Kapan Dan Bagaimana Mendapatkan Kartu Kredit Pertama Anda

Kapan sebaiknya Anda mendapatkan kartu kredit? Bagaimana Anda mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pertama Anda? Apakah Anda harus mulai dengan kartu kredit yang aman terlebih dahulu?

Suka atau benci mereka, kartu kredit adalah fakta kehidupan finansial. Mereka dapat mempermudah pelacakan pengeluaran. Sama mudahnya, mereka dapat mengaburkan batas antara berapa banyak uang yang Anda miliki dan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan—menggiring Anda ke dalam utang.

Dan bahkan menghindari kartu kredit sama sekali bukan tanpa risiko; Anda mungkin memerlukan riwayat kredit untuk membeli rumah atau menyewa apartemen, membeli asuransi, atau bahkan mendapatkan pekerjaan.

Karenanya pertanyaan yang sering diajukan ini:

• Kapan Anda harus mendapatkan kartu kredit pertama Anda?
• Kapan sebaiknya Anda menggunakan kartu kredit?
• Bagaimana cara pertama kali mendapatkan kartu kredit?

Kapan Anda harus mendapatkan kartu kredit pertama Anda?

Waktu terbaik untuk mendapatkan kartu kredit adalah sebelum Anda membutuhkannya. Perguruan tinggi atau segera setelah lulus adalah waktu yang tepat untuk memulai dengan kartu kredit pelajar, selama Anda memiliki pendapatan yang diperlukan untuk membayar kembali pembelian Anda.

Jika Anda sudah lulus, itu tidak masalah. Ada banyak kartu kredit pertama yang bagus yang tersedia untuk profesional muda—pastikan untuk memperhatikan persyaratan kredit dan mulai dengan kartu yang menawarkan peluang bagus untuk disetujui.

Saya mendapatkan kartu kredit pertama saya ketika saya baru berusia 17 tahun dan masih duduk di bangku SMA. Itu datang sebagai bagian dari paket perbankan di serikat kredit keluarga saya. Saya cukup yakin orang tua saya adalah cosigner sampai saya berusia 18 tahun, saat itu saya menjadi satu-satunya tanda tangan di akun tersebut.

Mendapatkan kartu kredit sedini ini memiliki pro dan kontra, tetapi dalam kasus saya, sebagian besar buruk. Seperti banyak orang yang tidak tahu lebih baik, saya dengan cepat menggunakan kartu kredit saya sebagai cara untuk "mencetak uang", membeli barang-barang yang tidak mampu saya beli dan mengatur panggung selama delapan tahun untuk semakin terlilit hutang.

Kejam, meskipun saya akan berhutang, dengan melakukan pembayaran minimum tepat waktu, saya juga membangun kredit yang baik di usia yang sangat muda. Pada usia 18 tahun, saya memiliki kartu kredit kedua saya, dan segera setelah kartu kredit ketiga saya—ini dengan batas kredit $ 11.000 (sebagai mahasiswa penuh waktu yang hampir tidak memiliki penghasilan). Untuk alasan ini, Anda benar-benar harus sangat berhati-hati dengan kartu kredit. Jika Anda tidak percaya diri, maka tunggulah!

Haruskah orang tua saya menambahkan saya sebagai pengguna resmi pada kartu kredit mereka?

Jika orang tua Anda mendukung Anda melalui sekolah atau saat Anda mencari pekerjaan, mereka dapat (dan harus) menjadikan Anda pengguna yang berwenang untuk membebankan tagihan ke rekening kartu kredit mereka sehingga Anda tidak menanggung utang sendiri yang tidak dapat Anda bayar.

Menjadi pengguna resmi di akun orang tua dapat membantu Anda membangun kredit sendiri, bahkan jika Anda tidak pernah menggunakan kartu tersebut. Pastikan saja ibu dan/atau ayah Anda pandai menggunakan kredit:Sebagai pengguna resmi, keterlambatan pembayaran atau saldo mereka yang tinggi dapat merugikan kredit Anda alih-alih membantunya.

Sering kali, orang tua ingin anak yang sudah dewasa memiliki kartu kredit sendiri “untuk keadaan darurat”, tetapi tidak ada alasan mengapa kartu ini tidak dapat menjadi rekening orang tua seperti yang saya jelaskan di atas.

Jadi bagaimana jika Anda mendapatkan penghasilan sendiri dan tidak lagi memiliki akses ke bank ibu dan ayah? Jangan fokus untuk mendapatkan kartu kredit untuk membiayai perjalanan atau perabotan yang akan datang untuk apartemen baru Anda, tetapi pertimbangkan untuk mendapatkannya untuk terus membangun sejarah kredit yang baik.

