Apa Itu Pinjaman Pribadi Dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Pernah merasa kekurangan uang tunai? Jika demikian, pinjaman pribadi dapat membantu. Tapi apa sebenarnya pinjaman pribadi itu dan bagaimana cara kerjanya dalam praktik? Penting untuk melakukan riset dan mengetahui apa yang Anda daftarkan sebelum mendaftar.

Akibatnya, dengan mengizinkan Anda meminjam uang dari lembaga keuangan, pinjaman pribadi dapat membantu Anda menutupi sejumlah pengeluaran mulai dari pembayaran hipotek hingga biaya kuliah dan tagihan medis. Jika Anda pernah menemukan bahwa beberapa dolar tambahan akan berguna dengan cepat, pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan yang baik, terutama jika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat.

Mari kita lihat lebih dekat berbagai jenis pinjaman pribadi dan jika Anda harus mempertimbangkan untuk mengajukannya. Anda mungkin terkejut melihat betapa umum dan bermanfaatnya pinjaman pribadi.

Apa Itu Pinjaman Pribadi?

Pinjaman pribadi adalah bentuk pinjaman angsuran yang diberikan oleh lembaga keuangan (bank, serikat kredit, dll.) kepada peminjam yang disetujui. Berdasarkan persyaratan perjanjian pinjaman pribadi, Anda akan setuju untuk membayar kembali jumlah yang dipinjamkan selama jangka waktu tertentu, biasanya berkisar antara 2 – 5 tahun.

Berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk membayar pada bulan April untuk jenis pinjaman ini bervariasi menurut skor kredit individu, riwayat kredit, dan pemberi pinjaman Anda. Meskipun demikian, di bawah persyaratan sebagian besar pinjaman pribadi, APR akan tetap selama durasi pinjaman. Dengan kata lain, Anda tidak perlu khawatir tentang lonjakan suku bunga yang pada gilirannya akan meningkatkan pembayaran pinjaman bulanan Anda.

Perhatikan bahwa dalam kasus pinjaman pribadi, dana biasanya dicairkan dengan cepat setelah persetujuan pinjaman – terkadang dalam hari yang sama. Setelah Anda menerima uang yang dibayarkan dari pinjaman, batas waktu pembayaran akan berlaku, dan pemberi pinjaman Anda akan mengharapkan Anda untuk melakukan pembayaran bulanan secara tepat waktu.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Pribadi? 

Siapapun yang ingin mendapatkan pinjaman pribadi perlu mengajukan pinjaman dengan, dan memenuhi syarat untuk menerima satu oleh, pemberi pinjaman keuangan. Sebagai bagian dari proses aplikasi, pemberi pinjaman akan meninjau skor kredit Anda, riwayat kredit, rasio utang terhadap pendapatan (DTI), dan faktor lain seperti pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini.

Jika Anda dianggap layak kredit oleh pemberi pinjaman, mereka akan memilih untuk memperpanjang pinjaman pribadi kepada Anda pada waktu pembayaran tertentu dan serangkaian persyaratan pinjaman yang disepakati bersama. Untuk mempertahankan skor kredit yang baik, dan posisi positif di mata mitra pemberi pinjaman di masa mendatang, penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu atas jumlah pinjaman apa pun, yang harus dilunasi sesuai kesepakatan selama masa pinjaman.

Jenis Pinjaman Pribadi

Ada banyak jenis pinjaman pribadi yang tersedia tergantung pada situasi dan kebutuhan keuangan pribadi Anda.

Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan

Pinjaman tanpa jaminan tidak didukung oleh jaminan seperti sebidang real estat atau kendaraan. Sebaliknya, pemberi pinjaman Anda akan menentukan apakah akan memperpanjang pinjaman tanpa jaminan kepada Anda berdasarkan riwayat kredit, skor kredit, rasio DTI, dan faktor lainnya. Pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah jenis pinjaman pribadi yang paling umum dikeluarkan saat ini.

