Cara Membersihkan Laporan Kredit Anda di 2022

Memahami bagaimana kredit Anda dihitung adalah langkah pertama untuk membersihkan riwayat kredit Anda dan meningkatkan skor kredit Anda. Sistem penilaian FICO mempertimbangkan beberapa aspek kunci dari file kredit Anda untuk menghasilkan angka yang digunakan kreditur.

Karena ketiga biro kredit memiliki hubungan sendiri dengan kreditur yang melaporkan riwayat pembayaran Anda, kemungkinan besar nilai kredit Anda akan bervariasi antara Equifax, Experian, dan TransUnion.

Ini juga berarti bahwa setiap informasi negatif pada satu laporan kredit mungkin atau mungkin tidak pada dua lainnya. Itulah sebabnya beberapa pemberi pinjaman mungkin menyetujui Anda untuk pinjaman ketika mereka menarik laporan kredit Anda versus pemberi pinjaman lain yang menyangkal Anda di tempat lain. Mereka mungkin menggunakan informasi berbeda yang berkaitan dengan riwayat kredit Anda.

Item apa yang dapat merusak skor kredit Anda?

Ada tiga area di mana skor kredit Anda mungkin terpengaruh, di luar hal-hal negatif utama seperti kebangkrutan, penyitaan, dan penilaian. Item merusak yang umum ini meliputi:

• Kenakalan
• Akun Koleksi
• Tagih Akun

Seperti yang dapat Anda lihat pada bagan di bawah, ada banyak ruang untuk perbaikan dengan menghapus informasi yang tidak akurat dan negatif pada laporan kredit Anda.

Cara Mulai Membersihkan Kredit Anda

Setiap jenis item negatif hadir dengan nuansa berbeda untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda. Tetapi bahkan sebelum Anda memulai proses itu, Anda harus mempersiapkan kasus Anda secara efektif.

Ikuti langkah-langkah ini untuk memulai sehingga Anda dapat berhasil membersihkan kredit Anda terlepas dari jenis barang yang menyebabkan kerusakan. Persiapan yang matang adalah cara terbaik untuk menyiapkan diri Anda untuk proses perselisihan yang cepat dan bebas dari sakit kepala.

Kami akan menunjukkan cara membersihkan kredit Anda sehingga Anda dapat meningkatkan skor FICO Anda. Dengan begitu, Anda bisa mulai mendapatkan akses yang lebih baik ke kartu kredit, pinjaman, hipotek, dan jenis pembiayaan lain yang mungkin Anda perlukan.

Pesan dan Tinjau Laporan Kredit Anda

Fair Credit Reporting Act (FCRA) memungkinkan Anda mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama setiap 12 bulan di AnnualCreditReport.com. Sangat penting untuk secara teratur memeriksa ketiga laporan kredit Anda untuk mengetahui dengan tepat item apa yang berpotensi merusak nilai kredit Anda. Langkah pertama untuk membersihkan kredit Anda adalah melalui setiap bagian dan mencari tanda bahaya yang potensial, termasuk:

• Informasi pribadi yang tidak akurat, seperti nama atau nomor jaminan sosial Anda
• Akun yang sebenarnya bukan milik Anda
• Pertanyaan kredit tidak sah
• Detail akun tidak akurat, seperti jumlah terutang atau batas kredit
• Informasi yang hilang, seperti akun yang ditutup terdaftar sebagai buka
• Informasi negatif yang ketinggalan zaman masih tercantum setelah batas tujuh atau sepuluh tahun

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Menentukan Akun mana yang Disengketakan dan Mengumpulkan Bukti

Setiap kesalahan pada laporan kredit Anda dapat diperdebatkan, terutama jika itu merugikan nilai kredit Anda. Periksa setiap laporan kredit Anda dan tandai mana yang ingin Anda tantang. Jika Anda pernah menjadi korban pencurian identitas dan tidak mengenali akun tersebut, atau bahkan jika Anda melihat sesuatu yang meragukan, Anda berhak untuk membantahnya.

Jika Anda memiliki banyak, Anda mungkin ingin mempersempitnya dengan salah satu dari dua cara. Metode pertama adalah hanya memperdebatkan beberapa pada satu waktu. Jika Anda memilih untuk melakukan ini, mulailah dengan item yang paling merusak terlebih dahulu.

Sewa Perusahaan Profesional

Metode kedua untuk membersihkan laporan kredit Anda adalah dengan menghubungi perusahaan perbaikan kredit terkemuka seperti Sky Blue Credit Repair. Mereka mengajukan sengketa untuk Anda, yang bisa sangat bermanfaat jika Anda merasa kewalahan atau tidak yakin dengan prosesnya.

