Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Baik Anda berencana untuk memulai bisnis baru atau mengembangkan bisnis yang Anda miliki, Anda mungkin memerlukan modal untuk memulainya. Sementara beberapa pengusaha mendanai usaha mereka sendiri, ada cara lain. Mendapatkan pinjaman usaha kecil dapat membuat Anda mengembangkan bisnis Anda tanpa membahayakan arus kas pribadi atau bisnis Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara mendapatkan pinjaman usaha kecil.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Usaha Kecil?

Seperti yang disebutkan, startup bisnis dapat didanai dengan banyak cara. Banyak pemilik bisnis menggunakan dana mereka sendiri atau mereka mungkin menemukan investor. Yang lain lagi mengambil pinjaman, dan kabar baiknya adalah bahwa jika itu terdengar seperti pilihan yang menarik, ada banyak jenis pinjaman yang dapat digunakan, tergantung pada situasi keuangan Anda saat ini dan bagaimana Anda berencana untuk menggunakan dana tersebut. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman yang mungkin cocok untuk Anda.

Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA)

Salah satu jenis pendanaan yang populer adalah melalui pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA) AS. Meski begitulah yang namanya pinjaman, kebanyakan orang tidak menyadari bahwa pinjaman tersebut bukan dari agensi itu sendiri. Sebaliknya, Anda akan mengajukan permohonan di bank lokal atau pemberi pinjaman pilihan Anda, yang menyediakan dana, dan kemudian SBA mendukung pinjaman untuk mengurangi risiko bank. Jika Anda memiliki hubungan bisnis perbankan yang sudah terjalin, tanyakan apakah mereka memberikan pinjaman usaha kecil dan apakah Anda adalah kandidat yang baik. Anda juga dapat mencari di daerah Anda untuk melihat pemberi pinjaman mana yang memberikan banyak pinjaman SBA; mereka mungkin merupakan tempat yang baik untuk memulai karena mereka memahami seluk-beluk program dan cara mendapatkan pinjaman usaha kecil.

Pinjaman Aman dan Tanpa Jaminan

Ada dua jenis utama pinjaman konvensional:pinjaman aman dan pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman yang dijamin berarti bahwa itu didukung oleh jaminan dari beberapa jenis (dijamin olehnya, sehingga untuk berbicara). Paling sering pinjaman ini untuk hipotek atau mobil, di mana barang itu - rumah atau kendaraan - berfungsi sebagai jaminan. Tetapi keamanan juga bisa berupa uang tunai di rekening bank Anda atau apa yang telah Anda kumpulkan di rekening investasi atau polis asuransi jiwa. Dengan pinjaman tanpa jaminan, Anda menerima pinjaman tanpa memasang agunan. Ini biasanya tidak tersedia bagi mereka yang tidak memiliki nilai kredit yang solid dan mungkin menuntut tingkat bunga yang lebih tinggi.

Penarikan Uang Tunai Pedagang

Uang muka pedagang biasanya digunakan jika Anda memiliki kebutuhan jangka pendek untuk akses cepat ke uang tunai. Daripada meminta pemberi pinjaman menyetujui Anda berdasarkan model bisnis Anda, skor kredit, dan faktor lainnya, uang muka pedagang didasarkan pada penjualan kartu kredit bisnis Anda. Penyedia MCA akan memperhitungkan jumlah bisnis yang biasanya Anda lakukan, dan kemudian memberikan uang muka, sementara Anda membayarnya kembali melalui persentase yang disepakati dari penerimaan kartu kredit harian Anda.

Pembiayaan Peralatan

Pinjaman ini secara khusus digunakan untuk membiayai peralatan besar yang Anda gunakan dalam bisnis Anda, baik itu kantor atau mesin manufaktur yang akan memperbarui atau memperluas operasi Anda. Untuk jenis pinjaman ini, pemberi pinjaman akan memeriksa faktor-faktor seperti skor kredit Anda dan pendapatan bisnis untuk mencapai persyaratan termasuk jumlah pinjaman dan persyaratan pembayaran Anda. Sementara dalam beberapa kasus Anda mungkin perlu memberikan uang muka, biasanya peralatan itu sendiri bertindak sebagai jaminan. Pilihan lain adalah sewa peralatan, di mana Anda pada dasarnya membayar "sewa" untuk menggunakan peralatan. Ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda tidak yakin apakah Anda akan menggunakan peralatan untuk jangka panjang atau jika peralatan tersebut cepat usang, sehingga perlu sering diperbarui.

