Penganggaran:Apa Itu dan Bagaimana Melakukannya

Menguasai keuangan pribadi seperti mempelajari keterampilan baru. Ini membutuhkan waktu, praktek, dan kesabaran. Kebanyakan orang yang mulai peduli dengan keuangan pribadi menyadari bahwa mereka telah melakukan beberapa kesalahan keuangan:Mungkin mereka telah mengambil banyak hutang atau menghindari menabung untuk masa depan atau menghabiskan bonus kerja untuk mobil baru dan hal-hal lain yang tidak mereka butuhkan. .

Tapi begitu mereka memutuskan untuk mulai peduli, mereka harus mulai dengan dasar-dasar, yang mencakup blok bangunan pertama keuangan pribadi. Ini seperti belajar alfabet. Anda tidak bisa membaca Perang dan damai jika Anda tidak tahu surat-surat Anda.

Tetapi bahkan belajar tentang penganggaran bisa sangat melelahkan dan menakutkan, terutama untuk seseorang yang tidak pernah menyelidiki keuangan mereka. Baca lebih lanjut untuk mengetahui apa yang dimaksud dengan penganggaran, berapa banyak jenis anggaran yang ada, dan cara menyusun anggaran.

Siap terjun ke pasar? Wealthsimple Trade memudahkan pembelian dan penjualan ribuan saham dan ETF—semuanya bebas komisi. Tidak ada jargon, tidak ada dokumen. Mulailah di sini.

Apa itu Penganggaran?

Penganggaran berarti membuat rencana untuk melacak pengeluaran Anda dan mengkategorikan pengeluaran tersebut. Anggaran seperti peta jalan untuk keuangan Anda. Ini menunjukkan kepada Anda ke mana harus pergi dan batasan apa yang perlu Anda tetapkan untuk diri sendiri.

Tanpa anggaran, mudah untuk membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan dan berhutang. Juga lebih sulit untuk memprioritaskan tujuan tabungan utama jika Anda tidak tahu ke mana perginya uang Anda. Orang yang tidak memiliki anggaran dapat merasa lebih sulit untuk melunasi hutang, menabung untuk pensiun, atau raih pencapaian seperti membeli rumah.

Strategi dan Kiat Penganggaran

Anggaran adalah rencana individu yang bergantung pada kesukaan unik setiap orang, kepribadian, kebiasaan, dan banyak lagi. Apa yang cocok untuk sahabat Anda mungkin tidak cocok untuk Anda.

Aturan 50/30/20

Aturan 50/30/20 pertama kali dipopulerkan oleh Senator AS Elizabeth Warren dalam bukunya, Semua Nilai Anda:Paket Uang Seumur Hidup Terbaik . Ini adalah strategi penganggaran dasar yang dirancang untuk membantu pemula terbiasa menganggarkan uang mereka.

Rencana 50/30/20 membagi pengeluaran menjadi tiga kategori:

• Kebutuhan

• ingin

• Tabungan/Utang

Anda diperbolehkan membelanjakan 50% dari penghasilan Anda untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang. Banyak anggaran membuat orang membagi pengeluaran mereka ke dalam selusin kategori atau lebih. Hal ini dapat membuat penganggaran membingungkan dan rumit, terutama untuk seseorang yang baru memulai.

Rencana 50/30/20 mudah diikuti karena mudah untuk mengetahui kategori mana yang harus masuk. Pembayaran hipotek? Membutuhkan. Belanja baju baru? Ingin. Pinjaman mahasiswa? Utang.

Anggaran 50/30/20 dapat digunakan untuk memudahkan orang membuat anggaran sebelum mereka memilih opsi yang lebih intens. Kelemahan dari anggaran semacam ini adalah Anda tidak melihat detail seluk beluknya. Anda tidak tahu berapa banyak yang Anda keluarkan untuk belanjaan setiap bulan karena semuanya termasuk dalam kategori “Kebutuhan”. Perlu waktu lebih lama untuk membuat perubahan penting karena Anda tidak berfokus pada kategori tertentu.

