Cara Menghitung Nilai Reward Kartu Kredit Anda

Mendapatkan imbalan kartu kredit adalah cara yang bagus untuk mengimbangi biaya pembelian yang sudah Anda lakukan. Tapi ada baiknya menghitung berapa nilai hadiah itu jika Anda harus membayar biaya tahunan pada kartu kredit, atau mencoba merampingkan strategi hadiah Anda untuk fokus pada satu atau dua kartu yang paling berharga bagi Anda.

Meskipun kelihatannya mudah untuk mengabaikan semua kartu kredit yang membebankan biaya tahunan, banyak kartu kredit biaya tahunan yang sepadan dengan harga biayanya. Triknya adalah untuk mengetahui nilai hadiah dan manfaat kartu untuk kamu . Ketika Anda tahu betapa berharganya kartu itu bagi Anda, maka akan lebih mudah untuk memutuskan apakah akan menyimpannya. (Lihat juga:Cara Memutuskan Apakah Kartu Kredit Biaya Tahunan Layak untuk Anda)

Cara menghitung nilai hadiah

Kartu kredit menawarkan reward berupa poin, mil, atau uang kembali. Nilai hadiah cash-back paling mudah dihitung, dan banyak penerbit kartu kredit cash-back mencantumkan total hadiah cash-back yang Anda peroleh selama setahun terakhir di laporan mutasi Anda atau di tempat lain di akun online Anda.

Tetapi lebih rumit untuk menghitung nilai poin atau mil yang Anda peroleh. Untuk melakukannya, Anda perlu melihat untuk apa Anda dapat menebusnya di masa lalu, atau untuk apa Anda dapat menebusnya di masa mendatang. Sebagai contoh, Anda dapat melihat nilai barang dagangan atau opsi kartu hadiah yang tersedia dengan program hadiah tertentu. Khas, opsi ini akan mengembalikan nilai satu sen per poin, atau mungkin kurang.

Secara khusus, penghargaan barang dagangan sering kali maksimal pada nilai satu sen per poin atau mil, dan itu didasarkan pada harga eceran penuh produk. Karena Anda sering dapat menemukan produk yang didiskon dengan cara tertentu, Anda harus mendasarkan penilaian Anda pada harga terbaik yang dapat Anda temukan, daripada harga eceran yang disarankan pabrikan. Faktanya, bahkan kartu hadiah sering tersedia untuk dibeli dengan harga di bawah nilai nominal.

Lanjut, Anda harus mengurangi nilai hadiah yang bisa Anda peroleh dengan membayar pembelian itu di kartu hadiah, daripada menukarkan poin dan miles Anda untuk itu.

Dalam hal penghargaan yang Anda peroleh dengan kartu kredit hadiah perjalanan, prosesnya agak mirip, tapi kurang tepat. Biasanya yang terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mendapatkan angka rata-rata untuk nilai dolar poin atau mil yang telah Anda cairkan sebelumnya. Contohnya, jika Anda mengambil penerbangan penghargaan ke Hawaii pada bulan Juli, 2017, gunakan Expedia atau situs pemesanan perjalanan favorit Anda untuk mencari harga penerbangan di kelas layanan yang sama di bulan Juli, 2018. Lakukan hal yang sama untuk masa inap hotel yang telah Anda gunakan hadiahnya. Jika Anda belum menggunakan titik perjalanan, Anda dapat memperkirakan nilainya dengan mencari harga dolar untuk penerbangan atau masa inap hotel yang ingin Anda ambil di masa mendatang menggunakan poin tersebut. (Baca juga:Kartu Kredit Mana yang Memiliki Nilai Travel Redemption Terbaik?)

Lagi, langkah selanjutnya adalah mengurangi nilai hadiah kartu kredit yang bisa Anda peroleh dari kartu kredit Anda, serta setiap mil frequent flyer atau poin hotel yang dapat Anda terima dengan membayar penerbangan atau kamar hotel Anda dengan kartu, bukan poin atau mil.

Memperkirakan nilai fasilitas kartu kredit Anda

Selain poin reward atau miles, banyak kartu kredit menawarkan manfaat berharga yang juga layak untuk membayar biaya tahunan. Contohnya, beberapa kartu kredit maskapai penerbangan menawarkan keringanan biaya bagasi terdaftar yang bisa sangat berharga, terutama jika Anda bepergian dengan keluarga. Namun, mereka hanya berharga bagi pelancong yang tidak akan menerima manfaat itu dengan cara lain, seperti dengan mendapatkan status elit dengan maskapai.

Manfaat berharga lainnya mungkin termasuk akses ruang tunggu bisnis bandara, dan status elit dengan program hotel atau rental mobil, atau kredit menuju status elit dengan maskapai penerbangan. Juga, kartu kredit mungkin menawarkan asuransi perjalanan dan kebijakan perlindungan pembelian. Jika Anda benar-benar telah memanfaatkan fasilitas tersebut, maka Anda dapat menambahkan perkiraan nilai manfaat tersebut ke dalam perhitungan Anda. Contohnya, Anda bisa mencari harga asuransi perjalanan yang harus Anda bayar jika Anda tidak memiliki kartu kredit.

Akhirnya, banyak kartu kredit hadiah perjalanan premium kini hadir dengan kredit pernyataan tahunan untuk reservasi perjalanan, biaya penerbangan, dan biaya aplikasi untuk Global Entry dan TSA Precheck. Cukup mudah untuk menjumlahkan nilai manfaat ini dan memasukkannya ke dalam perhitungan Anda. (Baca juga:Fasilitas Perjalanan yang Anda Tidak Tahu Kartu Kredit Anda Miliki)

Mencari tahu berapa nilai kartu kredit

Setelah Anda memiliki perkiraan yang akurat tentang nilai hadiah dan manfaat kartu, maka Anda dapat mengurangi jumlah itu dari biaya tahunannya untuk menentukan manfaat bersihnya bagi Anda. Namun, hanya karena manfaat kartu lebih besar daripada biaya tahunannya, bukan berarti kartu itu layak disimpan. Anda harus menilai kartu berdasarkan manfaat bersihnya dibandingkan dengan nilai kartu serupa yang tidak memiliki biaya tahunan, serta kartu pesaing lainnya yang memiliki biaya tahunan.

Akhirnya, Anda harus melihat bagaimana Anda menggunakan kartu tersebut. Jika Anda terbiasa membawa saldo di kartu Anda, maka Anda membayar biaya bunga setiap bulan. Dalam hal itu, prioritas pertama Anda harus melunasi hutang Anda dan menghindari biaya bunga. Lupakan tentang mendapatkan hadiah sampai selesai.

Untuk menghemat uang pada biaya bunga saat melunasi hutang Anda, Anda dapat menggunakan kartu yang tidak menawarkan hadiah, yang hampir selalu memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu serupa yang memiliki hadiah. Anda bahkan mungkin ingin mentransfer saldo Anda ke kartu dengan promosi transfer saldo 0% APR.

Ketika Anda meluangkan waktu untuk menghitung semua biaya dan manfaat dari kartu hadiah Anda, maka Anda dapat memutuskan apakah kartu tersebut layak disimpan dan di mana cocok dengan strategi perolehan hadiah Anda secara keseluruhan.