Cara Berhenti Menghabiskan Uang Anda Secara Berlebihan

Pengungkapan:Postingan ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kami  kebijakan pengungkapan  untuk detail selengkapnya.

Apakah Anda sering berakhir dengan lebih banyak bulan daripada uang? Artinya, Anda mengakhiri bulan dengan lebih banyak tagihan daripada uang yang tersedia. Ini adalah masalah umum karena Anda bertujuan untuk menutupi semua tagihan Anda dan masih memiliki sedikit – atau mungkin, banyak – kesenangan. Tetapi jika Anda secara rutin mengalami kesulitan menutupi tagihan Anda, Anda bisa membahayakan tujuan keuangan Anda. Jika Anda sudah siap untuk mengetahui cara mengontrol pengeluaran berlebih, baca terus.

Tanda-Tanda Anda Mungkin Berlebihan

Menghabiskan lebih dari yang seharusnya terjadi pada hampir semua orang di beberapa titik. Tetapi jika Anda terus-menerus berada dalam siklus menghabiskan uang yang tidak Anda miliki, mungkin sudah waktunya untuk membuat beberapa perubahan. Namun, Anda tidak dapat mengubah apa yang belum Anda kenali, itulah sebabnya Anda harus memperhatikan kebiasaan pengeluaran Anda untuk melihat apakah Anda membelok ke zona masalah. Berikut adalah beberapa tanda Anda mungkin ingin melakukan reset.

Anda Mengabaikan Tagihan

Jika Anda tidak merasa aman secara finansial, mudah untuk mengabaikan tagihan. Tapi, yakinlah, mereka tidak pergi; pada kenyataannya, mereka menjadi lebih buruk. Tidak membayarnya dapat mengakibatkan sejumlah konsekuensi yang tidak menyenangkan, mulai dari menumpuk hutang kartu kredit hingga merusak nilai kredit Anda hingga bahkan menghentikan layanan penting, seperti air, listrik, dan bahkan internet (terkesiap!).

Anda Tidak Memiliki Dana Darurat

Tidak semua pengeluaran berlebihan terjadi karena pembelian impulsif yang tidak bertanggung jawab. Terlalu mudah terjebak dalam penggunaan kartu kredit Anda untuk biaya tak terduga yang muncul, seperti perbaikan mobil, tagihan medis, atau laptop baru untuk menggantikan laptop yang Anda gunakan untuk menumpahkan kopi. Sayangnya, menempatkan pengeluaran ini pada kartu kredit hanya dapat menempatkan Anda dalam lebih banyak masalah keuangan di jalan karena biaya bunga meningkat. Memiliki dana darurat adalah cara terbaik untuk menutupi pengeluaran ini ketika muncul tanpa merugikan keuangan Anda lebih lanjut. Menyimpan sesuatu untuk hari hujan selalu merupakan strategi yang cerdas, dan Anda akan senang bahwa "payung" siap digunakan saat mesin cuci Anda sibuk.

Anda Memaksimalkan Kartu Kredit Anda

Ya, dana darurat sangat penting untuk menutupi biaya kejutan, tetapi itu bukan satu-satunya cara Anda mungkin kehabisan kartu kredit Anda. Beberapa bulan Anda berakhir dengan berbagai pengeluaran – keluar malam untuk merayakan promosi teman, hadiah untuk ulang tahun ibu Anda, dan kemudian gaun baru dengan harga yang sangat bagus sehingga Anda tidak mampu untuk tidak menghabiskannya. Namun, jenis pengeluaran ini pasti akan muncul setiap bulan dan terus meningkat. Jika Anda secara rutin membelanjakan lebih dari yang seharusnya untuk kartu kredit Anda, Anda akan mulai dikenakan biaya bunga yang besar dan mungkin juga akhirnya merusak nilai kredit Anda. Anda ingin menjaga saldo bergulir Anda tetap rendah – pada kenyataannya, aturan praktis yang disarankan adalah menahannya kurang dari 30% dari kredit yang tersedia.

Area Umum Tempat Orang Menghabiskan Uang

Pengeluaran berlebihan bisa terjadi kapan saja, di mana saja. Namun, ada beberapa area di mana orang lebih sering menghabiskan lebih banyak uang daripada yang seharusnya. Ketiga kategori ini memberikan peluang untuk melihat dengan cermat penganggaran Anda untuk berpotensi memotong pengeluaran Anda .