Metode Amplop

Dikembangkan oleh tokoh media keuangan pribadi Dave Ramsey, metode penganggaran amplop adalah salah satu jenis anggaran yang paling umum. Dikatakan Anda harus membagi kategori Anda ke dalam amplop uang tunai.

Pertama, buat daftar semua kategori pengeluaran utama Anda dan alokasikan sejumlah uang untuk masing-masing kategori. Dasarkan angka-angka itu dari pengeluaran Anda saat ini dan proyeksi masa depan. Jika Anda menghabiskan $500 untuk belanjaan sekarang dan berpikir Anda bisa menguranginya, mengalokasikan $450 sebulan.

Setelah Anda membuat daftar kategori Anda, memutuskan yang mana Anda dapat menggunakan amplop uang tunai. Anda tidak dapat membayar hipotek Anda secara tunai dan tagihan listrik dan internet Anda biasanya memerlukan cek atau kartu debit. Tapi yang lain, seperti sembako, gas, dan restoran, sempurna untuk metode amplop uang tunai.

Amplop bertindak sebagai penghalang kuat untuk melampaui anggaran. Setelah Anda menghabiskan uang di amplop Anda, Anda tidak bisa mendapatkan lagi.

Anda dapat menggunakan amplop biasa atau membeli folder akordeon kecil untuk disimpan di dompet Anda. Anda dapat mengisi ulang amplop pada awal setiap bulan.

Metode Bayar-Diri Sendiri-Pertama

Ada beberapa orang yang membenci penganggaran, apapun bentuknya. Mereka tidak suka spreadsheet, mereka benci memperbarui aplikasi dan mereka tidak ingin menggunakan amplop berisi uang tunai.

Tetapi mereka tahu bahwa mereka perlu menganggarkan, jadi mereka menginginkan metode sederhana yang memastikan mereka mencapai tujuan mereka tanpa berpegang teguh pada sistem yang kaku.

Di situlah metode "bayar diri Anda terlebih dahulu". Dengan strategi ini, konsumen mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan untuk semua tujuan mereka. Ini dapat mencakup dana darurat, dana perbaikan mobil, dana liburan—apa pun yang ingin mereka hemat. Mereka juga memiliki transfer otomatis ke dana pensiun mereka, baik sendiri atau melalui majikan mereka.

Uang yang tersisa di rekening giro mereka adalah milik mereka untuk dibelanjakan sesuka mereka. Mereka bisa meledakkannya saat makan di luar, belanja, dan membeli satu putaran minuman untuk teman-teman mereka. Selama mereka tidak melakukan overdraft akun mereka, itu tidak masalah.

Metode ini tidak populer di kalangan pakar keuangan karena tidak banyak akuntabilitas.

Cara Menemukan Anggaran Terbaik

Beberapa orang tahu anggaran mana yang ingin mereka buat langsung. Seseorang yang analitis dan berorientasi pada detail mungkin lebih menyukai sistem spreadsheet dengan setiap kategori yang ditata. Konsumen yang lebih santai mungkin menginginkan sistem yang lebih sederhana dan lebih otomatis.

Tapi bagi banyak orang, tidak ada satu pemenang yang jelas. Triknya adalah mencoba beberapa jenis anggaran sampai Anda menemukan yang sesuai.

Beri diri Anda satu atau dua bulan sebelum pindah ke anggaran baru. Butuh waktu untuk menyesuaikan dan mencari tahu cara kerja anggaran. Putuskan apakah sistemnya mudah digunakan dan memotivasi Anda untuk melacak pengeluaran Anda.

Beri Diri Anda Kamar

Ketika orang membuat anggaran, mereka membayangkan versi sempurna dari diri mereka sendiri yang tidak pernah menghabiskan lebih dari yang seharusnya. Versi sempurna mereka tidak tergoda oleh restoran, bar, atau video game baru.

