Cara Memenangkan Sengketa Penipuan Dengan Perusahaan Kartu Kredit Anda

Kartu kredit adalah salah satu metode pembayaran yang paling aman, tapi mereka tidak sempurna. Faktanya, kartu Anda adalah target besar bagi peretas dan penjahat lain yang mencoba mencuri informasi akun Anda untuk membuat tuduhan penipuan.

Syukurlah, Anda dilindungi oleh Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil, yang memungkinkan Anda untuk menyengketakan tagihan pada kartu kredit Anda dan untuk sementara menahan pembayaran atas tagihan tersebut sementara penerbit kartu menyelidikinya. Selama waktu itu, penerbit tidak dapat secara hukum menagih Anda bunga atas biaya itu atau melaporkan pembayaran Anda terlambat ke biro kredit. (Anda melakukannya, Namun, masih harus membayar semua biaya tak terbantahkan pada tagihan Anda pada tanggal jatuh tempo.)

Jika orang asing menggunakan kartu Anda dengan curang, undang-undang ini membatasi tanggung jawab Anda hingga $50, dan jika pencuri menggunakan kartu Anda secara online atau melalui telepon, Anda tidak bertanggung jawab atas apa pun. Bagaimanapun, semua jaringan pembayaran utama menawarkan jaminan kewajiban nol, berarti Anda mungkin tidak akan bertanggung jawab bahkan untuk $50. Untuk menikmati perlindungan hukum yang kuat ini, Namun, Anda harus mengidentifikasi biaya penipuan dan membantahnya dengan penerbit kartu Anda.

Mengidentifikasi biaya penipuan

Hari-hari ini, penerbit kartu Anda sering melihat biaya penipuan sebelum pemegang kartu melakukannya. Ketika itu terjadi, mereka biasanya akan menelepon Anda untuk mengingatkan Anda, dan segera keluarkan kartu baru sambil menutup akun lama untuk mencegah biaya penipuan lebih lanjut.

Namun, terkadang perusahaan kartu tidak menangkap tuduhan penipuan. Itulah mengapa penting bagi Anda untuk memeriksa setiap transaksi pada laporan mutasi kartu kredit Anda setiap bulan. Kadang-kadang penipu mungkin membebankan sejumlah kecil — mungkin beberapa sen — untuk menguji apakah mereka dapat menggunakan akun Anda untuk transaksi yang lebih besar. Waspadalah terhadap biaya yang kurang dari beberapa dolar.

Sayangnya, pernyataan Anda tidak akan memberikan banyak detail tentang tagihan selain tanggal, nama pedagang, dan jumlahnya. Untuk membuat keadaan menjadi lebih buruk, beberapa biaya mungkin muncul dengan nama pedagang yang berbeda dari nama perusahaan yang diiklankan.

Saat Anda melihat tagihan yang tidak dikenal di akun Anda, luangkan waktu sejenak untuk meneliti nama pedagang. Pencarian internet cepat dapat mengungkapkan bahwa itu bukan tuduhan penipuan, itu baru saja diproses dengan nama pedagang yang berbeda dari yang Anda ingat saat berbisnis.

Periksa juga untuk melihat bahwa tagihan tersebut bukanlah sesuatu yang Anda otorisasi secara tidak sengaja — mungkin Anda mendaftar untuk langganan uji coba gratis dan lupa untuk membatalkannya sebelum secara otomatis berubah menjadi layanan berbayar. Jika syarat dan ketentuan pedagang menjelaskan bahwa ini akan terjadi, Anda harus mengambilnya dengan pedagang. Ini tidak dianggap penipuan oleh perusahaan kartu.

Akhirnya, biaya tidak dianggap penipuan jika menguntungkan Anda. Contohnya, jika pasangan Anda menggunakan kartu Anda tanpa sepengetahuan Anda untuk membayar tagihan telepon atau membeli bahan makanan untuk Anda berdua, itu tidak dianggap penipuan.