Setelah Anda memutuskan item mana yang akan disertakan dalam surat sengketa Anda, Anda perlu mengumpulkan bukti apa pun yang ingin Anda gunakan untuk mendukung kasus Anda. Namun, langkah ini opsional. Anda tidak perlu menyertakannya dalam permintaan sengketa karena beban pembuktian tetap berada di biro kredit.

Adalah tugas mereka untuk memverifikasi setiap item dengan kreditur yang relevan, dan jika mereka tidak dapat melakukannya, mereka harus menghapus item tersebut dari laporan kredit Anda. Namun jika kreditur memberikan informasi yang tidak akurat, sebaiknya siapkan dokumen Anda untuk mendukung kasus Anda.

Siapkan dokumen-dokumen ini saat Anda membutuhkannya. Misalnya, saat bekerja dengan layanan perbaikan kredit, mereka mungkin juga meminta informasi ini dari Anda untuk mendukung kasus Anda selama proses tersebut.

Kenakalan

Jika Anda telah melewati 30 hari atau lebih dengan tagihan Anda, Anda mungkin menemukan tunggakan yang tercantum pada laporan kredit Anda. Meskipun kenakalan ini merusak, terkadang mudah diperbaiki.

Mulailah dengan pembayaran terlambat yang paling lewat jatuh tempo, yaitu hutang 90 hari dan 120 hari. Alasan untuk memulai di sini adalah bahwa ini adalah akun yang paling merusak nilai kredit Anda. Mereka juga merupakan akun yang paling mungkin dikirim ke penagihan atau ditagih.

Jika Anda dapat melakukan pembayaran yang akan membawa Anda saat ini, Anda harus menghubungi kreditur Anda dan bersiaplah untuk bernegosiasi. Jika kenakalan ini untuk akun yang sedang dibuka, Anda memiliki beberapa kelonggaran di sini.

Memperbarui Pembayaran yang Terlambat

Tanyakan kepada kreditur apakah mereka bersedia memperbarui rekening sebagai pembayaran tepat waktu daripada menunjukkan riwayat pembayaran yang lewat jatuh tempo.

Untuk rekening 30 hari dan 60 hari, jika Anda memiliki dokumen yang menunjukkan bahwa Anda telah melakukan atau mengirimkan pembayaran dalam jangka waktu 30 hari tersebut, Anda harus menghubungi kreditur dan menyengketakan daftar penghinaan.

Seringkali, kreditur bersedia bekerja dengan pelanggan yang baik yang jarang terlambat dalam pembayaran. Jika tidak, Anda harus mengirimkan perselisihan Anda secara tertulis ke agen pelaporan kredit dan kreditur Anda untuk mendapatkan informasi yang tidak akurat diperbarui.

Pengisian Daya

Hutang yang telah dihapuskan berarti bahwa kreditur telah menyatakan bahwa Anda tidak mungkin dapat melunasi hutang tersebut. Mereka masih memiliki hak untuk mencoba menagih uang yang terutang.

Namun, dalam banyak kasus, mereka akan menjualnya dengan harga satu sen ke agen penagihan untuk memulai proses pengumpulan mereka. Dalam hal nilai kredit Anda, hutang yang ditagih memiliki dampak negatif yang lebih besar daripada keterlambatan pembayaran.

Kreditur tidak suka melihat hutang yang belum dilunasi dan cenderung tidak memberikan kredit kepada Anda saat tagihan ada di laporan kredit Anda karena pada dasarnya terlihat seperti hutang yang terbengkalai.

Cara Menghapus Tagihan dari Laporan Kredit Anda

Beberapa pinjaman, seperti hipotek, mengharuskan semua hutang yang dibebankan harus diselesaikan atau dilunasi sebelum Anda dapat memenuhi syarat, tidak peduli berapa nilai kredit Anda. Menghapus tagihan dari laporan kredit Anda akan membutuhkan lebih banyak pekerjaan, tetapi itu mungkin.

Anda perlu:

• Hubungi kreditur dan tanyakan apakah mereka bersedia menyelesaikannya. Ini dapat dilakukan melalui telepon atau surat, tetapi cara paling efektif untuk mendapatkan bukti penyelesaian adalah dengan mendapatkan semuanya secara tertulis.
• Lakukan pembayaran dengan dana bersertifikat, sehingga Anda memiliki bukti bahwa utang telah dibayar.
• Ajukan sengketa ke agen pelaporan kredit dan gunakan bukti pembayaran Anda untuk mendukung penghapusan tagihan yang disengketakan.

Terkadang Anda akan beruntung, dan kreditur yang telah dibayar tidak akan repot-repot menanggapi perselisihan karena mereka memiliki pembayaran di tangan. Ini akan membuat item tersebut dihapus seluruhnya dari laporan kredit Anda.

Di lain waktu, kreditur akan memperbarui akun Anda untuk mengatakan 'Selesai', yang masih lebih baik daripada memiliki tagihan yang belum diselesaikan pada laporan kredit Anda. Namun, itu tidak akan membantu skor Anda sebanyak penghapusan.

