Obligasi Tabungan AS – Apa Itu Savings Bonds dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Ketika saya masih kecil, orang tua dan nenek saya membelikan saya dan saudara-saudara saya Obligasi Tabungan Amerika Serikat untuk tabungan kuliah kami. Itu adalah sikap yang sangat murah hati di pihak mereka dan saya menebus obligasi Tabungan AS saya ketika saya pergi ke perguruan tinggi, di mana mereka pasti berguna.

Ketika saya masih muda, Saya tidak begitu mengerti tentang Savings Bonds, hanya saja mereka indah untuk dilihat dan bernilai banyak uang – atau setidaknya mereka akan bernilai banyak uang suatu hari nanti! Dan saya pikir itu hanya tentang meringkas apa yang kebanyakan orang ketahui tentang Obligasi Tabungan AS – mereka terlihat keren, dan suatu hari mereka akan bernilai banyak uang (karena mereka sering dibeli dengan harga kurang dari nilai nominal). Semoga, panduan ini akan memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang Obligasi Tabungan AS – apa itu, dan bagaimana mereka bekerja.

Selama sebagian besar dari kita dapat mengingatnya, Obligasi Tabungan AS telah menjadi tempat yang aman untuk menyimpan dan menginvestasikan uang. Mungkin tidak ada banyak peluang pertumbuhan dalam obligasi tabungan atau Obligasi Negara AS jika dibandingkan dengan beberapa investasi lain, Namun, ada sangat sedikit risiko yang terlibat dengan investasi ini. Jika dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional, obligasi tabungan AS menempati urutan teratas sebagai salah satu alat tabungan teraman yang tersedia.

Obligasi tabungan berbeda dari rekening tabungan yang disimpan di lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC karena didukung oleh pemerintah Amerika Serikat. Populer sebagai hadiah untuk anak-anak, siswa dan anggota keluarga menjadi penting bagi penerima untuk memahami bagaimana dan kapan mencairkan tabungan mereka. Di sini kita melihat bagaimana Anda dapat menebus obligasi tabungan AS untuk mengumpulkan nilai tunai mereka.

Daftar isi

Apa itu Obligasi Tabungan AS?

Obligasi Tabungan Amerika Serikat adalah jenis utang pemerintah yang diterbitkan oleh Departemen Keuangan AS melalui Biro Utang Publik. Pada dasarnya, ketika Anda membeli Obligasi Tabungan, Anda meminjamkan Departemen Keuangan AS sebagian dari uang hasil jerih payah Anda, dengan janji mereka akan membayarnya. Obligasi Tabungan AS dianggap sebagai salah satu bentuk obligasi paling aman di dunia.

Instrumen pembiayaan utang pemerintah Federal Amerika Serikat meliputi Treasury Bills, Catatan Perbendaharaan, Obligasi Negara, dan Surat Berharga Terproteksi Inflasi Tresuri, yang semuanya sering hanya disebut sebagai "perbendaharaan."

Jenis Obligasi Tabungan AS

Savings bond adalah surat berharga yang tidak dapat dipasarkan yang diterbitkan kepada pelanggan dan tidak dapat dialihkan melalui penjualan pasar. Mereka awalnya disebut Obligasi Liberty dan digunakan untuk membiayai Perang Dunia I.

Ada beberapa jenis Obligasi Tabungan Amerika Serikat yang tersedia untuk dibeli termasuk Obligasi Negara, saya Obligasi Tabungan, dan EE/E Savings Bonds.

Obligasi Negara AS

Obligasi Negara memiliki jangka waktu 30 tahun dan membayar tingkat bunga tetap selama enam bulan sampai jatuh tempo. Pemilik obligasi dibayar sebesar nilai nominal obligasi pada saat jatuh tempo penuh. Obligasi Treasury AS dapat dimiliki hingga jatuh tempo atau dapat dijual sebelum tanggal jatuh tempo. Anda dapat membeli obligasi treasury dari Treasury Direct. Pembelian minimum obligasi treasury adalah $100, maksimal $5 juta.

I Tabungan Obligasi

I Tabungan Obligasi adalah obligasi tabungan cair berisiko rendah yang menghasilkan bunga dan melindungi Anda dari inflasi. Anda dapat membeli I Savings Bonds dari Treasury Direct dan di sebagian besar lembaga keuangan lokal. Pembelian minimum sertifikat obligasi kertas adalah $50 untuk Obligasi I $50, dan $25 untuk Obligasi $25 I ketika dibeli secara elektronik melalui Treasury Direct. Maksimum pembelian I Savings Bonds dalam satu tahun kalender adalah $5, 000.

