Apa itu Penasihat Robo dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Teknologi adalah bagian intrinsik dari kehidupan kita, dan kemajuan teknologi baru membuatnya lebih mudah dan lebih efisien untuk merencanakan keuangan kita dan memenuhi tujuan keuangan kita. Salah satu contoh utama dari hal ini adalah penyedia robo-investing, yang dikenal sebagai robo-advisors.

Sejak diperkenalkan hampir satu dekade yang lalu, robo-advisors telah menghadirkan layanan investasi ke khalayak yang lebih luas dengan lebih dari 100 opsi yang kini tersedia. Menurut Insider Intelligence, robo-advisors melihat lonjakan pembukaan akun sejak 2020 (naik 23,2%), menempatkan penggunaan di jalur yang melampaui 5 juta pengguna pada tahun 2025.

Mari kita lihat bagaimana robo-advisor bekerja dan bagaimana mereka bisa menjadi sumber investasi yang bagus untuk Anda.

Apa itu Penasihat Robo?

Robo-advisors adalah produk perangkat lunak yang menggunakan algoritme untuk mengotomatisasi dan membangun portofolio investasi untuk klien. Robo-advisor memberikan cara alternatif untuk berinvestasi tanpa bergantung pada penasihat keuangan manusia yang tradisional — seringkali dengan biaya yang lebih murah.

Mereka menggunakan algoritme mereka untuk mengelola dan mengalokasikan aset Anda dengan cara seefisien mungkin, memungkinkan Anda untuk lepas tangan dengan investasi Anda. Robo-advisor menawarkan serangkaian layanan, mulai dari penilaian toleransi risiko hingga manajemen portofolio.

Bagaimana Cara Kerja Penasihat Robo?

Setiap layanan robo-advisor berbeda, dan prosedur pastinya mungkin berbeda, tetapi secara umum, berikut adalah cara kerja robo-advisor dan cara memulainya:

1. Saat Anda membuka akun dengan robo-advisor, Anda akan mulai dengan menjawab beberapa pertanyaan umum mengenai toleransi risiko Anda, tujuan investasi Anda, timeline investasi Anda, dll. Beginilah cara robo-advisor akan buat keputusan berkelanjutan tentang cara menginvestasikan uang Anda.
2. Kemudian, Anda akan menyetor uang ke akun Anda, dan robo-advisor akan menginvestasikannya dalam portofolio saham dan obligasi yang terdiversifikasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda. Ini biasanya terdiri dari reksa dana murah atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
3. Setelah akun Anda didanai, robo-advisor akan secara teratur memantau aktivitas pasar dan investasi Anda untuk memastikan portofolio Anda diseimbangkan kembali dengan tepat.
4. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari akun robo-advisor Anda, Anda dapat berkontribusi setiap minggu atau setiap bulan. Ini akan membantu investasi Anda tumbuh dalam jangka panjang.

Apa itu EFT?

Dana yang diperdagangkan di bursa adalah jenis keamanan yang mengandung banyak jenis investasi seperti saham, obligasi, dan emas. EFT dapat dibeli dan dijual di bursa saham.

Jenis Investasi Robo

Ada banyak sekali layanan investasi robo yang tersedia bagi konsumen dengan tujuan umum yang sama — untuk memberikan nasihat keuangan atau mengelola investasi menggunakan teknologi otomatis. Karena itu, Anda biasanya dapat mengklasifikasikan layanan investasi robo ke dalam 3 kategori pasti:

• Broker tradisional: Pialang yang menawarkan layanan investasi tradisional, seperti kemampuan untuk membeli saham dan reksa dana, tetapi juga menawarkan produk robo-advisor untuk pelanggan yang ingin otomatisasi. Contohnya adalah Charles Schwab, Fidelity, dan E*TRADE.
• Perusahaan penasehat Robo: Perusahaan yang dibuat dengan tujuan utama untuk mengotomatisasi proses investasi melalui algoritme, bukan melalui penasihat manusia. Betterment dan Wealthfront adalah contohnya.
• Teknologi keuangan ( fintech ) perusahaan: Perusahaan yang berfokus pada teknologi yang menawarkan berbagai produk keuangan, termasuk layanan robo-advisory. SoFi adalah salah satu contohnya.

Yang Harus Diperhatikan di Robo-Advisor Terbaik

Apakah Anda berpikir untuk membuka akun dengan robo-advisor? Jika demikian, penting untuk mengetahui apa yang harus dicari dan hal-hal yang perlu dipertimbangkan untuk memilih layanan konsultasi robo terbaik untuk Anda.

