Dimana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Payday?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Sebelum Anda mengunjungi pemberi pinjaman gajian lokal Anda, mempertimbangkan alternatif.

Jika Anda mencari pinjaman kecil, Anda mungkin tergoda untuk menggunakan pemberi pinjaman bayaran. Lagipula, mereka membuatnya tampak begitu mudah:Masuklah, memberikan beberapa informasi dasar, dan pergi dengan uang yang Anda butuhkan. Perusahaan pinjaman bayaran tidak pernah memeriksa skor kredit Anda, dan tidak melakukan kontak dengan biro kredit (kecuali jika Anda gagal membayar pinjaman sesuai kesepakatan).

Dan jika Anda tinggal di salah satu dari 37 negara bagian yang melegalkan pinjaman gaji, Anda tidak akan mengalami kesulitan menemukan kantor pinjaman hari bayaran batu bata-dan-mortir. Jika Anda memilih untuk tidak meninggalkan rumah, Anda bahkan dapat mengambil pinjaman gajian online.

Sebelum Anda melakukannya, meskipun, mari kita bicara.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Cara kerja pinjaman gaji

Katakanlah Anda ingin meminjam $300 dari pemberi pinjaman gaji terdekat. Mereka meminta untuk melihat identifikasi dan bukti penghasilan Anda (seperti slip gaji). Tidak ada pemeriksaan kredit. Mereka memberi Anda kontrak dengan sekitar satu juta kata yang ditulis dalam cetakan kecil.

Tingkat bunga yang mereka iklankan tampaknya tidak terlalu buruk. Meskipun kontrak yang mereka geser melintasi konter menjelaskan biaya pinjaman yang sebenarnya, mudah untuk dilewatkan. Perhatikan baik-baik APR, bahkan jika Anda sedang terburu-buru. APR adalah apa yang sebenarnya Anda bayar untuk meminjam uang. Ini termasuk tingkat bunga yang diiklankan, tetapi juga mencakup segudang biaya yang menambah hutang Anda.

Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), biaya yang ditempelkan ke pinjaman hari gajian bisa menjadi tantangan untuk dilunasi. Khas, pemberi pinjaman bayaran mengenakan persentase pada setiap $100 yang dipinjam -- $15 per $100 adalah hal biasa. Jadi, jika Anda meminjam $300, tambahkan $45 ke jumlah hutang Anda segera -- sebelum memfaktorkan bunga. Ada biaya originasi, kemungkinan biaya keterlambatan, dan mungkin biaya jika pemberi pinjaman memuat dana Anda ke kartu debit prabayar.

Tingkat rata-rata "nyata" untuk meminjam dari pemberi pinjaman bayaran adalah sekitar 400%. Orang-orang yang paling terpukul adalah mereka yang berada di negara bagian tanpa perlindungan terhadap pinjaman hari gajian. CNBC baru-baru ini merinci negara bagian mana yang mengizinkan pemberi pinjaman bayaran untuk membebankan APR tertinggi:

• Texas 664%
• Idaho 652%
• Nevada 652%
• Utah 652%
• Missouri 527%
• Dakota Utara 526%
• Mississippi 521%
• Wisconsin 516%
• Louisiana 478%
• Kentucky 469%
• California 460%
• Tennessee 460%
• Alabama 456%
• Alaska 435%

Setelah Anda menandatangani dokumen pinjaman, pemberi pinjaman gaji meminta Anda untuk menulis cek untuk jumlah total yang terutang, termasuk bunga dan biaya. Mereka meminta Anda untuk memundurkan tanggal cek selama dua minggu. Setelah dua minggu itu habis, mereka menyetorkan cek, dan dana didebet dari rekening bank Anda. Jika Anda tidak memiliki uang untuk menutupi pinjaman, Anda harus memberi tahu mereka sebelum mereka menyetorkan cek sehingga Anda dapat menghindari biaya cerukan.

Perputaran

Mungkin tidak mengejutkan bagi Anda bahwa sebagian besar peminjam tidak dapat melunasi pinjaman mereka dalam dua minggu. Lagipula, mereka masih memiliki sewa, makanan, dan tagihan lain yang harus dibayar. Dan sekarang mereka memiliki pinjaman dengan tingkat bunga yang sangat tinggi dan segala macam biaya.

Jadi apa yang terjadi jika Anda tidak dapat melunasi pinjaman gaji Anda? Pemberi pinjaman dengan senang hati akan menawarkan Anda pinjaman lain untuk membayar yang pertama.