Perumahan

Sewa dan hipotek biasanya menghabiskan sebagian besar anggaran Anda, dan sering kali terasa dibenarkan. Tetapi bahkan jika Anda merasa menghabiskan jumlah "rata-rata" (tahukah Anda bahwa rata-rata orang Amerika menghabiskan $20.000 setahun untuk biaya hidup perumahan?) itu tidak berarti itu tepat untuk Anda. Biaya perumahan Anda harus didasarkan pada persen dari pendapatan Anda; banyak ahli merekomendasikan untuk menjaganya sekitar 28%.

Jika Anda tinggal di daerah dengan harga tinggi, mungkin sulit untuk mengendalikan pengeluaran Anda, yang bisa menunjukkan bahwa Anda perlu pindah sedikit lebih jauh, berhemat, atau bahkan mencari teman sekamar. Anda juga mungkin mengabaikan anggaran untuk biaya perawatan, seperti perbaikan, yang merupakan bagian penting dari menjadi pemilik rumah. Dan jika Anda menyewa, ini bisa menjadi saat yang tepat untuk mempertimbangkan membeli untuk memanfaatkan suku bunga rendah dan potensi penghematan pajak.

Makanan

Kebutuhan lain – kita semua harus makan, bukan? Namun terkadang kita membelanjakan lebih dari yang seharusnya untuk makanan, entah itu karena kita melakukan terlalu banyak takeout dan pengiriman dari restoran atau impulsif untuk membeli barang-barang mahal.

Cara terbaik untuk menghindari pengeluaran berlebihan untuk membeli makanan adalah dengan melakukan rencana makan mingguan, termasuk makanan ringan. Kemudian buatlah daftar belanjaan dan bandingkan dengan barang-barang yang dijual di toko kelontong; Anda mungkin memutuskan untuk menukar brokoli dengan asparagus jika lebih murah. Menjadi tanpa daging dapat menghemat dompet Anda, dan juga lingkar pinggang Anda dalam banyak kasus. Dan membeli dalam jumlah besar adalah cara yang bagus untuk menghemat, tetapi hanya jika Anda dapat menghabiskan seluruh tas atau kotak sebelum basi (atau Anda bosan). Mengemas kembali kotak besar ke dalam wadah yang lebih kecil juga dapat membantu Anda menghindari makan berlebihan.

Juga pintar untuk tidak berbelanja saat Anda lapar karena sungguh menakjubkan betapa cepatnya suguhan dan barang-barang mahal lainnya melompat ke keranjang Anda. Kabar baiknya adalah perencanaan ke depan dapat menghemat banyak bahan makanan Anda tanpa mengurangi kualitas atau nutrisi. Dan kemudian Anda bahkan mungkin memiliki sedikit sisa untuk merayakannya bersama teman-teman di akhir pekan.

Transportasi

Item anggaran lain yang berat mungkin adalah jumlah yang Anda belanjakan untuk transportasi. Area pertama yang perlu dipertimbangkan adalah pembayaran mobil Anda – bisa jadi itu hanya tidak dapat diatur dengan anggaran Anda saat ini. Ini mungkin saatnya untuk melakukan pembiayaan kembali otomatis jika itu akan menghemat uang Anda secara signifikan, atau Anda mungkin harus memilih opsi yang lebih terjangkau. Cara lain transportasi dapat menghabiskan lebih banyak anggaran daripada yang layak adalah dengan memanfaatkan layanan berbagi tumpangan secara bebas, daripada transportasi umum (dengan asumsi itu adalah pilihan yang aman) dan membayar harga parkir setinggi langit di pusat kota. Bus dan transportasi umum lainnya mungkin bisa menjadi pilihan yang baik. Dan, ya, saat mengemudi tanpa tujuan mendengarkan daftar putar favorit Anda bisa menjadi katarsis, itu bisa menambah keuntungan Anda saat harga bensin naik.

Memahami Kebiasaan Belanja Anda

Ada banyak alasan orang membelanjakan uang terlalu banyak, tetapi sering ada beberapa kesamaan. Berikut adalah empat alasan utama orang sering mengeluarkan uang terlalu banyak ... lihat apakah mereka terdengar familier.

