Apakah Pinjaman Pribadi Kena Pajak?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Ketika Anda mengambil pinjaman, penting untuk mengetahui konsekuensi pajak potensial. Cari tahu semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman pribadi dan pajak di sini.

Hampir setiap orang Amerika telah mengambil pinjaman di beberapa titik selama hidup mereka. Baik itu menggunakan pinjaman hipotek untuk membeli rumah, mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk memanfaatkan nilai real estat mereka, atau mendapatkan pinjaman mobil untuk membeli kendaraan, pinjaman yang tepat dapat memberi Anda kemampuan untuk melakukan hal-hal yang tidak dapat Anda lakukan jika tidak. Selain itu, dalam beberapa kasus, ada keringanan pajak yang membuat pinjaman semacam itu menjadi lebih berharga.

Pinjaman pribadi tidak mendapatkan banyak perhatian seperti kebanyakan jenis pinjaman lainnya. Itu sebagian besar karena tidak seperti kebanyakan pinjaman, pinjaman pribadi tidak untuk tujuan tertentu. Sebagai gantinya, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk apa pun yang Anda inginkan, dan pemberi pinjaman Anda akan mengizinkan Anda membayar kembali pinjaman selama jangka waktu yang ditentukan sebagai imbalan atas bunga yang Anda setujui untuk membayar selama masa pinjaman.

Fleksibilitas pinjaman pribadi juga membuat konsekuensi pajak mereka sedikit lebih sulit untuk dipahami daripada pinjaman lainnya. Di bawah ini kita akan melihat aspek pajak yang berbeda dari pinjaman pribadi, termasuk apakah mereka kena pajak dan hal-hal lain apa yang perlu Anda ingat tentang mereka pada waktu pajak.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Apakah pinjaman pribadi dikenakan pajak saat Anda menerimanya?

Beberapa orang khawatir bahwa ketika mereka mengambil pinjaman pribadi, mereka harus memperlakukannya sebagai pendapatan dan memasukkannya ke dalam pengembalian pajak mereka. Namun, itu hampir tidak pernah terjadi, dan dengan sebagian besar pinjaman pribadi, Anda tidak berhutang pajak atas jumlah yang Anda pinjam.

Satu-satunya pengecualian untuk ini adalah dengan pinjaman pribadi informal yang Anda terima, di mana orang yang meminjamkan uang kepada Anda tidak benar-benar berharap untuk mendapatkan pembayaran kembali. Bahkan dalam kasus sesuatu yang tidak dimaksudkan sebagai pinjaman yang sebenarnya, umumnya tidak akan ada kewajiban pajak penghasilan, karena hadiah langsung yang Anda terima umumnya juga tidak dikenakan pajak. Hanya jika orang yang memberikan pinjaman adalah pemberi kerja Anda, maka kemungkinan akan ada unsur kompensasi yang terlibat, yang bisa membuat pertanyaan IRS apakah itu pinjaman pribadi yang sah atau lebih tepatnya hanya cara memberi Anda penghasilan tambahan dari pekerjaan Anda sambil mencoba menghindari pajak.

Apakah pinjaman pribadi kena pajak jika diampuni?

Jawaban yang berbeda berlaku jika Anda mengambil pinjaman pribadi dan kemudian diampuni. Undang-undang pajak yang mengatur pinjaman pribadi dan bentuk kredit lainnya mencakup ketentuan khusus yang mencakup apa yang dikenal sebagai pembatalan utang. Jika Anda memiliki hutang yang diampuni, maka IRS akan memperlakukan Anda seolah-olah Anda memiliki penghasilan yang sama dengan jumlah utang yang diampuni -- dan itu akan mengenakan pajak atas jumlah yang diampuni itu.

Untuk memahami mengapa, itu berguna untuk mempertimbangkan contoh. Katakan bahwa Anda mendapat $10, 000 bonus di pekerjaan Anda dan menggunakan semuanya untuk membayar $10, 000 hutang. Dalam hal itu, Anda harus membayar pajak penghasilan atas bonus Anda karena Anda mendapatkannya sebagai bagian dari pekerjaan Anda. Namun, Anda akan keluar dari hutang, jadi Anda masih akan lebih baik secara finansial meskipun Anda memutuskan untuk tidak menyimpan bonus uang tunai untuk diri sendiri.

