Cara Menghilangkan Biaya Cerukan dalam 5 Langkah Sederhana

Penting untuk melacak dana di rekening bank Anda sehingga Anda tidak secara tidak sengaja menggunakan lebih dari yang Anda miliki. Bank Anda bahkan bisa memukul Anda dengan biaya cerukan jika Anda menarik rekening Anda terlalu banyak. Tetapi tidak selalu mudah untuk memantau saldo akun Anda ketika Anda memiliki tagihan yang harus dibayar dan pembelian penting yang harus dilakukan.

Tahukah Anda bahwa jika Anda dikenakan biaya cerukan, Anda dapat meminta bank Anda untuk membebaskan mereka? Ini bukan solusi yang dijamin, tetapi banyak bank yang bersedia bekerja sama dengan Anda sehingga mereka dapat terus menerima bisnis Anda.

Dalam panduan ini, Anda akan belajar bagaimana membuat bank Anda membebaskan biaya cerukan dan bagaimana Anda dapat menghindari biaya cerukan di tempat pertama. Kami juga akan membagikan beberapa info tentang bank yang bahkan tidak membebankan biaya cerukan. Ini akan membantu Anda memahami apakah layak untuk melanjutkan dengan bank Anda atau beralih ke bank lain.

• Apa itu biaya cerukan?
• Bagaimana cara kerja biaya cerukan?
• Cara membebaskan biaya cerukan Anda dalam 5 langkah
• Bagaimana menghindari biaya cerukan di masa mendatang
• Cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan
• FAQ
• Intinya

Apa itu biaya cerukan?

Menurut laporan dari Center for Responsible Lending tentang tingginya biaya biaya cerukan, bank-bank besar mengumpulkan lebih dari $11 miliar biaya terkait cerukan setiap tahun. Dengan jumlah sebesar itu, mungkin tidak mengherankan mengapa bank membebankan biaya cerukan. Bank adalah bisnis dan mereka perlu menghasilkan uang — dan jenis biaya ini membantu mereka melakukannya.

Untung, Anda dapat menghindari biaya bank ini dan membebaskannya dengan memahami bagaimana biaya cerukan bekerja dan bagaimana mendekati subjek dengan lembaga keuangan Anda.

Biaya cerukan adalah biaya dari bank atau serikat kredit yang biasanya terjadi ketika Anda tidak memiliki cukup uang di rekening bank Anda untuk menutupi transaksi, jadi bank Anda menutupinya. Biaya ini bisa sangat besar, sering mencapai lebih dari $30 per cerukan.

Berikut adalah beberapa contoh biaya biaya cerukan di tiga bank besar:

• Mengejar: Biaya $34 untuk setiap item cerukan. Ini dibatasi hingga tiga kali per hari, atau total $102 per hari.
• Wells Fargo: Biaya $35 untuk setiap item cerukan. Ini dibatasi hingga tiga kali per hari (total $105 per hari) untuk akun konsumen dan delapan kali per hari (total $280 per hari) untuk akun bisnis. Rekening Giro Wells Fargo Teen dikenakan biaya cerukan sebesar $15 per item, dengan batas dua cerukan atau total $30 per hari.
• Bank AS: Dikenakan biaya $36 per item jika cerukan lebih dari $5. Jika cerukan kurang dari $5, Anda tidak dikenakan biaya cerukan. Biaya cerukan terbatas pada empat biaya cerukan atau $144 per hari.

Bagaimana cara kerja biaya cerukan?

Katakanlah Anda memiliki $25 di rekening giro Anda, tetapi Anda secara tidak sengaja melakukan pembelian kartu debit sebesar $50. Bank Anda mungkin menerima transaksi dan menanggung tambahan $25, tetapi Anda mungkin akan dikenakan biaya cerukan untuk layanan ini. Anda kemudian biasanya memiliki waktu lima hingga delapan hari kerja untuk melunasi saldo negatif, atau Anda dapat dikenakan biaya tambahan, disebut biaya cerukan yang diperpanjang.

