Apa itu Pinjaman Berbasis Aset?

Pinjaman berbasis aset melibatkan sesuatu fisik (aset) yang digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman. Bagi kebanyakan perusahaan, itu adalah persediaan atau piutang Piutang UsahaPiutang Usaha (AR) mewakili penjualan kredit suatu bisnis, yang belum dipungut dari pelanggannya. Perusahaan mengizinkan yang bertindak sebagai jaminan. Namun, setiap aset yang nilainya dapat diukur secara akurat dapat berpotensi digunakan sebagai jaminan.

Pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman berbasis aset bertemu dengan perusahaan, menyelesaikan persyaratan pinjaman Perjanjian PinjamanPerjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan persyaratan dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas dari, dan meminjamkan persentase dari total nilai agunan yang digunakan. Untuk piutang, persentasenya biasanya sekitar 80% dari nilai. Dengan persediaan yang lengkap, persentasenya biasanya sekitar 50% dari nilai inventaris. Berapa pun persentase yang diterjemahkan dalam dolar adalah jumlah yang dapat diterima peminjam sebagai pinjaman.

Pinjaman berbasis aset adalah cara alternatif bagi perusahaan atau individu untuk mendapatkan pembiayaan.

Ringkasan

• Pinjaman berbasis aset menggunakan aset fisik (seringkali persediaan atau piutang) untuk mengamankan pinjaman yang merupakan persentase dari nilai aset.
• Pinjaman uang keras adalah jenis pinjaman berbasis aset.
• Pinjaman berbasis aset tidak bebas risiko baik bagi pemberi pinjaman maupun peminjam. Pemberi pinjaman harus memeriksa nilai aset dengan cermat agar tidak memberikan pinjaman yang tidak dapat dikembalikan; peminjam dapat kehilangan agunan (aset) jika mereka gagal bayar atau tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Keamanan untuk Pemberi Pinjaman Berbasis Aset

Aset yang digunakan sebagai agunanAgunanAgunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau badan kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar dalam pembayarannya. untuk pinjaman berbasis aset – khususnya bagi pemberi pinjaman – dianggap berharga. Ini berarti bahwa mereka benar-benar bernilai nilai pasar yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan persentase yang diberikan sebagai pinjaman. Jika peminjam kemudian gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dijamin dengan mengetahui dapat menyita aset yang dijadikan sebagai jaminan pinjaman.

Setelah disita, pemberi pinjaman kemudian dapat melikuidasi aset dan memulihkan jumlah yang dibayarkan sebagai pinjaman. Inilah sebabnya mengapa pemberi pinjaman berbasis aset melihat secara dekat aset yang ditawarkan sebagai jaminan; itulah fokus utama pemberi pinjaman. Jika peminjam dengan cara apa pun tidak dapat mengembalikan pinjaman, aset dapat digunakan untuk mengamankan pengembalian jumlah pinjaman kepada pemberi pinjaman.

Pinjaman Uang Keras vs. Pinjaman Berbasis Aset

Pinjaman uang keras dan pinjaman berbasis aset dianggap identik oleh banyak orang, tetapi dapat dibedakan satu sama lain.

Pinjaman uang keras merupakan alternatif pinjaman tradisional dan jauh lebih mudah untuk diamankan. Mereka melakukannya, Namun, biasanya datang dengan suku bunga yang sangat tinggi dan merupakan cara yang sangat berisiko untuk mendapatkan uang. Investor real estat cenderung lebih memilih pinjaman uang keras karena mereka menggunakan real estatReal EstatReal estat adalah properti nyata yang terdiri dari tanah dan perbaikan, yang meliputi bangunan, perlengkapan, jalan, struktur, dan sistem utilitas. Hak milik memberikan hak milik atas tanah, perbaikan, dan sumber daya alam seperti mineral, tanaman, hewan, air, dll. sebagai jaminan pinjaman.

Pinjaman uang keras sebenarnya adalah bentuk pinjaman berbasis aset karena mereka menggunakan sesuatu yang fisik sebagai jaminan. Perbedaan utama adalah bahwa pinjaman uang keras hampir selalu menggunakan real estat sebagai jaminan, sementara pinjaman berbasis aset jarang menggunakan real estat sebagai jaminan, lebih memilih untuk mengamankan pinjaman dengan aset lain, seperti persediaan atau piutang.

Bacaan Terkait

CFI menawarkan Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI berikut akan membantu:

• AmortisasiAmortisasiAmortisasi mengacu pada proses pelunasan utang melalui terjadwal, angsuran yang telah ditentukan yang mencakup pokok dan bunga
• Rasio Pinjaman terhadap Nilai Rasio Pinjaman terhadap Nilai (LTV) adalah rasio keuangan yang membandingkan ukuran pinjaman dengan nilai aset yang dibeli menggunakan hasil pinjaman.
• Pembayaran di MukaPembayaran di muka adalah pembayaran yang dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo resminya. Pembayaran di muka dapat dilakukan untuk barang dan jasa atau untuk penyelesaian utang. Mereka dapat dikategorikan ke dalam dua kelompok:Pembayaran di Muka Lengkap dan Pembayaran Di Muka Sebagian.
• Pinjaman Jangka PendekPinjaman Jangka PendekPinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk mendukung kebutuhan sementara pribadi atau modal usaha.