Cara berpindah bank dalam 7 langkah sederhana

Jika pikiran berpindah bank membuat Anda berkeringat, kamu tidak sendiri. Orang Amerika umumnya tidak banyak mengubah lembaga keuangan, sebagian besar karena mereka berpikir beralih akan merepotkan.

Menurut laporan 2019 dari J.D. Power, hanya 4% konsumen yang beralih bank di tahun sebelumnya. Dan 61% orang yang belum pernah beralih mengatakan mereka pikir akan sulit untuk melakukannya, menurut sebuah studi tahun 2015 dari Kasasa, sebuah perusahaan jasa teknologi dan pemasaran keuangan.

Tetapi beralih bank Anda dapat memberikan banyak manfaat, termasuk suku bunga yang lebih baik pada rekening deposito Anda atau pengalaman pelanggan yang lebih baik. Dan itu tidak harus sulit.

Mari kita telusuri beberapa langkah untuk beralih lembaga keuangan Anda.

• Bagaimana saya bisa berpindah bank? 7 langkah menuju sukses.
  • Teliti lembaga keuangan lainnya
  • Buka akun baru Anda
  • Kumpulkan semua info setoran dan pembayaran otomatis Anda
  • Pindahkan uang Anda
  • Siapkan transaksi baru Anda
  • Setor sisa dana Anda di akun baru Anda
  • Tutup akun lama
• Mengapa saya harus mempertimbangkan untuk pindah bank?

Bagaimana saya bisa berpindah bank? 7 langkah menuju sukses.

Proses beralih lembaga keuangan dapat bervariasi, tergantung pada institusi tempat Anda beralih. Bank, serikat kredit dan lembaga keuangan lainnya dapat memiliki persyaratan yang berbeda untuk membuka dan menutup rekening.

Namun berikut adalah beberapa langkah umum untuk membantu Anda menavigasi proses peralihan.

1. Riset lembaga keuangan lainnya

Antara bank besar, bank lokal atau komunitas, bank online dan serikat kredit, Anda memiliki banyak pilihan perbankan. Pada pandangan pertama, mereka memiliki banyak kesamaan. Tetapi ada juga perbedaan yang perlu dievaluasi saat Anda mencari lembaga keuangan baru.

Sebuah bank bata-dan-mortir dapat menawarkan lebih banyak produk, jenis akun dan layanan, dengan bank nasional besar yang memiliki banyak cabang dan lokasi di seluruh negeri. Bank khusus online mungkin menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan. serikat kredit milik anggota, di samping itu, biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening deposito dan biaya yang lebih rendah, tetapi cenderung memiliki lebih sedikit lokasi cabang.

Kebutuhan keuangan Anda, kehidupan finansial Anda, apa yang Anda cari dan bagaimana bank Anda semua harus berperan dalam pilihan lembaga keuangan Anda. Saat Anda mengevaluasi pilihan Anda tentang cara berpindah bank, perhatikan baik-baik hal-hal berikut:

• Biaya dan biaya — Tinjau semua biaya yang mungkin dibebankan oleh lembaga keuangan kepada Anda. Tanyakan pada diri sendiri dengan jujur ​​seberapa besar kemungkinan Anda mengalami hal-hal seperti biaya pemeliharaan bulanan, biaya ATM, biaya cerukan dan biaya tinggi lainnya. Perlu diingat bahwa banyak bank menawarkan cara untuk menghindari biaya pemeliharaan yang tinggi, seperti menggunakan setoran langsung atau mempertahankan saldo minimum. Pastikan Anda dapat meminimalkan biaya ini.
• Suku bunga - Semua bank harus mengungkapkan tingkat bunga yang mereka bayarkan pada rekening tabungan, biasanya sebagai persentase hasil tahunan. Beberapa lembaga keuangan juga menawarkan bunga pada rekening giro, meskipun tarifnya biasanya rendah — dan akun ini dapat dikenakan biaya yang lebih tinggi.
• Layanan yang lebih baik — Lihat apakah bank atau serikat kredit menawarkan hal-hal seperti aplikasi seluler, setoran seluler, kartu debit digital, Perbankan online, pembayaran tagihan online atau layanan lain yang berharga bagi Anda.
• Lokasi dan jam — Meskipun Anda mungkin dapat melakukan sebagian besar perbankan Anda secara online, Anda mungkin masih perlu mengunjungi cabang sesekali. Jika memiliki akses ke lokasi fisik penting bagi Anda, pastikan lembaga keuangan yang Anda pertimbangkan memiliki lokasi yang nyaman untuk kehidupan sehari-hari Anda dan buka selama jam yang sesuai untuk Anda.

2. Buka akun baru Anda

Anda biasanya dapat membuka rekening baru secara online atau secara langsung di bank atau lokasi serikat kredit, tergantung pada jenis akun. Anda harus memiliki dua bentuk ID, seperti yang ada di daftar di bawah ini.

• Surat izin Mengemudi
• paspor AS
• ID militer
• kartu jaminan sosial
• Akta kelahiran
• Tagihan dengan nama dan alamat Anda di atasnya

Anda juga harus memiliki setoran awal. Jumlah yang dibutuhkan dapat bervariasi, tergantung pada lembaga keuangan dan jenis rekening giro yang Anda buka.

