Pinjaman Tanpa Jaminan:Apa Itu Dan Bagaimana Cara Kerjanya

Pinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman umum yang dapat Anda ajukan tanpa memberikan jaminan apa pun. Umumnya, Anda memerlukan skor kredit yang kuat untuk mengambil pinjaman tanpa jaminan dengan suku bunga yang kompetitif.

Anda dapat memanfaatkan pinjaman tanpa agunan untuk mendanai berbagai kebutuhan finansial seperti mengkonsolidasikan utang atau melakukan pembelian dalam jumlah besar. Tergantung pada pemberi pinjaman, Anda mungkin dapat berhasil memperoleh pinjaman tanpa jaminan yang dapat digunakan untuk sejumlah alasan. Namun, beberapa pemberi pinjaman akan membatasi bagaimana Anda diizinkan menggunakan uang itu.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang pinjaman tanpa jaminan, maka Anda berada di tempat yang tepat. Kami akan melihat lebih dekat apa sebenarnya pinjaman tanpa jaminan di bawah ini.

Apa Itu Pinjaman Tanpa Jaminan?

Pertama, mari selami definisi pinjaman tanpa jaminan.

Pinjaman tanpa jaminan diberikan kepada peminjam oleh pemberi pinjaman tanpa jaminan apapun. Alih-alih mendasarkan persyaratan pinjaman pada jaminan yang Anda miliki, pemberi pinjaman memutuskan persyaratan pinjaman sebagian besar berdasarkan kelayakan kredit Anda.

Karena tidak ada agunan, pinjaman semacam ini umumnya dianggap lebih berisiko bagi pemberi pinjaman. Dengan itu, Anda harus memiliki skor kredit yang relatif tinggi untuk mendapatkan persyaratan pinjaman yang menarik.

Dalam kebanyakan kasus, Anda akan dapat menggunakan dana pinjaman tanpa jaminan untuk memenuhi kebutuhan keuangan apa pun. Beberapa penggunaan pinjaman pribadi tanpa jaminan yang paling umum termasuk mendanai pernikahan, menggabungkan utang lain, renovasi rumah, dan membayar sekolah perdagangan. Jenis pinjaman tanpa jaminan lainnya termasuk pinjaman mahasiswa dan kartu kredit.

Meskipun beberapa pemberi pinjaman membatasi bagaimana Anda dapat membelanjakan uang dari pinjaman tanpa jaminan, Anda mungkin dapat menemukan pemberi pinjaman yang bersedia mendukung kebutuhan Anda.

Tanpa Jaminan Vs. Pinjaman Aman:Apa Bedanya?

Perbedaan utama antara pinjaman yang dijamin dan pinjaman tanpa jaminan adalah kebutuhan akan agunan. Dengan pinjaman yang dijamin, Anda diharapkan untuk memberikan aset berharga sebagai jaminan untuk mengamankan persyaratan pinjaman. Jika Anda gagal membayar pinjaman yang dijamin, Anda akan kehilangan aset tersebut kepada pemberi pinjaman Anda. Dengan pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman hanya dapat menetapkan persyaratan pinjaman berdasarkan kelayakan kredit Anda. Jika Anda gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman tidak dapat mengganti kerugian mereka berdasarkan aset Anda.

Beberapa contoh pinjaman aman termasuk pinjaman mobil, hipotek, dan kartu kredit aman. Dalam setiap kasus, peminjam memiliki jaminan di telepon untuk mengurangi kerugian pemberi pinjaman jika mereka tidak dapat mengikuti pembayaran.

Jika Anda gagal membayar pinjaman aman Anda, pemberi pinjaman akan dapat menggunakan agunan yang Anda berikan untuk memulihkan kerugian mereka. Jika Anda gagal membayar pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman akan memiliki waktu yang lebih sulit untuk mengganti kerugian mereka.

Karena pinjaman yang dijamin kurang berisiko daripada pinjaman tanpa jaminan, Anda biasanya dapat mengharapkan batas pinjaman yang lebih tinggi dan persyaratan pinjaman yang lebih baik untuk pinjaman yang dijamin. Untuk pinjaman tanpa jaminan, peminjam biasanya harus menerima suku bunga yang lebih tinggi dan proses aplikasi yang lebih ketat.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Tanpa Agunan?

Pinjaman tanpa jaminan tidak mengharuskan Anda untuk menjaminkan apa pun sebagai jaminan. Alih-alih mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda berdasarkan agunan Anda, pemberi pinjaman akan melihat dari dekat riwayat kredit Anda.

Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengharapkan aplikasi yang cukup rinci untuk pinjaman tanpa jaminan. Pemberi pinjaman akan ingin memeriksa kredit Anda, pendapatan Anda, dan pembayaran bulanan saat ini yang Anda miliki. Berdasarkan gambaran keuangan Anda saat ini, pemberi pinjaman akan menentukan apakah mereka dapat menawarkan pinjaman tanpa jaminan kepada Anda atau tidak.

Jika Anda disetujui untuk pinjaman tanpa jaminan, maka pemberi pinjaman akan memberi Anda rincian penawaran. Anda harus menjelaskan bahwa pokok, atau jumlah yang dipinjam, adalah yang Anda cari.

Perhatikan baik-baik tingkat bunga dan tingkat persentase tahunan yang melekat pada pinjaman tanpa jaminan Anda. Anda ingin memastikan bahwa Anda mendapatkan harga yang kompetitif, jadi Anda mungkin perlu mendapatkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman. Terakhir, pertimbangkan pembayaran bulanan sesuai dengan anggaran Anda. Apakah Anda mampu melakukan pembayaran ini setiap bulan dengan nyaman?

