Anjak Piutang:Apakah Tepat untuk Bisnis Anda?

Jika pelanggan membutuhkan waktu lebih lama untuk membayar daripada yang diharapkan dan arus kas rendah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan anjak piutang. Pelajari lebih lanjut tentang anjak piutang, apa yang terlibat, dan apakah itu tepat untuk bisnis Anda.

Setiap pemilik usaha kecil memulai perencanaan bisnis mereka untuk sukses. Namun dalam bisnis, seperti dalam kehidupan, banyak hal tak terduga dapat terjadi yang membuat Anda gagal bahkan dalam rencana terbaik sekalipun.

Hal-hal seperti pengeluaran tak terduga dan pelanggan yang membayar lambat dapat menyebabkan arus kas turun ke posisi terendah yang berbahaya. Sementara bisnis yang lebih mapan mungkin dapat beralih ke solusi yang lebih konvensional, seperti pinjaman bank atau jalur kredit, pemilik usaha kecil mungkin tidak memiliki akses ke opsi tersebut.

Di situlah peran anjak piutang. Dengan anjak piutang, Anda dapat menjual piutang Anda ke perusahaan anjak piutang dengan harga diskon dan mendapatkan pemasukan uang tunai dengan cepat.

Ringkasan:Apa itu anjak piutang?

Jika Anda menjual kepada pelanggan Anda secara kredit, Anda mungkin memiliki piutang yang tidak tertagih. Untuk pemilik usaha kecil yang membutuhkan suntikan uang tunai dengan cepat, anjak piutang bisa menjadi penyelamat.

Di bidang keuangan, anjak piutang mengacu pada pihak ketiga atau perantara yang membuat kontrak untuk membeli faktur terutang dari bisnis Anda. Setelah Anda menemukan perusahaan anjak piutang yang bekerja di industri Anda, prosesnya cukup sederhana.

Setelah mengisi aplikasi, Anda siap untuk menjual faktur pelanggan yang belum dibayar ke perusahaan anjak piutang, menerima 80%-85% dari nilai faktur segera. Saat pelanggan membayar perusahaan anjak piutang, Anda menerima sisa tagihan, dikurangi biaya yang dibebankan oleh perusahaan anjak piutang.

Anjak piutang berbeda dengan diskon faktur, yang memberi bisnis Anda pinjaman jangka pendek tetapi tidak membeli faktur, menyerahkan proses pengumpulan faktur kepada Anda.

Sebagian besar perusahaan anjak piutang menawarkan baik recourse maupun non-recourse anjak piutang. Anjak piutang mengharuskan bisnis Anda membayar perusahaan anjak piutang jika pelanggan tidak membayar faktur, sedangkan dalam anjak piutang non-recourse, Anda tidak diharuskan untuk membayar kembali jumlah uang muka asalkan pelanggan memiliki alasan yang sah untuk tidak membayar .

Banyak perusahaan anjak piutang juga menawarkan anjak piutang, yang melibatkan penjualan hanya faktur tertentu kepada perusahaan anjak piutang.

Seiring dengan aplikasi yang telah selesai, Anda harus memberikan bukti perusahaan anjak piutang bahwa Anda menggunakan praktik piutang yang dapat diterima dalam bisnis Anda, yang mencakup pemeriksaan pelanggan yang tepat dan faktur tepat waktu. Memberikan informasi ini seharusnya merupakan proses yang sederhana jika Anda menggunakan perangkat lunak akuntansi yang baik.

Sebelum menandatangani kontrak atau perjanjian apa pun, Anda harus memahami dengan tepat cara kerja anjak piutang, serta keuntungan dan kerugian menggunakan perusahaan anjak piutang.

Keuntungan anjak piutang

Untuk usaha kecil, anjak piutang bisa menjadi penyelamat, terutama di tahun-tahun awal ketika arus kas bisa bermasalah. Menggunakan perusahaan anjak piutang dapat membantu mengatasi masalah arus kas sesekali sambil juga memberi perusahaan Anda modal tambahan yang dapat digunakan untuk memperluas bisnis atau bahkan mempekerjakan staf tambahan. Lihat cara lain yang dapat dimanfaatkan bisnis Anda dengan menggunakan anjak piutang.

