Apa Itu Pinjaman SBA Dan Apakah Anda Memenuhi Syarat?

Ingin tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman administrasi bisnis kecil (SBA) sebagaimana ditentukan oleh Administrasi Bisnis Kecil AS? Anda mungkin akan terkejut dengan seberapa baik perusahaan Anda memenuhi kriteria – dan seberapa besar jumlah yang dapat Anda pinjam dan dapatkan. Bagaimanapun, pinjaman SBA dapat mencapai jumlah hingga $5,5 juta.

Sederhananya, pinjaman SBA adalah bentuk pinjaman usaha kecil yang sebagian dijamin oleh pemerintah (melalui Administrasi Bisnis Kecil), yang menghilangkan beberapa risiko bagi lembaga keuangan yang mengeluarkan pinjaman. Memperhatikan hal ini, pinjaman SBA adalah bentuk program pinjaman yang populer di kalangan peminjam usaha kecil, karena memungkinkan banyak orang memperoleh akses ke modal kerja yang dapat mereka gunakan untuk membantu membangun dan mengembangkan bisnis mereka. Pemberi pinjaman juga menyukai jumlah pinjaman di bawah program ini, karena mereka dapat mengharapkan untuk menerima hingga 75% atau lebih dari jumlah total pinjaman kembali dari pemerintah federal jika peminjam gagal membayar.

Apa itu Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA)?

Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA) untuk usaha kecil memberikan peluang pinjaman bagi perusahaan yang giat dalam bentuk pendanaan yang sebagian didukung oleh pemerintah, menghilangkan beberapa risiko yang biasanya dihadapi pemberi pinjaman. Karena dukungan federal mereka, pinjaman SBA, yang dirancang untuk membantu usaha kecil dalam operasi mereka, biasanya datang dengan suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman tradisional.

Tentu saja, seperti halnya segala bentuk pinjaman, calon pelamar juga diharuskan memenuhi kriteria dan kualifikasi minimum tertentu, seperti yang ditentukan oleh pemberi pinjaman swasta dan pemerintah federal. Dengan demikian, memperoleh pinjaman SBA akan mengharuskan peminjam untuk mempertahankan nilai kredit minimum, rasio pendapatan dan utang yang solid, dan rekam jejak dan riwayat kredit yang kuat. Persyaratan ini membantu meningkatkan peluang pembayaran pinjaman yang berhasil dan dirancang untuk membantu memastikan bahwa dana masuk ke bisnis kecil dengan rekam jejak keberhasilan melayani pelanggan dan komunitas mereka juga.

Usaha kecil yang mencari pinjaman SBA perlu melengkapi dokumen latar belakang dan menyiapkan informasi akuntansi sebelum mengajukan permohonan, karena proses persetujuan (dan proses secara keseluruhan) dapat memakan waktu.

Untuk Apa Pinjaman Usaha Kecil Digunakan?

Saat mereka menjalani proses memulai bisnis kecil dan mengoperasikan perusahaan yang berkembang, tidak jarang pemilik bisnis mengeluarkan biaya dan pengeluaran yang signifikan – biaya yang mungkin memerlukan dana yang signifikan untuk melunasinya. Demikian juga, baik pengeluaran keuangan satu kali dan reguler atau berulang (misalnya biaya penggajian atau biaya yang terkait dengan pembelian barang dan inventaris) juga dapat dengan cepat meningkat, dan kadang-kadang menekan arus kas, yang memerlukan pengetatan ikat pinggang secara berkala. Pinjaman administrasi usaha kecil dirancang untuk membantu mengimbangi pengeluaran ini dan memberi pengusaha dan pemilik usaha kecil modal yang mereka butuhkan untuk tetap dapat membayar, menyediakan pembayaran tagihan tepat waktu, dan mengembangkan atau memperluas operasi mereka.

