Cara Kerja Agunan Dan Jenis Pinjaman Agunan

Mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman karena pemberi pinjaman menginginkan bukti bahwa Anda dapat membayarnya kembali. Dengan menawarkan dana kepada Anda, pemberi pinjaman mengambil risiko. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda, pemberi pinjaman Anda akan menanggung sisa saldo Anda. Untuk membantu meminimalkan risiko yang terlibat dalam meminjamkan uang kepada Anda, pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk memberikan jaminan untuk pinjaman Anda. Baca artikel ini untuk mengetahui apa itu jaminan dan cara kerjanya.

Apa Itu Agunan?

Agunan adalah aset pribadi, yang dapat berupa properti, yang digunakan peminjam sebagai jaminan pinjaman. Dengan menempatkan barang berharga pribadi, saham, obligasi, real estat, dll., untuk mengamankan pinjaman, pinjaman mengurangi risiko yang terlibat dan memberikan perlindungan finansial kepada pemberi pinjaman.

Bagaimana Cara Kerja Jaminan?

Saat mendapatkan pinjaman, pemberi pinjaman akan meminta Anda memberikan beberapa bentuk jaminan yang dapat bertindak sebagai pembayaran jika Anda gagal membayar pinjaman Anda. Setiap jenis pinjaman memiliki persyaratan yang berbeda untuk apa yang dapat digunakan sebagai jaminan. Namun, untuk beberapa pinjaman, seperti hipotek, barang yang dibeli dengan pinjaman digunakan sebagai jaminan.

Jika Anda gagal bayar dan tidak dapat membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman Anda dapat menyita apa pun yang Anda gunakan sebagai jaminan. Setelah mengambil alih aset Anda, pemberi pinjaman Anda akan menjualnya untuk menutup saldo pinjaman Anda.

Apa Itu Pinjaman Agunan?

Pinjaman agunan, juga dikenal sebagai pinjaman dijamin, adalah salah satu yang dijamin oleh beberapa jenis agunan. Ketika Anda memperoleh pinjaman yang dijamin, Anda menawarkan aset pribadi sebagai jaminan bahwa Anda akan membayar kembali dana tersebut secara penuh. Dengan memberikan jaminan, Anda setuju untuk memberi pemberi pinjaman Anda kendali atas aset Anda jika Anda gagal melakukan pembayaran.

Pinjaman tanpa jaminan, di sisi lain, tidak didukung oleh agunan. Akibatnya, Anda harus memiliki riwayat kredit yang sangat kuat untuk memenuhi syarat. Karena Anda tidak menjamin pinjaman dengan aset pribadi, pinjaman tanpa jaminan jauh lebih berisiko bagi pemberi pinjaman. Jika Anda melewatkan pembayaran dan gagal bayar, pemberi pinjaman Anda tidak akan dapat memulihkan saldo terutang Anda.

Sejak pinjaman dijamin melibatkan risiko kurang dari pinjaman tanpa jaminan, mereka juga datang dengan keuntungan tertentu. Dengan memasang agunan, peminjam biasanya menerima persyaratan yang lebih baik, termasuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah. Opsi pinjaman ini juga bermanfaat bagi peminjam yang memiliki skor kredit rendah, karena menawarkan agunan sering kali mempermudah kualifikasi untuk mendapatkan pinjaman.

Jenis Pinjaman Agunan

Ada beberapa jenis pinjaman agunan yang bisa Anda peroleh. Setiap jenis digunakan untuk tujuan yang berbeda dan dilengkapi dengan istilahnya sendiri. Berikut adalah beberapa jenis yang paling umum.

Hipotek

Hipotek dianggap sebagai pinjaman yang dijamin karena Anda harus menawarkan kepada pemberi pinjaman Anda properti yang Anda beli sebagai jaminan. Ketika pemberi pinjaman Anda memberi Anda dana, mereka memberikan hak gadai atas properti Anda. Setelah Anda melunasi hipotek secara keseluruhan, hak gadai dianggap puas dan dihapus. Namun, jika Anda tidak mengikuti pembayaran hipotek Anda, hak gadai memungkinkan pemberi pinjaman Anda untuk menyita rumah Anda dan menjualnya untuk menutup kerugian mereka.

Pinjaman Mobil

Pinjaman mobil bekerja mirip dengan hipotek. Ketika Anda mengambil pinjaman mobil, Anda memberikan mobil yang Anda beli sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman. Setelah Anda melunasi pinjaman, mobil itu milik Anda, gratis dan jelas. Namun, jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman Anda dapat mengambil kembali kendaraan Anda.

Kartu Kredit

Meskipun sebagian besar kartu kredit adalah pinjaman tanpa jaminan, ada beberapa kartu kredit aman, yang dapat digunakan untuk meningkatkan kredit Anda. Kartu kredit aman biasanya digunakan oleh individu yang memiliki kredit macet atau belum memiliki riwayat kredit, karena dapat dijamin dengan setoran tunai.