Menawarkan uang tunai cepat

Bahkan jika bisnis kecil Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, kemungkinan diperlukan waktu berminggu-minggu untuk memiliki uang tunai di tangan. Anjak piutang bergerak jauh lebih cepat daripada pinjaman tradisional, dengan sebagian besar bisnis dapat memiliki uang tunai dalam waktu kurang dari 48 jam. Ini bisa menjadi sangat penting jika Anda membutuhkan uang tunai untuk keperluan mendesak seperti membayar gaji.

Memperluas basis pelanggan Anda

Jika Anda ragu untuk menawarkan persyaratan kredit pelanggan Anda hanya karena waktu penyelesaian pembayaran, anjak piutang dapat membantu. Setelah Anda menjual barang kepada pelanggan Anda secara kredit dan perusahaan anjak piutang menyetujui faktur, Anda akan melihat pembayaran dalam beberapa hari, dengan perusahaan anjak piutang yang bertanggung jawab untuk mengumpulkan saldo. Ini memungkinkan Anda untuk memperluas basis pelanggan dengan menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Mungkin menghemat uang Anda

Mengelola piutang bisa menjadi pekerjaan penuh waktu. Jika Anda menjajaki kemungkinan mempekerjakan petugas piutang untuk mengelola faktur, menindaklanjuti pelanggan yang membayar terlambat, dan memulai proses penagihan, Anda dapat menghemat uang dengan menggunakan perusahaan anjak piutang.

Itu karena perusahaan anjak piutang menangani semua pengelolaan piutang setelah faktur dibuat, termasuk semua tindak lanjut dan penagihan pembayaran, yang mungkin membebani Anda lebih sedikit daripada gaji pegawai piutang penuh waktu.

Kerugian anjak piutang

Seperti yang Anda lihat, usaha kecil mungkin merasa menguntungkan untuk menggunakan perusahaan anjak piutang. Namun ada juga beberapa kerugian dalam membuat kontrak dengan perusahaan anjak piutang yang perlu Anda ketahui.

Bukan pilihan untuk bisnis tunai

Jika bisnis Anda terutama menjual kepada pelanggan yang membayar segera, anjak piutang bukanlah pilihan, karena anjak piutang melibatkan pembayaran awal faktur dengan persyaratan Net 30 atau lebih lama.

Anda masih perlu melakukan pemeriksaan kredit pada pelanggan Anda

Anjak piutang tidak sesederhana menyerahkan faktur pelanggan yang jatuh tempo. Anda masih perlu memeriksa pelanggan Anda sebelum menjual kepada mereka secara kredit, karena perusahaan anjak piutang tidak menerima semua faktur. Jika pelanggan Anda tidak memiliki kredit yang baik, kemungkinan besar perusahaan anjak piutang akan menolak faktur yang Anda coba jual.

Alasan lain mengapa Anda perlu memeriksa kredit pelanggan Anda adalah bahwa pelanggan yang membayar lambat akan dikenakan biaya lebih banyak karena biaya anjak piutang dihitung berdasarkan hari-hari faktur tetap terutang.

Dapat menutupi inefisiensi bisnis

Jika bisnis Anda kekurangan uang secara kronis, anjak piutang dapat membantu dalam jangka pendek, tetapi Anda harus mencari tahu alasan mengapa Anda tidak menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi pengeluaran bisnis Anda. Apakah Anda kelebihan staf? Apakah penjualan Anda turun? Apakah Anda membayar terlalu banyak uang sewa? Ini adalah masalah jangka panjang yang perlu ditangani. Menggunakan anjak piutang hanya akan memberikan solusi jangka pendek.

Cara menemukan perusahaan anjak piutang yang andal

Ada banyak perusahaan anjak piutang di luar sana. Bagaimana Anda tahu mana yang harus dipilih? Pertama dan terpenting, Anda pasti ingin menemukan perusahaan terkemuka yang akan menawarkan Anda akses ke referensi pelanggan dan mengenakan tarif yang wajar. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, saran ini dapat membantu.