Lini Kredit Usaha Kecil

Meskipun ini bukan pinjaman semata, ini adalah opsi pembiayaan lain yang mungkin Anda pertimbangkan. Jalur kredit bisnis beroperasi seperti kartu kredit, di mana Anda memiliki sejumlah dana yang tersedia untuk digunakan, tetapi Anda hanya membayar bunga atas jumlah yang Anda ketuk pada waktu tertentu. Ini bisa menjadi pilihan yang baik jika kebutuhan Anda akan uang tunai berfluktuasi, artinya Anda tidak memerlukan pinjaman dalam jumlah penuh pada waktu tertentu.

Langkah-Langkah Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Siap untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil? Anda harus menyiapkan sejumlah dokumen untuk memberi perusahaan Anda peluang terbaik untuk mendapatkan persetujuan.

1. Pahami Mengapa Anda Membutuhkan Pinjaman

Pemberi pinjaman sering kali ingin tahu untuk apa Anda akan menggunakan pinjaman tersebut sebelum mereka menyetujuinya. Di situlah rencana bisnis yang solid berperan yang menggambarkan fakta bahwa bisnis Anda akan dapat membayar kembali pinjaman dan juga menunjukkan bagaimana dana akan digunakan. Misalnya, Anda mungkin memerlukan pinjaman usaha kecil untuk memperluas ke lokasi baru atau untuk menawarkan produk atau layanan baru. Menampilkan riset pasar Anda akan meyakinkan pemberi pinjaman bahwa rencana Anda layak dan uang mereka akan dilunasi.

2. Pilih Pinjaman Terbaik Untuk Bisnis Anda

Seperti dikutip di atas, ada berbagai jenis pinjaman yang mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda. Untuk menemukan yang paling sesuai dengan tujuan dan keuangan Anda, pastikan Anda memahami semua seluk-beluk masing-masing; misalnya, panjang pinjaman, jangka waktu pembayaran, apakah Anda memerlukan uang muka, dll. Ingatlah bahwa Anda masih harus disetujui oleh pemberi pinjaman, yang akan memeriksa arus kas Anda dan menilai riwayat kredit Anda sebelum memberikan dana. Di situlah rencana bisnis Anda dan pencatatan yang cermat akan membantu meningkatkan kelangsungan hidup Anda.

3. Tentukan Pemberi Pinjaman Terbaik

Ada banyak jenis pemberi pinjaman, yang semuanya memiliki pro dan kontra. Berikut adalah tiga opsi populer yang harus Anda jelajahi untuk menentukan apa yang terbaik untuk Anda:

• Bank lokal :Jika Anda sudah memiliki hubungan yang mapan dengan bank, itu bisa menjadi tempat yang baik untuk memulai karena mereka memahami bisnis dan pasar Anda. Namun, mereka bukan satu-satunya game di kota.
• Pemberi Pinjaman Mikro :Sementara pemberi pinjaman mikro sering memanfaatkan program SBA yang disebutkan di atas, seringkali ini adalah kelompok nirlaba atau misi yang berfokus secara khusus pada pinjaman kepada kelompok yang berpotensi kurang terlayani seperti perempuan atau minoritas. Seiring dengan dana, mereka mungkin menawarkan saran dan bimbingan. Mereka bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda ditolak oleh bank tradisional berdasarkan ukuran Anda atau kurangnya umur panjang Anda.
• Pemberi pinjaman online :Dengan infrastruktur yang lebih sedikit, pemberi pinjaman ini memiliki biaya operasional yang lebih rendah yang berarti Anda mungkin dapat memperoleh tarif yang lebih baik, dan mereka juga mungkin menawarkan persetujuan yang lebih cepat. Anda tidak akan memiliki interaksi yang sama seperti yang Anda lakukan dengan bank lokal, tetapi itu mungkin sangat sesuai dengan kebutuhan Anda.