Anda tidak dapat menciptakan perilaku baru kecuali Anda menyadari mengapa Anda melakukan yang lama. Pertama, Anda harus melacak pengeluaran Anda:Jika Anda tidak tahu ke mana perginya uang Anda, Anda tidak dapat mengubah kebiasaan Anda. Kemudian cari pemicu pribadi Anda sendiri yang mendorong Anda untuk mengeluarkan uang lebih banyak, seperti:

• Media sosial :Sangat mudah untuk terjebak dalam "mengikuti" ketika Anda terus-menerus menggulir dan melihat apa yang dimiliki atau dilakukan orang lain. Sulit untuk tidak membandingkan diri Anda dengan orang lain, tetapi keuangan mereka – dan kecerdasan anggaran mereka sendiri – berada di luar kendali Anda.
• Tekanan teman sebaya :Apakah teman Anda mencoba membujuk Anda untuk membeli pakaian baru setiap kali Anda pergi keluar, atau mengusulkan restoran atau perjalanan mewah? Memiliki anggaran akan memudahkan Anda untuk tetap berpegang pada senjata Anda ketika seseorang menyarankan Anda membeli sesuatu yang Anda tahu tidak seharusnya Anda beli.
• Belanja emosional :Apakah Anda suka melakukan sedikit window shopping online ketika Anda pulang dari hari yang berat? Ini mungkin tampak seperti alternatif yang lebih sehat untuk makan sebotol es krim, tetapi itu merusak kesehatan Anda dengan caranya sendiri – kesehatan finansial Anda, yaitu. Ingatlah rasa penyesalan yang Anda rasakan ketika paket tiba dan Anda menyadari bahwa Anda seharusnya tidak melakukannya.
• Binge shopping :Namun, penting untuk diingat bahwa memiliki anggaran yang terlalu ketat dapat mendorong Anda ke arah yang berlawanan, sering kali membuat Anda menjadi liar dan menghabiskan terlalu banyak uang. Dengan cara yang sama, diet padat brokoli dan ayam dapat membuat pizza terlihat begitu menarik. Membangun pengeluaran anggaran dapat membantu mencegah binging.

Cara Membatasi Pengeluaran Anda

Setelah Anda tahu mengapa rekening giro Anda rusak, akan lebih mudah untuk membuat perubahan. Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara mengontrol pengeluaran yang berlebihan, berikut adalah beberapa tips untuk dicoba.

1. Hidup Sesuai Kemampuan Anda

Ini jauh lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi ini adalah strategi jangka panjang untuk menikmati kebebasan finansial yang lebih besar untuk tahun-tahun mendatang. Apa maksudmu? Anda ingin mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk memiliki panduan dan berupaya memastikan pengeluaran bulanan tetap dalam parameter tersebut. Langkah ini dapat membantu Anda membuat anggaran yang realistis.

2. Buat Anggaran yang Dapat Anda Tetapkan

Mengetahui berapa banyak yang dapat Anda belanjakan di area tertentu adalah langkah pertama untuk mempertahankannya. Lihat laporan mutasi beberapa bulan terakhir untuk membantu Anda membuat anggaran pribadi. Mulailah dengan membuat daftar semua biaya tetap Anda (seperti sewa/hipotek, pembayaran mobil, pembayaran utang, tabungan, utilitas, dll.) kemudian beralih ke variabel Anda, seperti pakaian, hiburan, makanan, dan kemudian cari tahu berapa banyak Anda seharusnya pengeluaran di masing-masing kategori tersebut. Kuncinya adalah membedakan antara "keinginan" dan "kebutuhan" dan mengurus semua kebutuhan, sambil menyisakan ruang gerak untuk beberapa "keinginan".

Memastikan untuk memasukkan sebagian ke rekening tabungan atau dana darurat Anda setiap bulan dapat membantu Anda menghindari masalah dengan pengeluaran tak terduga, seperti perbaikan mobil atau tagihan dokter hewan. Anda juga dapat menerapkan parameter anggaran untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan jangka pendek, seperti menabung untuk liburan, uang muka rumah, atau bahkan belanja liburan.

3. Gunakan Uang Tunai Alih-alih Kartu

Mungkin terlalu mudah untuk menagih tagihan pada kartu kredit atau kartu debit Anda dan kemudian terkejut di akhir bulan. Menggunakan uang tunai dapat membantu Anda mengendalikan pengeluaran Anda karena ketika itu hilang, itu hilang. Salah satu rencana adalah untuk mengambil uang tunai yang telah Anda alokasikan untuk berbagai kategori seperti hiburan, bahan makanan, dan gas dan memasukkannya ke dalam amplop terpisah. Ini adalah pengingat visual yang sebaiknya Anda kurangi belanjaan saat amplop tertentu mulai terasa tipis.

