Cara Menghitung Utilisasi Kartu Kredit

Dalam hal keuangan, menjaga penggunaan kartu kredit yang baik adalah kuncinya. Skor ini membantu menentukan skor kredit Anda, yang pada gilirannya membantu bank dan pemberi pinjaman mengetahui apakah mereka berpikir Anda adalah seseorang yang layak untuk meminjamkan uang.

Jika Anda ingin segera membeli rumah atau mobil, Anda akan membutuhkan kredit yang bagus. Dan untuk memastikan Anda memiliki kredit yang baik, Anda memerlukan kalkulator penggunaan kredit.

Jika Anda ingin keluar dari utang dan bergabung dengan jutaan orang Amerika lainnya dengan nilai kredit lebih dari 700, mengetahui rasio pemanfaatan kredit Anda adalah langkah pertama.

Apa itu pemanfaatan kredit?

Pemanfaatan kredit adalah rasio berapa banyak Anda berhutang pada semua akun Anda dibandingkan dengan berapa banyak kredit yang Anda miliki.

Sederhananya, ini adalah cara bagi bank dan perusahaan kartu kredit untuk mengetahui seberapa layak kredit Anda. Jika Anda memiliki skor pemanfaatan kredit yang tinggi, skor kredit Anda akan turun.

Cara terbaik untuk melacak penggunaan kredit Anda adalah dengan menghindari hutang. Jika Anda memiliki kartu kredit atau utang lainnya, Anda harus menghitung penggunaan kartu kredit Anda. Ini akan menentukan apakah Anda memiliki terlalu banyak utang dan perlu menguranginya.

Bagaimana cara menghitung penggunaan kredit?

Anda dapat menghitung penggunaan kartu kredit menggunakan rumus sederhana. Ambil total saldo kartu kredit Anda dan bagi dengan total batas kredit Anda. Kemudian, kalikan angka tersebut dengan 100 untuk mengetahui persentasenya.

Jika Anda memiliki lebih dari satu kartu kredit, Anda mungkin perlu melakukan beberapa pengorganisasian terlebih dahulu. Pastikan Anda memasukkan semua kartu kredit Anda dalam perhitungan Anda.

Anda dapat dengan mudah melakukan ini dengan mendapatkan laporan terbaru dari penyedia kartu kredit Anda. Anda harus bisa mendapatkannya secara online melalui akun Anda, tetapi pernyataan kertas juga berfungsi.

Setelah Anda memiliki semua laporan kartu kredit Anda, mengidentifikasi saldo saat ini dan batas kredit pada setiap kartu (Anda dapat menghubungi perusahaan jika batas tidak disebutkan).

Berapa rasio pemanfaatan kredit yang ideal?

Jadi bagaimana Anda tahu jika rasio pemanfaatan kredit Anda terlalu tinggi? Para ahli umumnya merekomendasikan tidak boleh lebih tinggi dari 30%, tetapi mereka yang memiliki nilai kredit tinggi seringkali memiliki rasio kurang dari 10%.

Sebagai contoh, skor pemanfaatan kredit 69% akan terlalu tinggi dan indikasi bahwa Anda harus mengurangi penggunaan kartu kredit Anda dan mulai melunasi pinjaman Anda.

Jika Anda memiliki rasio pemanfaatan kredit yang rendah, bank menganggapnya sebagai indikasi bahwa Anda pandai mengelola uang dan utang Anda. Rasio yang tinggi bisa menjadi tanda bahaya bagi pemberi pinjaman bahwa Anda tidak dapat mengelola keuangan Anda.

Apa dampak utilisasi kredit yang tinggi terhadap kredit Anda?

Pemanfaatan kredit membuat sekitar 30% dari nilai kredit FICO. Semakin tinggi penggunaan kredit Anda, semakin buruk kredit Anda. Itulah mengapa penting untuk memiliki skor pemanfaatan kredit yang rendah. (Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana skor FICO Anda memengaruhi keuangan Anda).

Faktor lain yang menentukan skor kredit Anda termasuk riwayat pembayaran (35%), panjang riwayat kredit (15%), kredit baru (10%), dan campuran kredit (10%).

Kalkulator penggunaan kredit

Untuk menghitung skor penggunaan kartu kredit Anda, Anda dapat melakukannya secara manual dengan pena dan kertas atau dengan kalkulator penggunaan kredit yang Anda atur dalam spreadsheet.

Terlepas dari apakah Anda melakukannya dengan tangan atau online, Anda harus menyortir semua dokumen dan akun Anda. Pastikan Anda memiliki semua laporan kartu kredit Anda, lalu gunakan rumus sederhana ini untuk menghitung rasio penggunaan Anda:

Jumlah total terutang / total batas kredit * 100

Sebagai contoh, misalkan Anda memiliki tiga kartu kredit, satu dengan batas $600, satu dengan $1, 200, dan satu lagi dengan batas $800. Katakanlah Anda berutang $300 pada yang pertama, $700 untuk yang kedua, dan telah memaksimalkan yang ketiga.

Itu berarti Anda berutang total $1, 800. Bagi itu dengan batas kredit Anda sebesar $2, 600, dan kalikan dengan 100 dan Anda mendapatkan skor pemanfaatan kredit 69%.

Kesimpulan

Jika Anda ingin tahu apakah Anda memiliki terlalu banyak hutang kartu kredit, Anda dapat dengan mudah mengetahuinya dengan menghitung skor pemanfaatan kredit Anda. Karena ini adalah proporsi yang tinggi dari nilai kredit Anda, sangat penting untuk tetap rendah jika Anda perlu mendapatkan pinjaman untuk rumah, mobil, atau bahkan pinjaman bisnis.

Pantau skor pemanfaatan Anda dan pastikan Anda melunasi hutang Anda secepat mungkin. Ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja kredit Anda? Pastikan untuk melihat kursus gratis kami tentang cara meningkatkan dan mempertahankan kredit Anda!