Penting untuk dicatat bahwa pinjaman tanpa jaminan tidak sepenuhnya tanpa risiko bagi peminjam. Meskipun Anda tidak akan kehilangan aset apa pun sebagai akibat langsung dari kegagalan pinjaman tanpa jaminan, hal itu dapat menyebabkan pukulan besar pada skor kredit Anda.

Ketika skor kredit Anda turun, Anda akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman dari semua jenis. Bahkan jika Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman lain dengan nilai kredit yang lebih rendah, Anda mungkin mendapati diri Anda membayar suku bunga yang lebih tinggi atas hutang itu yang dapat membebani Anda ribuan selama pinjaman. Dengan itu, pastikan Anda dapat melunasi pinjaman ini tepat waktu sebelum mengajukan aplikasi.

Jenis Pinjaman Tanpa Agunan

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang cara kerja pinjaman pribadi, mari selami berbagai jenisnya.

• Pinjaman pribadi tanpa jaminan. Pinjaman pribadi dapat menyediakan peminjam dengan dana untuk mengurus berbagai masalah keuangan. Sebagian besar pemberi pinjaman, seperti Pinjaman Roket ^® , akan memungkinkan Anda untuk meminjam berbagai jumlah pinjaman untuk mendanai apa pun mulai dari konsolidasi utang hingga pernikahan. Pinjaman konsolidasi utang dapat menggabungkan pembayaran utang yang berbeda menjadi satu pinjaman dengan satu pembayaran.
• Kartu kredit tanpa jaminan. Kartu kredit tanpa jaminan memberi Anda akses ke fasilitas kredit yang dapat digunakan untuk tujuan apa pun dengan menggesek kartu Anda.
• Batas kredit pribadi. Batas kredit pribadi adalah jenis utang bergulir yang biasanya memiliki tingkat bunga yang bervariasi.
• Pinjaman tanda tangan. Pinjaman tanda tangan akan memberi Anda akses ke pinjaman tanpa jaminan hanya dengan tanda tangan Anda.
• Pinjaman pendidikan. Pinjaman pelajar adalah jenis pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman pendidikan memiliki tujuan khusus untuk mendanai pengeluaran siswa Anda. Dengan itu, mereka datang dengan lebih banyak batasan daripada jenis pinjaman tanpa jaminan lainnya.
• Peer-to-peer. Pinjaman peer-to-peer dapat datang dalam berbagai bentuk. Baik Anda menggunakan platform online untuk menemukan individu yang bersedia meminjamkan uang kepada Anda atau mencari bantuan keluarga dan teman, Anda akan memiliki opsi untuk menemukan pinjaman tanpa jaminan.

Apakah Pinjaman Tanpa Jaminan Tepat Untuk Anda?

Jika Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan, maka penting untuk memeriksa skor kredit Anda terlebih dahulu. Setelah Anda melakukan ini, Anda dapat memutuskan apakah Anda siap untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan atau jika Anda perlu memperbaiki skor kredit Anda terlebih dahulu.

Sangat penting untuk meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman tanpa jaminan. Pemberi pinjaman akan menentukan keberhasilan aplikasi Anda dan persyaratan pinjaman Anda berdasarkan riwayat kredit Anda. Jika mereka tidak menyukai apa yang mereka lihat, maka Anda mungkin menemukan diri Anda dengan aplikasi yang ditolak. Atau Anda mungkin ditawari suku bunga yang sangat tinggi yang dapat membuat pinjaman Anda tidak terjangkau.

Meskipun dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan dengan kredit macet, itu bisa lebih sulit. Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, Anda mungkin perlu mencari rekan penandatangan untuk meningkatkan aplikasi Anda. Banyak serikat kredit dan bank akan membutuhkannya jika Anda memiliki skor kredit yang rendah.

Jika Anda berencana untuk mendapatkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman untuk pinjaman tanpa jaminan Anda, maka pastikan untuk mengirimkan aplikasi Anda dalam beberapa minggu satu sama lain. Jika tidak, beberapa upaya aplikasi pinjaman dapat menyeret skor kredit Anda ke bawah. Meskipun pertanyaan yang sulit akan merusak nilai kredit Anda, mengajukan beberapa pertanyaan sulit selama berbulan-bulan akan lebih merugikan.

Kata Akhir Tentang Pinjaman Tanpa Jaminan

Pinjaman tanpa jaminan dapat berguna jika Anda memiliki skor kredit yang tinggi dan pengeluaran yang besar. Dengan skor kredit Anda yang tinggi, Anda akan memiliki akses ke suku bunga yang lebih rendah untuk membuat pinjaman tanpa jaminan lebih terjangkau.

Namun, jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, pinjaman tanpa jaminan mungkin tidak berguna. Dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, mungkin lebih sulit untuk tetap membayar pembayaran bulanan Anda. Jika Anda melewatkan satu pembayaran saja, skor kredit Anda bisa semakin rusak. Jika Anda memiliki kredit buruk, maka Anda mungkin ingin tetap menggunakan pinjaman aman untuk saat ini.

Anda dapat mulai bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda hari ini dengan sumber daya gratis yang ditawarkan oleh Rocket Homes ^SM . Anda akan mempelajari lebih lanjut tentang komponen skor kredit Anda dan cara meningkatkannya dari waktu ke waktu. Manfaatkan layanan pemantauan kredit gratis hari ini.