Berusia 40 tahun? Langkah-Langkah Keuangan Utama Yang Harus Diambil

Apakah Anda berusia 40 tahun? Banyak orang mengklaim bahwa usia 40-an adalah dekade terbaik dalam hidup mereka. Untuk menjadikannya dekade terbaik dalam hidup Anda, berikut adalah beberapa tips keuangan utama yang dapat Anda terapkan hari ini.

Mengapa usia 40 tahun adalah tonggak sejarah yang besar

Menginjak usia 40 tahun bukan hanya alasan lain untuk mengadakan pesta besar (baik secara langsung atau melalui Zoom). Ini adalah tonggak sejarah besar karena banyak alasan. Pada saat kebanyakan orang mencapai 40, mereka telah menetap dalam kehidupan mereka dan merasa nyaman dengan diri mereka yang sekarang. Ini adalah dekade di mana Anda berhenti begitu peduli tentang apa yang orang lain pikirkan tentang Anda. Anda dapat dengan bebas menjalani hidup Anda dengan cara Anda sendiri.

Ini juga dekade di mana Anda kemungkinan besar menghasilkan uang paling banyak dalam karier Anda atau paling sedikit (jika Anda memilih untuk meninggalkan angkatan kerja karena alasan pribadi, seperti membesarkan keluarga). Yang berarti ini adalah waktu yang tepat untuk serius dengan keuangan Anda.

Langkah-langkah keuangan utama yang harus diambil sekarang setelah Anda berusia 40 tahun

Bagi siapa pun yang berusia 40 tahun, ada beberapa langkah keuangan utama yang dapat Anda ambil sekarang untuk mempersiapkan Anda seumur hidup. Ini adalah langkah-langkah saya yang harus dipertimbangkan oleh siapa pun yang berusia 40 tahun:

1. Evaluasi kembali tujuan keuangan Anda

Sudahkah Anda menetapkan tujuan keuangan di masa lalu? Jika begitu, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengevaluasi kembali dan memastikan mereka masih berlaku untuk hidup Anda. Menetapkan tujuan jangka panjang (5+ tahun), tujuan jangka menengah (2 sampai 5 tahun), dan tujuan jangka pendek (1 sampai 2 tahun) adalah cara yang bagus untuk menjaga diri Anda tetap pada jalurnya.

2. Tinjau kembali rencana pensiun Anda

Pada 40, kebanyakan orang memiliki semacam rencana pensiun, apakah itu 401(k) dari kantor atau jenis akun lainnya. Sekaranglah saatnya untuk melihat keuangan Anda dan menentukan berapa banyak Anda benar-benar perlu pensiun (dan kapan). Kemudian, lakukan perhitungan tentang apakah rencana investasi Anda saat ini akan membawa Anda ke tujuan itu. Jika tidak, datang dengan rencana untuk mendapatkan diri Anda di sana.

3. Investasikan untuk kesehatan Anda

Empat puluh mungkin 30 baru, tapi kita benar-benar perlu berinvestasi lebih banyak dalam kesehatan kita seiring bertambahnya usia. Menginjak usia 40 tahun adalah waktu yang tepat untuk mengevaluasi kesehatan Anda secara keseluruhan. Jadwalkan pemeriksaan tahunan, berkomitmen untuk makan sehat dan olahraga rutin dan menghabiskan uang dan waktu yang Anda butuhkan untuk mendapatkan kesehatan Anda yang terbaik yang pernah ada. Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk menjalani gaya hidup sehat.

Jika Anda merawat diri sendiri di usia 40-an, Anda akan lebih mungkin untuk tetap sehat dalam beberapa dekade kehidupan Anda yang akan datang. Itu tidak hanya meningkatkan kualitas hidup Anda, tapi ini adalah pilihan finansial yang bijaksana, juga. Biaya pengobatan di usia yang lebih tua dapat melumpuhkan secara finansial, jadi selain menabung untuk masa pensiun Anda, berinvestasi dalam kesehatan Anda sekarang mudah-mudahan akan membantu Anda menghindari beberapa pengeluaran tersebut di kemudian hari.

4. Dapatkan di halaman keuangan yang sama dengan pasangan Anda

Jika Anda belum melakukannya, dapatkan di halaman keuangan yang sama dengan pasangan Anda. Jika Anda bertanya-tanya bagaimana melakukannya, tips ini adalah tempat yang baik untuk memulai. Nasihat favorit saya adalah jujur. Jika Anda menyembunyikan sesuatu tentang keuangan atau impian atau tujuan Anda (dan berapa biayanya), berkomitmen untuk berbagi informasi itu dengan pasangan Anda hari ini. Masih ada banyak waktu untuk berada di halaman yang sama, tetapi jika Anda tidak pernah berbicara tentang keuangan, kecil kemungkinan Anda akan sampai di sana.