Biaya cerukan tidak boleh disamakan dengan biaya dana yang tidak mencukupi atau biaya dana yang tidak mencukupi (NSF). NSF juga dapat dikenakan biaya saat akun Anda ditarik berlebihan, atau Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang tersedia di akun Anda, tetapi transaksi biasanya tidak akan selesai karena bank Anda tidak menanggung selisihnya.

Jadi dengan menggunakan contoh yang sama di atas, Anda dapat mencoba melakukan pembelian kartu debit $50 yang sama hanya dengan $25 di rekening giro Anda. Kali ini, Namun, bank Anda akan menolak transaksi kartu debit dan Anda akan dikenakan biaya NSF alih-alih biaya cerukan.

Anda dikenakan biaya dalam kedua skenario, tetapi keadaannya berbeda karena bank menerima atau menolak transaksi Anda.

Penting untuk dicatat bahwa biaya cerukan biasanya terjadi hanya jika Anda telah memilih layanan perlindungan cerukan rekening bank Anda:

• Jika Anda memilih perlindungan cerukan, itu memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi tertentu yang menarik rekening Anda tanpa transaksi ditolak oleh bank Anda. Tapi program ini juga biasanya datang dengan biaya cerukan.
• Jika Anda menolak perlindungan cerukan, Anda mungkin akan menghindari biaya cerukan, tetapi setiap transaksi yang menarik akun Anda kemungkinan besar akan ditolak dan Anda mungkin akan dikenakan biaya NSF.

Cara membebaskan biaya cerukan Anda dalam 5 langkah

Mendapatkan bank atau serikat kredit Anda untuk membebaskan biaya cerukan dapat sesederhana menelepon dan bertanya. Banyak bank terbaik ingin mempertahankan bisnis Anda, Apalagi jika Anda sudah menjadi pelanggan setia, jadi itu adalah kepentingan terbaik mereka untuk membantu dalam situasi ini.

Berikut adalah lima langkah untuk memandu Anda melalui proses agar bank Anda berpotensi membebaskan biaya cerukan Anda:

1. Atur info pribadi Anda

Sebagai soal keamanan, sebagian besar bank perlu memverifikasi informasi tertentu sebelum mereka dapat menarik rekening yang benar dan membicarakannya dengan Anda. Memiliki informasi ini sebelum berbicara dengan perwakilan bank dapat membuat proses lebih cepat dan mudah.

Berikut adalah beberapa hal yang mungkin diminta untuk diverifikasi oleh karyawan bank atau serikat kredit:

• Nama lengkap
• nomor rekening bank
• Nomor KTP
• Alamat rumah
• Nomor telepon

2. Hubungi bank atau serikat kredit Anda

Setelah Anda memiliki informasi yang Anda butuhkan, hubungi bank atau serikat kredit Anda. Atau Anda dapat pergi ke cabang setempat dan berbicara dengan perwakilan secara langsung.

Biasanya disarankan agar Anda menggunakan rute telepon karena lebih mudah untuk menelepon lagi dan berbicara dengan perwakilan yang berbeda. Strategi ini dapat berguna jika karyawan tertentu tidak bergeming pada pendirian mereka untuk membantu membebaskan biaya cerukan untuk Anda.

Jika Anda memerlukan nomor telepon untuk bank atau serikat kredit Anda, lakukan pencarian online cepat untuk nama lembaga keuangan Anda plus “nomor telepon”. Ini harus menarik nomor layanan pelanggan atau halaman kontak di mana Anda dapat menemukan nomor yang tepat.

Anda tidak perlu menelepon departemen tertentu untuk membicarakan penghapusan biaya cerukan Anda. Setiap agen layanan pelanggan umum harus dapat membantu Anda, meskipun mereka mungkin memerlukan bantuan dari supervisor.

3. Buat permintaan dan kasus Anda

Jika Anda gugup membuat permintaan ini dan mencoba menegosiasikan sesuatu yang menguntungkan Anda, berlatih percakapan di kepala Anda sebelum Anda menelepon. Mungkin terdengar konyol, tapi berlatih, bahkan berbicara dengan keras, dapat membantu menyingkirkan beberapa saraf Anda.