Cara membantah tuduhan penipuan

Setelah Anda melakukan sedikit penyelidikan dan menyimpulkan bahwa suatu tuduhan kemungkinan besar adalah penipuan, langkah Anda selanjutnya adalah memberi tahu penerbit kartu Anda. Salah satu caranya adalah dengan menelepon nomor di bagian belakang kartu Anda dan meminta untuk berbicara dengan departemen penipuan. Simpan catatan tentang kapan Anda menelepon, dengan siapa Anda berbicara, dan apa yang dibahas.

Banyak penerbit kartu kredit juga menyediakan cara untuk membantah tuduhan penipuan secara online. Dalam hal itu, Anda harus mengambil tangkapan layar halaman konfirmasi Anda atau mencetaknya.

Setelah Anda menyengketakan tagihan, penerbit kartu Anda kemungkinan akan memberi Anda kredit sementara yang akan menjadi permanen jika investigasi tim penipuan mengonfirmasi bahwa penipuan telah terjadi. Anda juga biasanya akan dikirimi kartu kredit baru dan yang lama ditutup.

Memenangkan perselisihan

Hanya karena Anda telah menerima kredit sementara ke akun Anda, itu tidak menjamin bahwa Anda akhirnya akan memenangkan perselisihan. Sebagai bagian dari penyelidikannya, perusahaan kartu kredit akan menghubungi Anda dan pedagang untuk menanyakan kedua sisi cerita. Sebagai contoh, jika Anda mengklaim tagihan tidak sah, pedagang dapat merespons dengan tanda terima yang menunjukkan otorisasi Anda, atau rekaman panggilan telepon di mana Anda menyetujui tagihan. Dan jika Anda mengklaim bahwa Anda tidak pernah menerima barang yang Anda pesan, pedagang dapat menawarkan nomor pelacakan yang membuktikan pengiriman.

Ketika seorang pedagang secara aktif melawan perselisihan Anda, Anda harus memberikan bukti yang mendukung klaim Anda. Jika Anda mengklaim bahwa tagihan tidak pernah diotorisasi, beban pembuktian ada pada pedagang untuk menunjukkan bahwa Anda memberinya izin untuk menagih kartu kredit Anda.

Mencegah penipuan di masa depan

Jika Anda menemukan tagihan tidak sah dari perusahaan yang belum pernah berbisnis dengan Anda, maka kemungkinan informasi akun Anda telah disusupi dengan cara tertentu. Cara terbaik untuk mencegah tagihan tidak sah lebih lanjut adalah dengan melaporkan kartu Anda sebagai dicuri dan menggantinya. Tidak ada biaya bagi pemegang kartu untuk mengambil langkah ini.

Anda juga ingin memantau kredit Anda untuk menemukan kemungkinan biaya penipuan lainnya. Secara teratur melihat skor kredit Anda untuk perubahan yang signifikan adalah salah satu cara untuk mengenali potensi masalah lebih awal. Kartu kredit yang menawarkan skor kredit gratis memudahkan Anda untuk selalu mengetahui perubahan.

Anda juga dapat meminta salinan gratis laporan kredit Anda dari tiga biro kredit konsumen utama melalui AnnualCreditReport.com. Akhirnya, Anda dapat meminta pembekuan kredit dari biro kredit konsumen utama yang akan mencegah siapa pun membuka rekening baru atas nama Anda. (Baca juga:Cara Melindungi Kredit Anda Setelah Pelanggaran Equifax)

Kabar baiknya adalah, kartu kredit dilengkapi dengan perlindungan hukum yang kuat terhadap biaya penipuan dan kesalahan penagihan lainnya. Tetapi Anda harus melakukan bagian Anda untuk menggunakan hukum ini. Dengan mengidentifikasi dan melaporkan tuduhan penipuan, dan memberikan dokumentasi yang mendukung klaim Anda, Anda dapat memenangkan sengketa kartu kredit.