Apa Itu Rekening Tabungan? Dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Penasaran apa itu tabungan? Kami akan menjelaskan apa itu rekening tabungan, cara kerja rekening tabungan, cara membuka rekening, dan menghitung bunga yang akan Anda peroleh. Kami juga akan memberi tahu Anda sesuatu yang disebut rekening tabungan hasil tinggi atau rekening tunai, yang berpotensi menghasilkan lebih banyak bunga.

Definisi Rekening Tabungan

Rekening tabungan adalah rekening bank tempat Anda menyimpan uang dan mendapatkan bunga atas uang itu. Anda mendapatkan bunga karena bank menggunakan dana Anda untuk meminjamkan uang kepada orang lain.

Kami akan memahami mengapa mengambil uang Anda dan memberikannya kepada orang lain, Anda tahu, bukanlah kegiatan kriminal!

Menyimpan uang di rekening adalah ide yang cukup familiar, bukan? Anda melakukannya di rekening giro. Dan di rekening pensiun. Dan dompet Anda. (Anda tahu, pernah ada hal yang sangat populer yang disebut "uang tunai", dan itu sering dibawa dalam kecil ...) Perbedaan antara rekening tabungan dan sebagian besar rekening lainnya adalah bahwa uang Anda menghasilkan bunga sambil tetap sangat mudah diakses oleh Anda.

Rekening Giro vs Tabungan

Rekening giro menawarkan akses instan ke uang Anda untuk melakukan pembelian, tetapi jarang menghasilkan uang tambahan, juga dikenal sebagai bunga. Rekening tabungan memungkinkan Anda memperoleh bunga sementara uang Anda tersimpan di rekening. Perbedaan utamanya adalah rekening tabungan biasanya tidak dilengkapi dengan kartu debit.

Rekening giro, misalnya, menawarkan Anda akses instan ke uang Anda untuk melakukan pembelian, tetapi jarang menghasilkan uang tambahan (juga dikenal sebagai bunga) sama sekali. Di sisi lain, RRSP sangat tidak dapat diakses (pada kenyataannya, Anda harus membayar pajak pemotongan untuk penarikan awal) tetapi dana yang Anda setorkan di dalamnya berpotensi untuk tumbuh dan berkembang.

Sebuah rekening tabungan membagi perbedaannya. Ini adalah tempat bagi Anda untuk menyimpan uang Anda untuk digunakan di kemudian hari (bulan madu atau uang muka untuk mobil, dll) atau sebagai dana darurat. Meskipun, jika kebutuhan jangka pendek muncul (maskapai penerbangan kehilangan bagasi Anda dalam perjalanan ke bulan madu Anda atau mobil Anda mogok), Anda dapat segera mentransfer sebagian atau seluruh tabungan Anda ke rekening giro untuk melakukan pembelian dan keluar dari macet.

Bagaimana cara kerja rekening tabungan?

Rekening tabungan bekerja dengan membuka dan mendanai rekening Anda. Sebagai imbalannya, lembaga keuangan membayar bunga atas tabungan Anda karena mereka menggunakan uang Anda untuk memberikan pinjaman kepada orang lain.

Itu bisa menjadi ide yang sulit untuk dipahami:Bank menggunakan uang saya untuk kebutuhannya sendiri? Lagi pula, bukankah tujuan utama menabung adalah, Anda tahu, menghemat uang saya? Tapi bank membutuhkan uang Anda. Itulah yang dimaksud dengan perbankan.

Mereka mengambil uang dari satu orang (dan membayar mereka bunga) dan meminjamkan uang kepada orang lain (dan membebankan mereka bunga). Bank akan selalu memiliki cukup uang sehingga dapat mengembalikan apa yang menjadi milik Anda jika diminta. Dan, uang Anda terlindungi. Misalnya, dengan Wealthsimple Save uang Anda dilindungi CIPF hingga $1 juta jika Wealthsimple menjadi bangkrut.

Jadi, dalam kejadian yang tidak terduga, institusi Anda gagal atau bahkan jika setiap pemegang rekening meminta uang mereka kembali pada saat yang sama, Anda akan mendapatkan uang Anda.

Apa yang dimaksud dengan rekening tabungan hasil tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi adalah rekening deposito yang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi ke rekening deposito standar. Jenis lembaga keuangan yang Anda pilih untuk menyimpan uang Anda memiliki pengaruh yang signifikan terhadap tingkat bunga yang Anda terima. Bank bata-dan-mortir, yang memiliki semua jenis biaya yang terkait dengan membangun dan menjalankan lokasi fisik yang penuh dengan orang-orang yang membantu, cenderung menawarkan suku bunga yang lebih rendah:umumnya kurang dari 1%. Dan seringkali jauh lebih sedikit. Seperti pada 0,03%.

