5 Tanda Bisnis Anda Insolven Secara Finansial

Kepailitan adalah ketika perusahaan Anda memiliki lebih banyak hutang daripada aset dan tidak dapat lagi melakukan pembayaran untuk pengeluaran. Cari tahu apakah bisnis Anda bangkrut.

Ini adalah hasil terburuk dari menjalankan bisnis. Anda menghabiskan bertahun-tahun upaya, waktu, dan terkadang bahkan darah ke dalam pekerjaan Anda dan kemudian industri berubah atau penguncian terjadi, dan sekarang Anda mungkin memiliki perusahaan yang bangkrut.

Mari kita bicara tentang apa itu kebangkrutan finansial dan bagaimana mengenali kebangkrutan dalam bisnis Anda.

Apa yang dimaksud dengan kebangkrutan?

Kapan sebuah perusahaan bangkrut? Kepailitan adalah ketika perusahaan memiliki lebih banyak hutang daripada aset dan tidak cukup arus kas untuk terus membayar biaya operasional.

Penting untuk memahami perbedaan antara kebangkrutan dan kebangkrutan. Solvabilitas dan insolvensi berkaitan dengan apakah nilai aset Anda melebihi nilai kewajiban Anda; kebangkrutan adalah jalan hukum yang mungkin Anda ambil (secara sukarela atau tidak sukarela) untuk melikuidasi aset Anda untuk membayar utang saat Anda bangkrut.

Berikut adalah tanda-tanda dalam akuntansi Anda sendiri bahwa Anda mungkin menghadapi risiko kebangkrutan.

1. Pembayaran tidak ada

Jika Anda mulai mendapatkan surat permintaan dari vendor dan pernyataan tanpa akhir yang penuh dengan biaya layanan, Anda perlu mencari tahu apa yang terjadi. Bisa jadi orang yang berhutang Anda tidak memotongnya atau perangkat lunak akuntansi Anda membutuhkan organisasi yang lebih baik. Namun jika penyebabnya adalah Anda tidak memiliki modal kerja untuk melakukan pembayaran, ada yang salah.

Anda dapat melewatkan pembayaran ke vendor dan tidak banyak yang terjadi untuk sementara waktu. Tapi begitu Anda mulai kehilangan gaji dan tidak membayar hutang Anda, karyawan Anda akan pergi dan bank akan mulai mengambil alih aset Anda.

2. Batas kredit maksimum

Adalah normal bagi perusahaan untuk menggunakan jalur kreditnya untuk melakukan penggajian atau membeli inventaris secara massal. Tetapi jalur kredit dimaksudkan untuk berputar. Anda menarik garis untuk membayar sesuatu dan kemudian ketika pendapatan datang, Anda membayarnya dan menyimpan selisihnya.

Saat Anda menarik garis dan tidak membayarnya, bank mulai mengklasifikasikannya sebagai garis hijau. Jaminan untuk jalur kredit biasanya disebut aset perdagangan, aset, seperti piutang dan inventaris, yang tidak dimaksudkan untuk bertahan dalam jangka panjang.

Bank tidak suka memiliki utang jangka panjang yang dijamin dengan aset jangka pendek. Pada akhirnya, mereka akan berhenti memperbaruinya dan meminta Anda untuk melunasinya atau aset Anda diambil alih.

Jika Anda melihat bahwa Anda memiliki satu atau lebih jalur kredit yang sudah maksimal. Cobalah untuk mulai melakukan pembayaran. Membayar sedikit uang muka lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, Anda mungkin harus mulai memikirkan kebangkrutan.

3. Pinjaman bank yang ditolak

Bank dalam bisnis untuk melakukan bisnis. Bank-bank nasional yang besar terkadang mengecilkan metrik penjaminan emisi, tetapi jika Anda ditolak oleh bank komunitas lokal, bahkan dengan jaminan pemerintah atas pinjaman, itu karena suatu alasan.

Selain itu, bank akan membuat perjanjian dalam perjanjian pinjaman Anda untuk hal-hal seperti cakupan layanan utang dan rasio utang terhadap aset. Perjanjian ini ada agar bank dapat melacak bagaimana bisnis Anda berjalan. Jika Anda tersandung salah satunya, itu bisa berarti Anda berada di jalan menuju kebangkrutan dan bank kemungkinan ingin bertemu dengan Anda. Akhirnya, mereka dapat menghubungi pinjaman.

