Premi Asuransi:Apa Itu Dan Bagaimana Cara Kerjanya

Pengungkapan:Postingan ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kami  kebijakan pengungkapan  untuk detail selengkapnya.

Tidak ada yang suka membayar asuransi, apakah Anda mengambil polis kehidupan, kesehatan, mobil, atau pemilik rumah. Kebijakan ini, bagaimanapun, dapat melindungi Anda dari sakit kepala keuangan yang besar jika Anda total mobil Anda atau menderita penyakit serius. Polis asuransi akan memberi Anda perlindungan finansial jika rumah Anda rusak atau hancur karena kebakaran, sambaran petir, atau bencana lainnya.

Asuransi, bagaimanapun, tidak datang gratis. Ada banyak biaya untuk memiliki asuransi, mulai dari pengurangan yang harus Anda bayarkan sebelum pertanggungan asuransi Anda masuk ke copays yang Anda buat saat mengunjungi dokter Anda. Tetapi pengeluaran terbesar yang paling banyak dihadapi dengan asuransi? Premi reguler yang dibayarkan pelanggan agar polis asuransi mereka tetap aktif.

Apa Itu Premi Asuransi?

Saat Anda mengambil polis asuransi, Anda harus membayar premi, atau biaya, secara teratur. Ini adalah biaya polis asuransi Anda.

Perusahaan asuransi Anda akan menetapkan premi Anda sebelum Anda mendaftar untuk asuransi Anda. Ini akan bervariasi tergantung pada beberapa faktor dan cakupan asuransi yang Anda lamar.

Anda mungkin harus membayar premi asuransi setiap bulan, setiap kuartal, setiap 6 bulan, atau setahun sekali, bergantung pada paket pembayaran yang telah Anda siapkan dengan penyedia asuransi Anda.

Premi asuransi Anda adalah pembayaran yang Anda lakukan pada jadwal yang ditentukan – mungkin bulanan, triwulanan, atau tahunan – untuk pertanggungan asuransi Anda. Anda akan membayar premi untuk asuransi jiwa, mobil, pemilik rumah, dan kesehatan.

Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Premi Asuransi

Kebiasaan Anda, di mana Anda tinggal, jumlah pertanggungan yang Anda ambil, dan besarnya potongan Anda, semuanya akan memengaruhi seberapa banyak Anda membayar premi asuransi.

Sebagai contoh, polis asuransi jiwa Anda akan datang dengan premi yang lebih rendah jika Anda masih muda dan sehat. Polis asuransi mobil Anda akan datang dengan premi yang lebih tinggi jika Anda memiliki tilang dan kecelakaan dalam catatan mengemudi Anda.

Anda juga akan membayar premi yang lebih tinggi, setiap kali Anda mengambil polis asuransi yang lebih besar. Misalnya, polis asuransi jiwa yang membayar $100.000 jika Anda harus meninggal akan lebih murah daripada yang membayar $500.000.

Deductible juga merupakan faktor penting. Ini adalah jumlah yang harus Anda bayar sendiri sebelum pertanggungan asuransi Anda berlaku. Semakin besar potongannya, semakin rendah premi Anda.

Jenis Premi Asuransi

Tidak semua pertanggungan asuransi datang dengan jenis premi yang sama. Anda dapat mengharapkan cara Anda membayar premi asuransi kesehatan berbeda dari cara Anda membayar asuransi pemilik rumah, misalnya.

Berikut adalah beberapa contoh premi asuransi yang berbeda yang mungkin Anda bayarkan setiap tahun.

Premi Asuransi Kendaraan Bermotor

Adalah ilegal di 50 negara bagian untuk mengemudi tanpa cakupan asuransi mobil. Jika Anda ingin berangkat, Anda harus siap membayar premi asuransi mobil.

Namun, ukuran premi Anda akan bervariasi berdasarkan beberapa faktor. Jika Anda memiliki mobil yang lebih tua, Anda mungkin membatalkan pertanggungan tabrakan yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi. Asuransi tabrakan membantu Anda membayar perbaikan yang diperlukan untuk kendaraan Anda. Jika mobil Anda sudah tua, Anda mungkin lebih memilih untuk membatalkan pertanggungan ini dan cukup membeli kendaraan baru jika mobil lama Anda membutuhkan perbaikan yang ekstensif. Menghilangkan cakupan tabrakan akan menurunkan premi asuransi mobil Anda.

Jika Anda mengambil polis asuransi mobil dengan pengurangan yang lebih tinggi, premi Anda juga akan turun. Katakanlah Anda mengambil polis asuransi mobil dengan potongan rendah sebesar $ 1.000. Anda harus membayar $ 1.000 dari kantong sebelum asuransi Anda masuk. Jika Anda mengambil polis mobil dengan pengurangan $ 5.000, premi asuransi Anda akan lebih rendah karena Anda harus membayar lebih banyak sendiri sebelum pertanggungan Anda mengambil alih .

Anda juga dapat menurunkan premi asuransi mobil dengan berinvestasi pada sistem alarm mobil, menjaga catatan mengemudi yang bersih, berkendara lebih sedikit setiap bulan, dan membeli mobil yang tidak menarik bagi pencuri mobil.

Premi Asuransi Pemilik Rumah

Jika Anda mengandalkan hipotek untuk membiayai pembelian rumah, Anda harus berinvestasi dalam asuransi pemilik rumah. Itu karena pemberi pinjaman tidak akan memberi Anda hipotek tanpa asuransi ini.

Tetapi bahkan jika Anda membayar rumah Anda secara tunai – atau Anda telah melunasi hipotek Anda – Anda harus berinvestasi dalam asuransi pemilik rumah. Itu membayar jika rumah Anda rusak atau hancur, membantu Anda untuk membangun kembali. Ini juga mencakup perampokan dan akan menanggung biaya pengobatan jika seseorang terluka di properti Anda.

Bagaimana Anda membayar premi asuransi pemilik rumah Anda tergantung pada apakah Anda memiliki rekening escrow dengan pemberi pinjaman hipotek Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan Anda membuat salah satu akun ini saat mengajukan hipotek. Dalam pengaturan escrow, pemberi pinjaman mengumpulkan uang ekstra dengan setiap pembayaran hipotek. Uang ini kemudian disalurkan ke rekening escrow tanpa bunga atas nama Anda. Ketika pajak properti dan tagihan asuransi pemilik rumah Anda jatuh tempo, pemberi pinjaman Anda menggunakan uang di rekening ini untuk melakukan pembayaran ini.

Jika Anda tidak memiliki rekening escrow, Anda bertanggung jawab menyimpan uang untuk premi asuransi pemilik rumah dan membayarnya sendiri.

Ukuran premi asuransi pemilik rumah Anda akan bervariasi berdasarkan beberapa faktor. Semakin banyak cakupan yang Anda inginkan, tentu saja premi Anda akan semakin tinggi. Premi juga akan lebih tinggi, jika rumah Anda lebih besar, jika lebih tua, dan jika berada di komunitas dengan lebih banyak perampokan perumahan. Anda dapat mengurangi premi pemilik rumah dengan berinvestasi pada alarm asap, memasang atap tahan hujan es, memasang sistem keamanan rumah, dan dengan menambahkan fitur keselamatan lainnya.

Premi Asuransi Jiwa

Premi asuransi jiwa bervariasi berdasarkan usia, kesehatan, berat badan, dan kebiasaan Anda. Itu karena ada sedikit kemungkinan Anda akan mati dan memaksa pembayaran dari perusahaan asuransi Anda. Karena perusahaan asuransi mengambil risiko lebih kecil, mereka akan menagih Anda lebih sedikit.

Hal yang sama berlaku jika Anda sehat. Semakin sehat Anda, semakin sedikit yang dapat Anda harapkan untuk membayar premi asuransi jiwa. Misalnya, jika Anda tidak kelebihan berat badan, premi Anda akan lebih rendah. Anda juga akan membayar lebih sedikit, jika Anda tidak merokok.

Tetapi Anda akan membayar lebih untuk asuransi jiwa jika Anda seorang pria. Itu karena perusahaan asuransi menganggap laki-laki memiliki risiko kematian yang lebih tinggi, sehingga memaksa mereka untuk membayar.

Premi Asuransi Kesehatan

Banyak orang mendapatkan asuransi kesehatan dari majikan mereka. Jika itu yang terjadi pada Anda, jumlah yang menjadi tanggung jawab Anda untuk membayar asuransi ini akan dipotong dari gaji Anda secara otomatis. Anda tetap akan membayar premi, Anda tidak perlu mengirimkan pembayaran yang sebenarnya.

Jika Anda tidak mendapatkan asuransi kesehatan dari majikan Anda, Anda harus membayar premi Anda sendiri, sesuai dengan jadwal pembayaran yang ditetapkan oleh penyedia asuransi Anda.

Salah satu cara untuk mengurangi premi asuransi kesehatan Anda adalah memilih paket HMO daripada PPO. Dengan PPO, Anda dapat menemui dokter mana pun yang Anda inginkan tanpa terlebih dahulu mendapatkan rujukan. Dengan HMO, Anda bekerja dengan dokter perawatan primer utama yang kemudian memberi Anda rujukan ke spesialis medis lain yang perlu Anda temui. Anda memiliki lebih sedikit pilihan dengan paket HMO, itulah sebabnya paket ini lebih murah dan datang dengan premi yang lebih rendah. Anda juga dapat memilih untuk mendaftar di rekening tabungan kesehatan.

Premi asuransi kesehatan Anda juga akan lebih rendah, jika Anda memilih rencana dengan deductible yang lebih tinggi. Namun, pastikan Anda mampu membayar potongan tersebut sebelum memilih paket seperti itu.

Premi Asuransi Penyewa

Jika Anda menyewa rumah alih-alih memiliki, Anda memerlukan asuransi penyewa. Asuransi ini membantu membayar penggantian barang-barang di dalam apartemen atau unit Anda ketika barang-barang tersebut hancur atau rusak.

Anda mungkin berpikir Anda dapat melewatkan biaya membayar premi asuransi penyewa, berpikir bahwa pemilik Anda akan menanggung kerusakan. Ini adalah mitos. Pemilik Anda bertanggung jawab untuk memperbaiki kerusakan pada bangunan itu sendiri, bukan unit Anda.

Jika pipa tetangga di lantai atas Anda pecah dan membanjiri apartemen Anda, pemilik Anda bertanggung jawab untuk memperbaiki pipa itu. Tuan tanah Anda juga akan bertanggung jawab untuk memperbaiki langit-langit unit apartemen Anda yang rusak. Namun, pemilik rumah Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar penggantian perabotan atau peralatan apa pun yang rusak karena air yang membanjiri unit Anda.

Memahami Fluktuasi Premi Asuransi

Premi asuransi Anda dapat berfluktuasi dari tahun ke tahun, naik atau turun tergantung pada berbagai faktor.

Mungkin Anda mengalami kecelakaan mobil tahun lalu, memaksa perusahaan asuransi Anda membayar untuk menutupi kerusakan pada kendaraan Anda. Jika demikian, premi asuransi mobil Anda akan naik. Mungkin Anda kehilangan 30 pon dan melaporkannya ke penyedia asuransi jiwa Anda. Anda mungkin dapat menegosiasikan premi yang lebih rendah. Jika Anda menambahkan ruang tamu ke rumah Anda, premi asuransi pemilik rumah Anda mungkin naik.

Terkadang premi asuransi naik karena variabel di luar kendali Anda. Penyedia asuransi kesehatan Anda, misalnya, mungkin menentukan bahwa biaya penyediaan pertanggungan kepada pelanggannya telah meningkat. Untuk menebusnya, perusahaan asuransi Anda mungkin mem-boot premi asuransi kesehatan Anda.

Cara Mendapatkan Premi Asuransi Terendah

Cara terbaik untuk mendapatkan premi terendah pada polis asuransi apa pun adalah dengan berkeliling. Itu karena premi yang dibebankan oleh perusahaan asuransi bisa berbeda-beda. Untungnya, mudah untuk berbelanja kebijakan hari ini. Anda dapat melakukan banyak pekerjaan secara online, mengunjungi situs perusahaan asuransi yang mencakup wilayah Anda, memasukkan informasi dasar, dan meminta penawaran.

Ketahuilah bahwa penawaran akhir dari perusahaan asuransi ini mungkin berbeda dari perkiraan online. Itu karena perusahaan asuransi perlu memverifikasi informasi tertentu tentang Anda untuk memberi Anda proposal yang paling akurat. Penyedia asuransi jiwa, misalnya, perlu melakukan tes medis singkat untuk menentukan kesehatan Anda. Perusahaan asuransi mobil mungkin memeriksa riwayat kredit Anda sebelum memberikan perkiraan akhir atas premi Anda.

Setelah Anda menerima penawaran dari perusahaan asuransi, pastikan untuk mempelajari dengan cermat cakupan apa yang ditawarkan setiap perusahaan asuransi. Polis mobil mungkin tampak seperti tawar-menawar, tetapi jika tidak memberikan perlindungan yang Anda butuhkan, itu bisa merugikan Anda secara finansial jika Anda mengalami kecelakaan.

Pekerjaan ekstra untuk membeli polis sangat berharga. Anda tidak ingin membayar lebih untuk pertanggungan asuransi Anda. Membandingkan kebijakan adalah cara terbaik untuk menghindari hal ini.

Untuk kiat lebih lanjut tentang mengurangi premi asuransi Anda, kunjungi pusat pembelajaran keuangan pribadi kami atau buat Akun Rocket ¹  hari ini.

¹ Akun Rocket adalah akun Anda yang dibuat sehubungan dengan Hipotek Rocket ^® , Pinjaman Rocket ^® , Rumah Roket ^SM atau Markas Besar Roket ^SM . Hipotek Roket ^® , Rocket Homes Real Estate LLC, Pinjaman Rocket ^® dan Markas Besar Roket ^SM adalah anak perusahaan operasional terpisah dari Rock Holdings Inc. Setiap perusahaan adalah badan hukum terpisah yang dioperasikan dan dikelola melalui struktur manajemen dan tata kelolanya sendiri sebagaimana diwajibkan oleh negara bagian pendiriannya, serta persyaratan hukum dan peraturan yang berlaku.