Debit vs. kredit:Bagaimana perbandingan imbalannya

Rekening giro Kasasa menawarkan imbalan bulanan yang membuat sebagian besar rekening lainnya hilang... selama Anda memenuhi beberapa kualifikasi. Salah satunya adalah menggesek kartu debit Anda beberapa kali setiap bulan. Tetapi jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda juga memiliki kartu kredit yang menawarkan hadiah juga.

Ketika dihadapkan dengan pertanyaan tentang bagaimana mendapatkan semua gesekan kartu debit Kasasa Anda, dan masih mendapatkan hadiah kartu kredit, kami memahami dilema Anda. Anda tidak menggesek salah satu kartu hanya untuk hadiah. Anda perlu membeli bahan makanan atau mengganti pemanggang roti Anda dan Anda ingin mendapatkan poin hadiah atau hadiah uang kembali saat Anda berbelanja. Masuk akal.

Saat Anda menggunakan kartu kredit hadiah untuk sebagian besar pembelian Anda, rasanya seperti Anda mendapatkan sesuatu kembali setiap kali — atau setidaknya Anda seharusnya mendapatkannya. Anda tidak ingin memberikan hadiah itu. Mungkin Anda memberikan terlalu banyak kredit pada kartu hadiah Anda (permainan kata-kata 100% dimaksudkan).

Hadiah uang tunai dan pengembalian biaya ATM yang bisa Anda peroleh dengan akun giro hadiah, seperti Kasasa Cash Back ^® akun membayar dalam pendapatan nyata dan tabungan untuk Anda setiap bulan. Imbalan ini bukan tentang menabung, tetapi mendapatkan kredit untuk penggunaan harian rekening giro pribadi Anda.

Dalam hal hadiah kartu debit versus kartu kredit, Anda pasti bisa mendapatkan keduanya, tetapi ini juga tentang menemukan nilai dan tujuan masing-masing.

Hadiah kartu kredit

Ketika Anda melihat rekening kartu kredit Anda dan melihat poin dalam puluhan ribu, sepertinya Anda telah mendapatkan sesuatu yang cukup besar. Namun, nilai poin-poin tersebut seringkali lebih kecil, jauh lebih sedikit daripada yang terlihat. Kunci untuk membuat imbalan kartu kredit menguntungkan Anda adalah memahami di mana mereka juga dapat mempersingkat Anda.

Tetapkan sasaran penghasilan

Tetapkan tujuan untuk apa yang ingin Anda peroleh dengan imbalan Anda. Bagian yang sulit, bagaimanapun, adalah faktor waktu. Anda dapat memilih untuk menyimpan poin hadiah Anda untuk perjalanan ulang tahun dalam dua tahun. Biaya tiket pesawat dan hotel dapat meningkat dari waktu ke waktu, dan imbalan yang Anda peroleh bulan ini mungkin tidak memiliki nilai yang sama dalam dua tahun seperti saat ini.

Anda juga harus mempertimbangkan bahwa nilai poin reward tidak konsisten. Bukan hanya bagaimana Anda menggunakannya yang mengubah nilai finansial mereka, tetapi juga saat Anda menggunakannya. Maskapai penerbangan atau perusahaan kartu kredit dapat memutuskan untuk mengurangi atau menambah nilai poin kapan pun mereka mau.

Jika hadiah yang Anda cari adalah kartu hadiah, ketahui apa yang Anda butuhkan untuk memenuhi syarat dan pembelian mana yang memberi Anda poin paling banyak. Misalnya, jika Anda memperoleh lima poin per dolar yang dihabiskan untuk perjalanan dan tujuh poin per dolar yang dihabiskan untuk restoran, pembelian restoran tersebut memberi Anda lebih banyak hadiah. Juga, pertimbangkan apakah ada batasan hanya untuk transaksi kualifikasi tertentu. Mungkin Anda mendapatkan imbalan atas bahan bakar, tetapi bukan pembelian makanan. Penting untuk mengetahui semua nuansa persyaratan bulanan untuk mendapatkan poin.