Perhatikan hal-hal berikut:

Penawaran Akun 

Sebagian besar penasihat robo mengelola akun pensiun individu dan akun kena pajak. Tetapi hanya sedikit yang mengelola akun perwalian dan 401(k). Tentukan jenis pengelolaan akun yang penting bagi Anda dan pilih robo-advisor yang dapat memenuhi kebutuhan tersebut.

Fitur

Perhatikan fitur tambahan yang ditawarkan di luar manajemen portofolio dasar. Fitur yang harus dicari meliputi:penyeimbangan ulang portofolio harian otomatis, pemanenan kerugian pajak, yang dapat membantu Anda menghemat pajak dengan rekening perorangan atau bersama, dan alat perencanaan keuangan, seperti kalkulator pensiun.

Biaya 

Pertimbangkan biaya pembukaan rekening. Meskipun penasihat robo umumnya jauh lebih murah daripada rekan manusia mereka, masih ada biaya yang terkait dengan pembukaan akun. Cari tahu berapa biaya pengelolaan tahunan yang akan dikenakan kepada Anda, serta biaya yang terkait dengan ETF yang akan membentuk portofolio Anda.

Minimum Akun

Minimum akun, atau jumlah minimum uang yang diperlukan untuk memulai, dapat bervariasi secara drastis antara penasihat dan berkisar dari tidak ada hingga puluhan ribu dolar. Berbelanjalah untuk penasihat yang memiliki minimum yang sangat rendah atau tidak ada sama sekali. Dalam beberapa kasus, Anda bahkan dapat mulai berinvestasi dengan $1.

Dukungan Pelanggan

Beberapa robo-advisor memberi Anda pilihan untuk berbicara dengan penasihat keuangan manusia untuk mendapatkan bantuan ketika terjadi kesalahan atau Anda memiliki pertanyaan rumit tentang akun Anda. Cari layanan konsultasi robo dengan dukungan pelanggan 24/7 atau opsi untuk berbicara dengan orang langsung.

Apakah Penasihat Robo Layak?

Bergantung pada situasi, posisi keuangan, dan tujuan Anda, membuka akun dengan penasihat robo bisa bermanfaat. Penasihat Robo dapat menguntungkan berbagai investor, mulai dari investor pemula, yang ingin mempelajari cara kerja investasi, hingga investor berpengalaman, yang menginginkan cara langsung untuk mengelola portofolio investasi mereka.

Berikut adalah beberapa alasan mengapa robo-advisor mungkin merupakan langkah investasi yang tepat untuk Anda:

• Tidak membutuhkan banyak waktu untuk menyiapkan dan mulai berinvestasi
• Menghadirkan alternatif untuk menggunakan penasihat manusia dengan biaya lebih rendah
• Menyediakan cara yang lebih mudah diakses untuk berinvestasi yang tersedia 24/7
• Menawarkan cara berinvestasi yang mudah dan memungkinkan Anda mengelola uang dengan investor profesional
• Pengantar yang bagus untuk berinvestasi bagi investor baru yang ingin mulai berinvestasi lebih lambat

FAQ

Berapa biaya robo-advisor?

Biaya dan biaya Robo-advisor dapat bervariasi. Biaya dapat disusun sebagai biaya bulanan tetap, atau biaya dapat disusun sebagai persentase aset. Biaya bulanan tetap bisa serendah $1. Sebagian besar biaya persentase berkisar dari sekitar 0,25% hingga 0,50%.

Apakah robo-advisor aman?

Seperti halnya layanan investasi, investasi yang ditawarkan melalui robo-advisor bisa berisiko. Risiko portofolio akan tergantung pada Anda sebagai investor dan apa yang ingin Anda pertaruhkan. Perlu diingat bahwa menggunakan robo-advisor sebenarnya bisa menjadi alternatif yang lebih aman daripada berinvestasi di saham dan obligasi sendiri, terutama untuk pemula.

Bagaimana robo-advisor diatur?

Semua layanan konsultasi robo harus mendaftar ke Komisi Sekuritas dan Bursa AS untuk menjalankan bisnis dan oleh karena itu tunduk pada undang-undang dan peraturan sekuritas yang sama dengan pialang tradisional.

Pemikiran Akhir

Ini adalah prediksi yang aman untuk mengatakan bahwa penasihat robo hanya akan terus tumbuh dari sini, menjadi kekuatan utama dalam investasi dan layanan pengelolaan uang. Tidak pernah terlalu dini untuk memulai perencanaan keuangan untuk masa depan Anda, dan robo-advisor dapat menjadi cara yang menguntungkan untuk memulai.