6 Cara Mudah Membangun Kredit Bisnis Anda

Jika Anda berencana untuk menyewa ruang kantor ritel atau komersial atau mengambil pinjaman bisnis, memiliki kredit bisnis yang baik penting. Pelajari cara mulai membangun milik Anda hari ini.

Jika Anda baru saja membuka pintu, kemungkinan Anda belum berpikir untuk meminjam uang. Tetapi apa yang terjadi jika bisnis Anda tiba-tiba lepas landas dan Anda perlu memperluas operasi lebih cepat dari yang diharapkan? Apakah Anda dapat memperoleh pinjaman untuk bisnis Anda, atau apakah Anda harus mendanai operasi menggunakan uang Anda sendiri?

Itulah salah satu dari sekian banyak alasan mengapa memiliki kredit bisnis penting untuk kesuksesan bisnis Anda. Baca terus untuk mengetahui beberapa petunjuk tentang cara mulai membangun kredit untuk bisnis kecil Anda.

Ikhtisar:Apa itu kredit bisnis?

Serupa dengan kredit pribadi Anda, kredit bisnis didirikan untuk menyediakan lembaga keuangan, vendor, dan investor dengan melihat keuangan bisnis Anda. Sebagai pemilik usaha kecil, penting untuk memisahkan kredit pribadi Anda dari kredit bisnis Anda, sehingga dampak negatif apa pun pada salah satunya tidak akan berdampak buruk pada yang lain.

Mengapa memiliki kredit bisnis itu penting?

Apakah bisnis Anda didanai oleh rekening tabungan pribadi Anda atau perusahaan modal ventura, Anda masih perlu membangun kredit bisnis Anda. Membangun kredit bisnis memberikan bisnis Anda tingkat kredibilitas dengan pemberi pinjaman dan pemasok, dan membantu Anda membangun perusahaan Anda. Memiliki kredit bisnis yang baik juga memengaruhi segalanya, mulai dari premi asuransi hingga suku bunga.

Ada banyak alasan mengapa membangun kredit bisnis untuk bisnis kecil Anda sangat penting.

1. Persyaratan yang lebih baik dengan vendor dan pemasok

Membeli dari pemasok dan vendor menggunakan uang tunai dapat berdampak serius pada arus kas operasi Anda. Setelah Anda memiliki kredit bisnis, Anda akan dapat membeli persediaan dan bahan secara kredit dengan persyaratan yang menguntungkan.

2. Lebih mudah mendapatkan pinjaman

Memiliki kredit usaha yang baik membuat lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil. Sebagian besar lembaga keuangan ragu-ragu untuk memberikan pinjaman kepada bisnis yang memiliki kredit buruk atau tidak ada kredit. Skor kredit yang baik juga akan membantu Anda mendapatkan persyaratan dan suku bunga yang lebih baik saat Anda disetujui untuk pinjaman.

3. Membantu melindungi kredit pribadi Anda

Ketika Anda memulai bisnis Anda, Anda mungkin menggunakan kredit pribadi Anda untuk membantu menjalankannya. Namun begitu bisnis Anda beroperasi, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mulai memperlakukannya sebagai entitas yang terpisah.

Itu berarti menggunakan nomor ID pajak bisnis Anda alih-alih nomor Jaminan Sosial Anda untuk semua transaksi yang terkait dengan bisnis. Melakukannya menghilangkan risiko merusak skor kredit pribadi Anda jika bisnis Anda bangkrut.

Bagaimana Anda dapat membangun kredit untuk bisnis Anda

Anda dapat mulai membangun kredit bisnis Anda, apa pun struktur bisnis yang akhirnya Anda pilih untuk bisnis Anda, meskipun menggabungkan atau menciptakan kemitraan atau perseroan terbatas (LLC) membawa beban lebih besar dengan kreditur.

Ada berbagai cara yang bisa Anda mulai untuk membangun kredit bisnis Anda. Sebagian besar tugas dalam daftar ini mudah diselesaikan dan hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Anda harus siap memberikan informasi tambahan, seperti laporan keuangan, prakiraan keuangan, atau proyeksi keuangan, untuk menyelesaikan proses aplikasi.

Jika Anda tidak yakin bagaimana cara membangun kredit bisnis untuk bisnis kecil Anda, lihat saran ini.

1. Dapatkan nomor identifikasi karyawan

Memperoleh nomor identifikasi majikan (EIN) akan memungkinkan Anda untuk memulai proses membangun kredit Anda. Anda akan menggunakan EIN Anda saat mengajukan pajak; mengajukan pinjaman, kartu kredit, dan jalur kredit; dan saat mengajukan kredit dari vendor dan pemasok Anda. Memiliki EIN juga berarti Anda tidak perlu lagi menggunakan nomor Jaminan Sosial dalam bisnis Anda.