Demikian pula, pinjaman SBA juga dapat berfungsi sebagai sumber pendanaan darurat bagi perusahaan yang membutuhkan selama masa ekonomi yang menantang seperti resesi. Pinjaman SBA dirancang lebih lanjut untuk menawarkan calon peminjam alternatif untuk mengambil pinjaman pribadi atas nama mereka untuk membantu membangun atau memperluas bisnis mereka. Sejauh ini, beberapa tujuan umum pinjaman SBA dapat dilakukan termasuk, namun tidak terbatas pada:

• Membeli real estat komersial
• Membeli peralatan
• Membuat penggajian
• Menggunakannya sebagai modal kerja
• Membeli waralaba
• Menyediakan kembali inventaris
• Membiayai kembali utang

Intinya, pinjaman SBA dapat diterapkan untuk melakukan pembayaran baik biaya satu kali yang besar maupun biaya operasional rutin sehari-hari. Pemilik bisnis yang ingin mendanai pertumbuhan yang berkelanjutan, mencapai likuiditas yang lebih besar, atau memperoleh pembiayaan yang dapat digunakan untuk melakukan pembelian yang cukup besar atau melunasi tagihan mungkin menganggap kendaraan keuangan ini sebagai alat yang berguna untuk mencapai tujuan mereka. Pinjaman SBA sering memberikan sumber modal tambahan atau kenyamanan bagi bisnis yang sedang melalui transisi yang ditandai, atau saat mereka beralih ke entitas yang lebih besar dari fase awal pertumbuhan dan perkembangan.

Jenis Program Pinjaman SBA

SBA 7(a) Pinjaman

Pinjaman SBA 7(a) adalah jenis pinjaman SBA yang paling umum, dan dapat diperoleh dari bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman lainnya. Ini paling sering digunakan untuk mendanai ekspansi bisnis dan pembelian peralatan, atau untuk dijadikan modal kerja. Jumlah maksimum yang dapat diperoleh melalui program pinjaman 7(a) adalah $5 juta.

Pinjaman SBA 504

Kadang-kadang dikenal sebagai pinjaman CDC, Pinjaman SBA 504 ditawarkan oleh Perusahaan Pengembangan Bersertifikat (CDC) serta pemberi pinjaman tradisional. Jumlah pinjaman maksimum adalah $ 5,5 juta. Program pinjaman 504 biasanya digunakan untuk mendanai pembelian aset tetap dan jangka panjang, mulai dari mesin dan peralatan hingga tanah dan fasilitas.

Pinjaman Mikro SBA

Pinjaman mikro biasanya digunakan oleh usaha kecil sebagai sumber modal kerja dan dipinjamkan oleh organisasi nirlaba berbasis masyarakat sebagai cara bagi organisasi ini untuk mendukung perusahaan lokal. Karena pinjaman ini sering digunakan oleh bisnis terkecil, penggunaan umum untuk dana yang diperoleh melalui pinjaman ini mencakup pembayaran untuk inventaris, peralatan, dan persediaan atau pengeluaran sehari-hari.

Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Beberapa langkah terlibat dalam mendapatkan pinjaman SBA. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang proses aplikasi, cukup baca terus.

1. Tentukan Kelayakan Usaha Kecil Anda

Anda akan menemukan bahwa sejumlah persyaratan harus dipenuhi terlebih dahulu agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA. Persyaratan ini meliputi:

• Harus menjadi bisnis yang mencari keuntungan.
• Perusahaan harus berbasis dan beroperasi di AS
• Memenuhi ukuran SBA dan standar industri.
• Dimiliki, didukung, dan didanai oleh orang yang memenuhi syarat.
• Kredit pribadi dan bisnis yang dapat diterima SBA.
• Peminjam telah kehabisan semua opsi pendanaan lainnya.