4. Hentikan Pembelian Impulsif

Sistem uang tunai berfungsi – tetapi hanya jika Anda mencatat semua yang Anda habiskan untuk uang. Jika tidak, kopi dan camilan harian Anda atau sebungkus permen karet di konter kasir dapat bertambah lebih cepat dari yang Anda kira. Beberapa pembelian impulsif bahkan lebih merusak anggaran Anda, terutama saat Anda berbelanja di malam hari saat Anda bosan atau kesepian. Biasakan untuk memiliki uang sebelum membeli sepatu atau speaker baru. Anda akan lebih menikmatinya jika tidak perlu khawatir membayarnya.

5. Lunasi Hutang Anda

Jika Anda memiliki utang, Anda tidak sendirian – rata-rata rumah tangga memiliki lebih dari $7.000 utang kartu kredit, dan itu hanya satu jenis utang. Tetapi hutang memiliki cara terakumulasi dalam bentuk biaya bunga yang lebih tinggi dan dapat membahayakan kesejahteraan finansial Anda. Sangat penting untuk membuat rencana untuk melunasi hutang ini, baik dengan meningkatkan pendapatan Anda dengan pekerjaan sampingan, menggabungkan hutang dengan pinjaman pribadi, atau hanya membuat rencana yang solid untuk melunasi hutang bunga Anda yang lebih tinggi terlebih dahulu untuk menuai manfaat dari pembayaran bunga yang lebih rendah. maju.

6. Coba Tantangan Tanpa Belanja

Ingin meningkatkan tabungan Anda sekaligus? Tantangan tanpa pengeluaran adalah cara yang menyenangkan untuk melakukannya. Persis seperti apa kedengarannya:Anda memilih periode, seperti minggu atau akhir pekan, dan bersumpah untuk tidak menghabiskan uang. Itu berarti tidak makan di luar, membeli bensin, membeli pakaian, dll. Tentu saja, itu tidak akan berhasil jika Anda hanya menunda pembelian sampai waktu yang ditentukan berlalu. Anda harus ingin menghemat uang agar ini berfungsi. Yakinkan teman atau keluarga Anda untuk bergabung dengan Anda untuk kesuksesan yang lebih besar, dan kemudian Anda semua dapat menggunakan uang yang tidak Anda belanjakan untuk dana darurat atau tujuan jangka pendek lainnya, seperti liburan yang Anda lakukan bersama.

7. Berlatih Syukur

Terlalu mudah untuk fokus pada apa yang tidak kita miliki dan melupakan apa yang kita miliki. Ketika Anda berada dalam siklus pengeluaran yang berlebihan, Anda sering cenderung mengabaikan hal-hal yang sudah Anda miliki untuk mengejar sesuatu yang "lebih baik". Tetapi menghargai apa yang Anda miliki membuat kemungkinan Anda ingin membeli sesuatu yang lain semakin kecil.

Bersyukur bahkan dapat membuat Anda ingin merawat barang-barang Anda dengan lebih baik, sehingga Anda dapat menghemat uang untuk membutuhkan pengganti. Salah satu cara terbaik untuk merasa bersyukur adalah dengan membantu orang lain yang mungkin sedang berjuang. Jika Anda bisa mendapatkan cek seseorang di restoran atau memberi untuk amal, itu membuat Anda merasa sangat baik sehingga Anda mungkin cenderung tidak mencoba memenuhi kebutuhan emosional dengan membelanjakan uang untuk diri sendiri.

Jadikan Hari Ini Sebagai Harinya

Siklus pengeluaran berlebihan mungkin sulit untuk dihilangkan, tetapi kelegaan yang Anda rasakan saat melakukannya tidak sia-sia. Tidak perlu waktu lama untuk mengetahui kebiasaan baru ini – seperti menghindari pembelian impulsif dan tetap berpegang pada anggaran – tidak sesulit yang Anda pikirkan, terutama ketika Anda fokus pada tujuan sebenarnya, yaitu rekening bank yang lebih sehat untuk Anda. masa depan dan kepuasan mengetahui bahwa Anda memiliki semua yang Anda butuhkan.

Ingin saran lebih lanjut tentang mengatur keuangan Anda? Lihat saran keuangan pribadi tambahan di Rocket HQ ^SM blog.