Akun Koleksi

Rekening penagihan biasanya merupakan masalah paling rumit dalam laporan kredit siapa pun. Sayangnya, rekening penagihan biasanya dijual ke agen penagihan utang; terkadang beberapa kali.

Agen penagihan tidak berminat membantu Anda. Mereka hanya peduli untuk dibayar sebanyak mungkin.

Cara Menghapus Koleksi Dari Laporan Kredit Anda

Namun, ada beberapa titik terang terkait penghapusan tagihan dari laporan kredit Anda:

1. Jika utang melewati batas pelaporan (umumnya lebih dari 7 tahun) maka agen penagihan tidak dapat mencantumkannya, dan Anda dapat menyengketakan informasi untuk menghapusnya.
2. Jika agen penagihan telah melaporkan tanggal yang salah, jumlah yang salah, atau informasi salah lainnya, Anda juga dapat membantahnya dan membuat cantuman negatif dihapus.
3. Anda memiliki waktu 30 hari untuk meminta validasi sejak kreditur pertama kali menghubungi Anda. Saat ini, mereka tidak dapat melakukan aktivitas penagihan apa pun dan mereka tidak dapat menambahkan utang ke laporan kredit Anda saat penyelidikan sedang berlangsung.

Khususnya untuk utang yang lebih tua, agen penagihan seringkali tidak dapat memberikan informasi akurat yang membuktikan bahwa mereka memiliki utang dan bahwa Anda berutang. Jadi lebih sering daripada tidak, ada baiknya untuk membantah informasi yang tidak akurat.

Memahami dasar-dasar ini untuk membersihkan kredit Anda akan menempatkan Anda di jalur yang benar, tetapi ini hanya langkah pertama. Semakin cepat Anda mulai memperbaiki kredit Anda, semakin baik Anda, baik secara finansial maupun emosional, di masa depan.

Apa yang Harus Dilakukan Setelah Anda Mengajukan Sengketa

Setelah sengketa Anda dihapus, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk terus membersihkan kredit Anda.

Pertama, minta biro kredit untuk mengirimkan pemberitahuan perubahan ke lembaga keuangan mana pun yang telah mengakses laporan kredit Anda dalam enam bulan terakhir. Mereka dapat melakukan hal yang sama untuk calon pemberi kerja yang telah melihat laporan kredit Anda selama dua tahun terakhir.

Perhatikan bahwa tindakan ini tidak terjadi secara otomatis. Anda harus mengajukan perselisihan secara tertulis ke setiap biro kredit yang berlaku. Namun, ini adalah trik yang bermanfaat untuk diterapkan jika Anda baru-baru ini mencoba mendapatkan kredit atau jika Anda melamar pekerjaan baru yang memerlukan pemeriksaan kredit.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Mereka Tidak Menghapusnya

Jika permintaan penghapusan Anda ditolak, ada beberapa metode lagi untuk dicoba. Pertama, Anda selalu dapat menunggu hingga item negatif tersebut keluar secara alami.

Sebagian besar tetap pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun dan berhenti melukai nilai kredit Anda setelah beberapa tahun pertama berlalu. Jika Anda mendekati tanda drop-off itu, mungkin ada baiknya Anda sedikit bersabar.

Jika Anda mencoba membersihkan kredit Anda sendiri, pertimbangkan untuk menyewa seorang profesional. Bergantung pada seberapa besar biaya kredit macet Anda dalam suku bunga tinggi atau kekurangan kredit sama sekali, biaya untuk layanan perbaikan kredit profesional mungkin sepadan.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Bagaimana cara membersihkan laporan kredit dengan cepat?

Membersihkan kredit Anda membutuhkan waktu. Namun begitu Anda memulai proses sengketa atas item negatif yang tidak akurat, ada hal lain yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki kredit Anda dengan cepat. Mereka adalah sebagai berikut:

• Kurangi atau hilangkan utang bergulir Anda , terutama dari kartu kredit berbunga tinggi.
• Pertimbangkan pinjaman konsolidasi utang atau kartu kredit transfer saldo . Membayar saldo kartu kredit secepat mungkin akan membantu Anda menurunkan rasio penggunaan kredit.
• Minta kenaikan batas kredit. Ini juga dapat membantu menurunkan penggunaan kredit Anda.
• Pertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit yang aman . Kartu kredit aman memerlukan uang jaminan yang juga akan bertindak sebagai batas kredit Anda. Kartu kredit ini memungkinkan Anda untuk membangun kredit ketika tidak ada orang lain yang akan memberi Anda kartu kredit. Anda sering dapat meningkatkan ke kartu kredit yang lebih baik setelah Anda membuktikan diri kepada penerbit kartu kredit.