2. Kumpulkan Dokumen Untuk Aplikasi Pinjaman SBA Anda 

Sejumlah dokumen juga harus dikumpulkan dan ditunjukkan saat mengajukan pinjaman SBA. Di antaranya, Anda harus melengkapi calon pemberi pinjaman dengan item berikut: 

• Lisensi bisnis.
• Pengembalian pajak bisnis.
• SPT pajak penghasilan pribadi.
• Laporan sejarah dan keuangan pribadi.
• Perjanjian sewa jika berlaku.
• Proyeksi arus kas 1 tahun.

3. Cari Pemberi Pinjaman SBA 

Seperti halnya pemberi pinjaman hipotek, banyak institusi menyediakan akses potensial ke dana, dan tidak ada dua pemberi pinjaman SBA yang diciptakan sama. Demikian pula, syarat dan ketentuan dari setiap penawaran yang Anda terima mungkin juga berbeda di antara penyedia keuangan. Mengingat hal ini, tidak hanya penting untuk melakukan penelitian terlebih dahulu dan meninjau dengan cermat setiap calon pemberi pinjaman, tetapi juga persyaratan perjanjian pinjaman yang diusulkan yang mereka tawarkan.

Sejauh ini, Anda mungkin ingin mengajukan pertanyaan kepada calon pemberi pinjaman SBA yang sifatnya serupa dengan pertanyaan yang mungkin Anda ajukan kepada pemberi pinjaman hipotek. Contoh pertanyaan yang mungkin ingin Anda tanyakan dapat mengikuti baris berikut:

• Apa saja syarat, ketentuan, dan suku bunga pinjaman?
• Apakah ada biaya keterlambatan atau denda pembayaran di muka?
• Apakah ada batasan pada kemungkinan pengeluaran yang dananya dapat diterapkan?
• Apakah Anda menawarkan program atau insentif khusus untuk bisnis kecil seperti saya?
• Apakah Anda menyediakan akses ke alat dan aplikasi online, program analitik, atau layanan dukungan yang berguna?
• Pengalaman apa yang Anda miliki saat bekerja dengan perusahaan di area atau industri saya?
• Dapatkah Anda memberikan 3 – 5 referensi dari pelanggan yang puas?
• Apakah dukungan dan bantuan tersedia jika kami tiba-tiba mengalami kesulitan keuangan?

Perhatikan bahwa pinjaman SBA sering kali datang dengan keuntungan dalam bentuk suku bunga rendah, uang muka yang lebih kecil, dan biaya overhead yang fleksibel. Namun, Anda juga akan diminta untuk memberikan jaminan pribadi untuk uang yang dipinjam (yang dapat dilunasi menggunakan aset pribadi jika tidak dibayar) jika Anda adalah pemilik yang memegang lebih dari 20% kepemilikan saham dalam bisnis.

Intinya

Pinjaman Asosiasi Usaha Kecil memberikan akses ke modal kerja untuk usaha kecil yang ingin mendanai operasi baru atau yang sedang berlangsung dan menutupi biaya satu kali yang besar serta biaya berulang. Tidak setiap bisnis akan memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, mengingat persyaratan pinjaman federal terkait, dan aturan dan peraturan pemberi pinjaman individu. Tetapi banyak jenis usaha kecil yang menjanjikan akan segera memenuhi standar minimum – dan mereka yang termasuk dalam kategori ini mungkin sangat berterima kasih atas opsi pendanaan yang disediakan oleh program pinjaman pemerintah ini.

Mampu diterapkan pada berbagai jenis pengeluaran profesional sehari-hari, dan pembelian yang lebih besar seperti peralatan dan mesin, pinjaman SBA hadir dalam berbagai jenis dan format. Namun, bentuk pinjaman apa pun yang akhirnya Anda pilih untuk diterima berdasarkan persyaratan perjanjian terkait, Anda akan dapat menggunakan dana yang dipinjam melalui program untuk tujuan yang layak – meningkatkan dan meningkatkan bisnis Anda. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang kiat dan strategi keuangan tambahan yang dapat membantu Anda mengelola uang Anda, dan mendorong pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan, pastikan untuk membaca lebih banyak artikel di sini di Rocket HQ ^SM .