Setelah Anda memiliki agen layanan pelanggan di telepon, memohon kasus Anda dan membuat permintaan Anda. Jelaskan bahwa Anda telah dikenakan biaya cerukan, dan Anda ingin mereka dibebaskan. Bersikaplah tenang dan sopan, tetapi pastikan Anda tidak melebih-lebihkan di luar kebenaran.

Jika Anda sudah menjadi pelanggan yang baik untuk waktu yang lama, beri tahu agennya. Tambahan, berbicara tentang bagaimana Anda dapat menggunakan bantuan sementara untuk situasi yang unik dan sulit, selama itu kebenarannya dan bagaimana Anda menggambarkannya. Jika Anda belum pernah membebaskan biaya sebelumnya dan Anda memiliki riwayat perbankan yang baik, Anda mungkin memiliki kesempatan yang lebih baik untuk membebaskan biaya cerukan Anda. Pastikan perwakilan mengetahui apakah ini pertama kalinya Anda ditagih biaya cerukan bank.

Perwakilan mungkin awalnya memberi tahu Anda bahwa mereka tidak dapat membebaskan biaya Anda, tetapi menjelaskan situasi Anda dan kemudian membuat permintaan lagi mungkin terbukti berhasil.

4. Jika Anda ditolak, meminta untuk berbicara dengan supervisor

Jika perwakilan terus menolak untuk membebaskan biaya cerukan Anda, dengan sopan meminta untuk berbicara dengan supervisor. Seorang perwakilan mungkin tidak dapat atau ingin membebaskan biaya Anda karena berbagai alasan, tetapi seorang supervisor terkadang bisa lebih membantu.

Agen asli dapat berbicara dengan supervisor dan mendapatkan lampu hijau sendiri atau Anda mungkin berakhir di telepon dengan supervisor. Jika Anda harus berbicara dengan supervisor, jelaskan situasinya dengan sopan dan buat permintaan agar biaya cerukan Anda dibebaskan.

Ingatlah untuk menjelaskan hal-hal yang mungkin telah Anda jelaskan kepada perwakilan sebelumnya. Kemukakan aspek sebenarnya dari situasi dan pengalaman Anda. Jika ini tidak terjadi pada Anda di masa lalu, biarkan supervisor tahu ini adalah pertama kalinya. Jika keadaan menjadi lebih sulit secara finansial bagi Anda karena alasan di luar kendali Anda, itu sesuatu yang bisa Anda kemukakan juga.

Sayangnya, jika Anda telah membebaskan biaya cerukan sebelumnya, supervisor mungkin tidak dapat membantu Anda dan Anda mungkin harus membayar biaya baru ini.

5. Tutup dan coba lagi

Jika panggilan telepon tidak berjalan dengan baik, Anda selalu dapat menutup telepon dan menelepon lagi. Tujuannya adalah untuk berbicara dengan orang lain. Mungkin tidak masuk akal, tetapi hanya berbicara dengan agen lain mungkin menjadi solusi untuk membebaskan biaya cerukan dari bank Anda. Agen layanan pelanggan adalah manusia dan membuat keputusan sendiri, jadi semoga agen lain lebih bersedia membantu.

Jika menggunakan rute telepon sepertinya tidak berhasil, Anda dapat mencoba pergi ke cabang lokal Anda. Mungkin lebih menegangkan untuk menegosiasikan biaya ini secara langsung, tetapi terserah Anda untuk memutuskan apakah itu layak untuk dicoba.