Sekarang pertimbangkan pembatalan situasi utang di mana pemberi pinjaman Anda hanya memaafkan $10 Anda, 000 hutang. Dari sudut pandang Anda, tidak ada uang yang berpindah tangan, sehingga Anda mungkin berpikir bahwa Anda tidak perlu membayar pajak apa pun. Namun, dari segi keuangan, Anda jauh lebih baik dengan hutang Anda yang terbayar dalam skenario ini seperti halnya Anda dalam skenario terakhir. Untuk memperlakukan kedua situasi secara setara, IRS memaksa Anda untuk mengakui penghasilan kena pajak dalam jumlah utang yang diampuni.

Dalam praktek, ini bisa menjadi lebih rumit, karena berbagai situasi diperlakukan berbeda. Sebagai contoh, jika pinjaman pribadi Anda dibatalkan sebagai bagian dari proses kebangkrutan, maka itu tidak menciptakan penghasilan kena pajak, bahkan jika pemberi pinjaman Anda membatalkan pinjaman itu sendiri. Lebih-lebih lagi, sudah ada berbagai ketentuan pajak selama bertahun-tahun yang untuk sementara membebaskan beberapa jenis pengampunan pinjaman dari pengenaan pajak. Ketentuan tersebut biasanya tidak mencakup pinjaman pribadi, tetapi jika Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk tujuan tertentu, maka Anda mungkin bisa berargumen bahwa mereka memenuhi syarat.

Apakah pembayaran bunga atas pinjaman pribadi dapat dikurangkan dari pajak?

Akhirnya, satu pertanyaan yang kebanyakan peminjam miliki tentang pinjaman pribadi adalah apakah mereka diperbolehkan untuk mengurangi bunga yang harus mereka bayar untuk pinjaman mereka. Mengingat bahwa suku bunga pinjaman pribadi bisa relatif tinggi dibandingkan dengan pinjaman hipotek dan jenis utang tertentu lainnya, kemampuan untuk mengurangi bunga akan sangat berharga dalam banyak kasus.

Sayangnya, bunga pinjaman pribadi umumnya tidak dikurangkan terhadap penghasilan kena pajak Anda. Alasannya sama dengan mengapa pinjaman pribadi tidak dikenakan pajak sebagai penghasilan:Ini adalah pinjaman untuk tujuan keuangan pribadi, dan bunga atas kewajiban pribadi biasanya tidak memenuhi syarat untuk pengurangan.

Namun, ada beberapa situasi di mana Anda dapat membuat argumen bahwa bunga pinjaman pribadi Anda harus dapat dikurangkan. Karena Anda dapat menggunakan uang yang Anda pinjam melalui pinjaman pribadi untuk apa saja, mungkin saja jika penggunaan tertentu memenuhi syarat untuk pengurangan, bunga pinjaman Anda juga harus. Jika Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk memulai bisnis baru atau melakukan investasi, Anda akan ingin berkonsultasi dengan penasihat pajak sebelum mengambil posisi akhir apa pun atas pengembalian pajak Anda, tetapi ada baiknya mengajukan pertanyaan jika Anda menggunakan hasil pinjaman pribadi untuk tujuan seperti ini.

Jadilah pajak-pintar dengan pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi bisa menjadi cara mudah untuk mendapatkan uang tunai yang Anda butuhkan dengan cepat, dan sebagian besar, Anda tidak perlu khawatir tentang konsekuensi pajak yang besar. Karena hasil pinjaman pribadi tidak dikenakan pajak saat Anda menerimanya, hanya tentang satu-satunya situasi umum di mana Anda harus khawatir tentang peristiwa kena pajak besar adalah jika pemberi pinjaman Anda cukup baik untuk memaafkan utang Anda untuk Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.