Katakanlah saldo pinjaman $300 Anda telah membengkak menjadi lebih dari $400. Anda meminjam $400 untuk melunasi pinjaman pertama, dan pemberi pinjaman membebankan biaya $60 lagi ($15 per $100). Mereka cenderung membebankan "biaya rollover" sekitar $45, juga. Jadi dua minggu setelah Anda meminjam $300, Anda berhutang sebesar $505 ( sebelum bunga) -- semua karena Anda harus mengambil pinjaman hari gajian kedua.

Pinjaman bayaran sangat mudah didapat, tetapi hutang pinjaman hari gajian sulit untuk keluar dari bawah. Karena bagaimana pemberi pinjaman predator ini beroperasi, bahkan pinjaman gaji kecil bisa mahal.

Dengan sekitar 23, 000 pemberi pinjaman gajian tersebar di 37 negara bagian tempat mereka beroperasi, Anda tidak akan kesulitan mengambil pinjaman hari gajian jika itu benar-benar yang ingin Anda lakukan.

Sebelum menulis cek yang sudah lewat itu, meskipun, pertimbangkan alternatifnya:

Bantuan dengan tagihan

Tidak ada malunya kekurangan dana. Jutaan orang Amerika berada di kapal yang sama, melakukan apa pun yang mereka bisa untuk bertahan. Jika Anda mempertimbangkan pinjaman gaji karena utilitas telah terputus, kulkasnya kosong, atau Anda tidak punya uang untuk membeli perlengkapan sekolah anak Anda, ada bantuan yang tersedia. Sebelum Anda mendaftar dengan pemberi pinjaman predator, menjangkau organisasi yang ingin membantu. USA.gov adalah tempat yang sangat baik untuk memulai, dengan informasi tentang bantuan pemerintah, termasuk bantuan segera mendapatkan makanan.

Sumber daya hebat lainnya adalah Need Help Paying Bills. Dengan menu yang mudah dinavigasi di beranda mereka, Butuh Bantuan Membayar Tagihan mengarahkan Anda untuk membantu masalah keuangan apa pun yang mungkin Anda miliki. Mereka mengarahkan Anda untuk membantu membayar tagihan listrik, ke bank makanan di daerah Anda, pelatihan kerja gratis, dan bahkan ke klinik gigi gratis. Ada beberapa sumber yang cukup komprehensif seperti Need Help Paying Bills.

Uang panjar

Kami jarang merekomendasikan mengambil pinjaman uang muka dari kartu kredit, tetapi jika Anda dalam keadaan darurat, itu lebih baik daripada pinjaman hari gajian. Katakanlah Anda tinggal di Louisiana, dan pemberi pinjaman hari bayaran Anda mengenakan biaya 478% APR untuk pinjaman jangka pendek. Tiba-tiba, membayar 35% (atau berapa pun biaya perusahaan kartu kredit Anda untuk uang muka) terasa seperti tawar-menawar. Ini bukan, tetapi jika Anda dapat merencanakan untuk membayar uang muka dengan cepat, Anda berada dalam kondisi yang lebih baik daripada Anda akan dengan hari bayaran pinjaman.

Satu hal penting yang perlu diingat tentang penarikan tunai: Bunga mulai bertambah segera setelah Anda mengeluarkan uang. Masuk dengan rencana bagaimana Anda akan melunasinya.

Berikut adalah beberapa ide lain untuk menghasilkan uang saat Anda membutuhkannya:

Pinjaman pribadi. Jangan menghitung sendiri jika Anda memiliki kredit buruk. Ada beberapa pinjaman pribadi yang bagus untuk kredit macet, dan meskipun beberapa favorit kami mengenakan bunga hingga 35,99%, yang mengalahkan biaya bunga pinjaman gaji. Dengan pinjaman pribadi, tingkat bunga tetap, dan itu adalah pinjaman angsuran, sehingga Anda tahu persis berapa jumlah pembayaran Anda setiap bulan.

Keluarga dan teman. Mungkin sulit untuk meminjam dari orang yang Anda sayangi, tetapi selama Anda yakin dapat mengembalikan uang dengan segera, tidak ada salahnya untuk bertanya.

Serikat kredit. Jika Anda adalah anggota serikat kredit, Anda dianggap sebagai pemilik-anggota. Credit union cenderung lebih fleksibel dengan anggota-pemiliknya, terutama jika Anda sudah bersama mereka untuk sementara waktu.

Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman gaji, ada kemungkinan besar Anda tidak akan kesulitan menemukannya. Ada hampir dua kali lebih banyak pemberi pinjaman bayaran di AS karena ada lokasi McDonald's. Sebelum Anda melakukannya, meskipun, hati-hati mempertimbangkan beberapa ide yang telah kami sebutkan. Dalam hal pinjaman kecil, hampir semua alternatif lebih baik daripada pinjaman bayaran.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.