Obligasi Seri EE

Obligasi Seri EE aman, obligasi berisiko rendah. Mereka dapat dibeli dari Treasury Direct atau hampir semua lembaga keuangan lainnya. Beberapa majikan juga menawarkan opsi untuk langsung membeli obligasi tabungan melalui gaji Anda. Tarif saat ini hingga 31 Oktober, 2010, sebesar 1,4% (tarif tetap). Pembelian minimum untuk sertifikat obligasi kertas adalah $25 untuk Obligasi EE $50. Pembelian maksimum dalam satu tahun kalender adalah $5, 000 dalam obligasi kertas dalam harga pembelian.

Obligasi Tabungan AS sebagai Investasi atau Hadiah

Obligasi tabungan mungkin merupakan investasi yang baik jika Anda memiliki waktu dan kesabaran untuk membiarkan obligasi tersebut jatuh tempo sepenuhnya. Ketika dibeli di muka, mereka akan bagus untuk perencanaan pensiun, menabung untuk pendidikan, dan memberikan sebagai hadiah untuk anak-anak.

Obligasi tabungan membuat hadiah yang bagus untuk ulang tahun, pernikahan, wisuda, dan merayakan kelahiran. Anda dapat membeli obligasi untuk seseorang baik dalam bentuk elektronik atau kertas. Anda harus berusia 18 tahun ke atas untuk membeli obligasi secara elektronik, tetapi tidak perlu berusia 18 tahun ke atas untuk menerima obligasi.

Untuk hadiah obligasi, Anda perlu mengetahui nama lengkap penerima, nomor KTP, dan nomor rekening Treasury Direct (jika membeli secara elektronik). Jika membeli di lembaga keuangan, maka Anda perlu mengisi formulir mereka dan akan menerima obligasi kertas biasanya dalam waktu sekitar tiga minggu yang dapat dikirimkan kepada Anda atau langsung ke penerima US Savings Bond.

Alternatif Savings Bonds AS

Meskipun obligasi tabungan AS dianggap sebagai investasi teraman yang dapat Anda beli, tingkat bunga saat ini lebih rendah dari rekening tabungan bunga tinggi. Kedua opsi ini akan memberi Anda lebih banyak minat secara signifikan dengan hanya sedikit lebih banyak risiko.

WorthyBonds.com

Worthy hanya meminjamkan uang kepada usaha kecil dan hanya menerbitkan obligasi kepada mereka jika mereka dijamin dengan aset likuid. Jadi uang Anda seaman mungkin tanpa diasuransikan atau didukung oleh pemerintah.

Worthy memberikan tingkat bunga tetap 5% pada obligasi dan mereka selama 36 bulan (tingkat CD saat ini selama 3 tahun adalah 2,8%). Namun, mereka tidak mengunci uang Anda, Anda dapat menarik setiap saat. Anda bahkan dapat memulai hanya dengan $10.

Mulailah dengan WorthyBonds>>

ETF obligasi

Dana yang diperdagangkan di bursa adalah kelompok investasi yang diperdagangkan di pasar saham, seperti yang Anda lakukan pada saham dari Apple, Netflix, atau perusahaan publik manapun.

Dengan ETF yang berfokus pada obligasi, daripada menginvestasikan uang Anda dalam satu obligasi, Anda bisa berinvestasi dalam berbagai obligasi. Anda sering dapat membeli jenis ETF ini tanpa komisi dari banyak perusahaan pialang diskon, seperti E*TRADE, TD Ameritrade, investasi sekutu, dan lain-lain.

Cara Uang Tunai di Obligasi Tabungan AS

Berapa Nilai Obligasi Tabungan AS?

Ada beberapa cara untuk menentukan berapa nilai obligasi tabungan Anda. Obligasi tabungan AS dapat dibawa ke bank untuk menentukan nilainya saat ini atau Anda dapat menghitung nilainya dengan memasukkan informasi mengenai obligasi tabungan ke dalam kalkulator online. Kalkulator obligasi tabungan dapat ditemukan di beberapa situs web dengan salah satu yang paling populer adalah Treasury Direct yang dipersembahkan oleh Departemen Keuangan AS Biro Utang Publik.