Rekening Tabungan Online

Rekening tabungan online adalah rekening tabungan yang hanya beroperasi secara online dan karena itu cenderung menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada bank biasa, yang memiliki biaya overhead yang lebih tinggi. Bunga rekening tabungan akan selalu relatif rendah, tetapi hasil tahunan cenderung lebih tinggi untuk rekening online.

Lembaga keuangan online memiliki biaya overhead yang relatif sedikit dan dapat memberikan penghematan tersebut kepada Anda dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi. Anda dapat menemukan rekening tabungan hasil tinggi secara online yang membayar lebih dari rekening deposito standar. Tingkat bunga rekening tabungan yang biasanya dinyatakan sebagai “APY” atau “persentase hasil tahunan” akan selalu relatif rendah, tetapi kesenjangan antara tingkat online dan tingkat bata-dan-mortir relatif besar.

Rekening tunai adalah pilihan lain. Mereka umumnya memberikan bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan standar yang ditawarkan oleh bank bata dan mortir. Beberapa poin persentase tambahan bisa menjadi jumlah uang yang layak selama hidup Anda.

Mengapa Anda harus memiliki rekening tabungan

Jika Anda bertanya-tanya mengapa seseorang mungkin memilih untuk menggunakan rekening tabungan daripada mulai berinvestasi — ada beberapa alasan:

1. Ini adalah dana darurat:Aturan umumnya adalah bahwa rekening tabungan Anda harus mencakup 3-6 bulan biaya hidup.

2. Ini adalah dana pembelian besar:Tidak ada cara yang lebih baik untuk menabung untuk sesuatu yang besar. Dan uang itu nyata. Anda tidak meminjam. Anda tidak menggunakan kartu kredit, Anda harus melunasi (dan membayar bunga) nanti.

3. Ini memberi Anda "uang gratis":Uang Anda menghasilkan uang tanpa Anda melakukan apa pun... kecuali tidak mengeluarkannya.

4. Ini membantu Anda mengontrol pengeluaran:Anda dapat menyetorkan uang langsung ke tabungan Anda untuk mengelabui diri Anda sendiri agar tidak membelanjakan uang.

5. Itu membuat uang Anda aman:Di bawah tempat tidur? Tidak aman. Digunakan di pasar saham. Aman-ish, tetapi ada risiko. Di rekening tabungan? Aman.

6. Ini menanamkan kebanggaan dan rasa pencapaian:Anda membangunnya. Kerja bagus!

Cara membuka rekening tabungan

Membuka rekening tabungan di Kanada itu mudah. Anda hanya perlu identifikasi, uang dan mengisi beberapa formulir. Rekening tabungan online dapat dibuka lebih cepat daripada rekening tabungan tradisional.

Kita tahu orang-orang keuangan mengatakan itu sepanjang waktu. "Membuka ini atau itu mudah!" dan hal berikutnya yang Anda tahu Anda meminta paman Anda untuk menandatangani dokumen dan mencari akta kelahiran kucing Anda dan alamat dari 18 majikan terakhir Anda. Tapi dalam kasus ini, itu benar!

Inilah yang Anda butuhkan:

1. Tanda pengenal yang valid, baik untuk Anda dan pemegang rekening bersama jika Anda membuka rekening bersama.

2. Info identitas lainnya, seperti nomor asuransi sosial Anda

3. Sejumlah uang — tentu saja tidak banyak uang. Sebagian besar institusi mengharuskan setoran awal Anda sekitar $100. Tetapi lembaga keuangan tertentu yang tidak memiliki minimum akan memungkinkan Anda untuk membuka rekening tabungan atau rekening tunai hanya dengan $1.

Rekening tabungan online dapat diselesaikan hanya dalam waktu lima menit, tetapi bank fisik mungkin memerlukan beberapa pengisian formulir kertas yang dapat memakan waktu lama.

Cara menghitung bunga yang diperoleh dari rekening tabungan

Adalah mungkin untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak uang yang akan Anda terima dalam bunga selama periode waktu tertentu. Anda hanya perlu mengetahui angka-angka tertentu, antara lain:

1. Jumlah yang Anda setorkan

2. Suku bunga

3. Saat bunga diterapkan ke akun Anda

4. Jangka waktu uang akan berada di akun Anda.

Kami dapat memberikan persamaan yang dapat Anda gunakan untuk memasukkan angka, tetapi pendekatan termudah adalah menggunakan kalkulator tabungan online.