5. Rencanakan pengeluaran yang berkaitan dengan anak-anak

Jika Anda memiliki anak yang belum mencapai perguruan tinggi, masih ada waktu untuk memutuskan strategi untuk membayar pendidikan perguruan tinggi mereka. Jika Anda memutuskan ingin, dan dapat, berkontribusi pada pendidikan perguruan tinggi mereka, buat rencana sekarang. Lihatlah berapa banyak yang telah Anda sisihkan, seberapa banyak lagi yang ingin Anda sumbangkan, dan bagaimana Anda berencana untuk sampai ke sana.

Jika Anda berusia 40 tahun dan sedang mempertimbangkan untuk memiliki anak dalam waktu dekat, Anda berada dalam posisi yang lebih baik untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi mereka. Anda masih memiliki banyak tahun untuk ditabung dalam sesuatu seperti rencana 529. Ingatlah bahwa biaya menambahkan bayi baru ke dalam hidup Anda tidaklah minimal. Sebelum Anda memulai perjalanan itu, pertimbangkan jika Anda berada dalam posisi yang baik secara finansial untuk melakukannya.

6. Pahami situasi keuangan orang tua Anda

Memasuki usia 40 berarti semakin tua, dan itu juga berarti orang lain dalam hidup Anda akan bertambah tua, juga. Sekarang adalah waktu untuk berbicara dengan orang tua Anda dan kerabat yang lebih tua lainnya tentang milik mereka keuangan. Banyak anak dewasa menghabiskan ribuan dolar setahun untuk mengasuh anggota keluarga mereka yang lebih tua. Dengan berdiskusi dengan orang tua Anda sekarang tentang seperti apa keuangan mereka, Anda akan dapat merencanakan berapa banyak, jika ada, Anda mungkin menghabiskan perawatan mereka di masa depan.

7. Memikirkan tentang, dan rencana untuk, kematianmu sendiri

Tidak ada yang suka memikirkan kematian mereka sendiri, tapi itu tak terelakkan. Tidak berarti berusia 40 berarti Anda mendekati kematian, tapi ini saat yang tepat untuk mulai memikirkannya. Anda mungkin memiliki tanggung jawab sekarang yang tidak Anda miliki satu dekade yang lalu (seperti anak-anak atau tanggungan lainnya) pada siapa kematian Anda akan memiliki dampak finansial yang besar.

Alih-alih berpura-pura seolah kematianmu tidak akan pernah terjadi, tenangkan pikiran Anda dengan mengakui bahwa itu mungkin, dan rencana untuk itu. Pastikan Anda memiliki asuransi jiwa yang memadai untuk mendukung keluarga Anda jika sesuatu terjadi pada Anda dan siapkan surat wasiat. Langkah-langkah ini akan memastikan bahwa orang yang Anda cintai dilindungi secara finansial bahkan setelah Anda pergi.

Mulai dari 40? Apa yang harus dilakukan sekarang

Tidak semua orang berusia 40 tahun dengan tujuan keuangan untuk dievaluasi kembali atau akun pensiun yang didanai dengan baik untuk diubah. Banyak orang mencapai 40 tanpa banyak uang untuk nama mereka, dan tidak apa-apa.

Jika Anda memulai dari awal pada usia 40, dengan nol aset atau bahkan banyak hutang, tidak terlalu terlambat. Faktanya, masih mungkin untuk pensiun sebagai jutawan bahkan jika Anda memulai dengan nol pada usia 40, dan saya setuju.

Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil sekarang jika Anda memulai dari awal di usia 40:

1. Mendidik diri sendiri tentang keuangan pribadi

Jika Anda memulai dari awal di usia 40 dan tidak tahu banyak tentang keuangan pribadi, itu bukan salahmu. Kami tidak pernah diajarkan hal ini di sekolah, jadi kita harus belajar sendiri. Mulailah dari yang kecil dengan mempelajari satu atau dua konsep keuangan dan ambil dari sana. Anda kemudian akan berada dalam posisi yang bagus untuk menerapkan alat yang telah Anda pelajari dalam kehidupan dan keuangan Anda sendiri. Dan Anda telah datang ke tempat yang tepat karena Clever Girl Finance memiliki banyak informasi tentang setiap topik keuangan pribadi yang dapat Anda bayangkan! Tempat yang bagus untuk memulai? Buku-buku kita!