4. Ekuitas negatif

Secara hukum, ada dua tes yang menentukan apakah perusahaan Anda bangkrut. Yang pertama adalah tes neraca. Hal ini sederhana. Jika Anda memiliki lebih banyak kewajiban daripada aset, perusahaan Anda dapat dianggap bangkrut.

Yang mengatakan, hanya karena Anda memiliki lebih banyak kewajiban daripada aset tidak berarti Anda harus menghentikan operasi. Saya membuat sejumlah pinjaman untuk bisnis dengan ekuitas negatif ketika saya bekerja untuk bank. Bisnis yang dibeli dengan utang atau tidak padat modal sering kali memiliki sangat sedikit aset selain uang tunai, sehingga ketika uang tunai dibagikan, mereka akan memiliki ekuitas negatif.

Tetapi tes neraca, dengan sendirinya, tidak memberikan gambaran keseluruhan. Anda perlu menggabungkannya dengan tes yang diuraikan di bagian berikutnya.

5. Perkiraan arus kas negatif

Tes kedua adalah tes arus kas. Tes ini bukan hanya untuk mengeluarkan laporan arus kas Anda dan memeriksa arus kas operasi Anda. Kepailitan arus kas adalah saat Anda memperkirakan pengeluaran dan penjualan di masa depan dan tidak mungkin Anda dapat menutupi pengeluaran dengan pendapatan Anda.

Ini adalah praktik bisnis yang baik untuk membuat anggaran bisnis tahunan dan kemudian melacaknya sepanjang tahun. Mungkin masuk akal untuk melakukan ini untuk waktu yang lebih singkat. Perusahaan konstruksi melacak perkiraan tawaran untuk dibandingkan dengan biaya proyek akhir. Banyak perusahaan menyimpan spreadsheet arus kas yang akan memprediksi kapan uang tunai akan masuk ke berbagai akun sehingga pembayaran dapat dilakukan. Semakin Anda melacaknya, semakin baik Anda mengelolanya.

Apa yang harus dilakukan dengan perusahaan yang bangkrut

Jika Anda memiliki perusahaan yang bangkrut, itu tidak harus menjadi akhir dari karir Anda. Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah mencoba menghindari kebangkrutan. Banyak pengusaha yang bangkrut selama krisis keuangan 2008 tidak bisa mendapatkan pinjaman selama satu dekade dalam bisnis baru.

Kebangkrutan tetap ada di laporan kredit pribadi Anda selama tujuh tahun, tetapi bank akan menarik laporan LexisNexis dan laporan kredit bisnis yang akan lebih jauh ke belakang dari itu. Banyak bank memiliki aturan ketat bahwa mereka tidak akan meminjamkan kepada orang yang mengalami kebangkrutan; beberapa akan mengizinkannya tetapi hanya setelah bertahun-tahun berlalu.

Jadi, jika Anda harus mengantarkan pizza di malam hari, menunda semua vendor Anda, dan merestrukturisasi pinjaman Anda dengan bank untuk membuatnya bekerja, itu sepadan. Meskipun bisnis Anda saat ini benar-benar bangkrut, menghindari kebangkrutan akan mempermudah Anda untuk memulai bisnis baru.

Jika bisnisnya terlalu jauh, utang menumpuk, dan nilai asetnya sedikit atau tidak ada sama sekali, Anda lebih baik melibatkan pengacara kebangkrutan dan memulai prosesnya sendiri. Kemungkinan akan lebih baik di pengadilan jika Anda mau bekerja sama. Dan bahkan kemudian, bukan akhir dari dunia untuk mengalami kebangkrutan. Ada bank yang akan bekerja sama dengan Anda jika Anda membutuhkannya, tetapi banyak bisnis dapat dijalankan tanpa menggunakan pembiayaan utang.

Bersiaplah

Jika Anda khawatir tentang kebangkrutan bisnis, itu berarti ada sesuatu yang tidak berjalan seperti yang diharapkan. Itu tidak berarti Anda tidak bisa bersiap. Analisis keuangan Anda setiap bulan jika Anda merasa ada yang tidak beres. Bayar jalur kredit Anda dan turunkan aset apa pun yang tidak Anda gunakan. Semakin banyak yang dapat Anda lakukan untuk siap dan fleksibel, semakin baik.