Kurangi bunga kartu kredit dari hadiah Anda

Yang lebih penting lagi, Anda harus membayar saldo Anda secara penuh setiap bulannya agar imbalan tersebut diperhitungkan. Jika Anda menghabiskan $200 untuk bahan bakar selama siklus penagihan bulanan, tetapi Anda tidak membayar saldo kartu kredit pada akhir bulan, apa yang mungkin telah Anda peroleh sebagai imbalan, Anda mungkin akan kehilangan biaya bunga. Mari kita periksa matematika tentang hadiah itu:

Katakanlah daripada membayar saldo secara penuh, Anda memilih untuk membayar sedikit lebih banyak dari saldo minimum, atau $25 per bulan selama setiap siklus laporan. Termasuk bunga 15% yang dibebankan kartu kredit Anda, Anda akan membutuhkan waktu 15 bulan untuk membayar saldo kartu kredit, dan Anda akan membayar total $220,17.

Anda membayar bunga tambahan $20,17. Kecuali jika Anda menerima hadiah gas $20,17 untuk satu bulan bahan bakar, Anda kehilangan uang untuk hadiah itu. Itu bahkan tidak termasuk semua bulan bahan bakar lainnya yang mungkin Anda bebankan ke kartu Anda, yang menghasilkan lebih banyak bunga.

Hadiah seharusnya lebih dari sekadar impas

Bergantung pada kartu yang Anda gunakan, dan untuk pembelian apa Anda menggunakan poin reward, Anda hanya dapat memperoleh 2-3% kembali dari pembelian tersebut. Untuk bensin senilai $200 untuk mobil Anda, itu hanya hadiah $4-$6. Ini sangat berharga, tetapi hanya jika Anda melunasi kartu kredit Anda setiap bulan.

Jika Anda membayar biaya tahunan untuk kartu tersebut, poin-poin itu bahkan lebih berharga dibandingkan dengan harga yang Anda bayarkan untuk mendapatkannya. Jika biaya tahunan Anda adalah $70, itu hampir $6 per bulan yang Anda bayarkan untuk mendapatkan hadiah gas $4-$6 tersebut. Ini lebih merupakan kesepakatan impas. Sangat penting untuk memastikan Anda mendapatkan hadiah, bukan hanya membayar untuk hadiah.

Pertimbangkan utang Anda sebelum imbalan Anda

Anda mungkin telah memilih kartu kredit Anda untuk imbalan yang ditawarkannya, tetapi itu masih merupakan bagian dari hutang Anda – pinjaman dari perusahaan kartu kredit Anda. Ini berguna saat Anda perlu mengganti ban truk, tetapi cara Anda menggunakan kartu kredit sama pentingnya dengan apa yang mungkin Anda dapatkan saat menggunakannya.

Para ahli menyarankan bahwa menggunakan kartu kredit Anda untuk biaya hidup sehari-hari, seperti bahan makanan dan gas, mungkin merupakan kesalahan keuangan. Rekening giro pribadi Anda dirancang untuk mengelola biaya hidup Anda dari bulan ke bulan karena di situlah setoran langsung Anda pergi. Hutang kredit Anda adalah bagian terpisah dari anggaran Anda, bukan sumber pendapatan bulanan Anda.

Memecah apa yang mengenai kartu kredit Anda versus ketika Anda menggunakan rekening giro pribadi Anda dapat membantu membedakan kapan saatnya untuk mendapatkan setiap jenis hadiah. Prioritaskan akun daripada keuntungannya.

Kartu debit hadiah

Kartu kredit dapat mengklaim memberi Anda puluhan ribu poin. Tetapi poin hadiah tersebut diberi nilai secara acak dan hanya bernilai saat Anda menebusnya. Pemeriksaan hadiah gratis memberi Anda hadiah, pengembalian uang, dan ya, uang tunai, setiap bulan. — dengan nilai yang konsisten dan mapan.

Rekening giro Anda

Fungsi rekening giro Anda adalah untuk mengatur pengeluaran hidup setiap bulan. Setoran langsung Anda masuk dan tagihan serta pembayaran Anda keluar. Begitulah cara mereka dirancang untuk bekerja. Akun giro hadiah gratis dibangun berdasarkan pengeluaran konstan kehidupan sehari-hari Anda.

Serupa dengan hadiah kartu kredit Anda, ada persyaratan dalam siklus kualifikasi bulanan, tetapi persyaratan tersebut selaras dengan cara Anda mengelola akun Anda, seperti masuk ke perbankan online atau perbankan seluler Anda dan mendaftar di e-statement. Cukup mudah.

Hadiah untuk penggunaan

Untuk mendapatkan hadiah kartu debit, Anda harus menggesek kartu Anda sepanjang siklus kualifikasi. Jumlah gesekan dan tanggal pasti siklus ditentukan oleh bank atau credit union*, tetapi penggesekan ada di tangan Anda.

Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah melalui pembelian kartu debit secara langsung seperti mencuci mobil atau membeli tanah pot di pembibitan lokal. Jika Anda lebih suka berbelanja online, transaksi kartu debit satu kali juga dapat meningkatkan imbalan bulanan Anda. Saus rahasia sebenarnya untuk mendapatkan hadiah kartu debit adalah menyelesaikan tindakan yang Anda lakukan pada hari tertentu saat Anda menjalani kehidupan sehari-hari.

Transaksi yang memenuhi syarat ini tidak mengharuskan Anda untuk menabung selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun sampai Anda mencapai batas stratosfer, ini adalah hadiah yang bisa Anda peroleh setiap bulan. Dengan akun Kasasa Cash Back, Anda mendapatkan persentase dari pembelian Anda hingga jumlah yang tetap, dan jumlah itu tidak banyak; itu nyata dan dibayarkan langsung ke akun Anda di akhir siklus kualifikasi.

Kasasa Tunai ^® rekening membayar bunga setiap bulan dengan menyelesaikan transaksi kartu debit yang sama. Hasil persentase tahunan (APY) dibayarkan pada jumlah yang ada di akun, dan tanpa memerlukan saldo minimum.

Imbalan yang Anda peroleh dengan akun Kasasa lebih mudah. Dengan memenuhi beberapa kualifikasi dasar lainnya yang ditetapkan oleh bank atau credit union Anda*, Anda akan mendapatkan imbalan yang sama setiap bulannya.

Pengembalian biaya penarikan ATM

Jika Anda merasa dihukum karena tidak menggunakan ATM bank Anda, masuk akal bahwa pengembalian biaya ATM harus menjadi hadiah karena menggunakan kartu debit Anda. Pengembalian dana untuk biaya penarikan ATM Anda berbeda-beda di setiap bank komunitas atau credit union*, tetapi hadiah harus berupa manfaat menggunakan kartu debit Anda, bukan penalti.

Dengan biaya ATM di luar jaringan rata-rata $1,51, ini mungkin tidak terasa seperti manfaat sebesar ribuan poin dari perjalanan eksotis di masa depan, tetapi ini adalah biaya nyata yang dikembalikan kepada Anda setiap bulan. Jika Anda memanfaatkan transaksi ATM seminggu sekali, itu setara dengan biaya tahunan kartu kredit, kecuali pembayaran kembali kepada Anda.

Tidak ada biaya layanan bulanan

Inilah yang tidak dimiliki oleh akun giro hadiah terbaik:biaya layanan bulanan. Anda tidak harus membayar untuk mendapatkan hadiah. Anda harus mendapatkan hadiah karena menggunakan kartu debit Anda setiap bulan.

Apakah itu berarti Anda kehilangan peluang hadiah kartu kredit? Bandingkan biaya bulanan atau biaya tahunan dengan imbalan yang Anda peroleh. Perhitungannya cukup sederhana di sini:tidak ada biaya layanan bulanan yang meningkatkan nilai hadiah Anda.

Pilihan terbaik:Gunakan keduanya dengan bijak

Anda tidak harus memilih satu atau yang lain. Kebanyakan orang melakukan pembelian yang cukup setiap bulan untuk dengan mudah mengumpulkan poin hadiah pada kartu kredit, sementara juga memenuhi jumlah gesekan minimum pada kartu debit Kasasa mereka. Perbedaan besarnya adalah memperhatikan kebiasaan pengeluaran Anda dan biaya pokok yang terkait dengan penggunaan kartu kredit versus kartu debit.

Bandingkan bunga yang Anda bayarkan pada saldo kartu kredit saat mempertimbangkan poin frequent flyer atau kartu hadiah yang nantinya akan Anda peroleh. Jika Anda mendapati diri Anda membayar biaya bunga ratusan dolar yang sebenarnya dapat Anda bayarkan untuk membayar tiket pesawat, apakah imbalan tersebut memberi Anda keuntungan finansial?

Berpikir secara strategis. Gunakan kartu debit Anda untuk setidaknya selusin pembelian pertama yang Anda lakukan saat bepergian dan sekitar setiap bulan untuk mengamankan hadiah Kasasa Anda. Gunakan kartu kredit Anda untuk transaksi online dan biaya hidup non-harian yang memberi Anda lebih banyak poin. Raih manfaat dari berbagai hadiah yang layak Anda dapatkan dari masing-masing.

*Kualifikasi, batasan, dan persyaratan lainnya berlaku. Lihat lembaga keuangan untuk detailnya.