2. Danai akun pensiun Anda – investasikan, menginvestasikan, menginvestasikan!

Mulai mendanai pensiun Anda, sekarang untuk membangun kekayaan di usia 40-an. Jika majikan Anda menawarkan 401 (k), itu tempat yang bagus untuk memulai. Jika tidak, ada banyak rencana pensiun dan kendaraan di luar sana untuk wiraswasta atau mereka yang tidak memiliki opsi rencana pensiun di tempat kerja.

Hanya karena Anda belum berinvestasi di masa pensiun, bukan berarti Anda harus menyerah. Meski hanya dalam jumlah kecil, berjanji pada diri sendiri bahwa Anda akan menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda untuk pensiun setiap bulan.

3. Atasi hutang kartu kredit Anda

Setelah Anda menyisihkan sejumlah uang untuk pensiun, beralih ke melunasi utang kartu kredit. Jika Anda belum pernah berhasil melunasi hutang sebelumnya, pertimbangkan metode bola salju utang. Dengan metode yang terbukti ini, Anda memprioritaskan melunasi hutang dengan saldo tertinggi terlebih dahulu dan bekerja dengan cara Anda melalui saldo yang lebih kecil sampai Anda melunasi semuanya.

4. Kurangi pengeluaran Anda

Langkah ini mudah dalam namanya tetapi lebih sulit dalam praktiknya. Perhatikan baik-baik pengeluaran Anda dan cari tahu di mana Anda bisa menguranginya. Jika Anda memulai dari awal pada usia 40, Anda mungkin harus lebih kejam daripada yang lain dalam hal penganggaran. Pikirkan tentang di mana dalam anggaran Anda, Anda dapat menghemat. Apakah itu biaya mobil? Bahan makanan? Apapun kategori (atau kategori) itu untuk Anda, berjanji untuk menghilangkan pengeluaran berlebih dan Anda akan melihat berapa banyak tabungan Anda akan meningkat.

5. Hasilkan lebih banyak uang

Anda hanya dapat mengurangi pengeluaran Anda begitu banyak. Pada titik tertentu, jika Anda memulai dari awal pada usia 40 dan membutuhkan lebih banyak uang, Anda mungkin perlu menghasilkan lebih banyak uang.

Salah satu cara untuk melakukan ini? Mintalah kenaikan gaji di pekerjaan Anda saat ini. Sementara itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, ini adalah tip bagus tentang cara memintanya. Itu selalu baik untuk mengingatkan diri sendiri apa yang Anda layak dan meminta untuk itu. Hal terburuk yang bisa terjadi adalah bos Anda mengatakan tidak, tapi bagaimana jika dia bilang iya?

Alternatif lain adalah mempertimbangkan perubahan karier. Ya, perubahan karir setelah 40 sangat mungkin! Ini adalah beberapa yang populer yang orang lain telah mulai setelah 40, tapi jangan membatasi diri. Hampir semua perubahan karier dimungkinkan pada titik mana pun dalam hidup.

Bagaimana Anda berencana merayakan ulang tahun ke 40?

Akhirnya, Saya ingin mencatat bahwa ada begitu banyak sumber daya di luar sana yang memberi tahu Anda apa yang "seharusnya" Anda capai pada saat Anda berusia 40 tahun. Anda "harus" memiliki X jumlah uang yang ditabung untuk pensiun; Anda “seharusnya” telah mencapai kesuksesan karir; Anda "harus" memiliki 2,5 anak dan sebuah rumah di pinggiran kota.

Saya tidak percaya dalam memikirkan salah satu dari "keharusan" itu. Apa pun yang seharusnya Anda lakukan di masa lalu, baik Anda melakukannya atau tidak! Sekarang bukan waktunya untuk terobsesi dengan apa yang seharusnya Anda capai pada usia Anda. Sebagai gantinya, sekarang saatnya untuk mengambil tindakan!

Apakah Anda berusia 40 tahun dengan ribuan atau jutaan dolar untuk nama Anda atau hutang kartu kredit, belum terlambat untuk mengatur keuangan Anda. Jadi bagaimana Anda berencana merayakan ulang tahun ke 40? Semoga, dengan mengambil beberapa langkah finansial ini!