Pengajuan EIN harus dilakukan segera saat membuka bisnis. Untuk penyelesaian cepat, gunakan proses aplikasi EIN online, yang akan segera memvalidasi dan mengeluarkan EIN. Jika Anda melamar melalui faks, waktu penyelesaiannya adalah empat hari, sedangkan melamar melalui surat bisa memakan waktu hingga empat minggu.

Setelah memiliki EIN, Anda akan siap untuk menyelesaikan sisa langkah yang diperlukan untuk membangun kredit bisnis Anda.

2. Memiliki tempat usaha yang mapan

Memiliki alamat bisnis fisik dan nomor telepon khusus penting untuk membangun kredit bisnis. Setelah Anda memiliki keduanya, Anda akan dapat mendaftar ke berbagai direktori bisnis. Bahkan jika operasi bisnis Anda dilakukan dari meja ruang makan Anda, membuat alamat surat dan nomor telepon yang terpisah akan membantu membedakan bisnis Anda dari kehidupan pribadi Anda.

3. Buka rekening bank bisnis

Tepat setelah Anda menerima EIN, Anda harus membuka rekening bank bisnis. Memisahkan dana bisnis Anda dari dana pribadi Anda merupakan indikator kuat bahwa bisnis Anda adalah entitas yang terpisah. Setelah akun dibuka, akun tersebut harus digunakan untuk semua transaksi keuangan bisnis Anda.

4. Dapatkan nomor D-U-N-S dari Dun &Bradstreet

Memperoleh Nomor D-U-N-S dapat membantu mempercepat proses pemisahan kredit bisnis Anda dari kredit pribadi Anda. Digunakan untuk memverifikasi keberadaan bisnis, Nomor D-U-N-S adalah pengenal sembilan digit untuk bisnis Anda dan digunakan untuk melacak keuangan bisnis.

Mendapatkan Nomor D-U-N-S gratis dan dapat diminta langsung dari Dun &Bradstreet. Saat mendaftar untuk Nomor D-U-N-S, Anda harus memberikan informasi berikut:

• Nama bisnis Anda
• Alamat surat
• Tanggal perusahaan didirikan
• Jenis bisnis
• Nama pemilik
• Klasifikasi industri
• Informasi keuangan

Setelah Anda mendaftar, Anda dapat mengharapkan untuk menerima Nomor D-U-N-S Anda melalui pos dalam waktu sekitar 30 hari. Meskipun tidak diperlukan untuk melakukan bisnis dengan perusahaan swasta, Nomor D-U-N-S diperlukan jika Anda ingin berbisnis dengan pemerintah federal.

5. Terapkan untuk kartu kredit bisnis

Mengajukan dan menggunakan kartu kredit bisnis akan sangat membantu Anda membangun kredit bisnis. Menggunakan kartu untuk pengeluaran bisnis rutin dan membayar tagihan setiap bulan akan membantu menciptakan kredit positif. Anda juga dapat mengajukan kredit lini bisnis dari bank Anda, tetapi kartu kredit bisnis akan lebih membantu saat Anda masih mencoba membangun kredit.

6. Bayar semua tagihan tepat waktu dan penuh

Dengan rekening bank Anda dan semua tagihan vendor Anda terkait dengan EIN Anda, aktivitas pembayaran apa pun akan secara langsung memengaruhi skor kredit bisnis Anda. Jika memungkinkan, bayar semua tagihan kartu kredit Anda secara penuh, dan pastikan untuk membayar semua vendor dan pemasok Anda pada atau sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran.

Menetapkan persyaratan kredit dengan vendor dan pemasok juga dapat berguna, seperti halnya membuat perusahaan LLC atau S, meskipun Anda dapat membuat kredit bisnis terpisah apa pun jenis bisnis yang Anda miliki.

Mulai bangun kredit bisnis Anda hari ini

Bekerja untuk membangun kredit bisnis baru dan mempertahankan kredit itu adalah bagian dari menjadi pemilik bisnis. Kredit bisnis yang baik (atau buruk) dapat memengaruhi bisnis Anda seperti halnya kredit pribadi dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membiayai mobil atau membeli rumah.

Ingat ketika Anda menerima kartu kredit pertama Anda atau membiayai mobil pertama Anda? Anda mungkin memiliki tingkat bunga yang tinggi untuk mobil itu, tetapi ketika Anda membeli mobil kedua, kemungkinan besar tingkat bunganya jauh lebih baik.

Membangun kredit bisnis bekerja dengan cara yang sama. Dengan mengajukan permohonan kartu kredit bisnis atau jalur kredit, menegosiasikan persyaratan kredit dengan pemasok Anda, dan membayar tagihan Anda secara penuh dan tepat waktu, Anda sedang berupaya membangun kredit yang baik untuk bisnis Anda. Itu membuat Anda antre untuk mendapatkan persetujuan pinjaman yang lebih mudah, suku bunga yang lebih rendah, dan syarat pembayaran yang lebih baik.

Bisakah Anda tidak memiliki kredit bisnis yang bagus?