4. Tentukan Kelayakan Anda

Seperti disebutkan, setiap pemberi pinjaman dan jenis pinjaman memiliki persyaratan yang berbeda. Mendapatkan pinjaman usaha kecil dengan kredit macet atau untuk pemula akan berbeda dari usaha kecil yang lebih mapan dan dapat menunjukkan nilai kredit yang tinggi, arus kas yang cukup, dan rekam jejak yang mengesankan. Meskipun Anda tidak akan tahu pasti apakah Anda akan disetujui sampai Anda melamar, menyadari bagaimana bisnis Anda cocok dengan dunia pinjaman secara umum dapat membantu Anda menentukan jenis pinjaman dan lembaga mana yang kemungkinan besar akan Anda raih, idealnya menghemat waktu dan frustrasi Anda dari mengejar peluang yang sia-sia.

5. Terapkan

Setiap jenis pinjaman dan pemberi pinjaman akan memiliki persyaratan yang berbeda untuk aplikasi pinjaman. Sebaiknya luangkan waktu untuk menyusun paket lengkap yang meyakinkan calon pemberi pinjaman bahwa Anda profesional dan berkomitmen. Meskipun kebutuhan mereka mungkin berbeda, berikut adalah dokumen umum yang harus Anda tunjukkan:

• Dokumen pajak, baik catatan pribadi maupun bisnis, idealnya untuk 3 – 5 tahun
• Laporan bank yang menunjukkan pendapatan dan arus kas Anda
• Asuransi yang diperlukan, seperti izin usaha dan kualifikasi lain yang diperlukan untuk industri atau proyek Anda; misalnya, bukti izin konstruksi jika berlaku
• Rencana bisnis yang merinci pasar dan proyeksi keuangan Anda
• Bukti agunan, jika diperlukan
• Dokumen lain yang diperlukan pemberi pinjaman Anda

6. Rayakan

Semoga Anda melakukan penelitian yang memadai untuk mengetahui apa yang diperlukan untuk mengamankan pinjaman yang Anda butuhkan. Setelah disetujui, Anda dapat memberi selamat kepada diri sendiri – dan kemudian mulai berbisnis.

FAQ Pinjaman Usaha Kecil

Berikut adalah beberapa pertanyaan lain yang mungkin Anda miliki tentang mendapatkan pinjaman bisnis

Seberapa Sulit Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil?

Hanya karena Anda membutuhkan uang, bukan berarti pemberi pinjaman akan mengantre untuk memberikannya kepada Anda. Tingkat keberhasilan Anda akan bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti:

• Skor kredit dan riwayat kredit
• Arus kas terdokumentasi
• Rencana bisnis yang solid, termasuk riset pasar yang memadai dan proyeksi keuangan yang menunjukkan bahwa bisnis Anda layak
• Panjang umur, seolah-olah Anda adalah bisnis baru yang belum membuktikan dirinya

Jika Anda kurang dalam salah satu bidang ini, itu dapat memengaruhi potensi Anda. Seringkali Anda harus kembali ke papan gambar dan mengajukan permohonan kembali, mungkin mempertimbangkan jenis pemberi pinjaman yang berbeda jika Anda tidak dapat mengatasi masalah ini.

Dapatkah Saya Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Dengan Kredit Macet?

Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, Anda mungkin bertanya-tanya apakah itu akan mempengaruhi mendapatkan pinjaman bisnis. Jawabannya adalah Anda mungkin masih bisa, tetapi kemungkinan besar Anda akan membayar lebih. Sama seperti suku bunga Anda untuk hipotek, kredit mobil, atau kartu kredit dapat meningkat jika Anda tidak memiliki kredit yang baik, prinsip yang sama akan berlaku untuk pinjaman bisnis Anda. Pastikan Anda benar-benar memahami persyaratan sebelum melakukan.