Sayangnya, tidak ada yang sempurna—dalam kehidupan dan penganggaran. Dalam menyusun anggaran, beri diri Anda ruang untuk kesalahan. Jika Anda biasanya menghabiskan antara $600 dan $650 untuk belanjaan, jangan mengalokasikan $575 untuk makanan. Anda akan memaksakan diri untuk membuat beberapa perubahan besar.

Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah membuat anggaran Anda tidak mungkin untuk diikuti. Itu membuat diri Anda gagal dan jika Anda terlalu sering gagal, Anda akan kehilangan motivasi untuk membuat anggaran sama sekali.

Berbaik hatilah pada diri sendiri dan bersikaplah realistis. Jangan mengabaikan keinginan dan keinginan Anda yang sebenarnya dan berpura-pura bahwa Anda akan menjadi orang yang sama sekali berbeda.

Anggaran Berdasarkan Tujuan Anda

Setiap orang memiliki harapan dan impian yang berbeda dalam hidup, tapi kebanyakan dari kita menginginkan hal yang sama. Kita ingin menabung untuk masa depan sambil menikmati masa kini.

Untuk lebih spesifik, buat daftar tujuan terbesar Anda. Ini dapat mencakup perjalanan ke Australia selama sebulan atau memulai bisnis.

Bangun tujuan ini ke dalam anggaran Anda. Itu akan membuat anggaran Anda lebih berkelanjutan karena Anda akan menghadiahi diri sendiri dengan sesuatu yang benar-benar Anda inginkan.

Aplikasi dan Alat Penganggaran Terbaik

Sama seperti ada banyak jenis anggaran, ada banyak jenis aplikasi dan alat penganggaran. Banyak yang bebas digunakan, meskipun beberapa memiliki biaya yang kecil. Berikut adalah yang paling populer:

daun mint

Salah satu aplikasi penganggaran terkemuka, Mint memiliki lebih dari 20 juta pengguna.

Aplikasi dimulai dengan menyinkronkan semua rekening bank dan kartu kredit Anda. Kemudian, itu menarik transaksi tersebut dan mengkategorikannya.

Kemudian, Anda memutuskan berapa banyak yang akan dialokasikan untuk setiap kategori. Mint juga mengukur pendapatan Anda sehingga Anda dapat melihat berapa banyak yang Anda belanjakan dibandingkan dengan berapa banyak yang Anda hasilkan.

Anda dapat menggunakan kategori yang sudah dibuat atau menambahkan kategori Anda sendiri. Mint juga memungkinkan Anda untuk mengatur aturan sehingga Anda dapat membatasi berapa banyak waktu yang Anda habiskan untuk menempatkan transaksi di wadah yang tepat. Mint akan menampilkan bilah hijau atau merah yang menunjukkan apakah Anda berada di jalur yang benar atau menghabiskan terlalu banyak. Anda dapat memiliki kelebihan uang berguling ke bulan berikutnya atau mulai setiap bulan dari awal.

Pelanggan dapat membagi pengeluaran menjadi beberapa kategori, fitur yang berguna jika, mengatakan, Anda membeli produk perawatan kulit di toko kelontong.

Mint memiliki aplikasi iPhone dan Android sehingga Anda dapat memeriksa anggaran saat bepergian, membuatnya mudah untuk menghindari pembelian yang buruk. Aplikasi ini gratis untuk digunakan. Mint menghasilkan uang dengan menyarankan produk afiliasi seperti kartu kredit dan pinjaman kepada pelanggan, tetapi tidak ada tekanan untuk menggunakannya.

Petani

Tiller adalah sistem penganggaran berbasis spreadsheet yang menggabungkan kemudahan aplikasi berbasis web dengan spreadsheet. Tiller menawarkan beberapa spreadsheet berbeda untuk dipilih sehingga Anda dapat mencobanya untuk melihat mana yang Anda suka.

Seperti aplikasi lain, Anda harus menyinkronkan rekening bank dan kartu kredit Anda dengan Tiller. Kemudian aplikasi akan menarik transaksi dari akun tersebut.

Anda dapat membuat kategori sendiri dan membaginya menjadi beberapa grup, seperti tagihan, hal menyenangkan, utang, dll. Karena anggaran dapat sepenuhnya disesuaikan, itu dapat mencerminkan kebutuhan pribadi Anda sendiri.