Apa pun opsi yang Anda pilih untuk menentukan nilai obligasi tabungan Anda, Anda harus memiliki obligasi yang sebenarnya di tangan untuk mendapatkan perhitungan yang akurat. Saat menggunakan situs web Treasury Direct, Anda akan dapat menyimpan informasi dalam "inventaris" Anda sendiri jika Anda ingin mengunjungi kembali informasi ini di masa mendatang.

Di mana Anda Dapat Menebus Obligasi Tabungan AS?

Pertanyaan pertama yang diajukan oleh sebagian besar pemilik obligasi tabungan adalah di mana mereka dapat menebus obligasi tabungan mereka.

Sebagian besar lembaga keuangan, seperti bank atau serikat kredit, dapat menangani penebusan obligasi tabungan AS. Hubungi bank lokal Anda sebelum mengambil obligasi untuk penebusan untuk memastikan mereka benar-benar menangani transaksi semacam itu.

Anda akan diminta untuk menunjukkan kartu identitas yang berlaku untuk membuktikan kepemilikan atau jika obligasi tersebut bukan atas nama Anda, bukti bahwa Anda adalah ahli waris yang berhak atas obligasi tabungan. Jadi pastikan untuk menanyakan dokumentasi apa yang diperlukan untuk mengkonfirmasi identifikasi dan kepemilikan obligasi tabungan.

Obligasi elektronik yang dibeli di TreasuryDirect dapat ditukarkan dengan masuk ke situs web dan mengikuti petunjuk di layar. Setelah ditebus, Anda dapat mengharapkan kredit yang mencerminkan jumlah yang ditebus dalam rekening giro atau tabungan Anda dalam satu hari kerja.

Pertimbangan Khusus Saat Mencairkan Obligasi Tabungan AS

Obligasi tabungan harus dimiliki setidaknya selama satu tahun sebelum dapat diuangkan.  Tidak perlu menunggu untuk menebus obligasi tabungan sampai jatuh tempo. Namun, menebus obligasi tabungan Anda sebelum berumur lima tahun akan mengakibatkan hilangnya bunga yang diperoleh dalam periode tiga bulan sebelum penebusan. Perlu diingat bahwa obligasi tabungan dikenakan pajak. Ini termasuk harta, hadiah, warisan dan pajak pendapatan federal atas bunga yang diperoleh. Pemilik obligasi tabungan dapat memilih untuk menunda pelaporan bunga sampai obligasi tabungan ditebus atau melaporkan bunga setiap tahun saat diperoleh.

Faktor penting lainnya yang perlu dipertimbangkan adalah fakta bahwa obligasi tabungan tidak dapat dipindahtangankan. Hal ini mengakibatkan pertimbangan khusus bagi orang tua untuk menebus obligasi tabungan yang dimiliki oleh anak di bawah umur atau menebus obligasi tabungan ketika pemiliknya tidak mampu.

Anak-anak di bawah umur yang cukup besar untuk memahami dan menandatangani penebusan dapat melakukannya jika mereka memiliki identitas yang diterima oleh bank. Obligasi tabungan yang diterbitkan untuk anak-anak yang terlalu muda untuk berpartisipasi dalam proses penebusan dapat diuangkan oleh orang tua atau wali sah yang menandatangani permintaan pembayaran.

Tanda tangan di bagian belakang obligasi ini harus menyatakan bahwa orang tua menandatangani atas nama anak di bawah umur yang belum cukup umur untuk memahami permintaan tersebut. Individu yang memiliki Surat Kuasa untuk teman atau kerabat yang tidak dapat mewakili dirinya sendiri dapat meminta formulir khusus dari Perbendaharaan yang membahas kebutuhan khusus dari situasi ini.

Individu yang mewarisi obligasi tabungan, mengelola obligasi tabungan anak-anak mereka, atau tinggal di luar Amerika Serikat mungkin diperlukan untuk mengambil langkah-langkah tambahan untuk menebus obligasi tabungan. Penerima harus menunjukkan bukti yang membuktikan bahwa mereka adalah pemilik sah dari obligasi serta salinan resmi akta kematian orang yang meninggal. Orang tua dapat menebus obligasi tabungan yang diterbitkan untuk anak-anak mereka di bawah umur dengan meminta tindakan tersebut secara tertulis. Individu yang tinggal di luar AS dapat mengunjungi Treasury Direct untuk instruksi terperinci tentang cara menebus obligasi tabungan AS dalam berbagai keadaan.

Untuk informasi lebih lanjut mengenai obligasi tabungan AS dan sekuritas lainnya, kunjungi situs web resmi U.S. Department of the Treasury Bureau of the Public Debt.