Pinjaman Pribadi Aman

Di sisi lain, pinjaman yang dijamin mengharuskan peminjam untuk memberikan jaminan (seperti rumah atau mobil mereka) untuk memenuhi syarat, yang dapat diambil alih jika peminjam gagal membayar pinjaman. Pinjaman yang dijamin biasanya diberikan kepada mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah atau sejarah kredit yang kurang mapan, menyebabkan mereka dipandang lebih sebagai risiko pinjaman di mata lembaga keuangan.

Apa Alasan Bagus Untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi?

Dari biaya darurat yang tiba-tiba dan tidak terduga hingga kenaikan biaya hidup, ada banyak alasan bagus untuk melihat kemungkinan memperoleh pinjaman pribadi. Alasan mencari pinjaman akan bervariasi dari orang ke orang dan keluarga ke keluarga, dengan jutaan orang mencari pinjaman pribadi untuk membantu meningkatkan anggaran dan arus kas mereka setiap tahun.

Konsolidasi Utang

Pinjaman pribadi sering digunakan untuk membantu konsolidasi utang. Pinjaman semacam itu sering kali tanpa jaminan, dan digunakan untuk membantu menggulung beberapa utang menjadi satu pembayaran, atau membantu membayar utang kartu kredit, karena pinjaman ini cenderung datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Singkatnya, pinjaman pribadi dapat membantu Anda meminimalkan kebingungan (dengan memungkinkan Anda tidak harus berurusan dengan banyak pinjaman, masing-masing dengan rinciannya sendiri). Demikian juga, mereka juga dapat membantu Anda membiayai kembali utang yang lebih mahal ke tingkat yang lebih rendah, sehingga membantu Anda menurunkan pembayaran bulanan.

Acara Mahal

Pernikahan, bulan madu, liburan, pengeluaran mobil, dan pembelian besar lainnya semuanya dapat mengurangi anggaran Anda. Lagi pula, mobil terkenal sering mogok ketika Anda tidak mengharapkannya, dan perbaikannya bisa menghabiskan banyak uang. Demikian juga, karena Anda sering menjadi tuan rumah dan melayani lusinan teman dan orang yang Anda cintai, biaya pernikahan dapat bertambah dengan cepat, demikian juga total tagihan untuk liburan keluarga. Pinjaman pribadi dapat membantu Anda mendanai kesempatan hidup yang lebih berharga.

Berinvestasi Untuk Diri Sendiri

Mungkin Anda memulai bisnis kecil atau mencoba memulai usaha startup baru. Mungkin Anda berencana untuk kembali ke sekolah atau mendapatkan sertifikasi baru. Apa pun masalahnya, pinjaman pribadi dapat membantu Anda membayar biaya terkait dengan lebih baik.

Perbaikan Rumah

Mempertimbangkan untuk merombak dapur Anda, menempatkan kolam di halaman belakang Anda, atau membuat taman di halaman depan? Pinjaman pribadi dapat membantu Anda membayar sejumlah perbaikan rumah baru. Pinjaman semacam itu biasanya tanpa jaminan - dan mungkin terbukti menjadi pilihan yang lebih baik sebagai opsi pinjaman daripada pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), karena tidak mengharuskan Anda untuk meletakkan rumah Anda sebagai jaminan. Pinjaman pribadi dapat diterapkan dalam berbagai cara untuk membantu Anda meningkatkan fungsionalitas dan tampilan rumah Anda.

Darurat

Keadaan darurat terjadi dan, sayangnya, sering kali datang dengan label harga tinggi. Pengeluaran terkait keadaan darurat tersebut dapat berupa tagihan medis, biaya pemakaman, atau bahkan biaya perawatan terkait hewan peliharaan. Tanyakan pada diri sendiri:Kapan terakhir kali Anda melihat pergelangan kaki terkilir atau anjing atau kucing dengan perut sakit datang lebih awal? Insiden ini sulit diprediksi, dan bahkan lebih sulit di dompet Anda – untungnya, pinjaman pribadi bisa sangat membantu dalam hal menutupi tagihan dokter atau dokter hewan yang tidak terduga.

Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi

Seringkali lebih mudah daripada yang Anda pikirkan untuk mengajukan pinjaman pribadi, yang biasanya disediakan oleh bank, serikat kredit, atau pemberi pinjaman online. Lebih sering daripada tidak, tugas terberat Anda hanyalah memilih paket pinjaman dan mitra pinjaman yang tepat untuk Anda.

1. Prakualifikasi Dengan Beberapa Pemberi Pinjaman

Pemberi pinjaman individu bervariasi dalam berapa banyak uang yang bersedia mereka pinjamkan kepada peminjam dan dengan syarat apa. Itulah mengapa penting untuk melihat-lihat dan merasakan jenis penawaran yang mungkin diberikan oleh pemberi pinjaman yang berbeda kepada Anda. Sebagai bagian dari penelitian Anda, Anda ingin membuat titik untuk membandingkan opsi dari tiga hingga empat (atau lebih) penyedia untuk menentukan APR, persyaratan pinjaman, dan jumlah pinjaman terbaik untuk Anda. Melihat apa yang dapat Anda prakualifikasi akan membantu Anda memutuskan. Setelah menyelesaikan pekerjaan rumah Anda, Anda akan jauh lebih siap untuk memilih paket pinjaman pribadi dan mitra yang tepat untuk Anda.

2. Kumpulkan Dan Kirim Dokumen

Setelah Anda memutuskan pemberi pinjaman dan produk pinjaman tertentu, Anda harus secara resmi mengajukan pinjaman pribadi sebagai peminjam. Itu berarti harus menunjukkan kelayakan kredit Anda dan harus memenuhi syarat dengan pemberi pinjaman Anda. Sebelum mengajukan pinjaman, luangkan waktu untuk mengumpulkan dokumen keuangan seperti slip gaji, laporan mutasi bank, informasi tentang kepemilikan investasi, dan perincian tentang pekerjaan Anda. Pemberi pinjaman lebih memilih peminjam dengan riwayat kredit yang kuat, nilai kredit yang baik, dan pendapatan rutin yang cukup untuk memaksimalkan peluang bahwa pinjaman akan dilunasi tepat waktu.

3. Terima Pinjaman Pribadi

Selamat! Setelah aplikasi Anda disetujui, Anda akan siap menerima jumlah yang telah Anda pinjam. Setiap uang pinjaman harus ditransfer kepada Anda dalam beberapa hari ke depan, atau bahkan mungkin pada hari yang sama, tergantung pada pemberi pinjaman individu Anda.

Intinya:Ada Banyak Keuntungan Memperoleh Pinjaman Pribadi

Hidup ini penuh dengan kejutan tak terduga dan kadang-kadang cenderung menjadi sangat mahal. Momen penting seperti menikah, membeli mobil baru, memulai bisnis baru, atau menyekolahkan orang tersayang biasanya membutuhkan investasi yang besar. Tentu saja, sedikit uang ekstra dapat berguna selama situasi ini … apalagi ketika keadaan darurat medis, mobil, atau hewan peliharaan yang tidak terduga menyerang.

Pinjaman pribadi, yang memungkinkan Anda meminjam uang dari lembaga keuangan dengan persyaratan dan suku bunga yang ditetapkan, dapat membantu menyediakan uang tunai yang Anda perlukan untuk menutupi pengeluaran ini dan banyak lagi. Sebagai imbalan atas penerimaan jumlah tersebut, Anda setuju untuk membayar kembali semua uang yang dipinjamkan ditambah bunga selama jangka waktu tertentu (umumnya 2 – 5 tahun atau lebih) dalam bentuk pembayaran rutin dan berulang (biasanya bulanan).

Mengingat meningkatnya biaya inflasi dan biaya hidup, banyak orang dari segala usia, tingkat pendapatan, dan latar belakang mengambil pinjaman pribadi setiap tahun. Karena itu, penting juga untuk tetap memantau pembayaran Anda dan tidak ketinggalan jika Anda ingin menghindari penurunan nilai kredit Anda secara tidak sengaja. Berpikir untuk mengambil pinjaman pribadi? Pertimbangkan untuk mengisi aplikasi Rocket Loans℠ hari ini.