Anda dapat mengubah anggaran dari bulan ke bulan untuk memperhitungkan berbagai hal, seperti Natal, pembelian asuransi setengah tahunan dan banyak lagi. Ini juga berguna untuk orang yang hidup dengan pendapatan variabel atau mereka yang bekerja sendiri.

Tiller berharga $59 setahun dan memiliki uji coba gratis 30 hari.

Anda Membutuhkan Anggaran

Anda Membutuhkan Klaim Anggaran untuk berbeda dari kebanyakan aplikasi penganggaran lainnya. Ini menantang penggunanya untuk merencanakan anggaran mereka dan membuat keputusan pengeluaran dengan anggaran itu dalam pikiran.

YNAB tidak ingin membuat penganggaran semulus dan semudah mungkin. Ia ingin menjadikan penganggaran sebagai kebiasaan dan sesuatu yang Anda pertimbangkan sebelum menghabiskan uang. YNAB juga mendorong pengguna untuk membagi pengeluaran tahunan yang besar menjadi tujuan bulanan kecil dan untuk fokus pada tagihan dan kebutuhan sebelum item menyenangkan.

Ia ingin orang melihat ke depan dan merencanakan pengeluaran sehingga mereka tidak terkejut. YNAB bisa tampak seperti sistem yang sulit untuk dikuasai, tetapi banyak pengguna melaporkan itu mengubah hidup mereka.

YNAB berharga $6,99 per bulan dan memiliki uji coba gratis selama 34 hari.

Bank Anda

Beberapa bank, seperti Simple dan Bank of America, memiliki sistem penganggaran milik mereka sendiri. Hal yang mudah tentang ini adalah Anda tidak perlu membuat akun baru dan memberikan akses akun ke pihak ketiga. Anda hanya mengkategorikan pengeluaran dalam akun Anda.

Sistem ini biasanya tidak sekuat dan mudah digunakan seperti aplikasi lain. Mereka juga tidak memiliki kemampuan untuk menyinkronkan rekening bank dan kartu kredit Anda yang lain. Cara ini hanya berfungsi jika Anda hanya menggunakan satu akun utama untuk semua pembelian Anda.

Lembar Kerja dan Spreadsheet Penganggaran

Berikut adalah beberapa lembar kerja dan spreadsheet yang berguna untuk membantu Anda mencapai anggaran yang sehat.

Anggaran Komisi Perdagangan Federal

FTC memiliki anggaran dasar yang membagi kategori ke dalam kelompok besar seperti perumahan, angkutan, makanan, kesehatan dan lainnya. Anggaran ini mencakup sebagian besar kategori utama yang Anda perlukan, seperti penitipan anak, sumbangan, biaya bank dan kartu kredit dan banyak lagi.

Ini adalah lembar kerja yang dapat dicetak tetapi dapat disesuaikan untuk lembar kerja Excel atau Google Spreadsheet.

Sallie Mae

Anggaran Sallie Mae memiliki satu fitur yang berguna:memungkinkan Anda menuliskan jumlah yang dianggarkan dan jumlah sebenarnya yang dibelanjakan. Ini membantu Anda melihat berapa banyak yang ingin Anda belanjakan dibandingkan dengan berapa banyak yang sebenarnya Anda belanjakan.

PDF ini adalah lembar kerja yang dapat diisi sehingga Anda dapat menggunakannya di desktop dan akan mengisi perhitungan untuk Anda.

Mempelajari cara membuat anggaran adalah keterampilan, bukan bakat. Butuh waktu berbulan-bulan untuk mempelajari cara membuat anggaran dengan sukses, bagaimana menghindari pengeluaran berlebihan dan bagaimana memprediksi kebutuhan Anda secara akurat. Jangan menyalahkan diri sendiri jika Anda tidak membuat anggaran dengan sempurna. Intinya adalah belajar bagaimana menjadi lebih sadar dan sadar dengan keuangan Anda.