Apa Itu Pinjaman Payday?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pinjaman bayaran dirancang untuk menjaga peminjam yang putus asa.

Apa itu pinjaman gaji? Anda tahu tempat "dapatkan uang tunai dengan cepat" yang Anda dengar? Mereka adalah pemberi pinjaman pinjaman gaji -- dan mereka bukan teman Anda. Pinjaman bayaran tergantung pada orang-orang yang putus asa dengan beberapa pilihan lain untuk menjaga pintu mereka tetap terbuka.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Bagaimana mereka bekerja?

Katakanlah mobil Anda mogok di pinggir jalan atau listrik Anda mati karena tidak bayar. Anda tidak punya uang di bank, dan nilai kredit Anda rendah. Pemberi pinjaman bayaran mungkin tampak seperti ide yang bagus. Lagipula, mereka tidak memerlukan pemeriksaan kredit dan berjanji untuk memberi Anda uang yang Anda butuhkan dengan cepat.

Menurut studi pinjaman pribadi oleh The Ascent, Anda bisa membayar bunga 400% atau lebih karena cara pinjaman gajian dirancang. (Suku bunga pada 2019 berkisar antara 154% hingga 677%.) Tingkat bunga rata-rata pada kartu kredit adalah 16,16% menurut Laporan Tarif Kartu Kredit Mingguan CreditCards.com. Dan, pada saat penulisan ini, tingkat persentase tahunan (atau APR) pada pinjaman pribadi terbaik untuk kredit macet mencapai sekitar 35,99%. Mengingat statistik tersebut, pengisian lebih dari 400% adalah tindakan pemberi pinjaman predator.

Sebagian dari masalahnya adalah ini:Pada 2019, 33 negara bagian masih mengizinkan pinjaman gaji. (Beberapa negara bagian lain telah mengakhiri praktik pinjaman predator ini.) Tidak satu pun dari 33 negara bagian yang masih mengizinkan pemberi pinjaman gajian beroperasi membatasi jumlah bunga yang dikenakan.

Bagaimana mereka membuat Anda ketagihan

Apakah Anda mengunjungi lokasi fisik pemberi pinjaman gajian atau mengambil pinjaman gajian online, pemberi pinjaman membuatnya mudah. Yang mereka butuhkan hanyalah bukti identifikasi, bukti pendapatan kotor bulanan Anda, dan cek yang sudah lewat. Anda memberi tahu mereka berapa banyak yang ingin Anda pinjam, dan mereka menginstruksikan Anda untuk menulis cek untuk jumlah yang Anda pinjam, ditambah biaya. Mereka meminta Anda memundurkan cek itu dua minggu lagi.

Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman secara penuh pada tanggal jatuh tempo (dan rata-rata peminjam tidak dapat membayarnya), Anda berutang kepada mereka jumlah asli yang Anda pinjam, biaya apa pun yang mereka kenakan ke pinjaman, dan bunga terakumulasi dalam dua minggu itu. Katakanlah Anda awalnya mengambil pinjaman kecil sebesar $500. Dua minggu kemudian, Anda bisa berutang $600 atau lebih.

Hai, tidak apa-apa -- setidaknya menurut pemberi pinjaman bayaran. Mereka akan memberimu lain pinjaman untuk melunasi pinjaman pertama. Sekarang, Anda harus meminjam $600 (atau lebih) yang harus Anda bayar pada pinjaman awal dan putaran biaya pinjaman lainnya. Antara kepala sekolah, biaya, dan beban keuangan, Anda kemungkinan besar akan berhutang $700 atau lebih dua minggu kemudian.

Pemberi pinjaman bayaran tidak naif. Mereka tahu bahwa Anda memiliki kewajiban keuangan lainnya. Ini adalah kepentingan terbaik mereka jika Anda terus meminjam untuk melunasi pinjaman sebelumnya. Ketika Anda akhirnya membayar hutang secara penuh, mereka berakhir dengan lebih banyak uang karena biaya dan bunga yang berlebihan. Bahkan pinjaman dolar kecil bisa menjadi sangat mahal.

Jalan keluar

Kami tidak dapat memberi tahu Anda tentang pinjaman hari gajian tanpa menyarankan cara lain untuk mencari uang saat Anda dalam keadaan darurat.

Pertimbangkan uang muka

Jika Anda memiliki kartu kredit, pinjaman uang muka mungkin jawabannya. Uang muka biasanya membawa tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pembelian kartu kredit biasa, jadi kami biasanya tidak menyarankan Anda mengeluarkannya. Namun, ketika pilihannya antara uang muka dengan APR 30% atau pinjaman gaji dengan APR 400% atau lebih, uang muka adalah pemenang yang jelas. Sebagian besar uang muka datang dengan biaya dan mulai dikenakan bunga segera, jadi pastikan untuk melunasinya secepat mungkin.

Beralih ke teman dan keluarga

Jika Anda hanya perlu cukup untuk menyelesaikannya sampai hari gajian berikutnya, bantuan dari teman atau anggota keluarga mungkin menjadi tiketnya. Sebelum Anda meminjam, meskipun, pastikan Anda dapat membayar kembali pinjaman seperti yang dijanjikan. Ada beberapa hal yang lebih buruk daripada membiarkan orang lain dalam kesulitan karena Anda tidak dapat mempertahankan akhir kesepakatan Anda.

Periksa organisasi amal

Katakanlah Anda membayar untuk memperbaiki mobil Anda tetapi sekarang tidak punya uang untuk memberi makan keluarga Anda. Sejumlah organisasi menawarkan layanan untuk membantu. Ada bantuan yang tersedia untuk hampir semua hal -- mulai dari bahan makanan hingga tagihan listrik hingga transportasi. Butuh Bantuan Membayar Tagihan menawarkan daftar panjang organisasi, siapa yang mereka bantu, dan bagaimana menghubungi mereka.

Terapkan untuk pinjaman kredit buruk

Seperti yg disebutkan, peminjam dengan nilai kredit yang buruk mungkin masih memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi untuk kredit buruk. Tingkat bunga Anda mungkin tinggi, tapi itu lebih baik daripada membayar bunga 400%.

Mengambil pinjaman cicilan seperti ini menawarkan beberapa keuntungan:

• Anda akan tahu persis berapa jumlah pembayaran bulanan Anda dan kapan pinjaman akan dilunasi.
• Anda dapat "mengaturnya dan melupakannya" dengan menjadwalkan pembayaran bulanan otomatis dari rekening bank Anda.
• Jika Anda ingin melunasi pinjaman dengan cepat, Anda dapat memilih jangka waktu pinjaman pendek.
• Pinjaman pribadi tersedia dari bank lokal, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online.
• Anda dapat menghindari tingkat bunga tinggi yang predator.
• Selama Anda tetap pada rencana pembayaran, skor kredit Anda cenderung naik.

Pendeknya, mencoba salah satu opsi ini alih-alih menjadi korban pinjaman bayaran predator baik untuk keuntungan Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.