Untuk mengulangi, ajukan kartu:

• Saat Anda mulai mendapatkan penghasilan yang layak atau
• Anda seorang mahasiswa berusia 18 tahun ke atas dengan setidaknya penghasilan paruh waktu

Cara mendapatkan kartu kredit pertama Anda

Jika Anda telah menjadi pengguna resmi di akun orang tua Anda selama beberapa tahun, akan lebih mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pilihan Anda saat Anda siap untuk memilikinya sendiri.

Jika Anda memiliki penghasilan penuh waktu, Anda harus memilih beberapa kartu kredit terbaik yang tersedia.

Tetap menggunakan kartu yang ditujukan untuk orang-orang dengan kredit yang adil atau, jika Anda tahu kredit Anda bagus, kredit bagus. Jika ini adalah kartu kredit pertama Anda, kecil kemungkinan Anda akan disetujui untuk kartu yang membutuhkan kredit luar biasa.

Jika Anda seorang pelajar dan memiliki setidaknya sedikit penghasilan paruh waktu, pilihlah salah satu dari kartu kredit pelajar ini. Kartu pelajar sama baiknya dengan kartu kredit biasa dan kartu pelajar memiliki persyaratan persetujuan yang lebih longgar.

Perhatikan persyaratan kredit! Opsi Anda berbeda berdasarkan apakah Anda pernah memiliki kredit sebelumnya.

Mendapatkan kartu kredit tanpa riwayat kredit

Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, mendapatkan kartu kredit pertama Anda bisa menjadi hal yang sulit. Anda memerlukan satu untuk membangun kredit tetapi Anda tidak bisa mendapatkannya tanpa riwayat kredit.

Pertimbangkan untuk mengunjungi cabang bank tempat Anda memiliki rekening giro. Bicaralah dengan seseorang secara langsung dan beri tahu mereka bahwa Anda tidak memiliki riwayat kredit tetapi ingin mulai membangunnya dengan kartu kredit. Mereka mungkin dapat membantu Anda memulai dengan kartu kredit batas rendah atau mereka mungkin menawarkan kartu kredit aman—rekening yang mengharuskan Anda memiliki uang tunai di rekening bank untuk menutupi pembelian apa pun yang Anda lakukan dengan kartu tersebut.

Tidak seperti kartu debit, kartu kredit aman memang membangun kredit Anda. Dan, dalam kebanyakan kasus, Anda dapat meminta bank Anda untuk meningkatkan akun Anda setelah satu tahun atau lebih dari penggunaan yang bertanggung jawab.

Anda juga dapat mengajukan permohonan kartu kredit aman secara online. Kartu-kartu ini dirancang untuk pemohon yang membangun kredit dan memerlukan uang jaminan sebelum Anda mulai menggunakan kartu tersebut. Setelah satu tahun atau lebih penggunaan yang bertanggung jawab, Anda akan mendapatkan kembali deposit dan dapat meningkatkan ke kartu kredit "tanpa jaminan" biasa.

Hati-hati dengan penawaran “kredit macet” yang sangat buruk!

Apa pun yang Anda lakukan, hindari kartu kredit yang ditujukan untuk orang-orang dengan kredit yang sangat buruk.

Perhatikan kartu yang mengaku sebagai kredit macet yang membebankan biaya tahunan sebesar $100 atau lebih. Benar-benar tidak ada alasan untuk mendapatkan kartu ini. Kebanyakan dari mereka adalah penipuan luar biasa dengan biaya ratusan dolar, klaim yang menyesatkan, dan layanan pelanggan yang buruk.

Ringkasan

Waktu terbaik untuk mendapatkan kartu kredit adalah segera setelah Anda mampu membayar tagihan apa pun yang Anda buat dan menangani kredit secara bertanggung jawab—artinya tidak mengenakan biaya lebih dari yang dapat Anda bayar dan ingat untuk membayar tagihan tepat waktu setiap bulan.

Jika Anda di sekolah, lihat kartu kredit siswa untuk kartu kredit pertama. Jika Anda belum memiliki riwayat kredit, Anda mungkin memerlukan kartu kredit yang aman untuk memulai. Jika Anda sudah memiliki beberapa riwayat kredit, tetapi tidak banyak, lihat kartu kredit dari Capital One terlebih dahulu.

Baca selengkapnya:

• Cara membangun kredit untuk pertama kalinya
• Kartu kredit terbaik untuk dewasa muda

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit