Cara Membekukan Kredit Anda

Pakar keamanan siber menyebutnya sebagai wake-up call:Pada September 2017, biro kredit nasional Equifax mengalami pelanggaran data besar-besaran yang mengekspos informasi pribadi lebih dari 145 juta pelanggan. Pelanggaran itu adalah pengingat yang mengejutkan bahwa informasi pribadi Anda mungkin tidak seaman yang Anda ingin percayai. Ini juga membangunkan banyak konsumen dengan konsep pembekuan kredit mereka.

Berikut panduan singkat tentang cara kerja pembekuan kredit, bagaimana Anda bisa menerapkannya sendiri, dan apa yang harus Anda lakukan untuk mencairkan pembekuan kredit Anda. (Baca juga:Cara Melindungi Kredit Anda Setelah Pelanggaran Equifax)

Apa yang dilakukan pembekuan kredit?

Pembekuan kredit mencegah pemberi pinjaman atau lembaga keuangan mengakses laporan kredit Anda. Itu juga dapat menghentikan pencuri identitas untuk membuka akun atau mendapatkan kredit atas nama Anda, bahkan jika mereka telah mengakses informasi pribadi Anda melalui pelanggaran keamanan seperti yang terjadi pada Equifax pada bulan September.

Bahkan jika Equifax melaporkan bahwa Anda tidak terpengaruh oleh pelanggaran (yang dapat Anda periksa di EquifaxSeurity2017), Anda mungkin masih mempertimbangkan pembekuan kredit. Melakukan hal ini akan menghentikan informasi pribadi dan keuangan Anda agar tidak dilaporkan kepada pemberi pinjaman dan kreditur. Ini penting; jika pencuri mencoba menggunakan informasi ini untuk mengajukan kartu kredit atau pinjaman baru atas nama Anda, aplikasi akan secara otomatis ditolak. (Baca juga:5 Kali Anda Harus Membekukan Laporan Kredit Anda)

Cara menerapkan pembekuan

Meskipun Equifax mengalami pelanggaran, membekukan kredit Anda dengan Equifax saja tidak cukup. Untuk sepenuhnya melindungi informasi pribadi Anda, Anda harus membekukan kredit Anda dengan ketiga biro kredit nasional:Equifax, berpengalaman, dan TransUnion.

Cara tercepat untuk melakukannya adalah dengan masuk ke halaman pembekuan keamanan yang dikelola oleh masing-masing biro:

• TransUnion

• Ekuifaks

• berpengalaman

Anda juga dapat menghubungi masing-masing biro melalui telepon untuk meminta pembekuan kredit. Anda dapat mencapai Equifax di 1-800-685-1111, TransUnion di 1-888-909-8872, dan Experian di 1-888-397-3742.

Apa yang Anda butuhkan untuk pembekuan

Pertama, Anda biasanya harus membayar untuk mengajukan pembekuan kredit. Biaya itu bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Biaya biasanya berkisar dari $3 sampai $10, tetapi di banyak negara bagian, biaya ini dibebaskan jika Anda dapat membuktikan dengan laporan investigasi atau insiden bahwa Anda telah menjadi korban pencurian identitas.

Tergantung di mana Anda tinggal, Anda harus memberikan daftar dokumen yang dapat digunakan biro kredit untuk memverifikasi identitas Anda. Contohnya, di California, Anda harus memberikan nama lengkap Anda, termasuk inisial tengah dan akhiran apa pun seperti "junior" atau "senior". Anda juga harus memberikan nomor Jaminan Sosial Anda; alamat lengkap selama dua tahun terakhir; tanggal lahir; salinan kartu identitas yang dikeluarkan pemerintah seperti SIM atau KTP negara; dan satu salinan tagihan utilitas, pernyataan bank, pernyataan asuransi, atau bukti identitas lainnya.

Biro kredit akan mengirimi Anda surat yang mengonfirmasi bahwa pembekuan Anda sudah dilakukan. Itu akan tetap di tempatnya sampai Anda meminta untuk menghapusnya.

Mencairkan

Anda mungkin tidak ingin pembekuan kredit Anda tetap di tempatnya selamanya. Jika Anda perlu mengajukan permohonan hipotek atau pinjaman mobil, contohnya, Anda ingin pemberi pinjaman dapat mengakses kredit Anda. Untung, setiap biro kredit akan mengirimkan nomor identifikasi pribadi Anda — atau PIN — yang dapat Anda gunakan untuk mencairkan dan membekukan kembali kredit Anda.

Jika Anda mengajukan pinjaman mobil, contohnya, Anda dapat menggunakan tiga PIN Anda untuk mencairkan sementara kredit Anda. Pemberi pinjaman mobil Anda kemudian dapat memeriksa kredit Anda. Setelah pinjaman Anda diberikan, Anda dapat membekukan kembali kredit Anda dengan PIN Anda.

Mencairkan kredit Anda dapat berkisar dari gratis hingga $12. Anda dapat mencairkan kredit Anda untuk satu kreditur tertentu atau untuk jangka waktu tertentu.

Pembekuan kredit Anda akan tetap berlaku di sebagian besar negara bagian sampai Anda meminta penghapusannya. Tapi di negara bagian Nebraska, pennsylvania, Kentucky, dan Dakota Selatan, pembekuan kredit secara otomatis dihapus setelah tujuh tahun. Anda dapat membekukan kredit Anda lebih lama di negara bagian ini, tetapi Anda harus ingat untuk memperbarui pembekuan sendiri.

Alternatif peringatan penipuan

Pembekuan kredit bersifat padat karya. Ini juga dapat memperlambat kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit baru. Sebagai alternatif, Anda dapat mempertimbangkan untuk mendaftar untuk peringatan penipuan dari ketiga biro.

Dalam peringatan penipuan, agen pelaporan kredit akan memberi peringatan pada laporan kredit Anda. Ini memberi tahu pemberi pinjaman bahwa mereka perlu dengan hati-hati memverifikasi identitas siapa pun yang mencoba membuka rekening atas nama konsumen. (Baca juga:9 Tanda Identitas Anda Dicuri)