunga itu menghasilkan bunga, seratus dolar itu. Jadi saya pikir hal terbaik yang harus dilakukan adalah membawa anak Anda, menggunakan kalkulator tabungan, memasukkan beberapa angka, tingkat tabungan dan tingkat bunga, dan lihat seberapa cepat pertumbuhannya.

Markus:Benar. Dan biarkan mereka bermain-main dengannya sedikit. Itu banyak informasi bagus, Carrie. Terima kasih sudah mampir.

Carrie:Terima kasih, Mark! Sangat menyenangkan.

Tandai:Untuk sebagian besar episode ini, pesannya adalah untuk menghemat lebih banyak.

Dan ada alasan bagus untuk itu. Kami yakin kebanyakan orang harus menabung lebih banyak, dan survei menunjukkan bahwa banyak orang setuju.

Tapi seperti kebanyakan kehidupan, perlu ada keseimbangan. Jangan sampai ke ekstrem yang lain karena itu juga tidak bagus.

Ada kisah memilukan dalam episode Choiceology berjudul “The Temptation of Now” tentang seorang ibu yang merupakan penyelamat patologis dan membuat hidup sangat sulit bagi putranya.

Jadi, jangan lupa untuk menikmati kemewahan kecil dalam hidup dan, seperti yang disebutkan Carrie sebelumnya, seorang pemboros yang penuh perhatian. Saya suka kalimat itu.

Ini sangat penting jika Anda sudah pensiun. Saya secara teratur mendengar dari perwakilan Schwab yang bekerja dengan klien pensiunan. Banyak dari klien ini dapat dengan nyaman membelanjakan lebih banyak, tetapi mereka menolak karena mereka terkunci dalam pola pikir yang terlalu hemat.

Masalah dengan menjadi terlalu hemat adalah bahwa Anda telah menyelamatkan seluruh hidup Anda untuk menikmati masa pensiun, dan sekarang setelah di sini, Anda terkunci dalam pola perilaku kurang makan.

Jadi jangan berlebihan—jangan ragu untuk hidup sedikit dan nikmati buah dari kehati-hatian dan kerja keras seumur hidup.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut dari Carrie Schwab-Pomerantz, kunjungi Schwab.com/AskCarrie untuk membaca artikelnya.

Dan ingat:Ini membantu untuk mendokumentasikan tujuan Anda. Anda dapat berbicara dengan Schwab tentang membuat—dan berpegang teguh pada—rencana keuangan. Hubungi kami di 800-355-2162 atau kunjungi cabang terdekat.

Kami biasanya memposting episode baru setiap dua minggu, tetapi kami mengambil istirahat sejenak setelah episode ini untuk liburan, dan kami akan kembali dalam waktu dekat.

Jika Anda menikmati episode ini, pertimbangkan untuk memberi kami ulasan di Apple Podcast atau aplikasi mendengarkan Anda. Terima kasih telah mendengarkan.

Untuk pengungkapan penting dan transkrip, lihat catatan acara di shwab.com/financialdecoder.

¹ Sarah O'Brien, “Konsumen Batuk $5.400 Setahun untuk Pembelian Impuls,” CNBC.com, 23 Februari 2018.

² Lembar Fakta RCS 2018 #3:Mempersiapkan Pensiun di Amerika , Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan.

³ https://www.marketwatch.com/story/this-could-be-why-youre-having-trouble-saving-money-2018-07-27 https://www.nature.com/articles/s41467-018 -05201-9#Sec8

⁴ Craig E. Smith, Margaret Echelbarger, Susan A. Gelman, dan Scott I. Rick, “Spendthrifts and Tightwads in Childhood:Feelings About Spending Predict Children’s Financial Decision Making,” Journal of Behavioral Decision Making, Juli 2018.

⁵ ​​​​Ulrike Malmendier dan Leslie Sheng Shen, “Konsumsi Bekas Luka,” kertas kerja NBER no. 24696, Juni 2018.

