Cara Membekukan Kredit Anda:Panduan Langkah-demi-Langkah

Pembekuan kredit adalah cara paling efektif untuk menghentikan pembukaan akun palsu atas nama Anda, jadi inilah yang perlu Anda ketahui tentangnya. Sumber gambar:Getty Images.

Dengan pelanggaran data Equifax yang terkenal pada tahun 2017 dan insiden Starwood baru-baru ini yang segar di benak konsumen, keamanan data pribadi menjadi perhatian besar banyak orang Amerika. Untungnya, ada beberapa langkah proaktif yang dapat Anda ambil untuk menjaga keamanan identitas dan informasi pribadi Anda, bahkan jika Anda pernah menjadi korban pelanggaran data atau insiden lain yang membahayakan informasi sensitif Anda.

Salah satu tindakan drastis yang dapat Anda ambil adalah membekukan kredit Anda. Berikut ini ikhtisar tentang pembekuan kredit, kapan waktu yang tepat untuk membekukan kredit Anda, dan banyak hal lain yang harus Anda ketahui sebelum memutuskan apakah pembekuan kredit tepat untuk Anda.

Apa itu pembekuan kredit?

Pembekuan kredit adalah tindakan yang dapat Anda lakukan yang pada dasarnya akan memblokir akses ke laporan kredit Anda.

Saat Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman biasanya akan memeriksa skor kredit Anda dan/atau melihat informasi pada laporan kredit Anda dari satu atau lebih dari tiga biro kredit utama -- Equifax, Experian, dan TransUnion.

Jika ada pembekuan pada kredit Anda, pemberi pinjaman tidak akan dapat menarik laporan kredit Anda, mereka juga tidak akan dapat melihat skor kredit berdasarkan informasi dalam laporan Anda. Karena ini adalah persyaratan inti pinjaman, pembekuan kredit biasanya akan menghentikan aplikasi kredit apa pun yang mengatasnamakan Anda.

Idenya di sini adalah jika seseorang selain Anda mencoba mengajukan kredit atas nama Anda, pembekuan kredit akan mencegah mereka membuka rekening.

Mengapa Anda ingin membekukan kredit Anda?

Ada beberapa situasi di mana masuk akal untuk membekukan kredit Anda. Jika satu atau lebih dari hal-hal ini berlaku, pembekuan kredit bisa menjadi langkah yang cerdas:

• Anda mengetahui atau memiliki alasan kuat untuk meyakini bahwa informasi Anda telah disusupi dalam pelanggaran data.
• Anda pikir orang lain telah mencuri informasi pribadi Anda. Misalnya, jika seseorang mencuri SIM dan kartu Jaminan Sosial Anda.
• Identitas Anda telah dicuri dan seseorang sudah membuka rekening kredit palsu atas nama Anda.
• Anda tidak berencana untuk mengajukan kredit dalam waktu dekat.
• Anda ingin memastikan identitas Anda seaman mungkin.

Kapan membekukan kredit Anda mungkin bukan ide terbaik

Kelemahan terbesar dari membekukan kredit Anda adalah sulitnya mengajukan semua jenis kredit atas nama Anda, bahkan jika Anda melakukannya dengan sah.

Selain mengajukan akun kredit, akses ke laporan kredit Anda mungkin diperlukan saat Anda mencoba menyewa apartemen, menyiapkan utilitas, mengajukan asuransi, dan banyak lagi. Menempatkan dan menghapus pembekuan kredit sekarang gratis, tetapi masih agak merepotkan jika harus mencairkan laporan kredit Anda dengan beberapa biro kredit setiap kali Anda perlu menggunakan kredit Anda. Selain itu, diperlukan beberapa hari (biro kredit memiliki tiga hari kerja) untuk mencairkan kredit Anda, jadi ini dapat menimbulkan masalah jika Anda perlu menggunakan kredit Anda dengan cepat -- misalnya, jika apartemen impian Anda tersedia dan Anda ingin meraup itu sebelum orang lain melakukannya.

Berapa biayanya?

Inilah kabar baiknya:Berkat undang-undang industri keuangan baru-baru ini, pembekuan kredit Anda gratis. Sampai baru-baru ini, pembekuan kredit biasanya datang dengan biaya sederhana ($5-$10) per biro. Sekarang konsumen dapat melindungi diri mereka sendiri tanpa biaya.

Cara membekukan kredit Anda dalam tiga langkah

Membekukan kredit Anda sebenarnya agak mudah. Inilah yang perlu Anda lakukan:

Pertama, putuskan apakah pembekuan kredit tepat untuk Anda. Pembekuan kredit membuatnya agak merepotkan untuk mengajukan kredit atas nama Anda sendiri, jadi pastikan Anda benar-benar perlu mengambil langkah ini, atau jika tindakan yang lebih rendah (seperti peringatan penipuan, yang akan saya bahas nanti) akan menjadi yang terbaik cara untuk pergi.

