Bantuan Pinjaman Siswa:Apa Pilihan Anda?

Setelah hampir 2 tahun keringanan pinjaman mahasiswa COVID-19, batas waktu untuk mengembalikan pembayaran pinjaman mahasiswa semakin dekat. Untuk peminjam berjuang pembayaran yang akan datang ini bisa sangat menegangkan dan mengkhawatirkan. Survei terbaru dari Student Debt Crisis Center menemukan 89% peminjam merasa mereka tidak siap untuk memulai kembali pembayaran pada 1 Februari — sebelum perpanjangan terbaru diumumkan.

Karena varian terbaru dari COVID-19, varian omicron, administrasi Biden memutuskan untuk memperpanjang moratorium pinjaman mahasiswa federal hingga 1 Mei 2022. Tetapi bahkan dengan perpanjangan 90 hari ini, pembekuan pasti akan berakhir , dan waktu untuk mulai menimbang pilihan pembayaran Anda adalah sekarang.

Apa itu Moratorium Pinjaman Mahasiswa?

Moratorium pinjaman mahasiswa mengacu pada penundaan sementara pembayaran pinjaman mahasiswa federal, sementara juga menangguhkan bunga pinjaman. Jeda pembayaran pinjaman mahasiswa ini biasanya dilakukan dalam keadaan luar biasa, seperti situasi keuangan yang menekan akibat pandemi COVID-19.

Undang-undang Bantuan, Pertolongan, dan Keamanan Ekonomi Coronavirus (CARES) mencakup serangkaian ketentuan yang bertujuan membantu orang Amerika meringankan beberapa beban yang disebabkan oleh pandemi. Di antara mereka adalah bantuan darurat COVID-19 untuk pinjaman mahasiswa federal, yang memungkinkan peminjam untuk menangguhkan pembayaran. Bantuan tersebut telah diperpanjang beberapa kali sejak berlakunya CARES Act, dengan perpanjangan terakhir hingga 1 Mei 2022 — yang bisa menjadi perpanjangan terakhir dari bantuan tersebut.

Apa Pilihan Saya Setelah Jeda Pinjaman Pelajar COVID-19 Berakhir?

Sekarang bantuan darurat COVID-19 untuk pinjaman mahasiswa akan segera berakhir, saatnya untuk mulai merenungkan pilihan Anda untuk pembayaran kembali. Saat Anda mempersiapkan pembayaran untuk dilanjutkan, lihat peluang untuk pembayaran yang lebih rendah seperti rencana pembayaran berbasis pendapatan, dan jelajahi program pengampunan pinjaman layanan publik dan opsi kesabaran.

Untuk mendukung kelancaran transisi kembali ke pembayaran pinjaman siswa, pertimbangkan beberapa pendekatan berikut:

Lihat Program Pengampunan Pinjaman Siswa 

Ada program yang disponsori pemerintah yang menawarkan pengampunan pinjaman mahasiswa bagi mereka yang memenuhi kualifikasi tertentu. Salah satu opsi pengampunan pinjaman mahasiswa paling populer adalah Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF), yang menjanjikan pengampunan pinjaman mahasiswa federal kepada pemerintah dan karyawan nirlaba yang memenuhi syarat. Peminjam yang memenuhi syarat dapat meminta sisa saldo pinjaman mereka diampuni setelah melakukan 120 pembayaran pinjaman yang memenuhi syarat.

Beberapa program pengampunan pinjaman lain yang perlu diperhatikan termasuk:

• Program Pengampunan Pinjaman Guru —Guru yang bekerja penuh waktu di sekolah dasar atau menengah negeri berpenghasilan rendah mungkin memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Guru setelah bekerja selama 5 tahun berturut-turut. Jika Anda memenuhi syarat untuk bantuan ini, Anda dapat menerima hingga $17.500 dalam bentuk pengampunan pinjaman, tergantung pada mata pelajaran yang Anda ajarkan.
• Program Pelunasan Pinjaman Korps Perawat — Jika Anda seorang perawat terdaftar berlisensi, perawat terdaftar praktik lanjutan, atau anggota fakultas perawat dengan utang keperawatan yang memenuhi syarat, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Program Pembayaran Pinjaman Korps Perawat, yang membayar hingga 85% dari perguruan tinggi perawat yang tidak dibayar yang memenuhi syarat utang.

• Pengampunan pinjaman mahasiswa militer — Personel militer di Angkatan Darat, Angkatan Laut, Angkatan Udara, Garda Nasional, dan Penjaga Pantai dapat memenuhi syarat untuk program pengampunan pinjaman mereka sendiri.
• Program bantuan pembayaran yang disponsori negara — Guru, perawat, dokter, dan pengacara berlisensi di negara bagian tertentu mungkin dapat memanfaatkan program untuk membantu meringankan utang pinjaman siswa.

Ini hanyalah beberapa dari banyak program pengampunan pinjaman yang tersedia untuk pinjaman mahasiswa. Lakukan riset dan temukan yang memenuhi syarat dan lamar Anda (pastikan untuk menghindari potensi penipuan pengampunan pinjaman mahasiswa).