Bagaimana menghindari biaya cerukan di masa mendatang

Berikut adalah beberapa tips penting jika Anda ingin bantuan untuk menghindari biaya cerukan di masa mendatang:

• Pantau saldo Anda. Jika Anda berlatih memantau saldo akun Anda dengan hati-hati, lebih sulit untuk terjadi cerukan. Anda harus tahu berapa banyak uang yang ada di akun Anda dan kapan Anda harus berhenti berbelanja sampai setoran berikutnya dilakukan. Tetapi strategi ini tidak mudah karena Anda tidak selalu dapat mengetahui waktu penagihan, pembayaran otomatis, dan deposito di bank Anda.
• Pertahankan keseimbangan yang tinggi. Rekening giro biasanya bukan pilihan investasi terbaik untuk banyak uang karena mereka tidak sering mendapatkan suku bunga. Tetapi menyimpan lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan di akun Anda dapat membantu mengimbangi risiko cerukan.
• Aktifkan notifikasi. Jika lembaga keuangan Anda memiliki fitur ini, aktifkan pemberitahuan akun untuk acara penting yang terkait dengan rekening giro Anda. Ini bisa termasuk mendapatkan peringatan ketika saldo Anda turun di bawah jumlah tertentu atau mengetahui kapan cek diposting.
• Tolak perlindungan cerukan. Anda mungkin sudah terdaftar dalam perlindungan cerukan dengan bank Anda, yang berpotensi membuat Anda terkena biaya cerukan jika akun Anda ditarik berlebihan. Jika Anda tidak ingin membayar biaya ini, hubungi bank Anda untuk memilih keluar dari program perlindungan cerukan.
• Tautkan akun untuk menutupi cerukan. Jika bank Anda mengizinkannya, Anda mungkin dapat menautkan akun lain untuk menutupi kemungkinan cerukan di rekening giro Anda. Ini dapat mencakup menghubungkan rekening tabungan atau jalur kredit pribadi. Dengan cara ini transaksi tidak akan ditolak, selama akun cadangan Anda memiliki dana atau kredit yang diperlukan, dan Anda tidak akan dikenakan biaya cerukan.

Cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan

Jika Anda tidak ingin terkena biaya cerukan, dapatkan rekening giro yang tidak membebankan biaya apa pun. Biaya cerukan biasanya dibebankan oleh banyak bank tradisional karena ini adalah strategi yang sering menguntungkan bank daripada konsumen. Ini karena bank-bank besar menghasilkan miliaran dolar dari jenis biaya ini sementara pelanggan mereka menghadapi tagihan.

Jika Anda menginginkan akun yang tidak memiliki biaya cerukan, lihat daftar rekening giro terbaik kami. Sebagai contoh, Chime tidak hanya menawarkan kemampuan bagi Anda untuk mendapatkan gaji hingga dua hari lebih awal, tetapi fitur Chime SpotMe juga mencakup cerukan yang tidak disengaja hingga $200 sehingga pembelian Anda tidak ditolak dan Anda tidak dikenakan biaya cerukan. Chime juga tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan. ^{3 , 1 , 4 , 2}

FAQ

Mengapa biaya cerukan begitu tinggi?

Biaya cerukan kemungkinan sangat tinggi karena bank menghasilkan miliaran dolar dari jenis biaya ini. Sayangnya, banyak bank tidak akan menurunkan biaya mereka. Tetapi jika Anda pergi dengan lembaga keuangan seperti Chime, Anda bisa mendapatkan bantuan menghindari biaya. Sebagai contoh, fitur Chime SpotMe memungkinkan Anda untuk melakukan cerukan hingga $200 tanpa biaya cerukan. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang Chime, lihat ulasan rekening bank Chime kami. ^{4 , 2}

Intinya

Bukan bagian yang paling menyenangkan dari keuangan pribadi untuk menangani biaya cerukan dari bank Anda. Biaya umumnya tinggi dan dapat membuat hubungan dengan bank Anda terasa sepihak. Untung, mendapatkan pengembalian dana untuk biaya ini mungkin semudah memintanya.

Namun seperti halnya biaya keterlambatan atau biaya ATM, cara terbaik untuk menghindari membayar biaya cerukan adalah pergi dengan bank yang tidak membebankan biaya tersebut. Semakin banyak bank yang melepaskan diri dari strategi tradisional dan ketinggalan zaman dan memfokuskan upaya mereka untuk menciptakan pengalaman yang nyaman dan mudah bagi pelanggan mereka. Banyak rekening bank baru tidak disertai biaya cerukan, jadi jika Anda mendapati diri Anda membayarnya, membuat perubahan bisa menjadi langkah yang tepat untuk Anda.