⁶ Indeks Risiko Pensiun Nasional. http://crr.bc.edu/wp-content/uploads/2014/07/IB_14-111.pdf

⁷ Carrie Schwab-Pomerantz, “Menabung untuk Pensiun:Berapa Cukup?”

⁸ https://www.al6400.com/blog/a-penny-doubled-everyday/

⁹ Carrie Schwab-Pomerantz, “Sudahkah Anda Menetapkan Tujuan Keuangan 2018 Anda?”

¹⁰ Data asli didasarkan pada 1.269 pengamatan dan berasal dari modul perencanaan pensiun khusus untuk Studi Kesehatan dan Pensiun 2004 yang menargetkan orang Amerika berusia di atas 50 tahun. Sumber:Lusardi, Annamaria, dan Mitchell, Olivia S., “Keaksaraan dan Perencanaan Keuangan:Implikasi untuk Kesejahteraan Pensiun,” Mei 2011, halaman 29.

Setelah Anda mendengarkan

• Untuk membaca lebih lanjut tentang menabung dan merencanakan dari Carrie Schwab-Pomerantz, kunjungi Schwab.com/AskCarrie.
• Membantu mendokumentasikan tujuan Anda. Anda dapat berbicara dengan Schwab tentang membuat—dan berpegang teguh pada—rencana keuangan. Hubungi kami di 800-355-2162 atau kunjungi cabang terdekat.

• Untuk membaca lebih lanjut tentang menabung dan merencanakan dari Carrie Schwab-Pomerantz, kunjungi Schwab.com/AskCarrie.
• Membantu mendokumentasikan tujuan Anda. Anda dapat berbicara dengan Schwab tentang membuat—dan berpegang teguh pada—rencana keuangan. Hubungi kami di 800-355-2162 atau kunjungi cabang terdekat.

Untuk membaca lebih lanjut tentang menabung dan merencanakan dari Carrie Schwab-Pomerantz, kunjungi Schwab.com/AskCarrie.

Membantu mendokumentasikan tujuan Anda. Anda dapat berbicara dengan Schwab tentang membuat—dan berpegang teguh pada—rencana keuangan. Hubungi kami di 800-355-2162 atau kunjungi cabang terdekat.

" id="body_disclosure--media_disclosure--8016">

• Untuk membaca lebih lanjut tentang menabung dan merencanakan dari Carrie Schwab-Pomerantz, kunjungi Schwab.com/AskCarrie.
• Membantu mendokumentasikan tujuan Anda. Anda dapat berbicara dengan Schwab tentang membuat—dan berpegang teguh pada—rencana keuangan. Hubungi kami di 800-355-2162 atau kunjungi cabang terdekat.

Sebuah laporan baru-baru ini menunjukkan bahwa 26% dari semua pekerja telah menabung kurang dari $1.000 untuk masa pensiun dan 64% telah menabung kurang dari $100.000. Dalam episode ini, Mark Riepe berbicara dengan Carrie Schwab-Pomerantz tentang cara mengatasi beberapa hambatan mental umum untuk menabung lebih banyak—dan untuk menghemat dengan autopilot.

• Anda dapat membaca lebih lanjut tentang berapa banyak yang telah dihemat oleh pekerja Amerika di Employee Benefit Research Institute.
• Studi "Berapa Banyak yang Harus Ditabung Orang?" menunjukkan bahwa lebih dari separuh pekerja dianggap "berisiko" tidak dapat mempertahankan standar hidup mereka di masa pensiun.
• Lihat apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi target tabungan Anda dengan Kalkulator Tabungan Schwab.

Berlangganan Decoder Keuangan gratis di Apple Podcasts atau di mana pun Anda mendengarkan.

Dekoder Keuangan adalah podcast asli dari Charles Schwab.

Jika Anda menikmati acaranya, beri kami peringkat atau ulasan di Apple Podcasts.