Ajukan untuk Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan

Rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR) dirancang untuk membuat hutang pinjaman pelajar Anda lebih mudah dikelola dengan mengurangi jumlah pembayaran bulanan Anda. Jenis rencana ini memungkinkan peminjam untuk menyesuaikan kebutuhan pembayaran bulanan mereka sesuai dengan pendapatan mereka. Ada 4 opsi pembayaran utama berdasarkan pendapatan: 

• Revisi Bayar Saat Anda Mendapatkan Pelunasan (PEMBAYARAN) 
• Bayar Saat Anda Mendapatkan Pembayaran Kembali (PAYE) 
• Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR) 
• Pembayaran Kontinjen Pendapatan (ICR) 

Masing-masing dari rencana ini mengharuskan Anda untuk membayar persentase dari pendapatan diskresioner Anda selama 20 sampai 25 tahun. Pada akhir periode pembayaran, sisa saldo pinjaman akan diampuni. Agar memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan, Anda harus memiliki pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat dan mensertifikasi ulang pendapatan Anda setiap tahun.

Meminta Kesabaran atau Penundaan Pinjaman Pelajar  

Sementara pinjaman mahasiswa saat ini dalam kesabaran, ini tidak akan terjadi lebih lama lagi. Jadi, jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu untuk membayar kembali pinjaman Anda setelah jeda federal berakhir, Anda harus meminta pemberi pinjaman Anda untuk memasukkan pinjaman Anda ke dalam kesabaran atau penangguhan. Penangguhan pinjaman memungkinkan Anda untuk menunda pembayaran bulanan untuk periode tertentu, tetapi, tergantung pada program kesabaran, bunga pinjaman Anda mungkin masih bertambah.

Sebaliknya, penangguhan pinjaman adalah program pembayaran federal yang memungkinkan Anda untuk menjeda atau mengurangi pembayaran pinjaman siswa Anda hingga 3 tahun. Tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki, Anda mungkin atau mungkin tidak bertanggung jawab atas biaya bunga yang timbul dari pinjaman Anda. Untuk kesabaran dan penangguhan, Anda harus mengajukan permohonan dengan pemberi pinjaman Anda dan memenuhi persyaratan kelayakan.

Tanyakan kepada Majikan Anda Tentang Bantuan Pembayaran Pinjaman Siswa

Beberapa majikan mulai menawarkan bantuan pembayaran utang pinjaman mahasiswa kepada karyawan mereka. Salah satu cara pengusaha melakukan ini adalah dengan menawarkan kontribusi bebas pajak untuk pinjaman mahasiswa karyawan. Salah satu ketentuan Undang-Undang CARES memungkinkan pemberi kerja melakukan pembayaran hingga $5.250 bebas pajak untuk pinjaman mahasiswa karyawan hingga tahun 2025. Ini berarti pemberi kerja dapat menawarkan pembayaran bulanan tetap atau kontribusi kepada karyawan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat di luar pajak kotor karyawan upah.

Cara lain perusahaan membantu hutang pinjaman pelajar termasuk menerapkan program yang sesuai dengan rencana pensiun karyawan untuk setiap pembayaran yang mereka lakukan untuk hutang pinjaman pelajar mereka. Tanyakan kepada pemberi kerja Anda program dan kontribusi apa yang mereka miliki untuk membantu meringankan beban pinjaman mahasiswa.

Pertimbangkan untuk Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Anda

Membiayai kembali pinjaman pelajar Anda dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah, menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Anda juga dapat membiayai kembali beberapa pinjaman, menggabungkannya menjadi satu pinjaman tunggal untuk menyederhanakan pembayaran. Sebelum menempuh jalan ini, penting bagi Anda untuk memahami bahwa pembiayaan kembali pinjaman federal mengubahnya menjadi pinjaman pribadi. Akibatnya, Anda akan kehilangan akses ke perlindungan pinjaman federal seperti program pengampunan dan rencana pembayaran kembali.

Mulai Menabung untuk Pinjaman Pelajar

Rekening tabungan hasil tinggi adalah cara yang bagus untuk membantu Anda menganggarkan pembayaran pinjaman siswa yang akan datang sambil juga menumbuhkan uang Anda.

FAQ

Siapa yang memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa?

Tergantung pada jenis program pengampunan yang Anda minati, persyaratan kualifikasi akan berbeda. Sebagian besar program yang disponsori pemerintah akan menetapkan persyaratan yang terkait dengan pekerjaan Anda, lama kerja, jenis pinjaman, dan sebagainya.

Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk program pengampunan pinjaman pelajar, hubungi pemberi pinjaman Anda atau program pengampunan yang Anda minati. 

Apakah pinjaman mahasiswa akan diampuni melalui tindakan eksekutif?

Pada penerbitan ini, belum ada kemajuan dalam menerapkan pengampunan pinjaman mahasiswa secara luas melalui tindakan eksekutif. Tetapi Administrasi Biden telah berulang kali menegaskan bahwa presiden berusaha untuk menandatangani RUU yang menawarkan pengampunan pinjaman mahasiswa federal sebesar $10.000 kepada semua peminjam.

Pemikiran Akhir

Jelajahi semua opsi Anda untuk membayar kembali pinjaman pelajar Anda dan pilih yang tepat untuk situasi Anda. Ini sangat relevan jika situasi keuangan Anda berubah selama pandemi COVID-19. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk memikirkan apakah Anda memiliki rencana pembayaran terbaik untuk Anda dan cara terbaik untuk mengelola pembayaran Anda yang akan datang.