1. Lakukan riset awal

Ada banyak sumber daya yang tersedia secara online untuk membantu Anda memulai pencarian Anda untuk perusahaan anjak piutang. Melakukan riset awal dapat membantu mempersempit pilihan Anda. Setelah melakukannya, Anda dapat mulai mempelajari lebih dalam tentang perusahaan yang tersisa, termasuk pengalaman anjak piutang mereka, berapa lama mereka menjalankan bisnis, dan tarifnya.

2. Bekerja dengan broker anjak piutang

Pialang anjak piutang dapat mengatasi kebingungan dalam menemukan perusahaan anjak piutang yang mungkin tepat untuk bisnis Anda. Pialang anjak piutang bekerja seperti pialang asuransi atau hipotek, mencari beberapa opsi untuk menemukan perusahaan yang mungkin tepat untuk bisnis Anda. Perusahaan anjak piutang biasanya membayar komisi kepada pialang anjak piutang, sehingga Anda tidak dikenakan biaya.

3. Ajukan banyak pertanyaan

Setelah Anda menemukan perusahaan anjak piutang, pastikan untuk mengajukan banyak pertanyaan sebelum menandatangani kontrak. Anda pasti ingin mendapatkan jawaban atas pertanyaan berikut:

• Sudah berapa lama mereka berbisnis
• Opsi pemfaktoran apa yang mereka tawarkan
• Industri apa (jika ada) spesialisasi mereka
• Berapa tarifnya
• Seberapa cepat Anda bisa mendapatkan uang
• Jika mereka membutuhkan minimum bulanan

Pastikan Anda meluangkan waktu yang diperlukan untuk mendapatkan jawaban atas semua pertanyaan Anda.

4. Periksa referensi

Setelah Anda memilih beberapa perusahaan anjak piutang, pastikan Anda mendapatkan referensi dari masing-masing perusahaan dan benar-benar menghubungi referensi tersebut.

Praktik terbaik saat anjak piutang

Setelah Anda memutuskan untuk menggunakan anjak piutang di perusahaan Anda, ada beberapa praktik terbaik yang mungkin ingin Anda ikuti.

1. Perhatikan aktivitas anjak piutang

Jangan hanya menyerahkan kendali penuh atas piutang Anda kepada perusahaan anjak piutang. Pantau terus tanggal pembayaran pelanggan dan jangan ragu untuk mengajukan pertanyaan atau masalah apa pun yang mungkin Anda miliki. Dalam banyak kasus, ini bisa menjadi kesalahpahaman sederhana, tetapi ada kasus perusahaan anjak piutang yang mencatat pembayaran beberapa hari setelah penerimaan, yang mengakibatkan peningkatan biaya.

2. Temukan perusahaan anjak piutang yang bekerja di industri Anda

Sementara banyak perusahaan anjak piutang bekerja dengan berbagai perusahaan, ada beberapa pakar industri. Jika Anda bekerja di bidang khusus, pastikan Anda memilih perusahaan anjak piutang yang memiliki pengalaman bekerja di bidang Anda.

3. Periksa semua cetakan kecil sebelum menandatangani kontrak dengan perusahaan

Pastikan untuk membaca semua cetakan kecil sebelum menandatangani perjanjian. Jika ini adalah pertama kalinya Anda menggunakan perusahaan anjak piutang, Anda sebaiknya mencoba menghindari kontrak jangka panjang sampai Anda yakin bahwa prosesnya berjalan dengan baik.

4. Lihatlah anjak piutang sebagai solusi jangka pendek

Jika bisnis Anda selalu kekurangan uang, luangkan waktu untuk meneliti alasannya. Meskipun anjak piutang adalah solusi jangka pendek yang bagus, menyelidiki dan memperbaiki masalah arus kas jangka panjang adalah suatu keharusan.

Anjak piutang adalah solusi yang layak untuk masalah arus kas sementara

Anjak piutang dapat memberikan solusi jangka pendek yang baik untuk bisnis yang membutuhkan arus masuk uang tunai yang cepat. Biaya anjak piutang bervariasi antar perusahaan dengan biaya berkisar antara 0,5% -5% dari total faktur, menjadikannya solusi yang lebih terjangkau daripada pinjaman.

Sebelum memulai anjak piutang, pastikan untuk menyelidiki berbagai perusahaan anjak piutang untuk menemukan yang paling cocok untuk bisnis Anda.