Jumlah uang yang perlu Anda siapkan saat membuka akun ditentukan oleh penerbit kredit Anda berdasarkan skor dan riwayat kredit Anda. Batas kredit Anda – berapa banyak yang boleh Anda kenakan pada kartu Anda – adalah jumlah uang tunai yang Anda setorkan saat membuka akun Anda.

Pinjaman Pribadi dengan Agunan

Pinjaman pribadi adalah jenis pembiayaan yang memberikan kebebasan kepada peminjam untuk menggunakan dana sesuai keinginan mereka. Meskipun ada beberapa cara berbeda untuk menggunakan pinjaman pribadi, beberapa yang lebih umum termasuk konsolidasi utang, perbaikan rumah, perbaikan mobil, dan biaya pengobatan.

Untuk individu yang memiliki kredit buruk, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi. Meskipun agak jarang, Anda dapat memperoleh pinjaman pribadi yang dijaminkan dalam kasus seperti itu. Untuk mengamankan pinjaman, Anda harus menawarkan aset yang memenuhi atau melebihi nilai jumlah pinjaman Anda. Pemberi pinjaman Anda akan membantu Anda menentukan aset apa yang dapat digunakan sebagai jaminan.

Jaminan ini akan memberi pemberi pinjaman Anda jaminan bahwa Anda akan membayar kembali pinjaman secara penuh. Namun, jika Anda gagal, pemberi pinjaman Anda dapat menyita dan menjual aset Anda untuk memulihkan biaya pinjaman Anda.

FAQ Tentang Jaminan

Dalam hal meminjam dana, agunan dapat membuat semua perbedaan dalam menentukan kualifikasi dan persyaratan Anda. Namun, sebelum Anda memutuskan pinjaman aman untuk Anda, mari kita lihat beberapa pertanyaan umum.

Apa Perbedaan Antara Agunan dan Jaminan?

Meskipun orang terkadang salah menggunakan istilah ini sebagai sinonim, ada perbedaan antara jaminan dan keamanan. Keduanya adalah aset yang digunakan untuk menjamin pinjaman. Namun, sekuritas secara khusus adalah aset keuangan, seperti saham dan obligasi.

Sekuritas lebih menguntungkan bagi peminjam daripada pemberi pinjaman. Alasan mereka menguntungkan peminjam adalah bahwa meskipun aset keuangan digunakan untuk mengamankan pinjaman, peminjam masih dapat memperoleh keuntungan dengan mengumpulkan dividen darinya. Menerima sekuritas untuk mendukung pinjaman lebih berisiko bagi pemberi pinjaman, karena aset keuangan dapat terdepresiasi nilainya dari waktu ke waktu.

Apa itu Asuransi Perlindungan Agunan?

Collateral Protection Insurance digunakan untuk mengasuransikan suatu aset yang digunakan sebagai jaminan atas suatu pinjaman. Sebagai bagian dari perjanjian pinjaman, peminjam biasanya setuju untuk membeli CPI dan menambahkan pemberi pinjaman sebagai pemegang hak gadai pada polis. Jika aset rusak – misalnya rumah kebanjiran, atau mobil rusak total – CPI kemudian melindungi pemberi pinjaman dari kerugian finansial.

Apa Yang Terjadi Jika Saya Gagal Bayar Pinjaman Saya Dan Pemberi Pinjaman Saya Merampas Jaminan Saya?

Jika Anda gagal membayar pinjaman Anda dan aset yang Anda berikan untuk jaminan disita, pemberi pinjaman Anda akan menjual aset tersebut untuk mencoba memulihkan biaya pinjaman Anda dan biaya apa pun yang timbul dalam prosesnya. Jika penjualan aset cukup untuk melunasi hutang Anda dan semua biaya terkait, pemberi pinjaman Anda akan memberi Anda sisa dana. Namun, jika penjualan tidak menghasilkan cukup, pemberi pinjaman Anda dapat mengambil tindakan hukum untuk mencoba membuat Anda menebus perbedaan.

Either way, skor kredit Anda kemungkinan akan mendapat pukulan besar sebagai akibat dari gagal bayar pinjaman. Selain itu, Anda mungkin merasa lebih sulit dan lebih mahal untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. Itulah mengapa Anda harus selalu menghubungi pemberi pinjaman Anda sebelumnya jika merasa ada kemungkinan Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan.

Intinya

Agunan adalah aset yang Anda gunakan untuk mengamankan pinjaman. Ini memberi pemberi pinjaman Anda jaminan bahwa Anda akan membayar kembali uang yang dipinjam secara penuh. Pinjaman yang dijamin dengan agunan dianggap kurang berisiko bagi pemberi pinjaman karena memberi pemberi pinjaman wewenang untuk menyita dan menjual aset Anda jika Anda melewatkan pembayaran bulanan dan gagal bayar atas pinjaman Anda.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang keuangan pribadi, jelajahi lebih banyak artikel di Pusat Pembelajaran keuangan kami.