Strategi yang lebih baik mungkin bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda dan kemudian mengajukan permohonan kembali dengan harapan pembayaran akan lebih mudah dikelola. Dan tentu saja, seperti halnya pembelian apa pun, berbelanjalah. Anda mungkin menemukan pemberi pinjaman mikro atau pemberi pinjaman online dapat menawarkan persyaratan yang lebih menarik daripada bank, misalnya.

Apa Alternatif Pinjaman Usaha Kecil?

Terkadang pinjaman konvensional tidak memungkinkan, dalam hal ini Anda mungkin mencari opsi lain. Berikut beberapa yang perlu dipertimbangkan:

• Pinjaman pribadi : Ini mungkin lebih mudah diperoleh daripada pinjaman bisnis karena pemberi pinjaman tidak akan menanyakan tujuan penggunaannya. Ini adalah opsi yang sangat baik jika Anda memiliki kredit pribadi yang luar biasa, yang akan mereka akses untuk memberi Anda persetujuan dan persyaratan selanjutnya.
• Kartu kredit bisnis :Banyak usaha kecil mulai menggunakan kartu kredit. Untuk mempermudah pembukuan, pastikan untuk memisahkannya dari kartu kredit pribadi Anda. Carilah persyaratan terbaik yang Anda bisa dan lunasi secara penuh untuk menghindari biaya bunga yang terlalu tinggi.
• Crowdfunding :Situs seperti Kickstarter, GoFundMe, dan Indiegogo mempromosikan bisnis Anda kepada individu yang dapat memilih untuk melakukan investasi. Seringkali sebagai imbalannya, mereka mendapatkan versi awal produk atau diskon.
• Kompetisi bisnis :Banyak universitas dan kota mengadakan "tantangan lapangan" di mana Anda memiliki kesempatan untuk mempresentasikan ide Anda dalam format seperti "Tank Hiu".
• Investasi dari teman dan keluarga :Ini adalah cara umum lainnya untuk mencari investasi untuk bisnis Anda. Hanya Anda yang dapat memutuskan apakah “tali” yang melekat, dalam hal pendapat, saran, dan penilaian mereka, sepadan.

Apa yang Dapat Saya Lakukan Dengan Pinjaman Usaha Kecil?

Ingin tahu jenis investasi apa yang biasanya dicakup oleh pinjaman usaha kecil? Meskipun Anda dapat menggunakannya untuk apa pun yang Anda anggap perlu (dengan asumsi bahwa pemberi pinjaman Anda setuju dan meminjamkan dana kepada Anda berdasarkan proyeksi penggunaan Anda), berikut adalah beberapa cara pinjaman usaha kecil sering digunakan:

• Membeli inventaris
• Membeli atau memperbarui peralatan
• Berinvestasi dalam pemasaran
• Mempekerjakan lebih banyak personel
• Memperluas lokasi atau lini produk Anda
• Membiayai kembali atau melunasi utang

Pengeluaran umum yang diperlukan untuk menjalankan bisnis

Intinya

Baik Anda memulai atau memperluas bisnis kecil Anda, seringkali Anda membutuhkan pemasukan uang tunai untuk membantu mewujudkan impian Anda. Mendapatkan pinjaman usaha kecil dapat membantu Anda menjaga bisnis Anda berjalan dengan lancar, memungkinkan Anda untuk tetap bertahan di masa-masa sulit dan berkembang di masa-masa sulit. Bahkan jika Anda tidak mengantisipasi kebutuhan pinjaman, adalah bijaksana untuk selalu menjalankan bisnis Anda seolah-olah Anda mungkin, karena Anda tidak pernah tahu kebutuhan apa yang mungkin muncul. Itu berarti menjaga kredit Anda tetap kuat dan melacak pengeluaran dan pendapatan untuk mempertahankan arus kas yang sehat yang akan membuat bisnis Anda menarik untuk mendapatkan pinjaman.

Ingin tahu lebih banyak tentang memulai bisnis? Baca lebih banyak sumber daya di Markas Besar Rocket ^SM Pusat Pembelajaran yang akan membantu Anda menjadi wirausahawan terbaik dan tersukses.