Selanjutnya, Anda harus membekukan kredit Anda dengan masing-masing dari tiga biro kredit utama satu per satu. Saya sudah menyebutkan bahwa pembekuan kredit sekarang gratis, tetapi Anda masih perlu melakukan kerja keras untuk menghubungi masing-masing dari tiga biro kredit. Untuk mempermudah, berikut informasi kontak ketiganya:

• Equifax -- 1-800-349-9960, atau Anda dapat membekukan kredit Anda secara online di sini
• Pengalaman -- 1-888-397-3742 atau online di sini
• TransUnion -- 1-888-909-8872 atau online di sini

Terakhir, pastikan untuk menuliskan PIN Anda untuk mencairkan kredit Anda, dan simpan di tempat yang aman.

Mencairkan kredit Anda

Dalam hal menghapus atau mencabut pembekuan kredit, Anda memiliki dua opsi -- menghapusnya secara permanen, atau menghapusnya untuk sementara.

Jika Anda memilih untuk mengajukan kredit baru tetapi tidak yakin bahwa informasi identitas Anda aman, penghentian sementara pembekuan kredit bisa menjadi ide yang cerdas. Biro kredit memiliki cara yang sedikit berbeda dalam melakukan hal ini. Misalnya, Experian memungkinkan Anda untuk meminta PIN sekali pakai untuk memberikan kreditur yang memungkinkan mereka mengakses file kredit Anda. Di sisi lain, TransUnion memungkinkan Anda untuk menghapus pembekuan kredit untuk memungkinkan pemberi pinjaman mengakses file Anda, tetapi Anda dapat memilih untuk memulai kembali pembekuan secara otomatis pada tanggal yang ditentukan atau kapan pun Anda mau.

Apa yang tidak dilakukan pembekuan kredit tidak lakukan

Meskipun pembekuan kredit adalah cara yang sangat efektif untuk mencegah pembukaan rekening kredit baru atas nama Anda, penting untuk disadari bahwa ini bukanlah solusi perlindungan kredit lengkap.

Secara khusus, itu tidak mencegah penjahat dari penipuan menggunakan yang ada . Anda rekening kredit. Jika pencuri kebetulan mencuri kartu kredit dari dompet Anda, misalnya, pembekuan kredit tidak mencegah mereka masuk ke toko dan melakukan pembelian dengannya. Hal yang sama dapat dikatakan dalam pelanggaran data ketika nomor kartu kredit termasuk di antara informasi yang disusupi -- pembekuan kredit tidak mencegah pencuri menggunakan informasi kartu Anda secara online, atau menjualnya ke penjahat lain.

Intinya adalah tetap penting untuk mengambil tindakan untuk melindungi informasi akun kredit Anda yang ada, seperti:

• Membuang kartu kredit dengan benar
• Memeriksa laporan Anda secara teratur
• Mengetahui cara menghindari penipuan kartu kredit

Pembekuan kredit vs. peringatan penipuan:Apakah Anda benar-benar membutuhkan pembekuan kredit?

Seperti yang telah saya sebutkan, membekukan kredit Anda adalah langkah yang agak drastis. Bergantung pada situasi Anda, menempatkan peringatan penipuan pada kredit Anda mungkin sudah cukup.

Peringatan penipuan membuat lebih sulit (tetapi bukan tidak mungkin) bagi pencuri untuk membuka rekening kredit atas nama Anda. Pada dasarnya, peringatan penipuan akan terlihat oleh pemberi pinjaman mana pun yang menjalankan kredit Anda sebagai bagian dari aplikasi kredit. Ketika peringatan penipuan terdeteksi, pemberi pinjaman biasanya akan mengambil langkah ekstra untuk memverifikasi bahwa sebenarnya Andalah yang membuka rekening. Metode umum adalah dengan menelepon Anda di nomor telepon yang Anda berikan saat pertama kali menyiapkan peringatan penipuan.

Tidak seperti pembekuan kredit, yang berlaku sampai Anda menghapusnya, peringatan penipuan awal berlangsung selama satu tahun, meskipun dapat diperbarui atau dibatalkan kapan pun Anda mau. Dan Anda tidak perlu memberi tahu ketiga biro kredit bahwa Anda menginginkan peringatan penipuan -- cukup hubungi salah satu dari ketiganya, dan mereka akan memberi tahu dua lainnya.

Peringatan penipuan adalah alternatif yang tidak terlalu ekstrem untuk pembekuan kredit, dan bisa menjadi langkah cerdas jika Anda hanya ingin mengambil langkah proaktif untuk melindungi diri sendiri, atau jika Anda merasa identitas Anda mungkin telah dikompromikan, tetapi Anda tidak ingin kerumitan tambahan yang datang dengan pembekuan kredit.