Cara Mendapatkan Pinjaman Pemilik Rumah Pertama Kali

Saat Anda siap untuk mulai berbelanja untuk rumah pertama Anda, duduk dengan pemberi pinjaman pilihan Anda untuk mendapatkan prakualifikasi untuk pinjaman rumah. Dengan mendapatkan prakualifikasi , Anda mengizinkan pemberi pinjaman untuk melihat secara tidak resmi penghasilan dan profil kredit Anda, yang memberi Anda perkiraan berapa banyak rumah yang Anda mampu. Ketika Anda siap untuk membuat kontrak di sebuah rumah, kamu mendapatkan sebelum diterima hak Tanggungan , sebuah proses yang lebih cermat meneliti profil keuangan Anda.

Pilih Pemberi Pinjaman

Anda dapat memulai pencarian Anda untuk pemberi pinjaman pinjaman rumah pertama kali dengan bank Anda, tetapi yang terbaik adalah membandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman sebelum memutuskan mana yang akan digunakan. Anda dapat membandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman pemberi pinjaman secara lokal dan online.

Program Pinjaman Pembeli Rumah Pertama Kali

Khas, pembeli rumah pertama kali cocok dengan profil tertentu -- waktu yang singkat di tempat kerja, pendapatan sedang, kredit kurang sempurna, kurangnya aset utama dan kurangnya uang muka 20 persen. Untuk memungkinkan pemula biasa membeli rumah terlepas dari masalah ini, pemerintah federal -- melalui lembaga seperti Administrasi Perumahan Federal, Departemen Urusan Veteran dan Departemen Pertanian AS -- menjamin pinjaman yang diberikan kepada pemula, membuatnya lebih mudah bagi pemberi pinjaman untuk mengambil risiko yang kadang-kadang diwakili oleh pembeli rumah tersebut. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda tentang jenis yang diasuransikan secara federal, pinjaman pertama kali Anda memenuhi syarat untuk.

Tip

Jika Anda seorang pembeli rumah pertama kali dengan pekerjaan yang baik dan kredit yang sangat baik, dan Anda telah menghemat uang muka 20 persen, tidak ada yang menghentikan Anda untuk mengajukan pinjaman konvensional, yang menawarkan suku bunga terendah dan persyaratan pembayaran terbaik.

Apa yang Pemberi Pinjaman Pertimbangkan

Ketika kamu duduk dengan petugas pinjaman , dia akan menentukan apakah Anda memenuhi syarat dan berapa jumlahnya berdasarkan komponen profil keuangan Anda berikut ini:

Skor kredit Anda

Pemberi pinjaman lebih suka pembeli rumah pertama kali memiliki nilai kredit sekitar 620 untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik dan memenuhi syarat untuk uang muka yang rendah. Untuk pinjaman yang diasuransikan FHA, Misalnya, beberapa pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan pemula dengan skor serendah 580, kekurangannya adalah Anda harus memiliki uang muka 10 persen -- yang membuat Anda memenuhi syarat untuk pinjaman yang mencakup 90 persen dari harga pembelian -- daripada uang muka normal 3,5 persen -- yang mencakup 96,5 persen dari harga pembelian .

Rasio utang terhadap pendapatan

Pemberi pinjaman mempertimbangkan berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan bagaimana perbandingannya dengan jumlah yang Anda belanjakan. Rasio utang terhadap pendapatan pembeli rumah pertama kali yang umum adalah sebagai berikut:

• FHA -- menginginkan tidak lebih dari 43 persen dari total pendapatan Anda yang didedikasikan untuk semua hutang Anda, termasuk hipotek Anda.
  
• Departemen Urusan Veteran dan USDA -- ingin tidak lebih dari 41 persen dari total pendapatan Anda untuk membayar semua hutang, termasuk hipotek Anda.
  

Rasio utang terhadap pendapatan Anda menunjukkan dengan tepat kisaran harga di mana Anda dapat berbelanja rumah.

Biaya Pinjaman

Pemberi pinjaman membutuhkan sebagian besar pemohon pinjaman rumah, termasuk pemula, membayar sejumlah uang di muka untuk menutupi barang-barang yang meliputi, minimal:

• Laporan kredit lengkap Anda
• Biaya penilaian
  

Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya aplikasi pada saat aplikasi pinjaman, sementara yang lain mengizinkan Anda untuk memasukkan biaya tersebut sebagai bagian dari biaya penutupan Anda. Biaya dimuka bervariasi di antara pemberi pinjaman. Tinjau semua biaya pemberi pinjaman secara dekat dengan petugas pinjaman Anda, agen real estat atau pengacara.

Bantuan Pembeli Rumah Pertama Kali

Jika Anda tidak dapat membayar uang muka dan biaya penutupan, pertimbangkan untuk meminta bantuan, kadang di dubbing program bantuan pembeli rumah pertama kali . Program-program tersebut ditawarkan melalui perusahaan perumahan yang disponsori negara. Badan-badan negara ini juga dapat membawa istilah "perumahan yang terjangkau" sebagai bagian dari nama mereka. Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman uang muka tanpa bunga atau "pembayaran tertunda", menjelaskan Polyana da Costa dalam artikel Bankrate April 2014. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang program bantuan pembeli rumah pertama kali yang tersedia di negara bagian Anda. Terkadang Anda dapat menemukan informasi tentang program semacam itu yang diposting di situs web pemerintah negara bagian Anda.