3. Kumpulkan semua info setoran dan pembayaran otomatis Anda

Buat daftar semua setoran langsung, pembayaran tagihan otomatis dan transfer terjadwal di akun lama Anda, termasuk jumlah dan tanggal. Anda harus mengatur semua ini di akun baru Anda (lebih lanjut tentang itu di Langkah 5).

Mungkin membantu untuk meninjau beberapa laporan bank terakhir Anda untuk memastikan Anda tidak melewatkan transaksi otomatis yang Anda lakukan setiap bulan. Jangan lupa tentang tagihan tahunan. Dalam langkah ini, juga perhatikan petunjuk yang dimiliki penerima pembayaran ini untuk mengubah informasi akun — apakah ini online atau melalui nomor telepon layanan pelanggan.

4. Pindahkan uang Anda

Setelah akun baru Anda dibuat, Anda dapat memindahkan uang Anda dari akun lama ke akun baru Anda. Ada beberapa cara untuk melakukan ini. Anda dapat menulis cek untuk diri sendiri, menggambar di akun lama Anda, dan simpan ke yang baru. Atau, Anda mungkin dapat mentransfer uang secara online dari akun lama ke akun baru — meskipun beberapa bank mengenakan biaya untuk jenis transfer ini.

Pastikan Anda meninggalkan cukup uang di rekening bank lama Anda untuk membayar cek terutang yang telah Anda tulis, transaksi tertunda atau pembayaran otomatis yang tidak Anda alihkan. Batalkan semua pembayaran otomatis dari akun lama Anda yang akan Anda bayarkan dari akun baru Anda.

5. Atur transaksi baru Anda

Di sinilah daftar yang Anda buat pada langkah ketiga akan berguna.

Bekerja dengan majikan Anda untuk mengubah setoran langsung gaji ke akun baru Anda dan catat tanggal cek pertama Anda akan tiba di akun baru. Lakukan hal yang sama dengan manfaat apa pun yang Anda terima, seperti Jaminan Sosial.

Setelah Anda mengetahui tanggal setoran, Anda dapat mengatur pembayaran tagihan otomatis untuk dirutekan melalui akun baru Anda setelah titik itu. Di sinilah prosesnya mungkin menjadi sedikit rumit. Anda mungkin perlu mengisi formulir, hubungi nomor layanan atau kunjungi situs web untuk mengalihkan pembayaran dari akun lama ke akun baru Anda. Beberapa penerima pembayaran mungkin meminta Anda untuk menyerahkan formulir otorisasi khusus.

6. Setor sisa dana Anda di akun baru Anda

Ketika akun baru Anda siap dengan transaksi baru dan setoran langsung, dan semua transaksi terutang telah dihapus di akun lama Anda, Anda dapat memindahkan uang yang masih tersisa di akun. Anda mungkin dapat mentransfer dana secara elektronik atau dengan cek kasir. Cek pribadi mungkin berhasil, juga, tetapi biasanya membutuhkan waktu lebih lama untuk dibersihkan.

7. Tutup akun lama

Setelah uang Anda tiba di rekening baru, saatnya untuk mengambil langkah terakhir dan menutup yang lama. Hubungi bank lama Anda atau kunjungi salah satu lokasi cabang mereka untuk mengajukan permintaan. Bank lama Anda mungkin meminta Anda untuk melunasi rekening yang ditarik sebelum melakukannya, dan hati-hati dengan biaya apa pun yang mungkin mereka kenakan.

Pastikan untuk mendapatkan konfirmasi tertulis bahwa rekening bank lama Anda telah ditutup.

Mengapa saya harus mempertimbangkan untuk pindah bank?

Anda mungkin sudah menyadari nilai berbelanja di aspek lain dalam hidup Anda, apakah itu untuk mobil atau sepasang sepatu. Perbandingan belanja untuk lembaga keuangan dapat membantu Anda menemukan produk, layanan atau struktur biaya yang layak untuk beralih.

Anda mungkin menemukan tingkat bunga yang lebih baik untuk tabungan Anda, atau biaya yang lebih rendah untuk rekening giro Anda. Lembaga keuangan yang berbeda mungkin menawarkan biaya bulanan yang lebih rendah, saldo minimum yang lebih rendah, suku bunga yang lebih tinggi, atau lokasi yang lebih nyaman dengan akses mudah yang akan membantu Anda menghindari biaya ATM.

Beralih mungkin lebih mudah dari yang Anda kira. Faktanya, Kasasa menemukan bahwa 81% orang yang berpindah bank mengatakan hal itu tidak sulit untuk dilakukan. Beberapa lembaga keuangan bahkan menawarkan bantuan atau “switch kits” kepada pelanggan yang ingin belajar cara berpindah bank.

Langkah selanjutnya

Anda dapat menggunakan alat pencarian Federal Deposit Insurance Corporation untuk menemukan bank yang diasuransikan secara federal di dekat Anda, kemudian mulai penelitian Anda.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang produk dan layanan keuangan? Lihat situs web Biro Perlindungan Keuangan Konsumen untuk ikhtisar masalah umum yang mungkin Anda hadapi dengan rekening bank baru, dan panduan cara membuka akun baru.

Punya keluhan atau pertanyaan tentang bank atau credit union? Kunjungi Pusat Bantuan Konsumen Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal.